Você já conhece a compra de dívida? Existem 2 tipos, sendo um tipo onde uma empresa compra a dívida para realizar a cobrança ao devedor e a outra é a portabilidade de empréstimo consignado.
Neste conteúdo, vamos adentrar ao mundo da compra de dívida, para que você possa entender como funcionam essas operações de crédito.
Além disso, você também vai conhecer mais profundamente a portabilidade de consignado. Com essa modalidade, é possível transferir um empréstimo de uma instituição financeira para outra e aproveitar novas vantagens.
Continue a leitura para descobrir como funciona a compra de dívida no empréstimo consignado.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,39% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é compra de dívida?
A compra de dívida é uma operação financeira na qual uma instituição adquire o débito de um cliente de outra empresa.
Existem 2 tipos de compra de dívida, a primeira não muda os termos do contrato, ou seja, a dívida passa de um credor para o outro, sendo de responsabilidade da nova empresa a cobrança da inadimplência.
A segunda forma de compra dívida é bastante comum em empréstimos consignados, nós a chamamos de portabilidade de consignado.
Neste caso, o cliente tem a possibilidade de transferir a dívida de um banco para outro que ofereça melhores condições.
Para realizar a compra de dívida de um empréstimo consignado, o cliente precisa fornecer as informações do contrato do consignado para a nova instituição, que fará uma simulação das novas condições.
Se aceitas, as novas condições são formalizadas em um novo contrato, e a nova instituição quita a dívida com o banco de origem.
Essa prática possibilita ao cliente obter vantagens financeiras e melhores termos para o pagamento da dívida.
Tem diferença entre compra de dívida e portabilidade?
Como adiantamos no tópico anterior, por existirem 2 tipos de compra de dívida, podemos dizer que há diferenças entre cada uma delas.
Atenção: Ambas são operações financeiras relacionadas à migração de débitos de uma instituição para outra, entretanto, podem ter objetivos e processos distintos.
A compra de dívida, por si só, ocorre quando uma instituição financeira adquire o débito de um cliente em outra empresa. Ela independe do cliente querer ou não essa mudança.
Ela ocorre, geralmente, com o propósito de oferecer condições mais vantajosas para o pagamento da dívida. Nesse caso, o cliente passa a dever o valor da dívida à nova instituição.
Exemplo: Você tem uma dívida com o cartão de crédito X, a empresa Y compra sua dívida e passa a cobrar você para receber este valor.
Leia também: Taxa de juros consignado: como calcular e saber se é abusiva?
Já a compra da dívida de empréstimo consignado é uma etapa da portabilidade de consignado.
A portabilidade permite ao cliente transferir seu débito de uma instituição para outra do mesmo segmento financeiro.
O objetivo principal da portabilidade de crédito é obter melhores condições de pagamento, como taxas de juros mais baixas ou prazos mais alongados, mantendo o valor original da dívida.
Importante: Para que a portabilidade de consignado ocorra é necessário que o titular solicite a uma instituição financeira.
Por isso, neste texto, vamos nos aprofundar na compra de dívida de empréstimo consignado. Conheça mais a seguir!
Como funciona a compra de dívida de empréstimo consignado?
A compra de dívida de empréstimo consignado também pode ser conhecida como portabilidade de consignado.
Ela é uma modalidade que permite ao cliente migrar sua dívida de consignado de uma instituição financeira para outra que ofereça condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas ou prazos de pagamento mais extensos.
Saiba mais: Tudo sobre a portabilidade de empréstimo
No caso específico de empréstimos consignados, essa prática é especialmente relevante, uma vez que essa modalidade possui descontos diretos na folha de pagamento do contratante.
Veja a seguir os tipos de portabilidade de empréstimo consignado existentes.
Portabilidade com troco
Nós já falamos que a portabilidade é uma operação que permite ao contratante migrar sua dívida de empréstimo consignado para outra instituição financeira.
Ao optar pela portabilidade com troco, ele pode receber um valor adicional, o chamado “troco”, que pode ser utilizado para diferentes finalidades, como quitar outras dívidas, fazer investimentos ou simplesmente para reforçar o orçamento familiar.
Leia também: Saiba como vender sua dívida de empréstimo consignado?
Portanto, você pode trocar seu empréstimo caro por um mais barato, reduzindo a taxa de juros, refinanciando seu saldo e garantindo seu troco que é depositado direto em sua conta.
Portabilidade com redução de parcelas
Já na portabilidade com redução de parcelas também é possível trocar a taxa de juros do seu empréstimo por uma mais baixa e, desta forma, reduzir o valor da sua parcela, mantendo o mesmo número de parcelas.
Nesta opção você pode economizar, já que o desconto em seu benefício será menor, e há a liberação de margem consignável.
Com a economia obtida na redução das parcelas, é possível direcionar recursos para quitar outras dívidas, diminuindo ainda mais o impacto financeiro.
Aqui na meutudo, você pode escolher entre a portabilidade com troco ou a portabilidade com redução de parcelas.
E para entender melhor como funciona a portabilidade, você pode simular a portabilidade do seu empréstimo consignado e verificar as vantagens que oferecemos.
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Compra de dívida é sempre vantajosa?
A compra de dívida é vantajosa quando é a portabilidade de empréstimo que acontece, pois o cliente tem várias vantagens.
A principal delas é a migração de sua dívida de uma instituição financeira para outra, em busca de condições mais vantajosas.
Depois da migração, as taxas de juros menores, os prazos de pagamento mais longos e a redução no valor das parcelas mensais podem ser consideradas grandes vantagens da portabilidade.
Veja mais: Saiba como fazer um refinanciamento de empréstimo
Além disso, ao reduzir o valor da parcela do seu empréstimo, consequentemente, o desconto no seu benefício será reduzido, podendo assim liberar margem consignável.
Mas, caso você precise de dinheiro, e não possui margem para novos empréstimos, pode optar por fazer uma portabilidade com troco.
Com a redução da taxa de juros é possível renegociar o contrato e dessa diferença receber valor em sua conta para usar como quiser.
Quais os requisitos para a compra de dívida?
É importante saber que os requisitos para a compra de dívida de empréstimo consignado variam de uma instituição financeira para outra.
Conheça os principais requisitos solicitados nas instituições financeiras.
Pagamento parcial das parcelas
Algumas instituições financeiras solicitam que o beneficiário INSS ou servidor público tenha quitado parcialmente as parcelas do contrato, deixando uma dívida em aberto.
Saiba também: O que é amortização? Conheça as formas de diminuir sua dívida!
Normalmente, esse montante corresponde a mais de 30% do total da dívida, mas é essencial verificar as políticas específicas de cada instituição financeira, já que há empresas que não exigem esse requisito.
Uma maneira fácil de obter essa informação é realizar uma simulação de portabilidade online, que fornecerá uma visão clara da condição do contrato atual.
Aqui na meutudo, você consegue realizar a portabilidade de consignado mesmo com zero parcelas pagas, ou seja, pode trazer sua dívida antes de começar a pagá-la!
Saber o Saldo Devedor Atual
Antes de iniciar o processo de portabilidade, é crucial obter informações precisas sobre o saldo devedor do contrato consignado com o banco atual.
Essa etapa permitirá avaliar a viabilidade da transferência da dívida e confirmar o valor total devido.
Veja também: Como saber quantas parcelas faltam do empréstimo consignado INSS e saldo devedor
Ao realizar a solicitação, o banco é obrigado a fornecer as seguintes informações cruciais:
- Número de contrato;
- Saldo devedor atualizado;
- Modalidade de crédito;
- Taxa de juros anual, nominal e efetiva;
- Prazo total e remanescente;
- Sistema de pagamento;
- Valor de cada prestação (com detalhes do valor do principal e dos encargos);
- Data do último vencimento da operação.
Todas essas informações serão encontradas no DED (Demonstrativo de Evolução da Dívida), um documento que o banco atual é obrigado a enviar quando solicitado.
Atenção: Normalmente, após solicitar o DED, a maioria dos bancos já libera o boleto bancário para quitação da dívida, caso o beneficiário opte por efetuar o pagamento.
Procure pela melhor instituição financeira
Chegou o momento de levar seu empréstimo consignado para outra empresa, você deve procurar uma instituição financeira que ofereça as melhores condições contratuais. O objetivo é apresentar a dívida ao novo banco e negociar a taxa de juros mais vantajosa.
Veja também: Saiba como vender sua dívida de empréstimo consignado
É importante destacar que o novo banco não é obrigado a adquirir a dívida, o que ressalta a importância de consultar mais de uma instituição para aumentar as chances de sucesso na obtenção de melhores condições.
Qual banco compra dívida de empréstimo consignado?
Como já sabemos, nem todos os bancos são obrigados a realizar o procedimento quando solicitado. Por isso é importante realizar uma pesquisa e verificar qual instituição melhor corresponde ao seu objetivo.
E a boa notícia é que aqui na meutudo você traz sua dívida de consignado, verifica nossas condições e simula sua portabilidade sem sair de casa!
Isso porque, com a meutudo, todo o processo de solicitação de crédito, incluindo portabilidade, pode ser realizado de forma rápida e descomplicada, diretamente no site ou aplicativo.
Veja também: meutudo é confiável?
Basta fazer seu cadastro seguindo as etapas de atualização das informações. Na tela inicial, serão apresentadas as opções de portabilidade disponíveis.
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Antes de contratar, você terá acesso a todas as informações sobre como ficará o seu contrato, permitindo uma análise detalhada das condições.
Caso tenha dúvidas, entre em contato com atendimento meutudo, que estará disponível através do chat no aplicativo ou site.
O processo na meutudo é ágil, e você será informado sobre o andamento da portabilidade por email, mensagem de texto ou pelo próprio aplicativo.
Com a meutudo, a portabilidade de crédito é descomplicada, transparente e segura. Simplifique a sua vida financeira e faça a portabilidade de forma prática e eficiente.
Cuidados ao negociar uma compra de dívida
Assim como qualquer outra operação financeira, é essencial tomar alguns cuidados durante o processo de negociação.
Conheça algumas orientações importantes a serem observadas:
Negociação com o banco de origem
Antes de optar pela transferência para outra instituição, tente negociar a dívida com seu banco atual.
Explique que encontrou condições mais favoráveis em outra instituição e veja se eles oferecem vantagens para mantê-lo como cliente.
Lembre-se de que, mesmo que não haja acordo, o banco não pode recusar a portabilidade, ou seja, você poderá levar seu empréstimo consignado para uma nova empresa.
Escolha da nova instituição
Ao selecionar o novo banco, analise cuidadosamente todas as condições do contrato, incluindo saldo devedor, quantidade de parcelas, taxa de juros e Custo Efetivo Total (CET).
Leia também: Dúvidas na portabilidade de consignado INSS e regras da meutudo
O objetivo é encontrar um crédito com custos menores, tornando a dívida mais acessível. Também esteja atento às tarifas de manutenção da conta-corrente, caso seja necessário abrir uma nova conta.
Cobranças na Transferência
Durante o processo de mudança de banco, fique atento a cobranças indevidas. Nem a instituição contratada, nem a de origem podem cobrar taxas pela transferência de crédito.
Além disso, não é obrigatório que o cliente abra uma nova conta corrente no banco contratado.
Veja mais: Tenho empréstimo consignado, posso mudar de banco?
Vale lembrar que no caso do empréstimo consignado, ele é descontado automaticamente da folha de pagamento do beneficiário do INSS.
As instituições também não podem condicionar a portabilidade a qualquer produto ou serviço, a chamada venda casada.
Se ocorrerem quaisquer dessas situações, registre uma reclamação através do site do Banco Central ou pelo número 145, disponível de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h.
Veja mais: Dívida com a Receita Federal prescreve?
Agora que você já sabe que a meutudo realiza a compra da dívida de consignado, traga sua dívida para cá e conte com taxas justas de verdade!
Para continuar acompanhando o conteúdo meutudo, basta preencher o formulário nesta página e receber diretamente em seu e-mail.
Perguntas frequentes
Qual empresa que compra dívidas?
Existem várias empresas que compram dívidas, sendo algumas delas instituições financeiras, bancos, fintechs especializadas em crédito, como a meutudo. Cada empresa possui suas próprias políticas e condições para a compra de dívidas.
Compra de dívidas é legal?
Sim, a compra de dívidas é uma operação legal e regulamentada pelo Banco Central. Ela permite que uma instituição financeira adquira a dívida de um cliente de outra instituição, oferecendo condições diferentes para o pagamento.
Quantos anos a dívida caduca?
No Brasil, o prazo de prescrição para a dívida caducar é de cinco anos, contados a partir do vencimento da obrigação. Após esse período, o credor não pode mais exigir judicialmente o pagamento da dívida, mas o nome do devedor ainda pode permanecer negativado nos órgãos de proteção ao crédito.
Quando a dívida é vendida o que acontece?
Quando a dívida é vendida, o credor original transfere o direito de receber o valor da dívida para uma empresa de cobrança ou um terceiro. Assim, o novo detentor da dívida passa a ser responsável por cobrar o devedor e receber os pagamentos, podendo oferecer condições de pagamento diferentes.
A meutudo é uma plataforma digital que transforma o crédito no Brasil e permite que você tenha dinheiro mais barato sempre que precisar.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023