Consignado privado consulta o CPF no SPC ou Serasa? Entenda

O novo Consignado privado, lançado pelo governo em 2025, implementou avanços significativos no acesso ao crédito para trabalhadores do setor privado. 

Com regras mais flexíveis e sem a necessidade de convênios entre empresas e bancos, o novo formato garante mais autonomia para o trabalhador, inclusive para aqueles com restrições no CPF.

Porém, muitos trabalhadores têm dúvidas se para contratar Consignado privado os bancos consultam o CPF no SPC ou Serasa. Esse é um questionamento comum entre o público negativado que precisa de crédito com urgência. 

Confira como funciona essa análise, quem pode contratar o empréstimo, quais são as vantagens e as principais mudanças dessa modalidade.

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O que é o Consignado privado?

O Empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores com carteira assinada.

Disponível desde o dia 21 de março, o novo formato de crédito é uma iniciativa do governo federal para permitir que todos os trabalhadores CLT que atendam os requisitos tenham acesso desburocratizado ao crédito Consignado.

Essa nova oportunidade de empréstimo permite o crédito sem a necessidade de convênio entre empresa e o banco, como funcionava antigamente.

Confira abaixo as diferenças entre o novo e o antigo Consignado privado:

Dessa forma, os trabalhadores podem comparar diferentes ofertas e escolher a melhor opção, sem precisar da intermediação da empresa onde trabalham.

As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais atrativas.

Outra vantagem do novo Consignado privado é o prazo de pagamento em até 96*

*Consulte as condições com a instituição financeira

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como funciona o Consignado privado?

Atualmente, a contratação do Consignado privado pode ser feita de duas formas: pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital, ou diretamente pelo canal oficial da instituição financeira. 

1. Pelo aplicativo da CTPS Digital: as instituições financeiras disputam os clientes através de um sistema de leilão Consignado privado. 

Com isso, o trabalhador solicita propostas de crédito e pode escolher a instituição financeira que oferece as melhores taxas, tornando os juros mais competitivos.

Você pode simular agora seu Empréstimo consignado privado com o nosso simulador da contratação na CPTS Digital!

2. Diretamente pelo aplicativo da Instituição Financeira escolhida: além da CTPS Digital, também é possível realizar a contratação diretamente nos canais digitais dos bancos que oferecem essa linha de crédito.

Essa é mais uma opção para ter acesso ao Consignado privado, 100% online, e direto com a instituição financeira que atenda melhor às suas necessidades.

Entenda mais: Novas regras no consignado privado: o que muda para 2025?

Quem pode solicitar o Consignado privado?

O Consignado privado está disponível para trabalhadores com carteira assinada ativa, desde que esteja com os dados atualizados no sistema eSocial e possua a CTPS Digital.

Confira quem pode solicitar:

• Funcionários de empresas privadas com regime CLT
• Empregados domésticos
• Empregados rurais
• Trabalhadores assalariados de Microempreendedores Individuais (MEIs)

Além disso, é necessário ter margem consignável disponível, que corresponde a até 35% da renda mensal líquida para pagamento das parcelas do Consignado privado.

Também é preciso ter um contrato de trabalho ativo, linha de crédito disponível e recebido remuneração no mês de contratação.

Consignado privado consulta o CPF? Preciso ter o nome limpo?

Não é necessário ter o nome limpo para solicitar o novo Consignado privado. Uma dúvida comum entre os interessados no crédito é se há consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, durante a análise do empréstimo. 

Embora algumas instituições realizem essa consulta, o Consignado privado é considerado uma modalidade de menor risco para os bancos, devido ao desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento. 

Saiba também: Consignado privado sem FGTS: é possível contratar?

Por isso, mesmo pessoas com restrições no CPF podem ser elegíveis para esse tipo de crédito. No entanto, é importante verificar as políticas da instituição financeira escolhida, pois os critérios podem variar. 

Contrate seu Consignado privado com a meutudo

Se você é trabalhador de carteira assinada, o Consignado CLT já está disponível para contratação aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, diretamente no nosso aplicativo ou através do leilão na CTPS Digital. 

Desde 2018, a gente já ajudou 20 milhões clientes a retomarem o controle das finanças em todo o país, e agora está disponível o novo Consignado CLT, atuando com a nova linha de crédito desde o seu lançamento.

O processo aqui na meutudo é 100% digital, com atendimento humanizado, e você pode utilizar nosso simulador do Consignado privado abaixo e ter uma estimativa de quanto pode contratar com a gente: 

Quer saber o quanto pode pegar emprestado? Faça sua simulação agora!

Qual o valor do seu salário?

R$

Você pode receber até R$ 0,00

Saiba mais

Valor máximo da parcela mensal: R$ 0,00

*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado. * Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.

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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.

Plataforma segura.

Gostou das nossas condições? Então finalize sua contratação em poucos cliques em nosso aplicativo e, após aprovado, depositamos o valor rapidamente na sua conta. Confira o passo a passo para contratar o Consignado privado com a gente:

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

Quero simular

1.

Toque em "Solicitar oferta" na tela inicial.

2.

Confira os benefícios na tela de vantagens.

3.

Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!

4.

Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.

5.

Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.

6.

Neste momento faremos o reconhecimento facial.

7.

Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

Mais segurança no seu Consignado com o Seguro Renda CLT

Sabemos que, para quem trabalha com carteira assinada, o medo de perder o emprego pesa na hora de contratar um Empréstimo consignado CLT. Afinal, ninguém quer ficar com uma dívida em aberto sem ter renda para pagar, não é?

Pensando nisso, criamos o Seguro Renda CLT: uma proteção acessível, feita especialmente para quem está contratando o Consignado CLT e quer mais segurança. É uma opção adicional na hora da contração do Empréstimo, ou seja, você é quem decide se gostaria de estar mais protegido ou não.

Com ele, o segurado recebe o valor de cobertura em caso de perda de renda e consegue ficar protegido durante um ano com apenas um pagamento único na contratação do Consignado CLT.

É uma forma acessível de ter mais segurança nas parcelas futuras, além de trazer mais organização financeira.

Tudo isso com contratação simples, 100% digital e com o processo completo através do app da meutudo.

Para saber mais sobre o valor do plano, o que ele cobre, a quantia a receber em caso de demissão, condições para contratação e mais, faça uma simulação de Consignado CLT com a gente! Durante a contração, a opção do seguro vai aparecer para você, com mais detalhes.

Como acessar nosso app e simular:

Entenda como contratar o Seguro Renda do Trabalhador

Ainda com receio de fazer o seu Consignado CLT? Veja como ter muito mais tranquilidade na sua contratação do seu crédito.

Simular no app

1.

Após acessar o app meutudo, identifica o box do "Crédito do Trabalhador" e clique em "Solicitar oferta".

2.

Então, na tela de vantagens, role até o final para ver todos os benefícios do Crédito do Trabalhador.

3.

Após conferir todas as vatagens, clique em "Continuar".

4.

Nesse momento você confere o valor máximo da sua oportundiade de crédito. Pode clicar em "Continuar" ou "Simular outro valor".

5.

Caso clique em "Simular outro valor", chegará nessa tela em que poderá informar o valor de crédito que gostaría de contratar e então clicar em "Continuar".

6.

Após informar o valor, terá a opção de contratar o Seguro Renda CLT. Basta selecionar a opção e conferir todos os detalhes. Após selecionar, basta clicar em "Continuar".

7.

E então, basta revisar todas as informações, rolar até o final da página e clicar em "Aceitar e continuar".

8.

E então, basta revisar todas as informações, rolar até o final da página e clicar em "Aceitar e continuar".

9.

Pronto, sua proposta já foi enviada e você poderá acompanhar pelo próprio app. Basta clicar em "Acompanhar minha proposta"

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Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento. Ouvidoria Icatu Seguros: 0800 286 0047, de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento.

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Quais são as vantagens do consignado privado?

Entre os principais benefícios do Consignado privado, destacam-se as taxas de juros muito mais baixas se comparadas ao empréstimo pessoal, tornando o crédito mais acessível para trabalhadores CLT. 

Como o desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento, os bancos têm mais segurança na operação, o que permite condições especiais para quem precisa de dinheiro com mais tranquilidade.

Outra grande vantagem é o prazo de pagamento estendido, permitindo que o trabalhador organize suas finanças sem comprometer sua renda mensal. O governo estipulou um prazo máximo de 96 parcelas*, garantindo maior flexibilidade no pagamento.

*Consulte condições com a instituição financeira

E tem mais: até mesmo trabalhadores negativados* podem solicitar o Consignado privado, desde que atendam aos critérios de elegibilidade. 

Isso significa que, mesmo com restrições no nome, é possível acessar um crédito mais justo e com juros reduzidos.

* Sujeito a análise

Quais as principais diferenças entre o novo Consignado privado e o antigo?

O novo Consignado privado trouxe mudanças significativas em relação ao modelo atual, ampliando o acesso e reduzindo burocracias. Confira abaixo as principais diferenças:

A proposta do Consignado privado é uma excelente opção de crédito para trabalhadores celetistas, pois oferece juros reduzidos, prazos mais longos e parcelas descontadas diretamente do salário. 

Saiba também: Consignado privado ou Empréstimo saque-aniversário FGTS

Com a chegada do novo Consignado privado, o processo de contratação está mais acessível, eliminando a necessidade de convênios entre empresas e bancos.

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Confira: O Consignado privado vale a pena para empresa? Tem vantagens?