Se alguma vez na vida você deixou de pagar o valor total da fatura do cartão de crédito até a data de vencimento, é provável que tenha se deparado com o juros rotativo.
Esse tipo de juros é cobrado pelas instituições financeiras, sendo acionado automaticamente pela utilização do crédito rotativo.
Neste artigo, você aprenderá tudo sobre o juros rotativo, incluindo como funciona sua cobrança na fatura do cartão de crédito. Continue a leitura!
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O que você vai ler neste artigo:
O que é juros rotativo do cartão de crédito?
O juros rotativo do cartão de crédito é a taxa aplicada quando o pagamento total da fatura não é efetuado até a data de vencimento.
Essa taxa é aplicada sobre o saldo devedor restante e pode ser significativamente mais alta do que outras formas de financiamento disponíveis.
Como funciona a cobrança de rotativo na fatura do cartão?
A cobrança de rotativo na fatura do cartão de crédito ocorre quando o pagamento total da fatura não é realizado até o prazo de vencimento.
Nesse contexto, o saldo devedor restante é automaticamente financiado pela instituição emissora do cartão, com a aplicação dos juros rotativos.
Confira também: Como funciona o parcelamento automático no cartão de crédito
Na próxima fatura, o valor financiado será adicionado ao saldo total devido. Vale ressaltar que esse ciclo pode se repetir mês após mês, aumentando consideravelmente a dívida do titular, caso não seja interrompido.
Existe algum cartão que não possui juros rotativo?
Não, não existe um cartão de crédito que não possui juros rotativos. No entanto, há cartões que oferecem condições especiais, como, por exemplo, o Cartão Consignado e o Cartão Benefício.
Ambas modalidades estão disponíveis para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, sendo caracterizadas pelo desconto do pagamento da fatura diretamente do salário ou benefício previdenciário do titular.
Esse desconto ocorre dentro de uma margem consignável, que não pode ultrapassar 5% (para cada cartão) da renda mensal líquida.
No entanto, se o valor da fatura exceder esse limite, o titular deverá quitar o saldo devedor restante de outra forma, como boleto ou Pix.
No caso do cartão INSS, é permitido entrar no crédito rotativo apenas uma vez por atraso no pagamento.
Após isso, a instituição financeira deve parcelar a dívida, sem cobrar os juros rotativos, considerando somente a taxa de juros convencional.
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Qual o valor máximo de juros rotativo que pode ser cobrado?
Atualmente, o valor máximo de juros rotativo no cartão de crédito está limitado a até o dobro do débito original.
Isso significa que, se a dívida inicial for de R$ 500,00, o valor total a ser pago pelo cliente, incluindo juros e encargos, não poderá ultrapassar R$ 1.000,00.
Confira também: Calculadora de Juros Compostos
Essa regra, em vigor desde 3 de janeiro de 2024, se aplica exclusivamente aos débitos adquiridos a partir desse mesmo mês.
Como calcular juros rotativo?
Para calcular juros rotativo no cartão de crédito, é necessário seguir alguns passos:
- Verifique o valor total da fatura do cartão de crédito e subtraia o valor que foi pago
- Em seguida, multiplique esse saldo restante pela taxa de juros do crédito rotativo (consulte na fatura), que deve ser transformada em decimal, dividindo por 100
- Feito isso, calcule o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) mensal e o diário, de 0,38% e 0,0082%, respectivamente
- Some os valores. O resultado será a quantia que deverá ser paga no próximo mês
Confira também: Calculadora de Juros Simples
Vamos a um exemplo prático: uma pessoa gastou R$ 1.200,00 no cartão de crédito, com um mínimo pago de R$ 200,00 e juros de 8% ao mês.
Dessa forma, o valor do saldo restante é de R$ 1.000,00, enquanto a taxa de juros expressa em forma decimal é de 0,08 (8 ÷ 100).
Sendo assim:
- Juros sobre o rotativo = 1000 × (1+0,08) = 1080
- IOF mensal = 1000 × 0,0038 = 3,8
- IOF diário para 30 dias = 1000 × 0,000082 × 30 = 2,46
- Valor a ser pago no mês seguinte = 1080 + 3,8 + 2,46 = R$ 1.086,26
Por que é preciso evitar o juros rotativo?
Porque as taxas de juros aplicadas nessa modalidade podem ser significativamente mais altas em comparação com outros tipos de crédito disponíveis.
Ao deixar de pagar o valor total da fatura do cartão de crédito e recorrer ao rotativo, o titular corre o risco de acumular uma dívida crescente devido aos encargos financeiros adicionais.
Além disso, o uso frequente do rotativo pode levar ao endividamento, podendo comprometer seriamente a sua estabilidade financeira a longo prazo.
Por isso, é fundamental evitar o juros rotativo, priorizando, sempre que possível, o pagamento total da fatura do cartão de crédito.
Não consigo pagar toda a minha fatura, como não entrar no crédito rotativo?
Se você acredita que não vai conseguir pagar a fatura do cartão de crédito, é fundamental buscar alternativas para evitar entrar no crédito rotativo.
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Após a aprovação do seu empréstimo, o dinheiro é depositado em sua conta bancária em até 24 horas úteis.
Já a Antecipação saque-aniversário é destinada a quem possui saldos em contas ativas e inativas do FGTS. Aqui, é possível antecipar até 12 parcelas anuais desse benefício, a partir de 50 reais.
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Atenção: Autorize a instituição financeira indicada no aplicativo meutudo a consultar seu saldo FGTS.
Neste tipo de empréstimo, os descontos são realizados anualmente diretamente do saldo do FGTS, possibilitando uma maior praticidade e segurança.
Confira também: Guia do saque-aniversário: tudo sobre essa modalidade de FGTS
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Além disso, há a possibilidade de garantir uma proteção financeira extra com a contratação do seguro Renda protegida1.
O seguro Renda protegida é um benefício em dinheiro vinculado à Antecipação, descontado uma única vez do saldo do FGTS, que poderá ser sacado em casos específicos, como:
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Embora sua contratação não seja obrigatória, é uma ótima oportunidade para se proteger financeiramente diante de situações emergenciais.
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Lembre-se que não realizamos análise de crédito para ambas modalidades, o que significa que mesmo pessoas com nome sujo podem contratá-las.
Por isso, ao escolher a gente você pode contar com crédito justo e eficiente, pensado sob medida para te ajudar a dar conta das suas necessidades e objetivos financeiros.
Se você ainda está em dúvida sobre qual alternativa é a melhor para o seu caso, pode usar o Trocador de Dívidas aqui da meutudo.
Essa ferramenta analisa gratuitamente sua situação financeira atual e ajuda a encontrar opções de crédito com condições mais acessíveis do que o crédito rotativo, facilitando a reorganização do seu orçamento.
Confira o passo a passo abaixo para usar o nosso Trocador de Dívidas e aproveite essa chance de se reorganizar financeiramente:
Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:
Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).
Depois, precisamos entender a sua atual situação.
Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.
Por exemplo, a atual ocupação:
E, claro, a dívida que lhe incomoda:
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.
Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.
Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.
Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.
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- Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento
Ouvidoria Icatu Seguros: 0800 286 0047, de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento. ↩︎
Perguntas frequentes
Quando é cobrado o rotativo?
O rotativo é cobrado quando o pagamento total da fatura do cartão de crédito não é realizado até a data de vencimento. Nesse caso, o saldo devedor restante é financiado pela instituição emissora do cartão, sujeito a juros rotativos.
É melhor parcelar a fatura ou deixar no rotativo?
É melhor optar pelo parcelamento da fatura, uma vez que oferece condições mais vantajosas de pagamento, com taxas de juros geralmente mais baixas do que as aplicadas no rotativo.
Quanto tempo posso ficar no rotativo sem pagar?
Não há um prazo específico para ficar no rotativo sem pagar, pois isso varia de acordo com as políticas de cada instituição financeira e com os termos do contrato do cartão de crédito. No entanto, é importante evitar ao máximo entrar no rotativo, devido aos altos encargos financeiros associados.
Qual a diferença entre crédito rotativo e parcelamento?
No rotativo, o saldo não pago é financiado pela instituição financeira, sujeito a juros elevados. Já no parcelamento, o saldo devedor é dividido em parcelas fixas, com taxas de juros geralmente mais baixas e um prazo definido para quitação.
Carlos Lisboa é publicitário e integra o time de Aquisição Orgânica da meutudo desde 2023, produzindo principalmente conteúdos sobre finanças, benefícios e educação financeira. Natural de Sergipe, ele combina seu domínio em copywriting, SEO e técnicas de storytelling para criar textos envolventes e informativos. Fora do trabalho, Carlos é apaixonado por música e adora uma boa conversa com os amigos.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023