Novo limite de juros no cartão de crédito entrou em vigor; entenda
Na última segunda-feira (1º), entrou em vigor o limite de juros para o crédito rotativo, o qual é a modalidade mais cara do cartão de crédito.
Assim, conforme anúncio feito pelo Banco Central do Brasil (BCB), os consumidores que usam o cartão de crédito devem ficar atentos às novas regras dessa modalidade.
Confira o que mudou com as novas medidas do cartão de crédito, como elas funcionam na prática, o que é crédito rotativo e quais são os seus direitos como consumidor.
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O que você vai ler neste artigo:
Resumo da notícia
- Nova medida do cartão de crédito estabeleceu limite de 30% ao ano para juros do crédito rotativo regular e 35% ao ano para o não regular.
- Antes da medida, taxas de juros no crédito rotativo podiam ultrapassar 300% ao ano.
- Crédito rotativo permite parcelar pagamento da fatura, mas tem juros altos.
- Recomenda-se evitar uso do crédito rotativo e pagar o valor total da fatura para economizar dinheiro e evitar endividamento.
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O que foi essa nova medida do cartão de crédito?
A nova medida do cartão de crédito foi uma resolução do Conselho Monetário Nacional (CMN), que estabeleceu um limite de 30% ao ano para os juros do crédito rotativo regular e de 35% ao ano para o crédito rotativo não regular.
O crédito rotativo regular é aquele no qual o consumidor paga pelo menos o valor mínimo da fatura do cartão de crédito.
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Já o crédito rotativo não regular é aquele no qual o consumidor não paga nem o valor mínimo da fatura ou atrasa o pagamento.
Antes da nova medida, não havia um limite de juros para o crédito rotativo, e as taxas podiam chegar a mais de 300% ao ano, dependendo da instituição financeira.
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Exemplo de aplicação do novo juros
Para entender melhor como a nova medida do cartão de crédito afeta o seu bolso, confira o exemplo.
Suponha que você tenha uma fatura de R$ 1.000,00 no seu cartão de crédito, com uma taxa de juros composto de 10% ao mês.
Se você pagar o valor mínimo de 15%, ou seja, R$ 150,00, você entrará no crédito rotativo regular.
Nesse caso, o saldo devedor de R$ 850,00 será corrigido pelos juros de 30% ao ano, ou seja, 2,22% ao mês. Assim, no mês seguinte, você terá que pagar R$ 869,37, sendo R$ 19,37 de juros.
Se você continuar pagando o valor mínimo, em 12 meses, você terá pago R$ 1.232,64, sendo R$ 232,64 de juros.
Agora, se você não pagar nem o valor mínimo da fatura, ou seja, R$ 150,00, você entrará no crédito rotativo não regular.
Nesse caso, o saldo devedor de R$ 1.000,00 será corrigido pelos juros de 35% ao ano, ou seja, 2,52% ao mês.
Assim, no mês seguinte, você terá que pagar R$ 1.025,20, sendo R$ 25,20 de juros.
Se você continuar sem pagar o valor mínimo, em 12 meses, você terá que pagar R$ 1.344,76, sendo R$ 344,76 de juros.
Como você pode ver, a nova medida do cartão de crédito reduz os juros do crédito rotativo, mas ainda assim eles são altos.
Por isso, o ideal é evitar o uso do crédito rotativo e pagar o valor total da fatura sempre que possível. Assim, você economiza dinheiro e evita o endividamento.
O que é crédito rotativo
O crédito rotativo é uma modalidade de financiamento que permite ao consumidor parcelar o pagamento da fatura do cartão de crédito.
Quando o consumidor não paga o valor total da fatura, ele pode optar por pagar um valor mínimo, que geralmente corresponde a 15% do total. O restante fica para o mês seguinte, acrescido de juros e encargos.
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O crédito rotativo é uma forma de crédito pré-aprovado, ou seja, o consumidor não precisa solicitar nem comprovar renda para usá-lo. Porém, ele tem um custo elevado, pois os juros são os mais altos do mercado.
Dessa maneira, o crédito rotativo pode ser uma alternativa para situações emergenciais, mas não deve ser usado como uma forma de financiar o consumo.
O uso frequente e prolongado do crédito rotativo pode levar o consumidor a uma situação de endividamento e inadimplência, comprometendo a sua saúde financeira.
Além disso, o crédito rotativo pode reduzir o limite disponível do cartão de crédito, dificultando o seu uso para outras compras.
Por isso, é importante planejar o seu orçamento e controlar os seus gastos com o cartão de crédito, evitando o uso do crédito rotativo.
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Perguntas frequentes
O que significa mínimo para rotativo no cartão de crédito?
Mínimo para rotativo é o valor mínimo que o titular do cartão de crédito deve pagar na fatura para evitar a entrada em atraso e consequentemente, o acionamento do crédito rotativo.
O que é crédito rotativo do cartão de crédito?
O crédito rotativo do cartão de crédito é uma modalidade de crédito que permite que o consumidor pague apenas uma parte da fatura, adiando o restante para o mês seguinte. No entanto, essa opção tem juros altos, calculados sobre o saldo devedor atualizado.
O que é o novo limite de juros no cartão de crédito?
É uma regra que limita os juros acumulados em casos de atraso no pagamento da fatura do cartão de crédito a 100% do valor original da dívida. Ou seja, se você deve R$ 1.000,00 no cartão, o máximo que você pagará de juros é R$ 1.000,00, independentemente do tempo de atraso.
Quando valerá o novo limite de juros no cartão de crédito?
O novo limite de juros no cartão de crédito entrou em vigor no dia 1º de janeiro de 2024, conforme determinado pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). A medida já estava prevista na Lei do Desenrola, sancionada pelo presidente Lula em outubro de 2023.
Cecília Bezerra é formada em Marketing e traz bagagem em Letras. Na meutudo há mais de 4 anos, acumula o mesmo tempo no mercado de crédito. No blog, escreve principlamente sobre Educação Financeira, mas também colabora com outros temas úteis do universo das finanças. No fim, Cecília é a típica geminiana curiosa, que após passar pelos cursos de Direito e Letras, se encontrou no Marketing aqui na meutudo, onde coloca sua criatividade e comunicabilidade todos os dias a serviço do nosso time.
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