Pessoal ou Consignado: qual o melhor empréstimo para CLT?

​Quando surge a necessidade de crédito, trabalhadores com carteira assinada (CLT) frequentemente se deparam com uma dúvida comum: qual é o melhor tipo de empréstimo para CLT?

As opções mais consideradas são o empréstimo pessoal e o empréstimo consignado. Cada um possui características distintas que podem influenciar diretamente no seu orçamento e na facilidade de aprovação.

Neste artigo, vamos mostrar as diferenças entre essas modalidades, analisar seus prós e contras, e ajudá-lo a determinar qual delas é mais adequada para você.​

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Qual é o melhor tipo de empréstimo para quem é CLT?

Quem trabalha com carteira assinada pode contar com diferentes tipos de crédito, e entender como cada um funciona é essencial para fazer uma escolha mais segura.

A seguir separamos os principais tipos de empréstimos para quem é CLT:

• Empréstimo pessoal: crédito sem necessidade de garantias, disponível para qualquer pessoa que atenda aos critérios da instituição financeira
• Empréstimo consignado privado: parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento, oferecendo taxas de juros mais baixas devido ao menor risco de inadimplência
• Empréstimo com garantia: o solicitante oferece um bem, como imóvel ou veículo, como garantia de pagamento, possibilitando taxas de juros reduzidas
• Antecipação saque-aniversário do FGTS: permite ao trabalhador antecipar parcelas do Saque-Aniversário, utilizando o saldo do FGTS como garantia.​

A melhor opção vai depender da sua situação financeira, do quanto você pode comprometer da sua renda e da urgência em acessar o dinheiro.

CLT: descubra qual tipo de empréstimo pesa menos no seu bolso

Se você está buscando um tipo de empréstimo que realmente caiba no seu bolso, é importante avaliar alguns critérios antes de tomar qualquer decisão.

Para isso, considere as seguintes características nos empréstimos:

• Taxas de juros: empréstimos com garantias, como o consignado e o com garantia de bens, geralmente possuem taxas mais baixas
• Prazos de pagamento: verifique se o prazo oferecido se adequa ao seu planejamento financeiro​
• Comprometimento da renda: considere o impacto das parcelas no seu orçamento mensal para evitar o endividamento excessivo
• Facilidade de aprovação: algumas modalidades exigem menos burocracia e são mais acessíveis, mesmo para negativados

Esses pontos ajudam a visualizar qual modalidade faz mais sentido para sua realidade e evita que o empréstimo vire uma dor de cabeça no futuro.

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Empréstimo pessoal para trabalhadores

O empréstimo pessoal é uma opção de crédito sem necessidade de garantias, disponível para qualquer pessoa que atenda aos critérios da instituição financeira.

No entanto, essa modalidade geralmente apresenta taxas de juros mais elevadas e critérios de aprovação mais rigorosos, pois o risco de inadimplência é maior para o credor.

Confira também: Empréstimo pessoal na hora existe? Entenda mais sobre 

Além disso, as parcelas são pagas por meio de boletos ou débito em conta, exigindo maior disciplina financeira para evitar atrasos.​

Empréstimo consignado privado

O Empréstimo consignado CLT ou privado é voltado para trabalhadores com carteira assinada na iniciativa privada. Ele funciona com desconto direto na folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e permite a oferta de taxas de juros mais acessíveis.

Esse tipo de crédito é especialmente vantajoso para quem tem estabilidade no emprego e quer um empréstimo com parcelas que cabem no orçamento.

A margem consignável, que é o limite do salário que pode ser usado para pagar as parcelas, é de até 35% da remuneração mensal disponível.

Saiba mais: Como calcular a margem consignável do salário CLT?

Aqui na meutudo, a gente oferece esse empréstimo em parceria com a Parati Financeira. Com a gente, é possível acessar parcelas flexíveis com prazos adaptados ao seu perfil.

Você não precisa sair de casa para contratar. Todo o processo é 100% online, feito com segurança, praticidade e sem complicação.

Mesmo se estiver negativado, dá para solicitar. Nossa análise de crédito é mais flexível e inclusiva, respeitando sua realidade financeira.

Quer ter uma ideia do quanto você consegue solicitar? Confira no simulador do empréstimo consignado abaixo como ficaria o crédito com a gente:

É importante ressaltar que o simulador se baseia apenas no seu salário. Na contratação, outros fatores são levados em consideração também.

Para contratar com a gente, você pode baixar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, fazer sua simulação e aguardar a oferta de crédito meutudo. Nossa proposta é enviada em nome da Parati Financeira, nossa parceira.

Se gostar das condições, você pode seguir contratando com a gente. Para isso, basta clicar no link disponibilizado na proposta para você ser automaticamente redirecionado ao nosso aplicativo.

Ou, se quiser encuntar o processo de intermediação da CTPS Digital, você pode acessar diretamente nosso aplicativo e conferir as oportunidades disponíveis.

Empréstimo do Saque-Aniversário FGTS

A Antecipação saque-aniversário é uma opção de crédito que usa o saldo do FGTS para pagamento das parcelas. Para isso, é necessário estar na modalidade Saque-Aniversário, que libera uma parte do Fundo todos os anos no mês do seu aniversário.

Com base nesse valor que você receberia nos próximos anos, é possível antecipar parcelas e ter acesso ao dinheiro de forma imediata. A grande vantagem é que, como o pagamento é feito com o saldo do FGTS, seu salário mensal não é afetado.

Aqui na meutudo, você pode antecipar até 5 parcelas do seu Saque-Aniversário, com contratação 100% online

A gente atende até mesmo quem está negativado, oferecendo crédito com segurança, praticidade e rapidez.

Quer saber quanto você consegue antecipar com a gente? Use o simulador da Antecipação saque-aniversário abaixo e veja na hora:

Ao contratar com a gente e ser aprovado, o valor cai na sua conta rapidamente, entre 10 minutos até 24 horas úteis!

Afinal, qual vale mais a pena?

Se a sua prioridade é pagar menos juros e você tem estabilidade no trabalho, o Empréstimo consignado CLT tende a ser a melhor opção.

Entenda: Como funciona o Empréstimo consignado privado?

Como o pagamento das parcelas é feito diretamente na folha, o risco para o banco é menor e, por isso, as condições costumam ser bem mais vantajosas do que no empréstimo pessoal, por exemplo.

Agora, se você não quer mexer no seu salário, antecipar o Saque-Aniversário do FGTS pode ser uma ótima saída. Esse tipo de crédito não pesa no orçamento mensal e pode ser contratado de forma rápida.

Aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, a gente oferece tanto o Empréstimo consignado privado quanto a Antecipação saque-aniversário.

As duas opções são digitais, seguras e com taxas que fazem sentido para o seu bolso. Se você tem carteira assinada, avalie as duas possibilidades e veja qual se encaixa melhor no seu momento.

Se quiser, pode até contratar os dois ao mesmo tempo — o Consignado e a Antecipação — já que o Saque-Aniversário não compromete sua margem consignável.

No fim, o melhor tipo de empréstimo para quem é CLT é aquele que cabe no bolso, tem taxas justas e um processo simples. E, com a gente da meutudo, você encontra tudo isso num só lugar.

Agora que você conhece as principais opções de empréstimo para CLT, avalie com calma qual faz mais sentido pra você.

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