Entenda o processo de portabilidade de Empréstimo consignado

Caso ainda se pergunte o que é portabilidade de empréstimo consignado, saiba que ela serve para ajudar aqueles que querem trocar uma dívida de banco.

Esse processo gera algumas dúvidas, já que a portabilidade em si é uma das etapas onde é efetivamente transferido o saldo devedor ao novo banco.

Por isso, este artigo vai explicar como funciona o processo de portabilidade de empréstimo consignado e onde é possível fazê-la.

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O que é a portabilidade de empréstimo consignado?

A portabilidade de empréstimo consignado é o direito que o cliente tem de transferir um contrato em andamento para outra instituição financeira que ofereça taxas de juros menores ou condições mais vantajosas. 

Dessa forma, o novo banco assume a operação, quita o saldo devedor junto à instituição anterior e passa a receber as próximas parcelas descontadas em folha, possibilitando prestações reduzidas ou até liberação de crédito extra, conforme análise da proposta.

Na prática, a portabilidade de empréstimo consignado funciona da seguinte forma:

• Processo: consiste na solicitação de uma proposta em outra instituição financeira que, se aprovada, quita a dívida no banco atual e assume o contrato
• Benefícios: incluem a possibilidade de reduzir o valor das parcelas, diminuir a taxa de juros (CET) ou até liberar troco, conforme a operação.
• Direito do Consumidor: garante ao cliente a possibilidade de transferir o contrato, já que o banco de origem não pode impedir a portabilidade sem justificativa legal
• Requisitos: exigem que o empréstimo esteja ativo, com as parcelas em dia e disponível para públicos como servidores públicos, aposentados e pensionistas

Confira: Saiba como funciona a portabilidade de empréstimo

Consignado INSS

O empréstimo Consignado INSS tem desconto direto no benefício da aposentadoria ou pensão, reduzindo o risco de inadimplência e, por isso, garante taxas de juros mais atrativas.

Se você já contratou esse crédito e percebeu que as condições podem ser melhores, vale a pena simular a Portabilidade de empréstimo consignado INSS. 

Isso permite migrar sua dívida para outra instituição com taxas mais baixas, mantendo o desconto automático. 

Com uma análise rápida da sua margem consignável, você já consegue ver se a troca vale a pena.

Na meutudo, a simulação pode ser feita com o simulador de Portabilidade consignado INSS abaixo e a contratação acontece pelo site ou aplicativo. 

Simule sua portabilidade de empréstimo consignado *

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Consignado CLT

Voltado para trabalhadores com carteira assinada, o Consignado CLT também permite portabilidade. 

O desconto das parcelas é feito diretamente da folha de pagamento, garantindo uma estrutura semelhante ao INSS, mas vinculada ao setor privado.

Assim como no INSS, a troca de banco pode trazer ganhos reais. A Portabilidade do Consignado CLT permite renegociar taxas, alongar prazos ou até liberar um troco extra no refinanciamento. 

Ou seja, você pode receber um valor adicional em dinheiro ao fazer a portabilidade.

Confira abaixo o passo a passo de como utilizar o Trocador de Dívidas:

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Quais são os tipos de portabilidade de consignado?

Existem dois tipos de portabilidade, a portabilidade com troco e a portabilidade com redução do valor da parcela.

Leia mais: Qual banco faz portabilidade com troco? Veja as vantagens

Na portabilidade com troco, você tem a oportunidade de receber um valor extra em conta, que é gerado a partir da diferença entre o saldo devedor e o valor total do novo contrato.

Por outro lado, ao optar pela portabilidade com redução do valor das parcelas, você não recebe o troco, mas consegue diminuir o valor da parcela, o que a longo prazo pode gerar uma grande economia, e também libera margem consignável para futuras contratações.

Quais são as etapas da portabilidade?

As etapas da portabilidade seguem um fluxo padronizado, com validações feitas por sistemas como a CIP, e envolve diferentes etapas, desde a análise inicial até o pagamento do valor refinanciado. 

Cada fase é importante para garantir segurança, agilidade e transparência na migração da dívida.

Confira a seguir cada etapa da portabilidade:

Avaliação da CIP

A CIP – Câmara Interbancária de Pagamentos é a responsável por intermediar a comunicação entre os bancos, para que você possa trocar o seu empréstimo atual do seu banco credor para um novo banco com condições mais favoráveis. 

Após fazer o seu pedido de portabilidade de empréstimo consignado na meutudo, o “novo banco” que você escolheu irá entrar com um pedido de portabilidade no sistema da CIP.

A CIP, por sua vez, encaminha um pedido para que o banco credor nos informe o valor do saldo devedor para a quitação desse empréstimo.

Esse processo tem um tempo máximo de resposta por parte do banco credor no prazo de 5 dias úteis.

Após o prazo de resposta concluído no processo da CIP, o banco credor tem a obrigação de nos enviar o valor necessário para quitar o seu empréstimo atual, o saldo devedor.

Averbação da Portabilidade

Depois que a dívida é quitada pelo novo banco, é necessário realizar a averbação da portabilidade. 

Essa fase garante que a margem consignável do cliente seja liberada e vinculada ao novo contrato.

O banco credor original tem a obrigação de informar imediatamente ao INSS, no caso de beneficiários, ou à instituição financeira do antigo contrato, nos casos de Empréstimos Consignados CLT. 

Esse aviso formal permite liberar a margem consignável que estava comprometida com o contrato anterior.

Sem essa liberação, o novo banco não pode seguir com a finalização do processo e nem registrar o novo contrato. 

No caso do INSS, após a portabilidade averbada, a informação que irá aparecer no seu extrato de empréstimo consignado é o valor do saldo devedor e o número de parcelas que faltavam do empréstimo anterior.

Refinanciamento

O novo banco agora assume a dívida e refinancia o saldo devedor com uma nova taxa de juros. Obrigatoriamente essa taxa precisa ser mais baixa que a anterior.

Averbação do refinanciamento 

Nesta etapa o novo banco envia a solicitação de averbação para o INSS/Dataprev.

Aqui será averbado com a nova quantidade de parcelas que você refinanciou e com o valor do saldo calculado com a nova taxa de juros.

Pagamento do troco

Após ser averbado o refinanciamento consignado e a informação for confirmada pelo novo banco, é feito o pagamento do troco, caso você tenha optado por essa opção.

Lembrando que o troco é a diferença entre o seu empréstimo antigo com a taxa de juros mais cara e a nova taxa de juros do empréstimo atual.

Oportunidade: Refinanciamento de consignado INSS

Quais são as vantagens da portabilidade de consignado?

A portabilidade de empréstimo consignado possibilita transferir o contrato para outra instituição financeira em busca de condições mais vantajosas, como juros menores, parcelas mais leves, recebimento de “troco” e aumento do prazo de pagamento. 

Confira, a seguir, mais detalhes sobre as principais vantagens:

• Juros menores: Migrar o contrato para um banco que ofereça taxas mais baixas reduz o custo total da dívida e gera economia a longo prazo
• Parcelas mais leves: Com a queda dos juros, as prestações ficam mais acessíveis, ajudando a aliviar o orçamento mensal
• Recebimento de “troco”: Caso o valor do novo contrato seja superior ao saldo devedor e haja margem consignável disponível, a diferença pode ser recebida em dinheiro, como um valor extra na conta
• Aumento do prazo de pagamento: É possível estender o período de quitação, o que reduz o valor das parcelas e facilita o controle das finanças
• Sem custo adicional: A portabilidade é gratuita, pois as instituições não podem cobrar tarifas para transferir o contrato
• Conveniência e praticidade: Todo o processo pode ser feito online, sem burocracia e sem precisar ir até uma agência física
• Melhora no orçamento: Com prestações menores e possibilidade de receber um valor adicional, o consumidor ganha mais equilíbrio financeiro

Portanto, a portabilidade do consignado é uma alternativa inteligente para quem deseja economizar, ter maior controle sobre as finanças e conquistar mais tranquilidade no dia a dia.

Entenda: Como reduzir o valor das parcelas do consignado?

Quanto tempo demora uma portabilidade de crédito consignado

Geralmente, o tempo que leva para a portabilidade de consignado ser finalizada é em torno de 10 a 30 dias úteis. 

Porém, aqui na meutudo a portabilidade de crédito acontece dentro de 7 a 11 dias úteis, um dos prazos mais rápidos do Brasil.

O que fazer quando a portabilidade atrasa?

Se a portabilidade de consignado atrasar, é necessário entrar em contato com a instituição financeira responsável pela portabilidade para entender quais os motivos para o atraso.

Muitas vezes, falhas simples, como informações incorretas nos dados pessoais ou endereço, pendências durante a análise de crédito no novo banco ou problemas na liberação da margem consignável, podem ser a causa do problemas e devem ser corrigidas.

Caso não haja explicação clara sobre o atraso, é fundamental entrar em contato com o SAC ou com a ouvidoria da instituição, seja do banco de origem ou do banco de destino. 

Esse contato oficializa a reclamação e dá à instituição a oportunidade de resolver a pendência dentro do prazo previsto.

Se, mesmo após essa etapa, a situação não for solucionada, também pode-se registrar uma queixa formal no Banco Central, através do site oficial do órgão. 

O registro gera um protocolo e pressiona a instituição a cumprir as normas, já que a portabilidade é um direito do consumidor garantido pela regulamentação vigente.

Oportunidade: Antecipar FGTS na hora

Passos para resolver o problema

Para resolver a situação existem algumas opções que você pode realizar seguindo os passos abaixo:

1. Verificar o status da solicitação: Consulte o aplicativo ou sistema da instituição financeira para identificar se existe alguma pendência ou informação que explique o atraso
2. Contactar a instituição de origem: Ligue para o banco onde o contrato está ativo e pergunte diretamente sobre o motivo da demora na transferência
3. Anotar os protocolos de atendimento: Registre todos os números de protocolo fornecidos durante as ligações, pois eles serão fundamentais caso seja necessário abrir reclamações formais
4. Acionar a ouvidoria: Se o SAC não resolver a situação, encaminhe uma reclamação à ouvidoria da instituição, que deve reavaliar o caso e dar uma resposta dentro do prazo legal
5. Buscar o PROCON: Caso o problema persista, procure o PROCON da sua região com toda a documentação em mãos, incluindo comprovante da solicitação e protocolos registrados
6. Considerar o Judiciário: Em situações mais graves ou envolvendo valores elevados, é possível abrir uma ação no Juizado Especial Cível, apresentando todas as provas das tentativas anteriores de resolução

Nesses casos de atrasos, é importante sempre acompanhar o andamento da sua solicitação no aplicativo da instituição financeira com a qual fez a operação financeira.

Aqui na meutudo, é possível acompanhar todas as etapas da portabilidade em tempo real, pelo site ou aplicativo, e você pode entrar em contato com a equipe humanizada de atendimento para maiores esclarecimentos.

Saiba mais: Entenda a importância de manter o app meutudo instalado em seu celular

O que impede a portabilidade?

Existem alguns fatores que podem impedir a portabilidade de consignado, como:

• Quando você não atende os critérios de crédito ou idade estabelecidos pela instituição
• Quando o banco credor não informa ao INSS ou à empresa sobre a quitação do empréstimo e não libera a margem consignável
• Quando você não assina o novo com a instituição financeira
• Quando há suspeita de fraude
• Quando a margem consignável está negativa
• Quando o benefício INSS está bloqueado para Empréstimo consignado

É melhor fazer uma portabilidade ou refinanciar?

A escolha entre portabilidade e refinanciamento depende do seu objetivo financeiro e da sua necessidade no momento.

A portabilidade consiste em transferir sua dívida para outro banco que ofereça melhores condições, como juros menores, podendo reduzir o valor total pago e, em alguns casos, também liberar um valor de “troco”, dependendo da análise de crédito.

Já o refinanciamento é a renegociação do contrato dentro do próprio banco, geralmente com alongamento do prazo e possibilidade de liberação de dinheiro extra imediato.

De forma geral, a portabilidade é mais indicada para quem quer pagar menos juros e reduzir o custo da dívida, enquanto o refinanciamento pode ser uma alternativa para quem precisa de dinheiro rápido e aceita reorganizar o contrato em novas condições.

O que muda com a nova regra do INSS em 2026?

A nova regra do INSS em 2026 traz como principal mudança a implantação da anuência do INSS em determinadas operações de crédito consignado. 

A previsão é que, a partir de 20 de maio de 2026, beneficiários passem a confirmar expressamente contratações pelo aplicativo ou site Meu INSS, com uso de biometria facial para validação da identidade. 

A medida integra o eConsignado e tem como objetivo reforçar a proteção dos beneficiários, dificultando fraudes e evitando contratações sem autorização.

Entre as operações que devem exigir essa confirmação estão o Empréstimo consignado INSS, Refinanciamento, Cartão Benefício Consignado e Cartão de Crédito Consignado.

A portabilidade entra nessa nova regra?

Não, a portabilidade de consignado não entra nessa nova regra. Segundo o documento técnico da Dataprev (versão 1.0, de 07/04/2026), essa modalidade não está incluída na exigência de anuência no Meu INSS e segue o procedimento tradicional já adotado atualmente.

Isso significa que a biometria facial obrigatória do INSS foi direcionada a outras operações de crédito consignado, sem mudanças no fluxo da portabilidade.

Qual melhor banco para a Portabilidade de Consignado?

Quando o assunto é portabilidade de Empréstimo Consignado, o melhor banco não é apenas aquele que oferece a menor taxa de juros. 

É também aquele que entrega transparência, agilidade e um atendimento de verdade, que entende seu momento financeiro e propõe soluções sustentáveis, não só números no papel.

Confira: Conheça mais sobre os valores da meutudo

Esse diferencial você encontra aqui na meutudo, uma fintech especializada em crédito que já ajudou mais de 20 milhões a diminuir o endividamento causado pelos juros abusivos. 

Aqui, você encontra:

• Propostas personalizadas e sem burocracia
• Atendimento humano e acessível durante todo o processo
• Portabilidade mesmo sem ter quitado parcelas do contrato anterior
• Plataforma digital para simulação, contratação e acompanhamento em tempo real

Você pode contratar através do nosso site ou acompanhar o passo a passo abaixo para se cadastrar no nosso aplicativo e conferir as condições de contratação!

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