crédito descomplicado, novo empréstimo

Como funciona a quitação antecipada do Empréstimo Consignado?

22 de outubro de 2020 Como funciona a quitação antecipada do Empréstimo Consignado?

A quitação antecipada do empréstimo consignado ainda gera muita dúvida. Por isso, esse processo tem sido facilitado para que mais pessoas acessem esse tipo de serviço e tenham mais tranquilidade financeira. 

Saiba como funciona a quitação antecipada do empréstimo consignado e quais as vantagens de fazer o pagamento das parcelas antes do prazo de vencimento.

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Entenda como funciona

Antecipar as parcelas do consignado é uma forma de amortizar os valores do empréstimo. As parcelas são pagas antes que vençam e assim os juros da dívida são reduzidos.

Isso porque na quitação antecipada do consignado, o banco precisa descontar os juros das parcelas que ainda vão vencer, quando os valores são acertados. 

Dessa forma, o valor que será pago é menor que o da dívida total já com a inclusão do CET (Custo Efetivo Total).

Ao contrário do que se pensa, quem possui um empréstimo consignado pode fazer a antecipação das parcelas. Não sendo necessário ficar com a dívida durante todo o tempo que foi contratada.

Quem fez um consignado em 84x pode fazer a quitação antecipada dos valores e pagar em menos tempo ou quitar o valor integralmente.

A quitação antecipada do empréstimo é um direito do consumidor. Ele é garantido pelo Código de Defesa do Consumidor, em qualquer modalidade de crédito, tanto para INSS ou servidor público.

E fique sabendo que não é permitido nenhuma cobrança adicional por essa operação.

Vale a pena antecipar as parcelas?

Para quem deseja reduzir as despesas mensais e conseguir diminuir as taxas de juros, antecipar as parcelas vale a pena sim. 

A antecipação do consignado como forma de diminuir o prazo de pagamento tem como maior vantagem a redução da taxa de juros.

Isso porque, os juros das parcelas que ainda iriam vencer, serão descontados na hora da antecipação.

Além disso, outra grande vantagem é que a antecipação garante a liberação da margem consignável, deixando livre os valores para contratar um novo crédito no futuro.

Essa quitação antecipada é importante para o relacionamento gerado entre o consumidor e o agente financeiro. 

Mesmo com a quitação antecipada de algumas parcelas, esta ação passa a indicar menor risco de inadimplência. 

Como solicitar a antecipação?

Para a quitação antecipada o primeiro passo é decidir entre a parcial ou integral. Entenda sobre cada uma abaixo: 

Liquidação parcial → o consumidor pode pagar mais de uma parcela do empréstimo de uma vez. Nesse caso, o abatimento de juros é calculado de acordo com a parcela antecipada.

Liquidação integral → quando o consumidor antecipa todas as parcelas de uma só vez. Nesse caso, os juros e encargos são abatidos das parcelas restantes.

As transações são realizadas diretamente com a instituição financeira na qual o beneficiário contratou o empréstimo.

Para fazer a solicitação, você deve entrar em contato com o banco e solicitar a quitação antecipada do empréstimo consignado. 

Considerando o prazo final para pagamento das parcelas e o número de parcelas adiantadas, o banco então aplicará o desconto por antecipação.

Os valores podem ser pagos por boletos ou por débito em conta, esse processo varia de acordo com a instituição.

Como calcular a antecipação do empréstimo consignado?

Para calcular a quitação antecipada é preciso ver as parcelas que ainda faltam para liquidar o contrato sem a cobrança dos juros futuros.

Assim, a dívida é trazida para o momento presente e os descontos serão proporcionais ao prazo e juros cobrados.

Se deseja fazer uma simulação de como ficará seus valores ao antecipar as parcelas do seu empréstimo consignado, você pode usar a calculadora de antecipação de prestações

Para fazer a simulação será necessário os seguintes dados:

  • Valor da parcela;
  • Taxa de juros;
  • Dia do vencimento;
  • Data de quitação;
  • Quantidade de parcelas a quitar.
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O que acontece após a quitação?

Após decidir o tipo de antecipação e com o dinheiro em mãos, é hora de entrar em contato com o banco e solicitar a forma de pagamento. 

Com tudo pronto e acordado, o próximo passo é efetuar o pagamento

Em caso de antecipar somente algumas parcelas, os valores referentes ao restante do montante do empréstimo serão descontados em folhas até que o valor integral do contrato seja liquidado.

Em caso de pagamento do valor total, quando for confirmada a quitação, o empréstimo é então removido do seu extrato de empréstimos do INSS.

Dentro de 3 a 5 dias úteis ocorre todo o processo de exclusão do valor do seu extrato de empréstimos e assim a margem consignável será então liberada. 

Dessa maneira o aposentado ou pensionista do INSS e servidor público terão margem disponível para adquirir um novo empréstimo consignado.

Com o contrato quitado, o valor das parcelas também deixará de ser descontado do contracheque ou benefício do INSS.

Dicas para pagar mais rápido seu empréstimo consignado

Vale a pena fazer uma quitação antecipada do empréstimo consignado quando você já tem um bom valor para pagar a dívida.

Existem algumas possibilidades que podem trazer uma grana extra e vão ajudar na hora de antecipar as parcelas. Confiras as dicas:

13º salário 

O recebimento do 13º salário pode ajudar a quitar a dívida do empréstimo consignado antes do previsto. 

É possível fazer a antecipação do valor, mas ela está sujeita a juros e, quando for a época de receber o pagamento desses benefícios, eles serão debitados da sua conta. 

Restituição do Imposto de Renda

Com o valor da restituição você pode aproveitar e fazer uma quitação antecipada do seu consignado. Entre em contato com o banco para saber como fazer.

Renda extra

Quando surgir uma renda extra, que tal aproveitar para amortizar seu consignado? Essa pode ser uma boa estratégia para ajudar nas finanças, já que esta renda é livre de juros.

Antecipação Saque-Aniversário 

Se você tem saldo em contas ativas ou inativas do FGTS, a antecipação do saque-aniversário é uma excelente alternativa para quitar seu consignado.

Nesta modalidade você pode antecipar até 5 parcelas do seu saldo FGTS e receber o dinheiro no mesmo dia.

E o melhor é que essa modalidade não compromete sua renda mensal, já que o pagamento é descontado diretamente no seu saldo FGTS.

Simule sua antecipação saque-aniversário na meutudo e aproveite o valor para quitar seu consignado.

Portabilidade de consignado

Se no momento você ainda não consegue quitar seu consignado mas quer tentar economizar, você pode optar pela portabilidade de consignado

Com a portabilidade você pode trocar seu contrato caro por um mais barato e assim reduzir o valor da sua parcela ou receber troco na conta.

Esta é uma excelente opção para você diminuir a taxa de juros do seu empréstimo e pagar valor menor na parcela.

Aproveite e simule sua portabilidade com a meutudo.

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Perguntas frequentes

Posso antecipar as parcelas?

Sim, pode! Você pode optar por antecipar parcelas ou pagar o valor total do empréstimo.

Vale a pena antecipar as parcelas do consignado?

Se você quer reduzir as despesas mensais, sim. Já que na antecipação será descontado a taxa de juros das parcelas que ainda iriam vencer, além de liberar a margem consignável.

Como quitar empréstimo consignado?

Para quitar seu consignado, basta entrar em contato com a instituição financeira e solicitar o serviço. O próximo passo é pagar o valor informado pela financeira e aguardar sua margem ser liberada. 

Como calcular o desconto?

O cálculo é feito com base nas parcelas que ainda faltam pagar, mas sem a cobrança dos juros futuros. 

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