O crédito Consignado sempre foi uma opção atrativa para servidores públicos, aposentados e pensionistas, graças às suas taxas de juros mais baixas e ao desconto direto na folha de pagamento.
No entanto, para os trabalhadores do setor privado, especialmente aqueles regidos pela CLT, o acesso a esse tipo de crédito sempre foi mais limitado. Com as novas regras vigentes em 2025, esse cenário mudou significativamente.
Por isso, continue a leitura deste conteúdo. Você vai poder se atualizar sobre as novas regras do Consignado privado.
O crédito Consignado privado é uma modalidade de empréstimo destinada a trabalhadores do setor privado com carteira assinada.
Nessa modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário do trabalhador, o que reduz o risco de inadimplência para as instituições financeiras e, consequentemente, permite a oferta de juros mais baixos em comparação a outros tipos de crédito.
Anteriormente, para que um trabalhador CLT tivesse acesso a esse tipo de empréstimo, era necessário que houvesse um convênio entre a empresa empregadora e o banco, o que limitava a disponibilidade dessa modalidade para muitos trabalhadores.
Quais são as novas regras do Consignado CLT em 2025?
Desde 12 de março de 2025, o governo federal estabeleceu novas diretrizes para o crédito consignado destinado a trabalhadores com carteira assinada.
As mudanças buscam facilitar o acesso ao empréstimo, agilizar os trâmites e reduzir a burocracia, tornando o processo mais simples tanto para empresas quanto para funcionários.
A seguir, confira as principais atualizações do crédito privado.
Ampliação do público elegível
Com as novas regras, todos os trabalhadores com vínculo empregatício ativo, independentemente do porte da empresa em que atuam, podem acessar o crédito consignado.
Isso inclui funcionários de pequenas e médias empresas que, anteriormente, não tinham essa opção devido à ausência de convênios entre seus empregadores e os bancos.
Uso do FGTS como garantia
Outra mudança relevante é o uso do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia para o Consignado privado.
Essa medida visa destinar 10% do Fundo para pagamento das parcelas em aberto do empréstimo do trabalhador que for demitido.
Isso aumenta a segurança para os bancos, permitindo que ofereçam condições ainda mais favoráveis, como taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento mais longos.
Contudo, essa medida começa a vale a partir de novembro de 2025.
Uma das principais inovações é a integração ao eSocial, sistema utilizado pelas empresas para registrar informações trabalhistas, previdenciárias e fiscais.
Com essa integração, os bancos poderão ter acesso aos dados necessários do trabalhador para oferecer o crédito consignado — CPF, nome, tempo de trabalho na empresa e margem consignável.
Contratação pela Carteira de Trabalho Digital
Os trabalhadores podem simular e iniciar a contratação diretamente pela Carteira de Trabalho Digital, sem a necessidade de convênios específicos entre empresas e instituições financeiras.
Isso significa que qualquer trabalhador CLT que tiver cumprido os novos requisitos pode solicitar o Consignado privado de forma mais simplificada.
Os trabalhadores do setor privado também podem contratar o empréstimo diretamente com os bancos. Antes, com a integração ao Domicílio Eletrônico Trabalhista (DET) e ao sistema do eSocial, a simulação estava sendo feita exclusivamente por meio da CTPS Digital.
Agora, a contratação ficou ainda mais ágil e independente, o que reduz algumas etapas, acelera a liberação dos valores e permite que o trabalhador contrate diretamente com a instituição com a qual já tem relacionamento, se assim desejar.
Portabilidade do consignado CLT
A Portabilidade de consignado CLT entre contratos novos é outra funcionalidade que está revolucionando o Consignado CLT.
Com ela, é possível transferir a dívida para outra instituição, o que abre espaço para condições mais vantajosas, como taxas de juros menores e prazos melhores.
A ideia é permitir que o trabalhador melhore sua saúde financeira com menos juros e mais previsibilidade nas parcelas descontadas em folha.
Refinanciamento do consignado CLT
De acordo com o calendário divulgado pelo Dataprev, o Refinanciamento do consignado CLT também está previsto para ser disponibilizado em breve.
Essa funcionalidade permite ao trabalhador renegociar o saldo devedor, estendendo o prazo ou ajustando o valor das parcelas, mantendo a operação dentro da margem consignável.
A medida visa dar mais flexibilidade e fôlego financeiro, especialmente em momentos de aperto, sem a necessidade de contratar novos créditos a juros mais altos.
Ter linha de crédito disponível, que não pode ultrapassar de 9 contratos
Importante: empregados domésticos, trabalhadores rurais e funcionários de microempreendedores individuais (MEIs) também podem contratar o Consignado privado com as novas regras.
Quais são as exigências para contratar o Consignado privado?
Com as novas regras do Consignado privado, o trabalhador deve atender aos seguintes requisitos para solicitar o crédito:
O valor das parcelas não pode exceder 35% do salário líquido
Deve ter recebido remuneração no mês de referência
Empregador deve manter os dados do trabalhador atualizados no eSocial
Vale a pena contratar o Crédito do Trabalhador?
A contratação do Crédito do Trabalhador vai depender do momento financeiro de cada pessoa. O novo consignado para CLT traz benefícios interessantes — mas exige atenção e responsabilidade na hora da contratação.
Entre as principais vantagens estão:
Taxas de juros mais baixas, já que o desconto é feito diretamente na folha de pagamento
Facilidade na contratação, graças à integração com o eSocial e a CTPS Digital. Não é mais necessário o convênio direto entre empregador e banco
Prazo estendido de até 96 meses, o que possibilita parcelas menores e mais acessíveis dentro do orçamento mensal. (As condições podem variar conforme a instituição.
Mas atenção: apesar de ser uma alternativa mais barata que o crédito pessoal ou rotativo, o comprometimento da renda exige planejamento. Usar esse recurso sem controle pode levar ao superendividamento.
Por outro lado, pode ser uma excelente saída para trocar uma dívida cara por uma mais barata. A portabilidade será liberada em breve e você poderá simular agora mesmo se vale a pena fazer essa troca.
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*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado.* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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Quais outros créditos para trabalhador CLT disponíveis atualmente?
Atualmente, os trabalhadores CLT têm acesso a diversas modalidades de crédito, entre as quais destacam-se o empréstimo pessoal e a Antecipação saque-aniversário.
O empréstimo pessoal é uma linha de crédito sem destinação específica, geralmente com taxas de juros mais elevadas, pois não possui garantias.
Já a Antecipação saque-aniversário é uma modalidade que permite ao trabalhador antecipar o valor do Saque-Aniversário do FGTS.
Ela está disponível aqui na meutudo para quem tem saldo nas contas ativas e inativas do FGTS. Entre as vantagens oferecidas estão:
Ao decidir contratar, é necessário verificar se a modalidade Saque-Aniversário está habilitada, caso contrário, é necessário habilitá-la. Esse procedimento pode ser feito de forma rápida pelo aplicativo FGTS.
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As novas regras do Consignado privado tornam esse tipo de empréstimo mais acessível, moderno e vantajoso, inclusive com recursos como portabilidade e refinanciamento.
Trabalhadores com carteira assinada e vínculo ativo, incluindo empregados domésticos, rurais e contratados por MEIs podem contratar o Consignado privado.
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O FGTS será utilizado no meu consignado privado para CLT?
Sim! A medida visa destinar 10% do Fundo para pagamento das parcelas em aberto do empréstimo do trabalhador que for demitido e a totalidade de 40% da multa rescisória. No entanto, ela precisa ser regulamentada pelo Conselho Curador do FGTS num prazo de 120 dias.
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Quais são as novas regras com a nova plataforma do consignado privado?
Basicamente, não será mais necessário que a empresa onde o trabalhador tem vínculo tenha convênio com instituições financeiras. Com a integração ao eSocial e contratação iniciada via CTPS Digital, qualquer trabalhador que cumprir os requisitos poderá contratar o crédito.
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As instituições financeiras têm obrigação de disponibilizar o Consignado privado?
Não necessariamente. Embora o governo tenha criado novas regras para o Consignado privado ficar mais acessível para trabalhadores CLT, as instituições financeiras não são obrigadas a oferecer essa linha de crédito, mas as empresas, sim.
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Fábela Quintiliano
Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
Consignado INSS 
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023