Mesmo com a margem consignável restringindo o limite de crédito consignado que pode ser contratado, é importante ter atenção para não comprometer sua saúde financeira.
Muitas vezes, isso não ocorre e as parcelas passam a pesar no bolso. Porém, existe a possibilidade de reduzir o valor da parcela do empréstimo consignado. Você sabia?
Se não sabia, continue acompanhando este artigo para entender como tudo funciona, se você pode realizar e como reduzir a parcela do seu empréstimo consignado.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,39% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Consignado Privado CLT | 2,48% a.m. | parcelamento em até 96x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
É possível reduzir o valor do consignado?
Sim, é possível reduzir o valor do Consignado. Tanto o Empréstimo consignado INSS, como o Empréstimo consignado CLT são modalidades de crédito que oferecem excelentes condições para contratação.
O diferencial do consignado está no pagamento das parcelas, que é descontado diretamente da folha de pagamento do servidor público, beneficiário do INSS ou trabalhador CLT.
Por isso, com a garantia do pagamento, as instituições financeiras oferecem taxas de juros atrativas e maior prazo de pagamento.
Mas, apesar da taxa de juros atrativa, as parcelas do Consignado podem acabar tomando boa parte da renda, tornando o orçamento apertado.
Nessa situação, é possível, sim, reduzir o valor da parcela do consignado. A seguir, você verá como fazer isso.
Conheça: Documento de promessa de pagamento e confissão de dívida
Como reduzir o valor das parcelas do consignado?
Para reduzir as parcelas do empréstimo consignado, considere a portabilidade e o refinanciamento. A portabilidade permite transferir seu empréstimo para outro banco que ofereça menores taxas de juros, diminuindo o valor das parcelas.
Já o refinanciamento possibilita renegociar o prazo e, possivelmente, as condições do empréstimo, estendendo a duração e reduzindo as parcelas mensais. Ambas as opções podem aliviar o impacto financeiro das dívidas.
Para continuar com a renegociação, é importante seguir alguns pontos. São eles:
- Verifique o valor total da dívida: é fundamental saber o valor total da dívida antes de iniciar a renegociação do contrato. Isso ajuda a calcular o valor que ainda falta pagar e a fazer uma proposta para quitar a dívida. Você pode entrar em contato com a instituição financeira onde o empréstimo foi feito e solicitar o valor da dívida atualizado, incluindo os juros e outras taxas.
- Entenda a proposta da renegociação: saiba qual é o desconto que está sendo oferecido sobre o total da dívida. Se optar por parcelar, preste atenção nos juros. Mesmo que as parcelas mensais pareçam menores, no longo prazo, o novo contrato pode acabar custando mais caro.
- Não aceite qualquer proposta: se a proposta de refinanciamento do consignado ainda não for favorável para você, não a aceite. Se necessário, faça uma contraproposta e tente reduzir ainda mais os juros e as parcelas da dívida.
- Transfira sua dívida para outra instituição: caso não consiga uma renegociação positiva do seu empréstimo, transfira-o para outra instituição que ofereça melhores condições de pagamento. Essa transferência é chamada de portabilidade e é um direito garantido por lei a todo consumidor.
Veja também: Como funciona o empréstimo consignado SIAPE
Portabilidade de crédito consignado
A Portabilidade de Empréstimo é a possibilidade de trocar o seu empréstimo atual por um novo empréstimo com taxa de juros mais baixa e outras condições de pagamento mais vantajosas, em uma nova instituição financeira.
Saiba mais: Tudo sobre a portabilidade de empréstimo
Existe a portabilidade com redução da parcela, onde o número de parcelas continua o mesmo, mas o valor pago por mês é menor; e a portabilidade com troco, onde é possível voltar ao prazo original e, com o refinanciamento da dívida, ter um valor extra liberado em conta, chamado de “troco”.
Aqui na meutudo, é possível fazer Portabilidade de Consignado com troco mesmo que você não tenha quitado a primeira parcela do empréstimo e esteja negativado.
Como solicitar Portabilidade de Consignado?
Você pode solicitar a sua Portabilidade INSS na plataforma meutudo. Para isso, basta seguir o passo a passo abaixo:
- Acesse o aplicativo meutudo e faça login
- Na seção “INSS”, clique em “Mostrar oportunidades”
- Escolha entre as opções para se conectar ao Meu INSS
- Depois de inserir as informações, confira suas oportunidades
- Na seção “Portabilidade”, clique em “Simular”
- Selecione o contrato que deseja portar e clique em “Seguir contratação”
- Verifique as informações e clique em “Iniciar contratação”
- Confirme a conta de depósito e faça a biometria facial
- Continue avançando nas etapas para concluir a contratação
Como fazer sua Portabilidade INSS para a meutudo
Pagar menos e ainda receber um dinheiro extra de troco? É possível! Confira como trazer o seu Consignado INSS para a meutudo.
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Na tela inicial, toque em "Mostrar oportunidades", no quadro branco de Consignado INSS
Para conferir suas oportunidades disponíveis, toque em "Conectar Meu INSS"
Leia a explicação sobre a importância de conectar seus dados do INSS e toque em "Continuar" na parte inferior da tela
Escolha uma das formas de conexão. Indicamos "Conectar via senha", que é mais rápido e simples
Digite a senha da sua conta Gov.br (usada no portal Meu INSS) e toque em "Conectar ao Meu INSS"
Ao visualizar "Conectado com sucesso", toque em "Continuar para simulação"
Confira as opções de portabilidade disponíveis e marque as propostas que deseja simular. (A simulação é gratuita e sem compromisso)
Confira todos os detalhes da proposta — valores a receber, parcelas, juros e troco — arrastando a tela até o fim
Para prosseguir com a portabilidade, toque no botão rosa "Iniciar contratação" e informe os dados necessários
Simule agora!
Você pode acompanhar o andamento do contrato em tempo real, pelo site ou aplicativo meutudo.
Em caso de dúvidas durante o processo, pode mandar uma mensagem para nossa equipe de especialistas pelo chat.
Se houver a possibilidade de receber troco, esse valor será depositado na sua conta entre 7 a 11 dias úteis, um dos prazos mais rápidos do mercado!
Agora, para solicitar a Portabilidade de consignado CLT, você deve:
- Acessar nosso aplicativo meutudo e fazer login
- Enviar o extrato do contrato que deseja fazer a transferência
- Conferir as ofertas disponíveis
- Seguir as instruções para finalizar a contratação
Em parceria com a Parati Financeira, a gente cuida de toda a intermediação com a instituição de origem, assegurando a quitação da dívida, para que você possa começar um novo contrato com condições mais vantajosas.
A aprovação é feita em pouco tempo, entre 7 a 11 dias úteis, e você ainda pode receber um valor extra diretamente na conta informada para usar como quiser, caso esse seja o caso do seu contrato.
Refinanciamento do empréstimo consignado
Também existe a opção de renegociar o seu empréstimo consignado sem mudar de banco, dessa forma você faz a solicitação de um refinanciamento da dívida.
Desta forma será possível negociar para diminuir a taxa de juros ou até aumentar o prazo de pagamento do contrato, diminuindo consequentemente o valor das parcelas.
Como funciona o refinanciamento do consignado com redução de parcela?
O Refinanciamento do consignado com redução do valor de parcela é uma opção para quem já pagou parte do empréstimo e deseja aliviar o valor das prestações mensais.
Nessa operação, o contrato original é revisado com a instituição financeira, mantendo o mesmo prazo de pagamento ou até estendendo-o.
Leia também: Quer vender sua dívida de empréstimo consignado? Saiba como
A principal vantagem é que, ao refinanciar, a instituição pode oferecer uma taxa de juros mais baixa e readequar o saldo devedor, permitindo parcelas menores e até a liberação de um valor extra, chamado “troco”.
Para realizar esse processo, entre em contato com a instituição onde você fez o empréstimo e verifique as condições disponíveis e como funciona o refinanciamento do seu contrato conforme as regras da instituição.
Aqui na meutudo, por exemplo, beneficiários do INSS e trabalhadores CLT que possuem contratos de empréstimo ativo com a gente podem acessar o aplicativo e verificar se há oportunidades disponíveis para a renegociação dos contratos.
Como funciona a portabilidade de crédito com redução de parcela?
Na Portabilidade de crédito, ou venda do empréstimo consignado, você transfere seu contrato de uma instituição para outra, com objetivo de conseguir melhores condições de pagamento.
Nesse processo, a nova instituição paga sua dívida com a instituição antiga e faz um novo contrato, com as novas condições.
No novo contrato, você tem a oportunidade de diminuir a taxa de juros e reduzir o valor da sua parcela — dependendo da política da empresa —, além de liberar sua margem consignável.
Saiba também: O que é amortização? Conheça as formas de diminuir sua dívida!
Inclusive, se você não tem margem disponível e quer fazer um novo Consignado, a Portabilidade é uma maneira de conseguir.
Até mesmo quem deseja fazer a Portabilidade de consignado CLT, é possível utilizar a nossa calculadora de margem consignável para saber agora o seu valor disponível:
Resultado da margem consignável
Assim, o novo contrato entra em vigor com as condições acordadas e o desconto mensal no salário será menor.
Outra oportunidade dentro da Portabilidade é receber troco, isto é, receber dinheiro na conta com a troca de contrato para uma nova instituição financeira.
A Portabilidade com troco é possível quando há uma taxa de juros mais baixa e o saldo total é refinanciado, garantido a volta da diferença, o troco máximo, direto para a sua conta.
Vale lembrar que estas opções estão sujeitas à disponibilidade e análise de crédito. Cabe ao banco fazer todas as análises necessárias e avaliar se será possível ou não a contratação.
Saiba mais: Quem pode e não pode fazer Empréstimo Consignado
Aqui na meutudo, a gente faz Portabilidade INSS com taxas justas e possibilidade de troco, valor que será depositado em conta ao final da operação. Já a Portabilidade CLT com troco acontece com redução do valor das parcelas e taxa de juros.
E se você já tem Consignado com a meutudo, aproveite para realizar uma simulação de Refinanciamento de consignado com a gente e melhorar as condições do seu contrato.
Em nosso site ou aplicativo totalmente online, é possível conferir suas oportunidades disponíveis e pegar dinheiro emprestado barato de verdade!
Gostou de saber como reduzir a parcela de empréstimo consignado? Continue acompanhando as maneiras de economizar com seu consignado com a gente. Inscreva-se no formulário abaixo e receba nossos conteúdos diretamente em seu e-mail.
Perguntas frequentes
É possível reduzir juros de empréstimo?
Sim. É possível fazer a portabilidade, levando seu contrato para um novo banco com taxa mais barata ou refinanciar o empréstimo com a própria instituição financeira.
Como reduzir o valor da parcela do empréstimo consignado?
Pesquisando instituições financeiras com taxa de juros mais barata e fazendo a portabilidade ou refinanciando o contrato com o mesmo banco.
Como faço para refinanciar minha dívida?
Basta entrar em contato com a empresa e verificar a possibilidade de refinanciar a sua dívida.
Como quitar empréstimo antes do prazo?
Entre em contato com seu banco e verifique as condições para quitar o empréstimo antes do prazo, assim como a possibilidade de desconto.
Amortizar empréstimo consignado reduz a parcela?
Sim, amortizar um empréstimo consignado pode reduzir o valor da parcela. Quando você amortiza um empréstimo, o saldo devedor é reduzido, o que por sua vez pode resultar em parcelas menores, se o prazo do empréstimo permanecer o mesmo.
Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023