O que é Empréstimo Pessoal? Como funciona e contratação

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Quando se precisa de dinheiro para resolver pendências ou quitar dívidas, optar por um crédito pode ser uma resolução rápida e eficaz.

O Empréstimo Pessoal é uma das diferentes opções de crédito existentes hoje no mercado financeiro. Mas será que ele seria a melhor opção para você? Quais são suas vantagens e desvantagens? A contratação é burocrática?

Continue a leitura e saiba tudo sobre o Empréstimo Pessoal: o que é, como funciona e como você pode contratar.

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O que é um Empréstimo Pessoal? 

O Empréstimo Pessoal é um tipo de empréstimo concedido a pessoas físicas para diversos fins, como pagar dívidas acumuladas, realizar tratamentos de saúde, investir na educação dos filhos, financiar uma viagem, entre outros. 

Geralmente, não é exigida uma finalidade específica para o Empréstimo Pessoal, o que o diferencia de outros tipos de empréstimos, como o crédito imobiliário ou o crédito automotivo.

Ou seja, ao contratar um Empréstimo Pessoal, você não precisa necessariamente informar o porquê necessita daquele dinheiro. 

Quando o contrato é assinado e aprovado, a pessoa solicitante recebe uma quantia específica de dinheiro de um credor (como um banco, cooperativa de crédito ou instituição financeira).

Então, concorda em pagar esse valor de volta ao longo do tempo, geralmente em parcelas mensais fixas, acrescidas de juros. 

Os termos do empréstimo, incluindo a taxa de juros, o prazo de pagamento e as condições, podem variar dependendo do credor e do perfil de crédito do cliente.

Entenda mais: Consolidação de dívidas

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023
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Como funciona um Empréstimo Pessoal? 

O Empréstimo Pessoal funciona da seguinte forma: o cliente entra em contato com a instituição financeira ou o banco de sua preferência e informa o valor desejado e o número de parcelas que pode pagar.

Então, a instituição realiza uma simulação com possíveis ofertas disponíveis.

O consumidor entrega os documentos solicitados para análise de crédito, incluindo verificação de hábitos de consumo e histórico de pagamento.

Após aprovação, a instituição concede um determinado valor ao cliente, depositando-o em conta.

Por fim, o cliente deve devolver o dinheiro de forma parcelada, com acréscimo de juros. As regras para solicitar um Empréstimo Pessoal podem variar um pouco de uma instituição para outra, mas, geralmente, é preciso:

  • Ser maior de 18 anos
  • Ter uma renda comprovada
  • Não possuir restrições com birôs de crédito

Vale lembrar que algumas instituições financeiras oferecem Empréstimos Pessoais de forma facilitada, em que é possível fazer um Empréstimo com nome sujo.

Além disso, a forma de pagamento pode ser mais flexível. Por isso, antes de escolher o seu empréstimo, pesquise bem as opções disponíveis.

Neste artigo, falaremos sobre opções que são facilitadas e que podem atender a maioria da população. 

Leia: Empréstimo na hora via Pix: como conseguir totalmente online 

Quais as vantagens e desvantagens de pedir Empréstimo Pessoal? 

As principais vantagens e desvantagens de pedir um Empréstimo Pessoal são:

Vantagens:

  1. Flexibilidade no uso do dinheiro: o Empréstimo Pessoal não exige que você justifique o motivo do empréstimo. Você pode usar o dinheiro para qualquer finalidade, como emergências, projetos pessoais ou investimentos
  2. Processo simplificado: comparado a outras modalidades de crédito, o Empréstimo Pessoal geralmente tem menos burocracia. A análise de crédito é mais rápida, e os documentos necessários são simples
  3. Prazos e parcelas definidos: você sabe exatamente quanto pagará em cada parcela e por quanto tempo. Isso facilita o planejamento financeiro

Desvantagens:

  1. Taxas de juros mais altas: as taxas de juros do Empréstimo Pessoal podem ser mais elevadas do que outras opções, dependendo da instituição financeira escolhida. É importante comparar as taxas antes de decidir
  2. Risco de inadimplência: se você não pagar as parcelas conforme o acordo, corre o risco de ficar inadimplente. Isso pode resultar em negativação do seu nome nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e Serasa. Por isso, escolher um crédito com baixo risco de inadimplência seria a melhor opção
  3. Impacto no orçamento: antes de solicitar um empréstimo, avalie se as parcelas cabem no seu orçamento mensal. Caso contrário, você pode enfrentar dificuldades financeiras

Empréstimo Consignado é o mesmo que crédito pessoal? 

O Empréstimo Consignado pode ser considerado um Empréstimo Pessoal, mas possui características diferentes, especialmente no que se refere ao pagamento e ao público contratante.

No Empréstimo Pessoal comum, o pagamento das parcelas fica sob responsabilidade do contratante, onde ele deverá depositar o dinheiro. 

A maioria das pessoas pode fazer um Empréstimo Pessoal convencional, basta ter uma análise de crédito positiva. 

Já no Consignado, as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) ou folha de pagamento, sem que a pessoa precise se preocupar com isso.

Além disso, o crédito pessoal é destinado a quase todas as pessoas, já o Consignado tem um público mais restrito, sendo direcionado apenas a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos ou celetistas.

Como o Empréstimo Consignado tem garantia de pagamento, suas taxas são menores do que as outras modalidades de empréstimo. 

Atualmente, o teto de juros do Consignado para beneficiários do INSS é estabelecido em 1,85%.

Ele é considerado uma das melhores formas de crédito hoje disponíveis no mercado.

Quando pedir um Empréstimo Pessoal? 

Você pode considerar pedir um Empréstimo Pessoal em várias situações, mas é importante avaliar cuidadosamente antes de tomar essa decisão.

Aqui estão algumas circunstâncias em que um Empréstimo Pessoal pode ser uma opção viável:

  • Emergências financeiras: se você enfrentar uma emergência, como despesas médicas inesperadas, reparos urgentes em casa ou problemas com o carro, um  Empréstimo Pessoal pode ajudar a cobrir os custos imediatos
  • Consolidação de dívidas: se você possui várias dívidas com taxas de juros altas (como cartões de crédito), consolidá-las em um único Empréstimo Pessoal com uma taxa de juros mais baixa pode ser uma estratégia para sair das dívidas e economizar dinheiro
  • Investimentos: às vezes, surgem oportunidades de investimento ou negócios que exigem capital adicional. Um Empréstimo para investir pode ser uma boa opção
  • Realização de projetos pessoais: se você deseja fazer uma viagem, reformar sua casa ou investir em educação, um Empréstimo Pessoal pode ajudar a financiar esses projetos
  • Planejamento financeiro: se você tem um plano sólido para usar o dinheiro de forma responsável e pode pagar as parcelas mensais, um Empréstimo Pessoal pode ser uma opção

Lembre-se de que, antes de solicitar um empréstimo, é importante avaliar sua capacidade de pagamento, comparar taxas de juros e ler os termos e condições cuidadosamente. 

Como solicitar esse tipo de empréstimo?

Para fazer um Empréstimo Pessoal, você deve procurar as opções de crédito disponíveis, avaliar as taxas de juros e as condições de pagamento e, então, decidir qual será o melhor banco para lhe conceder o Empréstimo. 

Outra forma de escolher um bom empréstimo é dar preferência às instituições financeiras confiáveis, que sejam regulamentadas pelo Banco Central. Isso traz credibilidade e mais seriedade à sua contratação.

O passo a passo seria o seguinte:

  1. Avalie os créditos disponíveis no mercado
  2. Busque uma instituição financeira ou banco confiável
  3. Faça uma simulação de crédito 
  4. Envie os documentos necessários, que serão solicitados pelo banco ou instituição
  5. Aguarde a aprovação do crédito
  6. Leia bem os termos do contrato e, se estiver tudo correto, assine

Se você quer ter mais segurança na hora de escolher o crédito mais adequado para o seu perfil e necessidade, pode contar com o Trocador de Dívidas aqui da meutudo.

Essa ferramenta gratuita analisa as condições da sua dívida atual e ajuda a identificar quais opções de crédito são mais acessíveis e vantajosas, com base no seu perfil financeiro.

Assim, você evita assumir uma dívida inadequada e consegue tomar uma decisão mais consciente e alinhada com seus objetivos.

Confira como funciona o nosso Trocador de Dívidas no passo a passo abaixo:

Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:

Etapa 1

Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).

Etapa 2

Depois, precisamos entender a sua atual situação.

Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.

Por exemplo, a atual ocupação:

Etapa 3

E, claro, a dívida que lhe incomoda:

Etapa 3 E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.

Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.

Etapa 4

Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.

Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.

Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.

Continue acompanhando mais assuntos sobre empréstimos aqui na meutudo. Inscreva-se aqui no formulário e receba nossos melhores conteúdos semanalmente por e-mail.

Tipos de empréstimo com melhores condições

Além do Empréstimo Pessoal comum, existem opções de Empréstimos Pessoais com garantia de pagamento, que, por sua baixa inadimplência, oferecem taxas menores e melhores condições aos contratantes. 

Dois exemplos são o Empréstimo Consignado e a Antecipação Saque-Aniversário.

O Empréstimo Consignado, como mencionado acima, tem o pagamento descontado diretamente do benefício do INSS ou da folha de pagamento. 

Além de garantir o pagamento à instituição financeira, também traz mais comodidade ao contratante.

Aqui na meutudo, oferecemos o Empréstimo Consignado aos aposentados e pensionistas do INSS. 

Por acreditarmos na eficiência do crédito, os beneficiários do INSS podem contar com a comodidade de contratar um crédito sem precisar sair de casa, direito no site ou aplicativo meutudo. 

Além disso, após aprovado, o pagamento do crédito é rápido, via Pix, e cai na conta em até 24 horas úteis. 

A contratação do Empréstimo Consignado é simplificada, sendo inclusive um Empréstimo disponível para negativados. 

Use o nosso Simulador de Empréstimo Consignado e veja o quanto pode receber com a gente:

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Agora, se você não é um aposentado ou pensionista, mas tem uma conta ativa ou inativa do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) com saldo em conta, o Empréstimo do FGTS pode ser uma excelente opção.

Este crédito antecipa parte do seu saldo do FGTS e o deposita em conta. Para isso, basta você optar pela modalidade de Saque-Aniversário no aplicativo do FGTS e contratar a meutudo.

Veja o passo a passo:

Após optar, você só precisa baixar o aplicativo meutudo para fazer a sua Antecipação.

Confira como funciona o nosso cadastro:

Com a gente, você consegue antecipar até 12 parcelas do seu saldo, a partir de R$ 100,00. 

E diferente das outras modalidades de empréstimo, este não conta com parcelas mensais – o desconto é feito anualmente direto do seu fundo.

Após contratado, o crédito cai em sua conta geralmente dentro de 10 minutos e em até 24 horas úteis. Isso sem burocracia, e com toda a facilidade da contratação online.

Use o nosso Simulador de Empréstimo FGTS e veja o quanto pode antecipar ainda hoje:

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Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.

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Aproveite para contratar um de nossos empréstimos hoje e usufrua de um crédito eficiente para usar como quiser.

Agora que você já sabe mais sobre Empréstimo Pessoal, o que é e quais são os outros tipos de créditos existentes, Inscreva-se aqui no formulário e continue se informando com a meutudo.

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FAQ

Perguntas frequentes

O que é preciso para fazer um Empréstimo Pessoal?

Para fazer um Empréstimo Pessoal, você deve procurar as opções de crédito disponíveis, avaliar as taxas de juros e as condições de pagamento e, então, decidir qual será o melhor banco para lhe conceder o Empréstimo. Na meutudo, oferecemos o Empréstimo Consignado e Antecipação Saque-Aniversário.

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Quem não tem renda pode fazer Empréstimo?

Ainda que seja mais difícil, ainda é possível conseguir um Empréstimo nessas condições. O Empréstimo do FGTS, por exemplo, não tem parcelas mensais, já que o desconto é feito diretamente no seu fundo. Para contratar, basta você ter uma conta do FGTS (ativa ou inativa) com saldo disponível. 

Ainda tem dúvidas?

Qual é o Empréstimo mais fácil de ser aprovado?

O Empréstimo do FGTS e o Empréstimo Consignado são créditos mais fáceis de serem aprovados, isso porque eles têm garantia de pagamento e, por isso, a análise de crédito é muito menos rígida. A meutudo oferece esses dois tipos de crédito.

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O que pode fazer um Empréstimo ser negado?

Um Empréstimo pode ser negado por vários motivos, como histórico de pagamento irregular, dívidas em relação ao salário e restrições internas dos bancos. Busque instituições financeiras que aceitam Empréstimos para negativados, como a meutudo.

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Bianca Vieira
Bianca Vieira Bianca Vieira

Bianca Vieira é publicitária e especialista em produção de conteúdo digital. Há quase dez anos cria textos para diferentes canais e, nos últimos quatro, mergulhou de vez no universo financeiro na meutudo. No blog, escreve sobre crédito, direitos trabalhistas, previdência e tudo o que impacta o bolso e a rotina das pessoas. Acredita que falar de dinheiro não precisa ser complicado — e transforma isso em prática ao produzir conteúdos que ajudam a entender e lidar melhor com as finanças. Quando não está escrevendo, divide o tempo entre o artesanato, a família, as viagens e o carinho do seu gato.

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