Qual a diferença entre Empréstimo consignado e pessoal?

Muitas pessoas, ao buscarem por soluções financeiras, se deparam com a questão: qual a diferença entre Empréstimo Consignado e empréstimo pessoal?

Compreender essas diferenças é fundamental para escolher a opção de crédito mais adequada às suas necessidades financeiras.

Neste artigo, descubra qual a diferença entre Empréstimo Consignado e pessoal, suas vantagens e como cada uma dessas formas de crédito funcionam. Continue a leitura!

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O que é Empréstimo Consignado?

O Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito no qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do solicitante, seja ele beneficiário do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), servidor público, militar ou trabalhador regido pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).

Este tipo de empréstimo é conhecido por oferecer taxas de juros mais baixas do que outras modalidades, devido à garantia de pagamento automático que reduz o risco de inadimplência para a instituição financeira​ credora.

Confira também: Empréstimo para aposentados

Como funciona o Empréstimo Consignado?

Entre as categorias de tomadores possíveis, as instituições financeiras podem variar em suas regras internas, no entanto, algumas características do Empréstimo Consignado são fixas.

Por exemplo, o Empréstimo Consignado para aposentados e pensionistas do INSS possui uma margem consignável de até 35%, ou seja, estipula um limite para a porcentagem do benefício pode ser comprometida. 

Há também um limite de linhas de crédito, que corresponde ao total de contrato de Empréstimo Consignado que um beneficiário do INSS pode ter ativo ao mesmo tempo.

Além disso, há um teto de juros que pode ser cobrado para o Empréstimo Consignado de aposentados e pensionistas do INSS, que é de 1,85%.

Já no Empréstimo Consignado CLT, a margem consignável também é de até 35% da renda líquida mensal, porém as regras são mais flexíveis. 

O prazo máximo pode chegar a até 96 meses, mas esse limite pode variar conforme a política de crédito de cada instituição financeira. 

Além disso, não há um teto legal de juros, o que faz com que taxas, valores liberados e prazos sejam definidos com base no perfil do trabalhador e nas condições oferecidas pelo banco.

Para contratar, é necessário ter vínculo empregatício ativo, receber remuneração no mês de referência e possuir margem consignável disponível para desconto em folha.

Essas regras tornam tanto o Consignado INSS quanto o Consignado CLT opções mais acessíveis, com maior previsibilidade de pagamento e, em geral, condições mais vantajosas do que Empréstimos pessoais comuns.

Saiba mais: Tabela de Empréstimo Consignado

O que é empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito onde o tomador recebe um valor de uma instituição financeira e se compromete a pagar em parcelas fixas, que incluem juros e encargos.

Diferente do Empréstimo Consignado, o empréstimo pessoal não tem o pagamento das parcelas descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício, dando mais flexibilidade ao tomador sobre o uso do seu dinheiro.

Para você entender quanto você pode pagar no final do período de financiamento pode utilizar a calculadora de juros compostos abaixo.

Saiba mais sobre a diferença entre Empréstimo Consignado e pessoal e outros assuntos de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba conteúdos semanais por e-mail.

Como funciona o empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é oferecido por bancos e financeiras, e exige que o consumidor esteja com o nome limpo, já que a aprovação depende de uma consulta aos birôs de crédito.

As taxas de juros para o empréstimo pessoal são variáveis, variando atualmente entre 1,49% até 18,01% ao mês, dependendo da instituição financeira e do perfil do tomador.

O prazo para pagamento do empréstimo pessoal costuma ser mais curto em comparação ao consignado, geralmente até 24 meses, e as parcelas são pagas por meio de boleto bancário, cheque ou débito automático na conta corrente.

Em alguns casos, a instituição financeira pode exigir garantias de empréstimo, como um carro ou imóvel do cliente.

A principal vantagem do empréstimo pessoal é a rapidez na liberação do dinheiro, que pode ser útil para cobrir despesas emergenciais, iniciar um novo negócio ou quitar dívidas com juros mais altos.

No entanto, devido às taxas de juros mais elevadas, é importante planejar cuidadosamente o pagamento das parcelas para evitar problemas financeiros futuros.

Ao considerar um empréstimo pessoal, é essencial avaliar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras e escolher a que melhor se adequa às suas necessidades e capacidade de pagamento.

Qual a diferença entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal?

A principal diferença é que o Empréstimo consignado tem as parcelas descontadas diretamente do salário ou benefício do INSS, o que reduz o risco de inadimplência e, por isso, permite taxas de juros mais baixas. 

Esse tipo de crédito é voltado a públicos específicos, como trabalhadores com carteira assinada, aposentados e pensionistas do INSS. 

Já o Empréstimo pessoal é pago por boleto ou débito em conta, não exige vínculo empregatício ou benefício, mas costuma ter juros mais altos, pois representa um risco maior para as instituições financeiras. 

Em geral, o Consignado tende a ser a opção mais econômica para quem se enquadra nos critérios, enquanto o Empréstimo pessoal oferece mais flexibilidade, porém com custo maior.

Para visualizar melhor as diferenças entre o Empréstimo consignado e o Empréstimo pessoal, você pode conferir a tabela abaixo:

A meutudo oferece Empréstimo Consignado a juros baixo?

Aqui na meutudo, oferecemos o Empréstimo Consignado INSS com taxas de juros atrativas, que muitas vezes podem ser mais baixas do que as praticadas por bancos tradicionais.

A gente consegue reduzir os custos operacionais e repassar essa economia aos nossos clientes na forma de taxas mais baixas, pois não há agência física de atendimento

Além disso, a gente sempre respeita o teto de juros definido pelo Governo Federal, garantindo condições justas e acessíveis.

Com a gente, o processo de contratação é 100% online, o que pode facilitar o seu acesso ao crédito de forma rápida e segura.

Para contratar seu Empréstimo Consignado do INSS, basta fazer um cadastro simples em nosso site ou aplicativo gratuito, seguindo os passos abaixo.

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.

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2.

Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.

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3.

Escolha os tipos de produtos que você se interessa.

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4.

Insira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".

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5.

Insira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".

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6.

Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

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7.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.

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8.

Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.

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9.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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Uma vez cadastrado, você vai poder fazer simulações, solicitar empréstimos e acompanhar os seus contratos em tempo real, pelo nosso site ou aplicativo.

Vale lembrar que, para possibilitar o seu Empréstimo Consignado é necessário desbloquear o seu benefício do INSS para este tipo de crédito.

A seguir, use nosso simulador de Empréstimo consignado INSS e descubra as condições especiais que preparamos para você: 

Aproveite as vantagens de nosso Empréstimo Consignado INSS e tenha crédito eficiente para o que você precisa, com as melhores condições do mercado.

Trabalhadores CLTs também podem contratar consignado com juros baixos?

Sim, trabalhadores CLTs também podem contratar consignado com juros baixos, basta acessar nosso site ou baixar o aplicativo meutudo.

Com a gente, quem tem vínculo empregatício ativo pode garantir condições personalizadas, prazos flexíveis e liberação do crédito rápida entre 10 minutos e 24 horas úteis após a aprovação.

Além disso, a contratação é simples, prática e segura. Confira abaixo: 

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

Quero simular

1.

Toque em "Solicitar oferta" na tela inicial.

2.

Confira os benefícios na tela de vantagens.

3.

Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!

4.

Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.

5.

Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.

6.

Neste momento faremos o reconhecimento facial.

7.

Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

Caso surja qualquer dúvida ao longo do processo, você pode contar com o suporte de uma equipe de especialistas, disponível pelo chat do site ou do aplicativo, pronta para orientar e esclarecer cada etapa da contratação.

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