Repasse do Empréstimo CLT da empresa para o banco: prazos

O crédito Consignado CLT é uma alternativa que vem ganhando espaço entre trabalhadores com carteira assinada no setor privado. 

Para que ele funcione, é essencial que o repasse da empresa ao banco do Empréstimo CLT seja feito corretamente. Esse procedimento, muitas vezes desconhecido ou negligenciado, pode causar prejuízos tanto para a empresa quanto para o trabalhador.

Este conteúdo é para você que trabalha no RH, é gestor ou mesmo um colaborador CLT que contratou um crédito consignado e quer entender como e quando a empresa deve repassar o valor ao banco. 

Confira a seguir o que é o repasse, como ele funciona, quais são os prazos e responsabilidades da empresa, e o que fazer caso ocorra algum erro ou atraso.

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O que é o repasse do Consignado CLT?

O repasse do Consignado CLT é a obrigação legal da empresa de realizar o desconto da parcela do empréstimo diretamente no salário do funcionário e transferir esse valor ao banco credor.

Esse envio é feito de forma digital, por meio do FGTS Digital, plataforma vinculada ao eSocial e operada pela Caixa Econômica Federal. 

O processo ocorre mensalmente, de forma automatizada, segura e sem custos adicionais para a empresa, garantindo que os valores cheguem corretamente ao banco.

O sistema integrado utiliza os dados fornecidos via eSocial para gerar as informações necessárias ao repasse. Essa estrutura proporciona maior controle, transparência e segurança jurídica. 

Quando a empresa deixa de cumprir esse fluxo, pode ser penalizada e ainda causar prejuízos diretos ao colaborador, como a negativação.

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Como funciona o processo de repasse do Empréstimo CLT

O repasse do valor do Empréstimo CLT ocorre em um fluxo digital estruturado, garantindo a transparência e a segurança tanto para a empresa quanto para o trabalhador. A seguir, veja como esse processo acontece na prática:

Contratação do empréstimo pelo trabalhador

O trabalhador CLT pode iniciar a contratação diretamente com a instituição financeira ou por meio da Carteira de Trabalho Digital. 

Após a solicitação, a empresa apenas precisa autorizar e averbar o desconto no sistema do eSocial.

Desconto automático na folha de pagamento

Mensalmente, o valor da parcela é automaticamente descontado do salário do trabalhador, conforme o contrato firmado.

Declaração do desconto no eSocial

A empresa deve informar o valor descontado no eSocial. Essa etapa é essencial para que o FGTS Digital gere a guia correta de pagamento.

Geração da guia de pagamento no FGTS Digital

Com base nas informações do eSocial, é emitida a guia do FGTS Digital, que inclui os valores dos empréstimos consignados.

Recolhimento pela Caixa e repasse ao banco credor

Após o pagamento da guia, a Caixa Econômica Federal recolhe os valores e os direciona à instituição financeira responsável pelo empréstimo, encerrando o ciclo mensal de repasse.

Qual é o prazo para a empresa repassar o valor do empréstimo CLT?

A empresa tem até o dia 20 do mês seguinte à competência para realizar o pagamento da guia do FGTS Digital, que inclui o valor do empréstimo consignado descontado da folha de pagamento.

Por exemplo, se o desconto foi efetuado no salário de janeiro, o pagamento da guia deve ser feito até o dia 20 de fevereiro. 

Esse prazo vale tanto para os encargos do FGTS quanto para os valores dos empréstimos consignados descontados dos trabalhadores.

O cumprimento do prazo é essencial, pois garante que os valores cheguem corretamente às instituições financeiras e que o contrato do colaborador continue em dia.

Importante: caso a empresa atrase o pagamento da guia, uma multa automática de 30% é aplicada sobre o valor retido do consignado. 

Além disso, o trabalhador pode sofrer consequências como inadimplência indevida, mesmo tendo tido o valor descontado do salário, o que pode negativar seu nome nos órgãos de proteção ao crédito.

Responsabilidades da empresa no consignado CLT

A empresa é fundamental para que o empréstimo consignado CLT funcione corretamente. 

Suas obrigações vão além de apenas descontar o valor da parcela no salário, é necessário garantir que todo o processo seja executado com precisão, transparência e dentro dos prazos legais. Confira as principais responsabilidades:

• Efetuar o desconto correto na folha de pagamento: o valor precisa ser exatamente o acordado no contrato com a instituição financeira
• Declarar o valor no eSocial: sem essa informação, não é possível gerar a guia de pagamento no FGTS Digital
• Incluir o valor do consignado na guia do FGTS Digital: esse passo é essencial para que o banco receba os recursos
• Pagar a guia até o dia 20 do mês seguinte: o atraso nesse pagamento implica em multa e pode prejudicar diretamente o trabalhador

Cumprir com essas etapas evita problemas jurídicos, garante o direito do colaborador e mantém a empresa em conformidade com a legislação vigente.

O que acontece se a empresa atrasar o repasse do Consignado CLT?

Mesmo que o valor tenha sido descontado corretamente na folha de pagamento, a ausência do repasse dentro do prazo compromete a regularidade do contrato do trabalhador com o banco. 

Confira os principais impactos desse atraso:

• Multa de 30% sobre o valor não repassado, cobrada automaticamente, sem prejuízo das demais sanções previstas na legislação trabalhista, civil e penal
• Registro em Termo de Débito Salarial (TDS), comprometendo o histórico trabalhista da empresa
• Processos judiciais, movidos pelo colaborador ou pela instituição financeira, para cobrança dos valores ou indenizações
• Danos à reputação da empresa, que pode ser responsabilizada por prejuízos financeiros e morais ao trabalhador
• Penalidades administrativas aplicadas pelo Ministério do Trabalho, em caso de reincidência ou denúncias
• Nome negativado do trabalhador, mesmo sem culpa, gerando constrangimentos e dificuldades para obter novos créditos

Entenda: Como funciona o Empréstimo consignado CLT?

O que o trabalhador pode fazer em caso de erro ou atraso no repasse?

Caso o trabalhador identifique problemas relacionados ao repasse do seu empréstimo consignado CLT, como atraso, não pagamento ou valor divergente, é fundamental agir rapidamente para evitar prejuízos maiores. Confira os passos recomendados:

• Verifique seu holerite e a Carteira de Trabalho Digital: confira se o desconto foi feito corretamente e se há registro da operação na carteira digital
• Fale com o RH da empresa: busque entender se houve algum erro operacional ou atraso no pagamento da guia. Muitas vezes, o problema pode ser resolvido internamente com agilidade
• Contate o banco ou instituição financeira: confirme se a parcela foi de fato repassada e qual é a situação atual do contrato. Solicite um extrato atualizado
• Registre todas as provas: guarde recibos, holerites, mensagens e qualquer outro documento que comprove o desconto e o não repasse
• Entre em contato com o Ministério do Trabalho: em caso de descaso da empresa ou reincidência, o trabalhador pode formalizar uma denúncia e buscar reparação legal

Tomar essas atitudes ajuda a proteger seus direitos e evita que a situação evolua para um problema mais grave, como nome negativado ou cobrança por inadimplemento por parte do banco.

Como contratar o Consignado CLT com segurança e transparência

O Empréstimo Consignado CLT é uma modalidade de crédito voltada para trabalhadores com carteira assinada (CLT), com as parcelas descontadas automaticamente na folha de pagamento.

Esse desconto direto reduz o risco de inadimplência e permite condições mais acessíveis, como taxas de juros mais baixas.

Para contratar, é necessário ter vínculo empregatício ativo, receber remuneração no mês da solicitação e possuir margem consignável disponível, que corresponde a até 35% da renda líquida mensal.

A contratação pode ser feita pelos canais digitais da instituição financeira ou pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.

Outra vantagem do Consignado privado é o prazo de pagamento mais extenso, que pode variar de uma instituição para outra.

Se você é trabalhador de carteira assinada, o Consignado CLT já está disponível para contratação aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, diretamente no nosso aplicativo. 

O processo aqui na meutudo é 100% digital, com atendimento humanizado, e você pode parcelar o empréstimo em até 48 vezes. 

Com 7 anos anos de experiência no mercado e 20 milhões clientes atendidos, a gente se consolidou como uma plataforma eficiente para quem busca praticidade, confiança e melhores condições no Consignado CLT.

Você pode ter uma ideia de valores, usando o nosso simulador do Consignado CLT:

Confira abaixo o passo a passo para baixar o nosso aplicativo e contratar o Consignado CLT:

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

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