Quando chega o momento da aposentadoria, surgem diversas questões financeiras a serem consideradas.
Uma delas é a possibilidade de obter empréstimos, seja para realizar um projeto pessoal, lidar com despesas imprevistas ou investir.
No entanto, é importante entender que existem critérios e requisitos específicos para realizar um empréstimo na condição de aposentado.
Neste texto, vamos explorar a questão principal: com quanto tempo de aposentado pode fazer um empréstimo e quais são os fatores relevantes nesse processo? Continue a leitura para saber!
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 2 a 108 parcelas | |
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O que você vai ler neste artigo:
O que é e como funciona o empréstimo consignado para aposentados?
O empréstimo consignado INSS para aposentados é uma linha de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente do valor do benefício previdenciário, antes mesmo de o dinheiro cair na conta.
Isso reduz o risco para os bancos, o que permite oferecer taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento mais longos e uma liberação de crédito mais facilitada.
Essa modalidade é bastante procurada por quem busca dinheiro extra sem se preocupar com boletos ou vencimentos, já que o pagamento é automático.
Para contratar, o aposentado precisa ter margem consignável disponível e autorizar o desconto diretamente na folha de pagamento do INSS.
Essa é uma opção muito popular entre aposentados, pensionistas e servidores públicos devido às condições favoráveis, como a taxa de juros mais baixa e um prazo de pagamento maior.
Quais as vantagens do empréstimo INSS para aposentados?
O empréstimo INSS oferece diversas vantagens para aposentados, como juros mais baixos, pagamento direto no benefício, facilidade de aprovação, prazo longo para quitar e dispensa de avalista.
É uma alternativa segura e acessível para quem precisa de crédito sem burocracia, inclusive para negativados.
Confira os principais benefícios:
Juros mais baixos
Por ter o pagamento garantido pelo desconto em folha, essa modalidade apresenta taxas de juros bem menores do que as praticadas em outros tipos de crédito pessoal.
Desconto direto no benefício
As parcelas são debitadas automaticamente do valor recebido pelo INSS, evitando atraso e o acúmulo de dívidas por esquecimento de pagamento.
Facilidade de aprovação
Mesmo quem está com o nome negativado (SPC ou Serasa) consegue contratar, já que o risco de inadimplência é praticamente nulo para os bancos.
Sem necessidade de avalista
O crédito é liberado sem exigência de fiador, o que facilita ainda mais o acesso, especialmente para aposentados que não têm alguém para garantir a dívida.
Prazos estendidos
É possível parcelar o empréstimo em até 96 meses (8 anos), o que reduz o valor da parcela mensal e torna o pagamento mais leve para o orçamento.
Uso livre do dinheiro
Não há restrições quanto à finalidade do crédito. Você pode usar o valor para quitar outras dívidas, reformar a casa, arcar com despesas médicas ou investir em um projeto pessoal.
Mais segurança
O modelo de desconto automático traz mais tranquilidade tanto para o beneficiário quanto para a instituição financeira, garantindo previsibilidade no pagamento.
Confira mais: Entenda como funciona o empréstimo consignado
Com quanto tempo de aposentado posso fazer meu empréstimo?
Conforme informações do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), após a concessão do benefício, será necessário aguardar o prazo de 90 dias para solicitar o desbloqueio do seguro.
Leia também: Como desbloquear benefício INSS para empréstimo
Vale lembrar, ainda, que após a solicitação de desbloqueio, é preciso aguardar o prazo dado pela Previdência Social, que são mais 30 dias.
Como solicitar o desbloqueio do benefício para consignado?
A maneira mais fácil e rápida de solicitar o desbloqueio para consignados é através da plataforma Meu INSS.
O processo agora inclui a validação de identidade por biometria facial, o que torna o procedimento mais seguro e personalizado.
Confira o passo a passo para realizar a solicitação:
- Role a tela para baixo e pesquise por: “Novo Pedido”;
- Digite: “Desbloquear Benefício para Empréstimo”;
- Faça a validação facial (biometria)
- Em seguida clique em AVANÇAR no canto inferior da tela;
- Leia o texto que aparece na tela e avance seguindo as instruções.
Na solicitação do desbloqueio, você poderá carregar os arquivos com a documentação necessária para continuar. Envie no formato PDF, colorido 24 bits e com qualidade 150 DPI.
Cada arquivo tem que ter o tamanho máximo de 5 MB e caso seja necessário carregar mais de um, o tamanho total não pode ser maior que 50 MB.
Depois desses passos, basta aguardar a liberação por parte do INSS, que pode demorar até 30 dias corridos.
O que é o bloqueio mensal do INSS?
O bloqueio mensal do INSS é uma medida de proteção implementada para impedir a contratação automática de empréstimos consignados por beneficiários que não autorizaram esse tipo de desconto.
Na prática, trata-se de uma trava no sistema que evita que instituições financeiras realizem contratos sem o consentimento prévio do aposentado ou pensionista.
Esse bloqueio é ativado por padrão em muitos casos, principalmente quando o benefício é novo ou foi concedido recentemente.
Para contratar empréstimos consignados, o segurado precisa solicitar o desbloqueio do benefício, geralmente por meio do Meu INSS, com validação de identidade por biometria facial.
O objetivo é garantir mais segurança contra fraudes e evitar que aposentados ou pensionistas tenham o benefício comprometido por contratos indevidos.
A trava pode ser revertida a qualquer momento, caso o titular deseje contratar crédito consignado de forma consciente.
O que um aposentado precisa para fazer um empréstimo?
Para que um aposentado possa fazer um empréstimo, geralmente é preciso que ele preencha alguns requisitos.
Confira mais: Tabela de empréstimo consignado
Confira a seguir quais são eles.
Benefício previdenciário
O aposentado precisa ser beneficiário do INSS e receber regularmente seu benefício previdenciário.
Confira também: Lista de benefícios consignáveis e não consignáveis
Lembrando que há benefícios do INSS que não dão direito ao consignado, por isso, é preciso verificar se o seguro que você recebe é permitido a contratação.
Margem consignável
O aposentado deve possuir margem consignável disponível e, como já adiantamos, a margem consignável é o limite máximo de comprometimento da renda do aposentado que pode ser destinado ao pagamento das parcelas do empréstimo.
Leia mais: Qual o limite de idade para contratar empréstimo consignado?
Atualmente, os beneficiários do INSS possuem 40%* de margem, sendo divididos da seguinte forma:
- 40%* são para empréstimos;
- 5% para despesas do cartão de crédito consignado;
- 5% para despesas com o cartão benefício consignado.
*Antes, sua aposentadoria ou pensão tinha 45% de margem, sendo 35% para empréstimo e 5% para cada tipo de cartão (consignado e benefícios), obrigatoriamente separados e limitados para cada uso.
Agora, a margem total cai para 40%, mas é livre: você decide como usar. Quer só empréstimo? Os 40% são todos seus para isso. Quer incluir cartão? Ainda dá para reservar até 5% para ele.
⚠️ Atenção: a partir de 2027 a margem começa a cair 2% por ano, chegando a 30% em 2031. Sendo assim, o ideal é aproveitar a margem disponível ainda em 2026, enquanto ela está maior.
Documentos pessoais
Para um empréstimo consignado são solicitados documentos de identificação, como RG e CPF, para comprovar a identidade do aposentado.
Comprovante de renda
O aposentado deve apresentar o comprovante de renda, sendo o extrato do benefício previdenciário atualizado, fornecido pelo INSS.
Leia mais: Passo a passo para consultar o histórico de crédito do INSS
Importante: Cada instituição financeira pode ter políticas e exigências específicas. Portanto, é possível que os requisitos mudem de empresa para empresa.
Desbloquear o benefício INSS para empréstimo
Desbloquear o benefício do INSS para empréstimo significa autorizar o sistema da Previdência a permitir a contratação de crédito consignado.
Quando o benefício está bloqueado, nenhuma instituição financeira consegue registrar contratos, mesmo que o aposentado tenha margem disponível.
Esse bloqueio funciona como uma camada extra de segurança contra fraudes e descontos indevidos.
Na maioria dos casos, ele é ativado automaticamente quando o benefício é concedido ou reativado, justamente para evitar que o aposentado seja surpreendido por contratos não autorizados.
Sou aposentado e já tenho um empréstimo, posso fazer outro?
Se você é aposentado e já fez Empréstimo consignado, é possível realizar outro, caso tenha margem consignável disponível.
Portanto, se você não utilizou toda a margem para empréstimo, pode procurar uma instituição financeira que atenda a suas necessidades, como a gente da meutudo.
Entretanto, caso você tenha feito um empréstimo consignado e não tenha margem, ainda é possível realizar a Portabilidade de consignado.
Com a portabilidade você leva seu contrato para uma nova instituição com condições contratuais melhores que as atuais.
Descubra: Como fazer empréstimo sem margem
Ao fazer a Portabilidade aqui para a meutudo, você ainda tem a possibilidade de receber o troco de portabilidade, que nada mais é que o dinheiro gerado após o refinanciamento do contrato com as novas condições.
Após todo o processo, os valores acordados serão depositados em sua conta de 7 a 11 dias úteis, para você utilizar como quiser.
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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Recém-aposentado pode fazer empréstimo consignado?
Sim, recém-aposentados podem fazer empréstimo, mas somente na instituição financeira onde recebem o benefício nos primeiros 90 dias. A portabilidade para outros bancos só é permitida após esse período inicial.
Quanto posso pegar no empréstimo consignado INSS?
O valor que você pode pegar sempre vai depender da taxa de juros e da margem consignável disponível.
Saiba mais: Valores de Empréstimo para Aposentado por salário com tabela
Quanto menor a taxa de juros e maior a margem disponível, mais crédito estará disponível para você pegar.
Para você entender, a meutudo traz a calculadora de margem consignável que mostra como verificar qual a sua margem disponível. Confira:
Resultado da margem consignável
Como fazer empréstimo consignado INSS com a melhor taxa de juros?
Se você procura por *Consignado INSS com taxa de juros justa, a melhor opção é pesquisar e ficar atento às taxas aplicadas pelas empresas.
Procurar por uma instituição financeira de confiança, como a plataforma de crédito meutudo, é fundamental neste momento.
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Saiba mais: Como simular o seu empréstimo consignado na meutudo
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Recém-aposentado pode fazer empréstimo mesmo negativado?
Sim, um recém-aposentado pode fazer empréstimo mesmo negativado. Isso porque o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas automaticamente do benefício.
Logo, como não oferece risco de inadimplência às instituições financeiras e aos bancos, não necessita de análise de crédito para aprovação.
Quando um recém-aposentado pode recorrer ao empréstimo?
Um recém-aposentado pode recorrer ao empréstimo em diversas situações, principalmente se for emergencial, pois a liberação do crédito é rápida em muitas instituições. Confira abaixo algumas situações:
Pagar dívidas
Recorrer a empréstimos para o pagamento de dívidas que estão acumuladas é uma opção interessante para o recém-aposentado. Essa pode ser uma maneira eficiente de quitar débitos com descontos e juros menores.
Construir ou reformar
O recém-aposentado pode aproveitar a contratação do empréstimo consignado para dar início à reforma da sua casa ou à construção de um novo cômodo, por exemplo, e aumentar o seu conforto e qualidade de vida sendo idoso.
Adquirir um bem
Outro motivo para recorrer ao empréstimo é a aquisição de bens, como um carro ou eletrodomésticos. O crédito consignado pode ser uma opção viável para realizar essas compras de maneira planejada e com condições de pagamento acessíveis.
Leia mais: Idoso pode financiar imóvel pela Caixa? Qual a idade máxima?
Realizar um evento
O empréstimo também pode ser utilizado para financiar a realização de eventos importantes, como casamentos, aniversários ou outras celebrações. Com os valores contratados, é possível organizar a festa dos sonhos sem comprometer o orçamento mensal.
Viajar
Por fim, um recém-aposentado pode recorrer ao empréstimo para realizar viagens, aproveitando a aposentadoria para conhecer novos lugares e vivenciar novas experiências. O crédito consignado oferece condições vantajosas para financiar essas viagens, permitindo que o aposentado desfrute de momentos de lazer e descanso.
Agora você já sabe com quanto tempo um recém-aposentado pode fazer empréstimo e onde contratar crédito com taxas abaixo do teto do INSS.
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Perguntas frequentes
Recém-aposentado pode fazer empréstimo 2026?
Segundo as regras do INSS, um recém-aposentado só poderá fazer um empréstimo consignado após 90 dias da concessão do benefício.
Qual o valor máximo que um aposentado pode fazer um empréstimo?
O valor máximo depende do valor do benefício que o aposentado recebe. Já que há um limite de 35% do valor da aposentadoria como margem consignável.
O que pode impedir um empréstimo consignado?
A falta de garantias ou a falta de margem disponível pode impedir a contratação de empréstimo consignado.
Quando a pessoa se aposenta com quantos meses pode fazer empréstimo?
O recém-aposentado pode desbloquear o seu benefício para fazer empréstimo consignado após 3 meses (90 dias) da concessão. No entanto, na prática, ainda é necessário aguardar até 30 dias corridos para que a Previdência Social conclua a solicitação.
Qual o valor do primeiro empréstimo do aposentado?
O valor do primeiro empréstimo do aposentado depende de alguns fatores, como valor do benefício e taxa de juros aplicada pela instituição financeira em que o empréstimo for feito.
Quanto tempo leva para o INSS liberar um empréstimo?
De acordo com informações do site do governo, o INSS leva, em média, 30 dias corridos para concluir a solicitação de desbloqueio do empréstimo. E na plataforma de crédito meutudo, o Empréstimo é liberado em até 24 horas úteis.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023