Como saber se minha empresa oferece Consignado privado?

Se você está em busca de crédito com juros mais baixos e pagamento facilitado, pode ter se perguntado: como saber se minha empresa tem Consignado? 

A boa notícia é que, com as mudanças recentes nas regras do Consignado privado, esse processo ficou mais simples e acessível para trabalhadores regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).

Neste artigo, você vai entender se todas as empresas oferecem essa modalidade, quais os critérios de elegibilidade e como contratar seu empréstimo. Continue a leitura!

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O que é Empréstimo consignado privado?

Empréstimo Consignado privado é uma modalidade de crédito com desconto direto na folha de pagamento, voltada para trabalhadores com carteira assinada.

Como o valor das parcelas é descontado diretamente do salário, o risco de inadimplência para as instituições financeiras diminui. 

Isso permite oferecer condições mais vantajosas, como taxas de juros menores, prazos estendidos e maior facilidade na aprovação.

Recentemente, a modalidade foi reformulada pelo Governo Federal e passou a se chamar Crédito do Trabalhador. 

Com essa mudança, não é mais necessário que a empresa tenha convênio com um banco específico. 

O processo de solicitação se tornou 100% digital, podendo ser feito diretamente pelo trabalhador, por meio do aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS) ou pelos canais eletrônicos das instituições financeiras.

Confira também: Carteira de Trabalho Digital é documento? Substitui a física?

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Quem tem direito ao Consignado privado? 

Têm direito ao Consignado privado os trabalhadores com vínculo empregatício ativo sob o regime CLT, desde que possuam margem consignável disponível de até 35% da renda líquida, incluindo:

• Trabalhadores rurais e domésticos
• Assalariados de Microempreendedores Individuais (MEIs)

Além disso, também é necessário receber remuneração no mês de referência para cumprir os requisitos do processo de concessão do crédito.

Leia também: Quem tem dois empregos pode contratar mais de um Consignado privado?

Todas as empresas oferecem o Consignado privado? 

Sim, com as novas regras do Consignado privado, todas as empresas privadas com funcionários CLTs são obrigadas a integrar o sistema de concessão de crédito.

Isso garante ao trabalhador o direito de utilizar sua margem consignável para contratar o empréstimo, sem a necessidade de autorização do empregador.

Saiba mais: Mitos e verdades do Empréstimo consignado

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O que muda com o novo Consignado privado?

O novo Consignado privado trouxe mudanças importantes que ampliaram o acesso ao crédito para trabalhadores CLTs. Entre as principais atualizações, estão:

• Mais acessibilidade
• Margem consignável 
• Novo formato de contratação 
• Parcelamento de até 96 meses 
• Limite de contratação 
• Leilão para contratação com a melhor taxa 
• Uso do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia

Abaixo, confira um comparativo entre o modelo antigo e o atual:

Na sequência, explicamos mais detalhes sobre cada um desses aspectos.

Mais acessibilidade

A reformulação do Consignado privado tornou o acesso ao crédito mais acessível para trabalhadores com carteira assinada. 

Agora, não é mais necessário que a empresa tenha convênio com instituições financeiras, nem que o empregador autorize a contratação. 

Basta o trabalhador CLT ter margem consignável e linha de crédito disponíveis, receber remuneração no mês e solicitar o crédito por meio dos canais habilitados, como o aplicativo da CTPS Digital ou da instituição financeira desejada.

Margem consignável 

A margem consignável no Consignado privado é de até 35% da renda líquida do trabalhador CLT. 

Esse limite define o valor máximo que pode ser comprometido mensalmente com o pagamento das parcelas do empréstimo, contribuindo para evitar o superendividamento e garantindo mais segurança às instituições financeiras.

Novo formato de contratação

O Crédito do Trabalhador pode ser contratado diretamente pela CTPS Digital ou pelos canais das instituições financeiras. 

Esse novo modelo dispensa convênios entre empresas e bancos, tornando o processo mais ágil, acessível e independente da autorização do empregador.

Parcelamento de até 96 meses 

O novo Consignado privado permite o parcelamento do crédito em até 96 meses, o que representa um dos prazos mais longos entre as modalidades disponíveis no mercado.

No entanto, esse prazo máximo pode variar conforme as regras internas da instituição financeira, o valor contratado e a margem consignável disponível. 

Por isso, é possível que algumas propostas ofereçam prazos menores, de acordo com a análise individual de crédito.

Limite de contratação 

Segundo as novas regras definidas pelo governo, cada trabalhador CLT pode ter 9 contratos de Consignado privado ativo. 

Isso significa que, mesmo havendo margem consignável disponível, só será possível contratar um novo crédito esse limite não tiver sido ultrapassado.

O trabalhador também pode contar com as operações de Portabilidade e Refinanciamento. Essas modalidades seguem o mesmo modelo já utilizado em outras modalidades de Crédito consignado, como o do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).

A Portabilidade consignado CLT permite transferir um empréstimo para outra instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas, como juros menores ou prazos mais flexíveis.

Já o Refinanciamento consignado CLT possibilita renovar o contrato com a mesma instituição, ampliando o prazo ou até liberando novo crédito com base no valor já quitado. 

Leilão para contratação com a melhor taxa 

No aplicativo da CTPS Digital, ocorre o chamado leilão do Consignado privado. Nele, o trabalhador informa o valor e o prazo desejados para o empréstimo, e as instituições financeiras têm até 24 horas para enviar suas propostas.

Com base nas ofertas recebidas, é possível comparar as condições e escolher a mais vantajosa. 

Após a seleção, a CTPS Digital libera um link que direciona o trabalhador para finalizar a contratação diretamente com a instituição escolhida.

Para entender melhor como funciona o processo, use nossa ferramenta gratuita e simule as etapas de solicitação do Empréstimo na CTPS Digital:

Uso do FGTS como garantia

Com a reformulação do Consignado privado, passou a ser permitida a utilização do FGTS como garantia de pagamento em caso de demissão sem justa causa. 

Nessa situação, a instituição poderá acessar até 10% do saldo FGTS disponível na conta vinculada e 100% da multa rescisória para quitar total ou parcialmente o saldo devedor do empréstimo.

A medida entra em vigor a partir de novembro, segundo o governo.

Oportunidade: Empréstimo FGTS

Quais as vantagens do Consignado privado?

As principais vantagens do Consignado privado incluem:

• Prazos de pagamento flexíveis
• Desconto mensal em folha de pagamento
• Margem consignável de até 35% da renda líquida
• Taxas de juros mais baixas do que outros tipos de Empréstimo pessoal
• Contratação 100% online, com possibilidade de simulação e solicitação pela CTPS Digital ou diretamente com as instituições financeiras

Leia também: Principais direitos trabalhistas que você precisa saber

E como contratar o empréstimo Consignado privado? 

Para contratar o empréstimo Consignado privado, baixe o aplicativo meutudo, faça seu cadastro e siga as instruções abaixo:

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

Quero simular

1.

Toque em "Solicitar oferta" na tela inicial.

2.

Confira os benefícios na tela de vantagens.

3.

Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!

4.

Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.

5.

Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.

6.

Neste momento faremos o reconhecimento facial.

7.

Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

Em parceria com a Parati Financeira, a gente tem facilitado o acesso de milhares de trabalhadores a um crédito mais justo e eficiente, oferecendo diversas vantagens, como:

• Liberação rápida do crédito, sem complicações
• Taxas personalizadas conforme o seu perfil financeiro
• Transparência total durante todo o processo de contratação
• Atendimento humanizado, com uma equipe de especialistas pronta para te apoiar em cada etapa

Quer ter uma estimativa de quanto você pode contratar aqui na meutudo? Use nosso simulador de Consignado privado:

Quer saber o quanto pode pegar emprestado? Faça sua simulação agora!

Qual o valor do seu salário?

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Valor máximo da parcela mensal: R$ 0,00

*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado. * Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.

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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.

Plataforma segura.

Confira também: Diferenças entre Consignado privado e Empréstimo FGTS

Mais segurança no seu Consignado com o Seguro Renda CLT

Sabemos que, para quem trabalha com carteira assinada, o medo de perder o emprego pesa na hora de contratar um Empréstimo consignado CLT. Afinal, ninguém quer ficar com uma dívida em aberto sem ter renda para pagar, não é?

Pensando nisso, criamos o Seguro Renda CLT: uma proteção acessível, feita especialmente para quem está contratando o Consignado CLT e quer mais segurança. É uma opção adicional na hora da contração do Empréstimo, ou seja, você é quem decide se gostaria de estar mais protegido ou não.

Com ele, o segurado recebe o valor de cobertura em caso de perda de renda e consegue ficar protegido durante um ano com apenas um pagamento único na contratação do Consignado CLT.

É uma forma acessível de ter mais segurança nas parcelas futuras, além de trazer mais organização financeira.

Tudo isso com contratação simples, 100% digital e com o processo completo através do app da meutudo.

Para saber mais sobre o valor do plano, o que ele cobre, a quantia a receber em caso de demissão, condições para contratação e mais, faça uma simulação de Consignado CLT com a gente! Durante a contração, a opção do seguro vai aparecer para você, com mais detalhes.

Como acessar nosso app e simular:

Entenda como contratar o Seguro Renda do Trabalhador

Ainda com receio de fazer o seu Consignado CLT? Veja como ter muito mais tranquilidade na sua contratação do seu crédito.

Simular no app

1.

Após acessar o app meutudo, identifica o box do "Crédito do Trabalhador" e clique em "Solicitar oferta".

2.

Então, na tela de vantagens, role até o final para ver todos os benefícios do Crédito do Trabalhador.

3.

Após conferir todas as vatagens, clique em "Continuar".

4.

Nesse momento você confere o valor máximo da sua oportundiade de crédito. Pode clicar em "Continuar" ou "Simular outro valor".

5.

Caso clique em "Simular outro valor", chegará nessa tela em que poderá informar o valor de crédito que gostaría de contratar e então clicar em "Continuar".

6.

Após informar o valor, terá a opção de contratar o Seguro Renda CLT. Basta selecionar a opção e conferir todos os detalhes. Após selecionar, basta clicar em "Continuar".

7.

E então, basta revisar todas as informações, rolar até o final da página e clicar em "Aceitar e continuar".

8.

E então, basta revisar todas as informações, rolar até o final da página e clicar em "Aceitar e continuar".

9.

Pronto, sua proposta já foi enviada e você poderá acompanhar pelo próprio app. Basta clicar em "Acompanhar minha proposta"

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Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento. Ouvidoria Icatu Seguros: 0800 286 0047, de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento.

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