É melhor fazer empréstimo consignado ou FGTS? Diferenças

Quando surge a necessidade de crédito, é fundamental conhecer as opções disponíveis para fazer uma escolha adequada aos seus objetivos. 

Duas modalidades que têm ganhado destaque são o Consignado privado e o Empréstimo com FGTS. Cada uma possui características específicas que podem atender a diferentes perfis e necessidades financeiras.

Neste artigo, você vai saber como essas duas modalidades funcionam e vai ter todas as informações necessárias para escolher entre Consignado privado ou Empréstimo FGTS.

Empréstimo
Saque-Aniversário Simule agora

Empréstimo
Consignado Simule agora

Portabilidade
do Consignado Simule agora

Empréstimo
para BPC/LOAS Simule agora

Refinanciamento
de Consignado Simule agora

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Auxílio Brasil Simule agora

O que é o Consignado privado?

O Consignado privado é um tipo de empréstimo com desconto em folha destinado a trabalhadores contratados sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) que tenham vinculo empregatício ativo. 

Por ter as parcelas descontadas diretamente do salário, o risco de inadimplência para as instituições financeiras é reduzido, o que permite condições mais vantajosas, como taxas de juros menores e prazos mais flexíveis.

Com a reformulação promovida pelo Governo Federal, o processo se tornou totalmente digital e mais acessível, dispensando convênios entre empresas e bancos. 

A solicitação pode ser feita de forma autônoma pelo próprio trabalhador, por meio do aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS) ou pelos canais eletrônicos das instituições financeiras.

Saiba mais: Tudo sobre Empréstimo na Carteira de Trabalho Digital (CTPS)

Quais as principais características do Consignado privado?

Entre as principais características do Consignado privado, destacam-se:

• Prazos de pagamento flexíveis
• Desconto mensal em folha de pagamento
• Margem consignável de até 35% da renda líquida
• Limitação de até 9 contratos de empréstimos
• Taxas de juros mais baixas do que outros tipos de Empréstimo pessoal
• Contratação 100% online, com possibilidade de simulação e solicitação pela CTPS Digital ou diretamente com as instituições financeiras

Saiba mais: Como funciona o empréstimo Consignado privado

E o que é o Empréstimo com FGTS?

O Empréstimo com FGTS permite que o trabalhador antecipe os valores do Saque-Aniversário do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço. 

Nessa modalidade, o saldo disponível nas contas do FGTS é utilizado para a concessão do crédito, oferecendo condições vantajosas para o trabalhador.

Para contratação, é necessário ter a modalidade Saque-Aniversário habilitada e saldo suficiente para cobrir toda a operação, incluindo as taxas e demais encargos.

Entenda: Como fazer e como funciona o Empréstimo FGTS 

Você pode fazer a simulação do Empréstimo FGTS gratuitamente e saber quanto pode antecipar ainda hoje aqui na meutudo.

A contratação é a partir de R$ 50,00, e o dinheiro é depositado entre 10 minutos e 24 horas úteis.

Principais características do Empréstimo com FGTS

O Empréstimo com FGTS é uma solução de crédito vantajosa para quem precisa de dinheiro rápido. Conheça suas principais características:

• Necessário ser optante da modalidade Saque-Aniversário
• Exige saldo disponível em contas ativas ou inativas do FGTS
• Taxas de juros reduzidas em comparação com outras modalidades de crédito
• Não compromete o salário mensal, pois o desconto das parcelas ocorre anualmente, direto no saldo do FGTS
• Pode ser considerado um tipo de empréstimo para negativado, já que permite acesso ao crédito mesmo por quem tem restrições no nome
• Possibilidade de antecipar diversas parcelas anuais do Saque-Aniversário, normalmente liberadas apenas no mês de aniversário do trabalhador

Continue se informando com os nossos conteúdos, cadastre-se gratuitamente no formulário para recebê-los diretamente em seu e-mail.

E afinal, quais as principais diferenças do Empréstimo FGTS para o Consignado privado?

O Empréstimo FGTS e o Consignado privado possuem características distintas que impactam diretamente as condições de contratação e pagamento. Confira abaixo as principais diferenças entre eles:

E como posso escolher a melhor opção para o meu bolso?

A escolha entre o Consignado privado ou Empréstimo com FGTS deve considerar alguns fatores, como:

• Necessidade financeira: se você precisa de um valor maior e possui pouco saldo no FGTS, o Consignado privado pode ser mais adequado
• Capacidade de pagamento: avalie quanto da sua renda mensal pode ser comprometida sem prejudicar seu orçamento
• Condições de trabalho: certifique-se de que atende aos requisitos de cada modalidade, como vínculo empregatício ativo ou adesão ao Saque-Aniversário
• Taxas de juros: compare as taxas oferecidas para cada modalidade

Tanto o Consignado privado quanto o Empréstimo com FGTS oferecem vantagens que podem atender a diferentes necessidades financeiras.

É essencial analisar seu perfil, necessidades e condições de cada modalidade para tomar a melhor decisão. 

Lembre-se de que o planejamento financeiro é fundamental para evitar endividamentos desnecessários. consignado privado for disponibilizado.

Quero fazer o Consignado privado, onde contratar? 

Você, CLT, pode contratar seu Consignado privado aqui na meutudo, basta baixar o aplicativo meutudo, fazer seu cadastro e seguir as instruções abaixo:

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

Quero simular

1.

Toque em "Solicitar oferta" na tela inicial.

2.

Confira os benefícios na tela de vantagens.

3.

Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!

4.

Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.

5.

Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.

6.

Neste momento faremos o reconhecimento facial.

7.

Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

Em parceria com a Parati Financeira, a gente tem facilitado o acesso de milhares de trabalhadores a um crédito mais justo e eficiente, oferecendo diversas vantagens, como:

• Liberação rápida do crédito, sem complicações
• Taxas personalizadas conforme o seu perfil financeiro
• Transparência total durante todo o processo de contratação
• Atendimento humanizado, com uma equipe de especialistas pronta para te apoiar em cada etapa

Quer ter uma estimativa de quanto você pode contratar com a gente? Use nosso simulador de Consignado privado:

Mais segurança no seu Consignado com o Seguro Renda CLT

Sabemos que, para quem trabalha com carteira assinada, o medo de perder o emprego pesa na hora de contratar um Empréstimo consignado CLT. Afinal, ninguém quer ficar com uma dívida em aberto sem ter renda para pagar, não é?

Pensando nisso, criamos o Seguro Renda CLT: uma proteção acessível, feita especialmente para quem está contratando o Consignado CLT e quer mais segurança. É uma opção adicional na hora da contração do Empréstimo, ou seja, você é quem decide se gostaria de estar mais protegido ou não.

Com ele, o segurado recebe o valor de cobertura em caso de perda de renda e consegue ficar protegido durante um ano com apenas um pagamento único na contratação do Consignado CLT.

É uma forma acessível de ter mais segurança nas parcelas futuras, além de trazer mais organização financeira.

Tudo isso com contratação simples, 100% digital e com o processo completo através do app da meutudo.

Para saber mais sobre o valor do plano, o que ele cobre, a quantia a receber em caso de demissão, condições para contratação e mais, faça uma simulação de Consignado CLT com a gente! Durante a contração, a opção do seguro vai aparecer para você, com mais detalhes.

Como acessar nosso app e simular:

Entenda como contratar o Seguro Renda do Trabalhador

Ainda com receio de fazer o seu Consignado CLT? Veja como ter muito mais tranquilidade na sua contratação do seu crédito.

Simular no app

1.

Após acessar o app meutudo, identifica o box do "Crédito do Trabalhador" e clique em "Solicitar oferta".

2.

Então, na tela de vantagens, role até o final para ver todos os benefícios do Crédito do Trabalhador.

3.

Após conferir todas as vatagens, clique em "Continuar".

4.

Nesse momento você confere o valor máximo da sua oportundiade de crédito. Pode clicar em "Continuar" ou "Simular outro valor".

5.

Caso clique em "Simular outro valor", chegará nessa tela em que poderá informar o valor de crédito que gostaría de contratar e então clicar em "Continuar".

6.

Após informar o valor, terá a opção de contratar o Seguro Renda CLT. Basta selecionar a opção e conferir todos os detalhes. Após selecionar, basta clicar em "Continuar".

7.

E então, basta revisar todas as informações, rolar até o final da página e clicar em "Aceitar e continuar".

8.

E então, basta revisar todas as informações, rolar até o final da página e clicar em "Aceitar e continuar".

9.

Pronto, sua proposta já foi enviada e você poderá acompanhar pelo próprio app. Basta clicar em "Acompanhar minha proposta"

___

Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento. Ouvidoria Icatu Seguros: 0800 286 0047, de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento.

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E qual o melhor banco para antecipar o meu FGTS?

O aplicativo meutudo é a melhor opção para antecipar seu FGTS. Ao utilizar nossa plataforma, você tem acesso a diversas vantagens, como:

• Taxas de juros 100% atrativas
• Contratação a partir de R$ 50,00
• Antecipação de até 5 parcelas anuais do Saque-Aniversário
• Liberação do crédito entre 10 minutos e 24 horas úteis após a aprovação
• Atendimento humanizado, com uma equipe de especialistas pronta para te apoiar em cada etapa
• Oportunidade de adicionar o seguro Renda protegida, oferecendo proteção financeira extra por 12 meses em situações emergenciais, como perda de renda involuntária devido à demissão sem justa causa 

Para contratar nosso Empréstimo FGTS, siga este passo a passo:

Como Antecipar o FGTS na meutudo

Na meutudo você pode fazer sua simulação de crédito pelo aplicativo de forma gratuita e sem compromisso.

1.

Abra o app da meutudo e toque em “Conheça a Antecipação do Saque-aniversário” na tela inicial

2.

Confira os benefícios da Antecipação para entender melhor como funciona essa modalidade

3.

Em seguida, role a tela e clique em "Descobrir como autorizar" para acessar o guia passo a passo

4.

No guia rápido, veja como acessar o app FGTS, ativar o Saque-aniversário e autorizar nosso banco parceiro

5.

Depois de autorizar corretamente a consulta, faremos uma validação rápida das suas informações no app meutudo

6.

Com tudo certo, você verá o valor disponível e poderá tocar em “Simular antecipação” para ver os detalhes

7.

Na simulação, veja o valor e a taxa aplicados. Clique em “Continuar” para ver mais detalhes

8.

Confira o resumo da simulação, com as taxas e parcelas. Se estiver de acordo, toque em “Contratar”

9.

Preencha os dados solicitados, começando pelo seu endereço e CEP, para finalizar a proposta

10.

Pronto! Sua solicitação foi enviada. Agora é só acompanhar tudo pelo app e aguardar o dinheiro cair na conta

Simule aqui

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