Você já ouviu falar sobre Empréstimo com Garantia de Imóvel? Essa modalidade de crédito vem ganhando destaque no mercado financeiro, oferecendo uma alternativa segura e vantajosa para quem precisa de dinheiro extra.
Neste artigo, vamos explorar detalhadamente como funciona esse tipo de empréstimo, quem pode solicitar, como simular, qual é o melhor banco para contratar, como fazer o contrato, entre outras informações importantes.
Por isso, continue a leitura e saiba mais!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,39% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Refinanciamento de Consignado | 1,58% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é o Empréstimo com Garantia de Imóvel?
O Empréstimo com Garantia de Imóvel é uma modalidade de crédito em que o solicitante oferece um imóvel próprio – residencial ou comercial – como garantia para obter um empréstimo.
Essa garantia proporciona aos bancos uma maior segurança, o que muitas vezes resulta em taxas de juros mais atrativas em comparação com outras modalidades de crédito.
Veja mais: Empréstimo com garantia de celular
Como funciona o Empréstimo com Garantia de Imóvel?
O Empréstimo com Garantia de Imóvel funciona de forma simples: a quantia a ser liberada pela instituição financeira é determinada com base no valor de mercado do imóvel oferecido como garantia.
Confira também: Como pagar licenciamento? Saiba como emitir guia
Geralmente, é possível obter até 60% do valor de mercado do imóvel como empréstimo. Por exemplo, se o seu imóvel for avaliado em R$ 500 mil, você poderá receber até R$ 300 mil de crédito.
O pagamento das parcelas é mensal e o prazo pode ser estendido até 240 meses ou 20 anos.
Durante o período do empréstimo, o imóvel fica registrado em cartório e vinculado à instituição financeira, mas permanece no nome do proprietário.
Isso significa que ele pode continuar usufruindo do imóvel, seja residindo nele ou alugando comercialmente.
Veja também: Empréstimo com cheque
Quem tem direito ao Empréstimo com Garantia de Imóvel?
Para ter direito ao Empréstimo com Garantia de Imóvel, é necessário cumprir alguns requisitos:
- Ser maior de 18 anos
- Possuir um imóvel próprio e quitado em seu nome
- Apresentar comprovantes de renda
- Estar com o imóvel regularizado e registrado em cartório
Entenda mais: Refinanciamento de imóvel
Existe Empréstimo com Garantia de Imóvel para negativado?
Sim, existe Empréstimo com Garantia de Imóvel para negativado. Embora muitas vezes seja realizada uma análise de crédito, algumas instituições financeiras oferecem esse tipo de crédito mesmo para quem está com o nome sujo.
Isso se deve à garantia proporcionada pelo imóvel, o que aumenta a segurança no pagamento do empréstimo.
Entenda: Empréstimo compulsório exemplos
Outra alternativa financeira disponível para negativados é a Antecipação saque-aniversário aqui da meutudo, que é direcionada a quem possui saldos em contas ativas e inativas do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).
Se este for o seu caso, utilize o simulador de Empréstimo FGTS e confira quanto você pode contratar com a gente:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
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**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Como simular Empréstimo com Garantia de Imóvel?
Para simular Empréstimo com Garantia de Imóvel, basta encontrar uma instituição financeira que ofereça esse tipo de empréstimo e acessar sua plataforma online ou agendar uma visita presencial para iniciar o processo de simulação.
Leia também: Valores de licenciamento e prazos por estado
Geralmente, são solicitados os seguintes dados: valor do imóvel, a quantia desejada e o prazo de pagamento para obter uma estimativa das parcelas e condições de pagamento.
Continue se informando com os nossos conteúdos, cadastre-se gratuitamente no formulário para recebê-los diretamente em seu e-mail.
Qual é o melhor banco para fazer Empréstimo com Garantia?
A melhor plataforma de crédito para fazer Empréstimo com Garantia é a meutudo! Com a gente, mais de 20 milhões de brasileiros já experimentaram um crédito eficiente, seguro e 100% digital.
Seja pelo nosso site ou aplicativo meutudo, você pode contratar os melhores tipos de Empréstimos com Garantia para atender às suas necessidades e objetivos financeiros:
- Antecipação Saque-Aniversário
- Empréstimo Consignado INSS
- Empréstimo Consignado CLT
- Empréstimo BPC/Loas
- Portabilidade de Consignado INSS
- Refinanciamento de Consignado INSS
- Portabilidade de Consignado CLT
- Refinanciamento de Consignado CLT
Se você ainda não tem o nosso aplicativo instalado, confira como é fácil fazer o seu cadastro:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
CadastrarEscolha os tipos de produtos que você se interessa.
CadastrarInsira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarInsira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
CadastrarCadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
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Como fazer um contrato de Empréstimo com Garantia de Imóvel?
Para fazer um contrato de Empréstimo com Garantia de Imóvel, é necessário detalhar as informações do credor e devedor, incluindo nome, CPF/CNPJ, endereço, entre outras.
Confira também: Como emitir, imprimir e pagar IPVA
Em seguida, é essencial definir o valor do empréstimo, as condições de pagamento, como prazos e taxas de juros, bem como eventuais penalidades por atraso no pagamento.
Além disso, é importante descrever o imóvel oferecido como garantia, incluindo sua localização, características físicas e valor de mercado.
Outros aspectos a serem considerados no contrato incluem cláusulas de seguro para proteção do imóvel, responsabilidades das partes em caso de danos ou sinistros e a forma de quitação do empréstimo.
Outras opções de Empréstimo com Garantia
Além do Empréstimo com Garantia de Imóvel, diversas outras modalidades financeiras utilizam garantias para a liberação de crédito.
Leia também: Como consultar o documento do veículo digital e imprimir
Confira algumas delas abaixo:
- Empréstimo com Garantia de Celular
- Empréstimo com Garantia de Veículo
- Empréstimo com Garantia de Salário (também conhecido como Empréstimo Consignado)
- Empréstimo com Garantia do FGTS (também conhecido como Antecipação Saque-Aniversário)
Empréstimo com Garantia do FGTS
O Empréstimo com Garantia do FGTS é uma modalidade que utiliza o saldo do FGTS como garantia para cobrir o valor solicitado, as taxas e os demais encargos envolvidos na operação.
E a melhor parte: não compromete sua renda mensal, uma vez que o desconto é realizado de forma anual diretamente no saldo do FGTS.
Para contratá-lo com a gente, é fundamental que você habilite a opção “Saque-Aniversário” no aplicativo do FGTS e autorize a instituição financeira indicada no aplicativo meutudo a consultar seu saldo FGTS.
Feito isso, você poderá antecipar até 5 parcelas anuais do Saque-Aniversário, contranto a partir de R$ 50,00 e, se tudo der certo, receberá o crédito em até 10 minutos ou, no máximo, em até 1 dia útil.
Além disso, a gente te oferece a possibilidade de garantir uma proteção financeira extra ao adicionar o seguro Renda protegida1 à proposta de Antecipação.
A contratação desse benefício não é obrigatória, porém, é essencial ressaltar que ele pode te proteger financeiramente em diversas situações: perda de renda involuntária, como a demissão sem justa causa, e morte ou invalidez por acidente.
Em relação ao seu desconto, é efetuado apenas uma única vez, sendo automaticamente deduzido do saldo do FGTS. Quanto à cobertura, ela pode se estender por um período de 12 a 24 meses*.
*Prazo de vigência é informado durante a contratação.
O valor que é possível receber de seguro Renda protegida com a gente é de acordo com a quantia que você antecipa do FGTS*. Confira abaixo para entender melhor:
| Como funciona o Seguro Renda? | |
|---|---|
| SEM SEGURO | COM SEGURO |
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Antecipou R$ 1.000,00 Se ficar desemprego não poderá receber o saque rescisão de R$ 2.000,00. Receberá apenas os 40% que tem por direito. Receberá R$ 800,00 | Antecipou R$ 1.000,00 Se ficar desempregado não poderá receber o saque rescisão de R$ 2.000,00. Mas, receberá os 40% que tem por direito Receberá R$ 2.800,00 *Apenas um exemplo. O valor da cobertura pode mudar de acordo com o valor antecipado. |
* Consulte condições
Se você não quer perder essa oportunidade de conseguir um dinheiro extra, baixe o aplicativo meutudo e inicie a contratação do seu Empréstimo FGTS de forma prática, rápida e segura!
Se, depois de conhecer todas essas opções de crédito, você ainda não sabe qual é a mais adequada para o seu perfil, conte com o Trocador de Dívidas aqui da meutudo.
Essa ferramenta gratuita foi desenvolvida justamente para ajudar quem quer analisar sua situação financeira e descobrir quais são as alternativas de crédito mais vantajosas, com as melhores condições disponíveis no mercado.
Com ela, você consegue avaliar se vale a pena contratar um empréstimo com garantia de imóvel ou se existem outras soluções que se encaixam melhor no seu momento.
Confira como funciona o nosso Trocador de Dívidas no passo a passo abaixo:
Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:
Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).
Depois, precisamos entender a sua atual situação.
Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.
Por exemplo, a atual ocupação:
E, claro, a dívida que lhe incomoda:
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.
Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.
Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.
Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.
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- Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento
Ouvidoria Icatu Seguros: 0800 286 0047, de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento. ↩︎
Perguntas frequentes
Posso fazer Empréstimo com Imóvel Financiado de Garantia?
Sim, é possível fazer um Empréstimo com Imóvel Financiado de Garantia, desde que haja uma margem disponível para oferecer como garantia adicional ao banco ou instituição financeira.
Existe Empréstimo com Garantia de Imóvel não quitado?
Sim, é possível que exista Empréstimo com Garantia de Imóvel não quitado. No entanto, a quantia liberada pode ser afetada pelo saldo devedor do financiamento atual.
Como fazer Empréstimo com Imóvel de Garantia?
Para fazer Empréstimo com Imóvel de Garantia, basta encontrar uma instituição financeira que ofereça esse tipo de empréstimo e acessar sua plataforma online ou agendar uma visita presencial para iniciar o processo de simulação.
Qual o melhor banco para fazer Empréstimo com Garantia de Imóvel?
O melhor banco para fazer Empréstimo com Garantia de Imóvel vai depender das taxas de juros, condições de pagamento e políticas de crédito oferecidas. Por isso, é recomendável pesquisar e comparar as ofertas de diferentes bancos para encontrar a opção mais adequada às suas necessidades.
Carlos Lisboa é publicitário e integra o time de Aquisição Orgânica da meutudo desde 2023, produzindo principalmente conteúdos sobre finanças, benefícios e educação financeira. Natural de Sergipe, ele combina seu domínio em copywriting, SEO e técnicas de storytelling para criar textos envolventes e informativos. Fora do trabalho, Carlos é apaixonado por música e adora uma boa conversa com os amigos.
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Consignado INSS 
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Consignado CLT 
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023