Quanto tempo seu nome fica sujo no banco? Regras e dicas

Quem nunca se viu preocupado com a possibilidade de ter o nome negativado? Essa situação desafiadora pode gerar dúvidas e preocupações sobre quanto tempo o nome fica sujo no banco.

Continue a leitura para descobrir como verificar, quais são os prazos de negativação e os passos para restaurar a sua liberdade financeira.

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O que é negativado?

O termo “negativado” é utilizado para descrever a situação em que uma pessoa está com o nome inscrito em órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e a Serasa.

A negativação ocorre quando uma dívida não é paga e o credor (instituição que proveu o serviço e não recebeu o pagamento) registra seu nome em um birô de crédito.

O registro de negativação tem como base o Código de Defesa do Consumidor (Lei 8.078/1990) e o Código Civil, e o credor tem a obrigação de avisar o devedor por escrito antes de fazer sua inclusão no SPC ou na Serasa.

Nome sujo e negativado são a mesma coisa?

Nome sujo e negativado são a mesma coisa. Ambos indicam que uma pessoa possui um ou mais débitos em atraso e seu nome foi registrado em órgãos de proteção ao crédito como Serasa ou SPC por conta da inadimplência.

Quanto tempo o nome fica sujo no banco?

O tempo máximo que o nome pode ficar sujo é de cinco anos após a data de vencimento da dívida que causou a negativação, segundo o art. 43 do Código de Defesa do Consumidor (CDC).

Após este período, mesmo que a dívida não tenha sido paga, o nome do devedor deve ser retirado dos órgãos de proteção ao crédito.

Vale deixar claro que a contagem da dívida mais antiga cadastrada nos birôs de crédito começa na sua data de vencimento, não na data em que o nome foi registrado no SPC/Serasa.

Leia também: Nome sujo limpa depois de 5 anos? Quanto tempo leva?

Com quantos dias de atraso seu nome vai pro SPC?

Não há um prazo mínimo fixo estabelecido para que o credor esteja autorizado a incluir o nome do devedor no SPC.

Porém, geralmente, o nome é incluído cerca de 30 dias após o atraso no pagamento de uma dívida, em média.

Importante: O credor tem a obrigação de notificar formalmente o devedor antes de fazer seu registro nos birôs de crédito.

Sem essa notificação, a negativação pode ser considerada indevida e ser questionada pelo devedor.

Entenda: Quem pode me ajudar a pagar minhas dívidas e sair do nome sujo?

Quanto tempo demora para o nome sair da Serasa e do SPC?

O prazo para retirada do nome do devedor pode variar dependendo da eficiência da empresa que fez o registro negativo.

Vale lembrar que o prazo para retirar o nome dos birôs de crédito após receber o pagamento de uma dívida pendente é diferente do prazo máximo de permanência, que é de cinco anos.

O primeiro se trata de quando o credor recebe o pagamento pendente e retira voluntariamente o nome do devedor dos registros de inadimplência; o segundo é a retirada automática da lista após atingimento do prazo máximo de permanência.

Quanto tempo pro nome sair da Serasa depois de pagar?

Geralmente, após regularizar a situação pendente, o processo de exclusão do nome do devedor na Serasa e no SPC pode levar até cinco dias úteis após a quitação da dívida.

Esse prazo começa a contar a partir da confirmação do pagamento pela instituição credora, não da data da realização do pagamento.

Como saber se a dívida caducou?

Para verificar se a dívida caducou, isto é, se já atingiu o prazo de prescrição de cinco anos, basta consultar diretamente nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e a Serasa.

O que acontece quando o nome fica negativado? 

Ao ter o nome negativado, você pode sofrer consequências como:

• Crédito negado: cartões de crédito, empréstimos e financiamentos costumam ser recusados, ou em alguns casos, aprovados com juros altos para compensar o risco
• Contas bancárias: instituições mais rigorosas podem restringir a abertura de contas ou limitar os serviços disponibilizados
• Score de crédito: a pontuação junto aos órgãos de proteção cai, afetando o acesso ao crédito e até mesmo a serviços como contratos de telefonia e internet
• Imóveis e contratos: locação de imóveis e outros contratos feitos mediante análise de crédito podem ser negados ou oferecidos com condições mais caras.

Confira: É possível fazer Empréstimo Consignado com nome sujo?

Como limpar o nome?

O principal método para limpar o nome é quitar a dívida pendente para tê-lo removido das listas dos órgãos de proteção de crédito.

Se você precisa de ajuda financeira para fazer isso acontecer, existem opções de crédito facilitadas para quem está com o nome sujo.

Uma alternativa interessante é o Empréstimo Consignado INSS, disponível para aposentados e pensionistas da Previdência Social, que possui juros acessíveis e permite contratação rápida, sem análise de crédito.

Por ter o desconto realizado direto no benefício do INSS, é mais fácil contratar o empréstimo negativado, pois há garantia de pagamento.

Aqui na meutudo, aposentados e pensionistas do INSS podem solicitar esse empréstimo online, com rapidez e segurança, através do nosso aplicativo e limpar o nome rapidamente.

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Essa anuência é a confirmação do pedido de empréstimo e deve ser feita pelo titular em até 5 dias corridos, usando o app Meu INSS para confirmar a contratação usando seus dados biométricos.

Trabalhadores com carteira assinada também podem se beneficiar de crédito com desconto em folha, através do Empréstimo Consignado CLT.

Essa opção tem juros acessíveis e prazos mais longos para pagamento, pois o desconto garantido no salário reduz bastante os riscos, mesmo para quem está negativado.

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Outra possibilidade de se livrar das dívidas negativadas, para quem trabalha ou já trabalhou com carteira assinada, é a Antecipação Saque-Aniversário.

Esse tipo de empréstimo está disponível para quem possui saldo em contas ativas ou inativas do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

A grande vantagem é usar um dinheiro que já é seu, sem afetar sua renda mensal, visto que o desconto é efetuado uma única vez ao ano, diretamente do saldo do FGTS.

Para contratar, é preciso ter saldo livre do FGTS e ter ativado o Saque-Aniversário no aplicativo FGTS há pelo menos três meses.

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