O crédito Consignado privado passou por mudanças significativas, e não é mais necessário que as empresas mantenham convênios com instituições financeiras para oferecer o consignado a seus funcionários.
Com o lançamento em março de 2025, essa modalidade de empréstimo se tornou mais acessível para os trabalhadores, que agora podem solicitar o crédito independente da empresa onde trabalham.
Mas a dúvida que fica para muitas empresas é: o Consignado privado vale a pena para a empresa? Quais são as vantagens e como as organizações podem se preparar para essa novidade? Neste artigo, vamos analisar essas questões em detalhes.
O novo Consignado privado é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores do setor privado, no qual as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do colaborador.
Diferentemente do modelo anterior, que exigia convênios específicos entre empresas e instituições financeiras, o novo formato é operacionalizado por meio do eSocial, ampliando o acesso ao crédito para milhões de trabalhadores.
O lançamento oficial aconteceu em 21 de março de 2025 e, desde então, trabalhadores com vínculo empregatício ativo já podem contratar crédito consignado com juros reduzidos de forma 100% online.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
Como vai funcionar o novo Consignado privado para a empresa?
Com a implementação do Crédito do Trabalhador, as empresas não precisam mais estabelecer convênios individuais com instituições financeiras para oferecer empréstimos consignados aos seus colaboradores.
Agora, o processo é centralizado e automatizado por meio do eSocial, simplificando o processo de concessão de crédito para trabalhadores do setor privado e aumentando a eficiência.
Atualização de dados no eSocial: manter as informações dos empregados atualizadas, como salários e vínculos empregatícios, para que as instituições financeiras possam avaliar a capacidade de crédito dos trabalhadores
Descontos em folha de pagamento: realizar os descontos das parcelas dos empréstimos diretamente na folha de pagamento, conforme as informações recebidas pelo eSocial
Recolhimento do FGTS com rubrica específica: o valor correspondente à consignação será identificado com uma rubrica específica no pagamento do FGTS, garantindo a correta destinação dos valores
Gestão de rescisões: em casos de desligamento de colaboradores, a empresa deve informar corretamente os dados no eSocial para que as instituições financeiras possam ajustar os contratos de empréstimo conforme necessário
Principais características do empréstimo Consignado privado
O Empréstimo consignado privado atual possui características específicas definidas pela Lei n.º 10.820 e o diferenciam de outras modalidades de crédito, como:
Desconto em folha: as parcelas são descontadas diretamente do salário do colaborador, reduzindo o risco de inadimplência
Taxas de juros mais baixas: devido à garantia de pagamento via folha, as instituições financeiras oferecem taxas de juros mais competitivas
Margem consignável: a legislação estabelece um limite para o valor que pode ser comprometido com o Empréstimo consignado de até 35% do salário líquido do trabalhador
Linha de crédito: o trabalhador pode ter até 9 contratos de empréstimos, mesmo que ainda haja margem disponível
Prazos flexíveis: os prazos para quitação do empréstimo costumam ser mais longos, proporcionando parcelas mensais mais acessíveis. Para o novo Consignado privado, será possível parcelar o valor em até 96 meses*
* Consulte condições de parcelamento na instituição financeira
Essas características tornam o Consignado privado uma opção atraente para colaboradores que buscam crédito com condições mais favoráveis.
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O Consignado privado vale a pena para empresa?
Sim, o Consignado privado pode trazer diversas vantagens para as empresas, indo além do benefício financeiro para os colaboradores.
Ao oferecer esse tipo de crédito, a empresa fortalece sua marca empregadora, melhora o ambiente de trabalho e contribui para a estabilidade financeira dos funcionários.
A seguir, destacamos as principais vantagens para a empresa.
1. Melhoria na saúde financeira dos colaboradores
Funcionários endividados ou com pendências financeiras tendem a ter problemas de produtividade e concentração.
O Consignado privado possibilita acesso a crédito com juros mais baixos e condições favoráveis, ajudando a reduzir o endividamento e melhorar a organização financeira dos trabalhadores.
Com colaboradores mais tranquilos financeiramente, a empresa observa:
Redução do estresse e da ansiedade no ambiente corporativo
Maior engajamento e produtividade, já que os funcionários podem focar melhor em suas atividades
Possibilidade de diminuir pedidos de adiantamento salarial, pois o consignado se torna uma alternativa viável de crédito
2. Redução do absenteísmo
O absenteísmo é um indicador que mede a quantidade de vezes que um trabalhador se ausenta do seu trabalho, seja por sair mais cedo, se atrasar ou faltar.
Os colaboradores que enfrentam dificuldades financeiras frequentemente faltam ao trabalho para resolver problemas bancários ou até mesmo buscar novas fontes de renda.
Mas, com um acesso mais facilitado ao crédito, existe a possibilidade da empresa diminuir esse índice, já que o funcionário sente menos necessidade de procurar alternativas externas para resolver questões financeiras.
Além disso, como o Consignado privado poderá ser solicitado de forma 100% online, não existe a necessidade do funcionário se ausentar do trabalho para acessar o dinheiro que precisa.
Uma das grandes vantagens do Empréstimo consignado privado é que ele não gera custos diretos para a empresa.
O desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento, sem necessidade de investimentos ou despesas administrativas adicionais. A empresa apenas:
Registra a consignação no eSocial
Efetua o desconto no salário do colaborador
Repassa os valores à Caixa Econômica Federal, que transfere os recursos para as instituições financeiras
Isso significa que a empresa oferece um benefício valioso aos colaboradores sem comprometer seu orçamento.
Todas as empresas serão conveniadas no novo Consignado privado?
Sim, com a nova estrutura baseada no eSocial, todas as empresas que utilizam essa plataforma estarão aptas a oferecer o Consignado privado aos seus colaboradores.
Isso elimina a necessidade de convênios individuais com instituições financeiras, simplificando o processo e ampliando o acesso ao crédito para trabalhadores de diferentes setores.
Como a empresa pode se preparar para o novo Consignado privado?
Com a implementação do novo Consignado privado, as empresas precisam adaptar seus processos internos para garantir uma transição eficiente e sem complicações.
Como o sistema é operado por meio do eSocial, é essencial que os departamentos de recursos humanos e financeiro estejam alinhados com as novas diretrizes.
A primeira etapa é garantir que os sistemas de folha de pagamento estejam preparados para processar os descontos automaticamente e repassar os valores corretamente à Caixa Econômica Federal, que ficará responsável pela distribuição às instituições financeiras.
É fundamental configurar corretamente as rubricas no eSocial para garantir a conformidade com as novas regras.
A empresa deve capacitar sua equipe para lidar com possíveis dúvidas dos colaboradores e estabelecer uma comunicação clara sobre como o crédito funcionará, quais serão as regras e como os funcionários poderão aderir ao benefício.
Além disso, as empresas podem utilizar o Portal Emprega Brasil para acompanhar e gerenciar as informações relacionadas ao Crédito do Trabalhador.
Manter-se atualizado sobre as regulamentações do governo também é fundamental, já que o projeto continua possui outras fases e pode passar por ajustes.
Como o colaborador pode contratar consignado privado?
Com o novo modelo de Consignado privado, ficou muito mais fácil e rápido contratar um empréstimo com desconto direto na folha — e com taxas reduzidas.
Se você é trabalhador CLT e sua empresa já envia informações ao eSocial, você pode contratar seu empréstimo sem precisar pedir autorização para o RH. Tudo é feito 100% online, em poucos cliques, pelo app gratuito meutudo.
Com a gente, você tem:
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*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado.* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
Plataforma segura.
Agora, confira como a contratação é simples com este passo a passo:
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
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Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão.
Veja o passo a passo a seguir:
O que a empresa precisa fazer para liberar o consignado?
A empresa só precisa manter os dados dos funcionários atualizados no eSocial. Isso já habilita automaticamente os colaboradores para contratar o consignado privado.
Ainda tem dúvidas?
Buscando...
Há custos para a empresa ao oferecer consignado?
Nenhum. Todo o processo é gratuito para a empresa. Ela apenas precisa garantir o envio correto das informações ao eSocial e realizar os descontos em folha.
Ainda tem dúvidas?
Buscando...
Empresa pode oferecer Consignado privado como benefício?
Como não há mais necessidade de convênio entre a empresa e a instituição financeira, o Consignado privado não é mais visto como um benefício empresarial. Agora, basta que as informações do trabalhador estejam atualizadas no eSocial para que tenha direito a acessar o crédito.
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Fábela Quintiliano
Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
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FGTS 
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023