O Empréstimo consignado se tornou uma das modalidades de crédito mais buscadas no Brasil devido às suas taxas de juros reduzidas e ao pagamento facilitado.
No entanto, muitas pessoas ainda não sabem que existem diferentes tipos de Consignado, e que cada um deles atende a um público específico.
Neste artigo, vamos explicar quais os tipos de Empréstimos consignados disponíveis, suas diferenças, vantagens, desvantagens e muito mais. Continue a leitura!
O Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas da folha de pagamento do salário ou benefício do contratante, reduzindo o risco de inadimplência.
Esse desconto automático permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas em comparação a outras opções de crédito, como empréstimos pessoais tradicionais ou rotativos de cartão de crédito.
Por ser uma forma de crédito com pagamento garantido, o Consignado costuma ter prazos mais longos e condições mais acessíveis.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
Todos os empregados de empresas privadas podem contratar, além de empregados domésticos, ruais e funcionários de MEIs
Os critérios de contratação são: ter vínculo empregatício ativo, receber salário no mês de referência e possuir margem consignável e linhas de crédito livres
Parcelas descontadas diretamente no salário, reduzindo o risco para as instituições financeiras e resultando em juros mais baixos
Prazos de parcelamento de até 96 meses, a depender das condições do banco
Sem teto de taxa de juros, diferente do Consignado do INSS
Margem consignável de 35% da renda líquida mensal
Solicitação online, pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) ou pelos aplicativos bancários das instituições credenciadas.
Empréstimo consignado público
O Empréstimo consignado público é destinado a servidores públicos federais, estaduais e municipais, além de militares das Forças Armadas.
Suas particularidades incluem:
Taxas de juros atrativas: devido à estabilidade empregatícia, as instituições oferecem condições vantajosas
Prazos mais longos: podendo chegar a até 96 meses, de acordo com o órgão empregador e a instituição financeira
Ampla disponibilidade: diversas instituições financeiras oferecem essa modalidade para servidores públicos.
Quem pode contratar Empréstimo consignado?
O Empréstimo consignado é direcionado a grupos específicos de pessoas, dependendo do tipo de vínculo com a renda ou benefício.
Como já citamos anteriormente, cada tipo de Consignado atende a um público diferente. Confira quem pode contratar:
Empréstimo consignado INSS:
Destinado a aposentados e pensionistas da Previdência Social. Além disso, beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada), que também é pago pelo INSS, podem ter acesso ao Consignado, de acordo com as regras vigentes.
Empréstimo consignado privado CLT:
Disponível para trabalhadores formais com carteira assinada (CLT), incluindo trabalhadores domésticos, funcionários de Microempreendedores Individuais (MEI) e trabalhadores rurais, desde que atendam aos requisitos.
Empréstimo consignado público:
Disponível para servidores públicos ativos e inativos das esferas federal, estadual e municipal. Além disso, militares das Forças Armadas (Exército, Marinha e Aeronáutica) também podem contratar.
No entanto, policiais militares e bombeiros estaduais podem ou não ter acesso, dependendo da legislação de cada estado.
Qual a diferença entre os tipos de Consignado?
Apesar de ter o mesmo princípio do desconto na folha de pagamento e das taxas reduzidas por conta do baixo risco de inadimplência, também há diferenças em cada modalidade.
As principais diferenças entre o Empréstimo consignado INSS, Empréstimo consignado privado e o Empréstimo consignado público estão relacionadas ao público-alvo, condições de pagamento e margens consignáveis.
A tabela abaixo compara as principais características dessas modalidades. Confira:
*As instituições financeiras decidem o prazo máximo, desde que dentro do estipulado por lei.
Diferenças entre os tipos de Empréstimo consignado
Característica
Consignado Privado
Consignado INSS
Consignado Público
Quem pode contratar
Trabalhadores CLT
Beneficiários do INSS
Servidores públicos
Margem consignável
35%
35%
35%
Prazo máximo
Até 96 meses*
Até 96 meses*
Até 96 meses*
Taxas de juros
Definidas pela instituição financeira
Teto de juros regulado pelo INSS
Definidas pela instituição financeira
Com base na comparação, percebemos que cada tipo de Consignado atende a um perfil específico, com vantagens que podem variar de acordo com a necessidade do contratante.
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Quais as vantagens do Empréstimo consignado INSS?
O Empréstimo consignado INSS oferece diversas vantagens, principalmente para aposentados e pensionistas, que costumam ser os que mais contratam a modalidade.
Entre os principais benefícios estão:
Taxas de juros reduzidas: normalmente inferiores às de outras modalidades de crédito, por conta do teto de juros estabelecido pelo governo
Desconto direto no benefício: as parcelas são descontadas automaticamente do benefício do INSS, facilitando o pagamento e evitando inadimplência
Facilidade na contratação: processo simplificado, com análise de crédito menos burocrática e liberação rápida do dinheiro
Prazos de pagamento flexíveis: possibilidade de parcelamento em até 108 meses, permitindo que as parcelas se ajustem ao orçamento do beneficiário
Portabilidade do Consignado INSS: é possível migrar seu contrato já feito de uma instituição para outra que ofereça condições e taxas mais vantajosas.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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Quais as desvantagens?
Apesar das vantagens, o Empréstimo consignado INSS também apresenta algumas desvantagens que devem ser consideradas antes da contratação:
Comprometimento da renda: como as parcelas são descontadas diretamente do benefício, há redução do valor líquido recebido mensalmente
Margem consignável limitada: o beneficiário só pode comprometer até 45% da renda, sendo 35% para Empréstimos consignados, 5% para Cartão de crédito consignado e 5% para Cartão benefício consignado
Limite de contratos: mesmo com margem disponível, é possível ter no máximo 13 contratos de Empréstimo consignado e 2 contratos para Cartões consignados
Risco de endividamento: ao contratar múltiplos empréstimos dentro do limite permitido, o beneficiário pode acabar com pouca margem para despesas essenciais
Por isso, antes de contratar um Empréstimo consignado, é fundamental avaliar bem as condições e garantir que ele realmente se encaixa no seu orçamento.
Quais as vantagens do Empréstimo consignado privado?
O Consignado privado é uma opção para trabalhadores CLT que desejam crédito com condições diferenciadas.
Com a reformulação feita pelo Governo Federal em março de 2025, essa modalidade oferece vantagens como:
Taxas de juros mais baixas: em comparação ao crédito pessoal, as taxas são reduzidas, pois o pagamento é descontado direto na folha de pagamento
Maior transparência na contratação:leilão de taxas (exibição de diversas ofertas na CTPS Digital), permitindo que o trabalhador escolha a melhor proposta
Facilidade na contratação: o processo pode ser feito de forma digital pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital ou pelos aplicativos bancários
Prazos flexíveis: o parcelamento pode variar de acordo com a instituição financeira, mas pode ser de até 96 vezes
Pagamento automático: as parcelas são descontadas diretamente do salário, reduzindo o risco de inadimplência
Possibilidade de Portabilidade do Consignado privado: a contratação permite a migração de contratos entre instituições, buscando trazer condições ainda mais atrativas para os contratantes.
*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado.* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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Quais as desvantagens?
Embora o Empréstimo consignado privado ofereça diversas vantagens, é importante considerar alguns pontos antes de contratar:
Comprometimento da renda mensal: as parcelas são descontadas diretamente do salário, reduzindo o valor líquido recebido
Limitação no número de contratos: mesmo com margem disponível, há limitação de, no máximo, 1 contrato por vínculo empregatício
Cobrança em caso de demissão: se o trabalhador for desligado da empresa, o saldo devedor será cobrado como uma dívida comum, com risco de inadimplência
É importante destacar que, no caso de demissão sem justa causa, há a possibilidade de utilizar 10% do FGTS e 100% da multa rescisória para pagamento das parcelas em aberto. A medida tem previsão para ser regulamentada em junho de 2025.
Antes de contratar, é fundamental avaliar o impacto da parcela no orçamento e estar preparado para possíveis imprevistos.
Quais as vantagens do Empréstimo consignado público?
O Empréstimo consignado público oferece taxas reduzidas, prazos estendidos e facilidade de aprovação. As principais vantagens incluem:
Taxas de juros mais baixas: devido à estabilidade do vínculo empregatício, as taxas são menores do que em outras modalidades de crédito
Prazos estendidos: possibilidade de parcelamento mais longo, variando conforme a instituição financeira e o órgão público, podendo chegar a até 96 meses
Facilidade de aprovação: não há necessidade de consulta ao SPC/Serasa, pois o desconto das parcelas é feito diretamente no contracheque
Margem consignável diferenciada: servidores podem comprometer até 35% da renda líquida com Empréstimos consignados
Estabilidade no pagamento: com o desconto direto na folha, há menos risco de inadimplência e maior previsibilidade financeira.
Quais as desvantagens?
Embora tenha diversas vantagens, o Empréstimo consignado público também possui algumas limitações que devem ser consideradas antes da contratação:
Dependência das regras do órgão empregador: cada órgão pode ter normas próprias, impactando taxas, prazos e o número máximo de parcelas
Disponibilidade restrita: o crédito Consignado para servidores só pode ser contratado em instituições financeiras conveniadas ao órgão empregador.
Por isso, é essencial avaliar as condições específicas do seu órgão antes de contratar e garantir que a parcela caiba no orçamento sem comprometer outras despesas essenciais.
Quais Empréstimos consignado a meutudo oferece?
Aqui na meutudo, a gente oferece opções de crédito Consignado com processos simplificados e totalmente online, garantindo praticidade e segurança para mais de 20 milhões de clientes.
Atualmente, os aposentados e pensionistas do INSS podem aproveitar o Empréstimo consignado com a gente, com toda a comodidade e a autonomia que oferecemos.
Aqui, você pode contratar seu Empréstimo consignado de forma 100% online, pelo nosso site ou aplicativo meutudo, sem precisar sair de casa.
O processo aqui é rápido e sem burocracia: após a aprovação, o dinheiro cai na sua conta bancária em até 24 horas úteis, permitindo que você utilize o crédito quando precisar.
Além disso, em parceria com a Parati Financeira, também oferecemos o Consignado privado para trabalhadores, com taxas atrativas e dinheiro rápido na conta!
Para quem busca a contratação na CTPS Digital, as nossas propostas ficam sob o nome da Parati. E para quem já conhece e sabe a qualidade que oferecemos aqui na meutudo, também é possível contratar diretamente pelo nosso aplicativo.
Confira como é fácil contratar seu Consignado privado aqui na meutudo:
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa.
Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão.
Veja o passo a passo a seguir:
Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!
4.
Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.
5.
Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.
6.
Neste momento faremos o reconhecimento facial.
7.
Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.
8.
Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.
Se quer aproveitar todas as vantagens já conhecidas aqui da meutudo, baixe o aplicativo meutudo ou use nosso site para conferir suas oportunidades de crédito justo e acessível!
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FAQ
Perguntas frequentes
Quais são os tipos de consignado?
Os tipos de consignado incluem o Consignado Privado CLT, para trabalhadores com carteira assinada, o Consignado INSS, para aposentados e pensionistas, e o Consignado Público, destinado a servidores. Cada um tem regras específicas de contratação e taxas de juros.
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Quais são as espécies consignáveis?
As principais espécies consignáveis são o empréstimo consignado, o cartão de crédito consignado e o cartão benefício consignado, cada um com regras específicas para desconto em folha.
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Qual banco faz consignado em mais vezes?
O prazo máximo varia de acordo com as instituições financeiras e o tipo de Consignado. Atualmente, o Consignado INSS, o Consignado privado e o Público têm um prazo de até 96 vezes, mas muitas instituições trabalham com prazos menores, dependendo do perfil do contratante.
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Qual é o banco que tem a menor taxa de juros para consignado?
Varia bastante. No Consignado INSS, é possível consultar a lista de bancos e taxas praticadas no Meu INSS. No Consignado CLT, é possível consultar propostas e taxas oferecidas na CTPS Digital. A meutudo oferece o Consignado com taxas acessíveis, contratação online e dinheiro rápido na conta.
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Lisandra Pinheiro
Lisandra Pinheiro é graduanda em Letras e faz parte da meutudo desde 2021. Começou na área de Customer Experience, e hoje, atua como redatora na equipe de Conteúdo. Se dedica especialmente a artigos previdenciários, trabalhistas e financeiros, ajudando as pessoas a se educarem sobre seus direitos e finanças. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e escrever poesia.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
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