O que é consórcio ou financiamento: vantagens e desvantagens

Comprar a casa própria ou aquele carro dos sonhos exige economia, foco e determinação para alcançar esses objetivos. 

E realizar um consórcio ou financiamento pode ser o melhor caminho para conquistar tudo aquilo que se deseja. 

Mas qual escolher? Continue a leitura deste artigo para entender quais as vantagens e desvantagens de se fazer um consórcio ou financiamento. 

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O que é consórcio? Vantagens e desvantagens

Consórcio é uma modalidade de compras formada pela união de pessoas físicas, que organizam um grupo para formar uma poupança para a aquisição de bens.

Estes bens podem ser móveis, imóveis e até mesmo serviços. A formação desse grupo deve ser organizada por uma administradora de consórcios.

Essa administradora precisa ter seu funcionamento autorizado e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil.

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No sistema de consórcio, o valor do bem ou serviço é dissolvido em um prazo predeterminado e todos devem contribuir ao longo deste período

Mensalmente, a administradora contempla cada uma dessas pessoas, por meio de um sorteio ou lance, com o crédito no valor do bem ou do serviço contratado. 

Isso ocorre até que todos os envolvidos sejam atendidos, porém, essa forma de compra também apresenta algumas vantagens e desvantagens. 

Vantagens para consórcio

Fazer um consórcio apresenta algumas vantagens para quem deseja chegar mais próximo de realizar todos os seus sonhos. Acompanhe:

• Ajuda no planejamento financeiro: quando a pessoa tem dificuldades em economizar, o consórcio auxilia no objetivo da conquista. Ele mantém a pessoa com um compromisso de pagamento mensal para cumprir a meta. 

• Adequação a sua realidade e condição financeira: existem diferentes tipos de consórcios. Cada um é de acordo com aquilo que você pode pagar e que se encontra dentro do seu orçamento. 

• Menos burocracia no momento da compra: a burocracia no consórcio é bem menor do que nos outros tipos de compra de bens. 

• Não tem juros: no sistema de consórcio não há juros. Além do valor a ser pago, há apenas uma taxa referente à administração.

• Antecipação e oportunidade de lance: O recebimento da carta de crédito (que permite adquirir o bem)  pode ser antecipado por meio de lances, ou seja, valores que diminuem o prazo de espera. 

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Desvantagens do consórcio

Um consórcio também apresenta algumas desvantagens que devem ser conhecidas antes de optar por ele. Veja:

• Demora na conquista do bem: como a contemplação pode ocorrer por meio de um sorteio, a conquista do bem pode demorar o tempo que o consórcio levar para ser pago ou do lance ser aceito. 

• Pode ser considerado como mais uma despesa: algumas pessoas consideram o consórcio como uma “poupança forçada”. Você terá que efetuar um pagamento todos os meses, incluindo a taxa de administração. 

• Restrições ao negociar: em alguns casos, o valor do bem já está estabelecido no contrato de consórcio, assim há um limite para possíveis negociações.

• Os bens são alienados: mesmo que você tenha sido contemplado, o bem não é de fato seu até que você termine de pagar o consórcio.

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O que é financiamento? Vantagens e desvantagens

Financiamento é um crédito que você recebe de uma instituição financeira por meio de um contrato. 

Neste acordo, a instituição fornece um valor financeiro que será usado para a aquisição do bem ou serviço que você deseja. 

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Assim, por meio de parcelas mensais, a pessoa fica comprometida a devolver o valor recebido ao longo do tempo, com juros, taxas e correções adicionais.

Essa forma de se adquirir um bem também apresenta vantagens e desvantagens que você precisa saber. Acompanhe. 

Vantagens do financiamento

O financiamento é uma compra a longo prazo, que geralmente dura anos. Por ser de alto valor, ele envolve um parcelamento mensal. Acompanhe a seguir suas vantagens:

• Não precisa esperar para usufruir o bem: assim que a compra é aprovada, o consumidor já pode utilizar o carro ou o imóvel financiado.

• Financiamento total ou uma parte: alguns bancos financiam até 100% do valor do bem ou uma boa parte. A pessoa não precisa ter dinheiro no momento da compra, mas suas condições de pagamento são avaliadas. 

• Possibilidade de usar o FGTS: no caso do financiamento imobiliário a pessoa pode utilizar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para dar entrada do imóvel ou quitar as parcelas. 

Desvantagens do financiamento

Fazer um financiamento também exige conhecer as desvantagens que ele oferece. Portanto, prestar atenção no que diz o contrato é essencial. 

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Mesmo na ansiedade de utilizar esse meio para comprar uma casa, um carro ou até mesmo fazer um financiamento estudantil, as informações não podem passar despercebidas. Veja:

• Alta taxa de juros: os juros do financiamento são bem mais altos. Isso faz com que o valor pago seja muito maior do que o preço real do bem.

• Alta Burocracia: a burocracia para solicitar um financiamento é bem maior. Bancos e outras instituições exigem comprovação da finalidade do financiamento, muitos documentos e que o responsável não tenha o nome negativado.

• Risco maior de perder o bem: pagamento das parcelas do financiamento deve ser realizado em dia. Caso isso não ocorra, a pessoa pode perder o bem adquirido para quitar as dívidas com a instituição financeira.

Para que serve o consórcio ou financiamento?

O consórcio e o financiamento servem para que uma pessoa consiga adquirir um bem de alto valor, quando ela não tem o dinheiro suficiente necessário.

O financiamento serve como opção mais indicada para comprar um bem a curto prazo. Geralmente a pessoa não dispõe do valor total, apenas de um valor de entrada. 

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O consórcio serve quando a pessoa não tem pressa em adquirir o bem. Ela vai efetuando os pagamentos durante um período, até ser contemplada ou ter um valor para dar de lance. 

Para saber qual deles escolher, é preciso avaliar o momento, a situação, as condições financeiras e fazer simulações de valores do bem que se deseja comprar. 

Quais as diferenças entre consórcio ou financiamento?

Para saber se você deve escolher uma carta de crédito em um consórcio ou um crédito disponível pelo financiamento, acompanhe a seguir as principais diferenças entre eles:

E então, qual destas formas de pagamento seria a mais adequada para você? Um consórcio ou financiamento?

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