Qual banco compra dívida de Empréstimo consignado?

A compra de dívidas é uma das formas de conseguir melhores condições em um contrato de empréstimo já realizado. E, atualmente, diversas instituições oferecem essa operação.

Quer saber qual banco compra dívida de Empréstimo consignado com segurança e transparência, sem muita burocracia? É isso que vamos mostrar nesta leitura.

Além disso, você também vai entender como ocorre a Portabilidade, o que fazer para vender a dívida do Consignado e aproveitar as vantagens dessa modalidade. Confira!

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Como funciona o pagamento do Empréstimo consignado

O Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que possui desconto diretamente da folha de pagamento, antes mesmo do salário ser depositado em conta.

Como o desconto é garantido, esse tipo de empréstimo oferece risco de inadimplência baixíssimo para as instituições financeiras, o que permite a oferta de prazos de pagamento mais longos e taxas de juros menores, comparado a outras modalidades.

Vale lembrar que, tanto no Consignado para beneficiários do INSS, como para servidores públicos, o governo estabelece um teto de juros, ou seja, um percentual máximo que pode ser cobrado de juros sobre a operação.

Confira: Guia do Empréstimo consignado

Já no Consignado privado CLT, para trabalhadores de carteira assinada, mesmo com o desconto direto na folha de pagamento do trabalhador, ainda não foi estabelecido um limite de juros fixo.

Posso vender minha dívida de Consignado?

Sim, você pode vender sua dívida de Consignado para outro banco ou financeira que ofereça condições mais vantajosas para você.

Essa operação é chamada de Portabilidade de consignado e permite que você troque a sua dívida por uma nova, com taxas de juros menores, prazos maiores ou parcelas menores.

Confira: Conheça as etapas da Portabilidade de empréstimo

A Portabilidade de crédito é um direito do consumidor garantido pelo Banco Central e pode ser feita a qualquer momento, sem custos ou multas. 

No entanto, é preciso ficar atento a alguns requisitos e cuidados para fazer a Portabilidade de forma segura e consciente.

Qual banco compra dívida de Empréstimo consignado?

Dentre os bancos que oferecem este serviço, a meutudo se destaca na compra de dívida de Empréstimo consignado, pois garante condições e vantagens diferenciais para os clientes. 

Por isso, é importante pesquisar e comparar as ofertas disponíveis no mercado antes de fazer a Portabilidade de crédito.

A plataforma de crédito eficiente meutudo oferece taxas de juros justas, prazos longos e parcelas que cabem no seu bolso. 

Somos uma empresa séria, transparente e segura, que conta com a tecnologia e a inovação para facilitar a sua vida. Já ajudamos mais de 20 milhões de pessoas a se tornarem protagonistas de suas escolhas por meio do nosso aplicativo.

Com a meutudo, você pode fazer a Portabilidade de crédito de forma rápida, fácil e online.

Você só precisa baixar nosso aplicativo no seu celular, fazer o seu cadastro, escolher a melhor oferta para você, enviar os seus documentos e assinar o contrato digitalmente.

Ah, e o melhor: você pode fazer a Portabilidade mesmo que ainda não tenha pago a primeira parcela do seu empréstimo!

Confira como é simples fazer a Portabilidade com a gente:

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Passo 1 - Depois de entrar no app da meutudo, clique em ''Liberar''.

Passo 2 - Escolha a melhor opção para você.

Passo 3 - Se escolheu usar a Senha do Meu INSS, digite a sua senha e nosso app fará o procedimento.

Passo 4 - Se escolheu a opção Extrato de Empréstimo, toque para anexar e insira seu extrato.

Passo 5 - Depois de inserir suas informações corretamente, clique em ''Conferir Oportunidades''.

Passo 6 - Agora é só clicar em ''Portabilidade''.

Passo 7 - Selecione o seu contrato, verifique todas as informações e clique em ''Iniciar Contratação''.

Passo 8 - Depois de verificar suas informações com calma, inicie a contratação.

O que é necessário para ter minha dívida comprada?

O que é necessário para fazer a venda da dívida pode variar de uma empresa para outra e conforme o perfil do contratante.

No Consignado do INSS, por exemplo, há alguns passos básicos para vender sua dívida:

1. Pesquisar as ofertas de Empréstimo consignado disponíveis no mercado e comparar as taxas de juros, os prazos e as parcelas oferecidos por diferentes bancos ou financeiras.
2. Acessar o extrato de Empréstimo consignado, com as informações sobre o saldo devedor, o número do contrato, a taxa de juros, o prazo e as parcelas. Ele está disponível no portal Meu INSS.
3. Enviar o extrato do seu contrato de Empréstimo consignado para o banco ou a financeira onde você quer fazer a Portabilidade e verificar a proposta de crédito disponível com as novas condições.
4. Se a Portabilidade for aprovada, você deve assinar o novo contrato de Empréstimo consignado com o banco ou a financeira que comprou a sua dívida e autorizar o desconto das novas parcelas no seu contracheque ou no seu benefício INSS.
5. A instituição que comprou a sua dívida deve quitar o saldo devedor com a empresa anterior, e você passa a pagar sua dívida somente ao novo banco escolhido, conforme as novas condições acordadas.

Já no caso do Consignado para trabalhadores da iniciativa privada, a Portabilidade do Consignado CLT está prevista para ser liberada oficialmente, inclusive, para contratações já feitas no novo modelo, no dia 6 de junho de 2025.

O fluxo dessa contratação ainda não foi totalmente definido, no entanto, espera-se que a modalidade possa ser contratada tanto pela CTPS Digital como pelos apps bancários, assim como ocorre com o novo modelo do Consignado.

Aqui na meutudo, também vamos disponibilizar essa contratação, onde você poderá reduzir os juros da sua dívida atual e conseguir um valor de troco diretamente na sua conta!

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Quais são as regras para a compra de dívidas do Consignado?

As regras completas da compra e venda da Portabilidade podem ser encontradas na Resolução n.º 4.393/13 do Banco Central, mas, no geral, são as seguintes:

• Só pode ser feita entre bancos ou financeiras que tenham convênio com o órgão pagador do salário ou do benefício do segurado, seja ele o governo federal, estadual ou municipal, o INSS ou a empresa privada
• O segurado deve autorizar expressamente a transferência da sua dívida para outro banco ou financeira e o desconto das novas parcelas na sua folha de pagamento ou no seu benefício
• Os valores e o prazo de pagamento da instituição que fizer a proposta não podem ser superiores aos valores e ao prazo restantes na data em que a transferência for realizada, exceto caso o contratante concorde
• Antes da assinatura do novo contrato, devem ser fornecidas ao contratante informações como valores das parcelas, taxas mensais e Custo Efetivo Total (CET)
• O contratante deverá efetuar a transferência do seu Consignado para outro local que ofereça melhores condições de pagamento, sem a cobrança de quaisquer taxas para a mudança

Vale ressaltar que os requisitos para a contratação da Portabilidade podem variar de acordo com a política interna de cada instituição financeira ou banco.

Saiba mais: Dúvidas na Portabilidade de consignado INSS e regras da meutudo

Quais os benefícios de ter dívida de empréstimo comprada?

A compra de dívidas do Empréstimo consignado pode trazer vários benefícios para o segurado, como:

• Reduzir a taxa de juros: ao vender a dívida Consignado para outro banco ou financeira que ofereça uma taxa de juros menor, o segurado pode economizar no valor total do empréstimo e pagar menos juros ao longo do prazo;

• Aumentar o prazo de pagamento: ao vender a dívida para outro banco ou financeira que ofereça um prazo de pagamento maior, o segurado pode diminuir o valor das parcelas e ter mais tranquilidade no orçamento mensal;

• Liberar a margem consignável: ao vender a dívida para outro banco ou financeira que ofereça uma parcela menor, o segurado pode liberar a margem consignável;

• Obter um valor de “troco”: ao vender a dívida para outro banco ou financeira que ofereça um valor de crédito maior do que o saldo devedor, o segurado pode obter um valor de “troco”, que é a diferença entre o valor quitado e o valor contratado. Esse valor de troco pode ser usado para quitar outras dívidas, investir ou realizar algum projeto pessoal.

Qual a diferença entre Refinanciamento e compra de dívidas?

O Refinanciamento e a compra de dívidas são duas formas de renegociar as condições do Empréstimo consignado, mas têm algumas diferenças entre si. 

O Refinanciamento é quando a pessoa renegocia a dívida com o mesmo banco ou financeira que contratou o Empréstimo consignado.

A compra de dívidas é quando a pessoa transfere a dívida para outro banco ou financeira que ofereça condições mais vantajosas. 

Qual a vantagem do banco comprar minha dívida?

A vantagem de vender a sua dívida de Consignado para um banco é que você pode pagar mais barato, tendo acesso a taxas de juros inferiores e a prazos de pagamento mais flexíveis. 

Além disso, pode receber um valor extra, o chamado troco, e utilizá-lo para pagar alguma dívida ou comprar algo que esteja necessitando.

Aqui na meutudo, você pode fazer a Portabilidade sem sair de casa, sem burocracia e acompanhar o processo em tempo real, do início ao fim. 

Com a gente, você contrata sua Portabilidade de Consignado mesmo sem ter pago nenhuma parcela do crédito, contando com um atendimento personalizado, se precisar.

Assim, se você busca reduzir suas taxas de juros e aliviar o seu orçamento mensal, aqui na meutudo, a gente cuida da sua saúde financeira com condições atrativas para o seu bolso!

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