Como comprar carro com score baixo? Financiamento e mais

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Comprar um carro é um dos principais objetivos de muitos brasileiros, pois facilita a mobilidade e pode melhorar significativamente a qualidade de vida.

No entanto, comprar um carro com o score baixo pode representar um grande desafio, inclusive se você precisar conseguir um financiamento.

Neste artigo, descubra como comprar um carro com score baixo e quais estratégias podem ser adotadas para aumentar suas chances de aprovação. Continue a leitura!

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O que é um score baixo?

Um score baixo é uma pontuação de crédito que reflete seu histórico e momento financeiro.

Quando as finanças estão desorganizadas ou há dívidas não pagas, a pontuação tende a ser mais baixa. Por outro lado, manter as contas em dia contribui para um score bom.

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Em termos práticos, um score baixo indica para as empresas de crédito que você pode ser um pagador inadimplente.

Isso dificulta a obtenção de crédito como empréstimos, financiamentos e cartões de crédito, pois aumenta o risco percebido pelas instituições financeiras.

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Consigo comprar um carro com score baixo?

Sim, é possível comprar carro com score baixo. Confira algumas estratégias que podem ser utilizadas para isso:

  1. Negociação direta com a concessionária: algumas oferecem financiamento próprio ou termos flexíveis para clientes com crédito baixo.
  2. Entrada maior: aumentar o valor da entrada reduz o risco para o financiador e pode facilitar a aprovação do crédito.
  3. Fiador ou co-signatário: ter alguém com melhor crédito para co-assinar o financiamento pode ajudar na aprovação.
  4. Instituições financeiras especializadas: busque por instituições que ofereçam soluções específicas para quem tem baixo score.
  5. Oferecimento de garantia: propor um bem como garantia, como um carro mais antigo, pode aumentar suas chances​.
  6. Bom relacionamento com a instituição financeira: manter um histórico de bom relacionamento com a instituição pode facilitar a aprovação do financiamento​.

Adotar essas abordagens pode facilitar na hora de comprar carro com score baixo.

Entenda: Como financiar um carro

Quais são os critérios para se conseguir um financiamento de um carro?

Para obter um carro financiado, é importante considerar diversos critérios. Confira a seguir:

  1. Nome limpo: limpar o nome nos serviços de proteção ao crédito ajuda você a conseguir crédito. Se você estiver com restrições no nome, pode haver dificuldade;
  2. Idade: para financiar um carro, você deve ter no mínimo 18 anos e no máximo 70 anos. Poucos financiamentos são aprovados para pessoas com menos de 20 anos, a menos que haja um avalista. Para maiores de 70 anos, é possível financiar com um avalista de primeiro grau;
  3. Renda comprovada: ter uma boa renda mensal também facilita a aprovação. Os bancos vão avaliar a sua capacidade de pagamento das parcelas;
  4. Seguro auto: alguns financiamentos incluem o seguro auto no pacote. Isso pode ser um critério relevante para a aprovação;
  5. Valor da entrada: oferecer uma entrada razoável ajuda a reduzir o valor financiado e aumenta suas chances de aprovação;
  6. Tempo de uso: financiar carros seminovos ou usados pode ser mais vantajoso, pois a desvalorização é menor em comparação com carros novos.

Lembre-se de que cada instituição financeira pode ter critérios específicos, mas esses são os pontos gerais que normalmente são considerados.

Saiba mais: Como conseguir crédito sendo negativado?

Além disso, procure saber se está negativado antes de iniciar o processo de financiamento e avalie também a opção do consórcio como alternativa para comprar seu carro.

Quanto de score preciso para financiar um veículo?

Não há um valor exato de score que garanta a aprovação de um financiamento de veículo, mas geralmente, um score de 700 ou mais é considerado ideal para aumentar suas chances de aprovação.

Isso porque essa pontuação de crédito indica um bom histórico de pagamento e menor risco de inadimplência para as instituições financeiras.

Saiba mais: Empréstimo para negativado

No entanto, mesmo com um score mais baixo, é possível obter um financiamento se você atender a outros critérios importantes, como ter uma renda comprovada e oferecer uma entrada maior.

Cada instituição financeira possui suas próprias regras para avaliar o risco de crédito, e algumas podem ser mais flexíveis do que outras.

Por isso, é importante comparar as ofertas de diferentes instituições e entender seus critérios específicos​.

Onde posso consultar meu score?

Você pode consultar seu score de crédito gratuitamente em sites de órgãos de proteção ao crédito, como Score Serasa, Boa Vista, Quod, Foregon e SPC Brasil.

Leia também: Consultar CPF diminui score? 

Normalmente, para acessar seu score, você precisará se cadastrar no site da instituição ou aplicativo e fornecer algumas informações pessoais para verificação da sua identidade. 

O que fazer para aumentar o score para financiar um carro?

Aumentar o seu score de crédito pode levar um tempo, mas é possível melhorá-lo. 

Aqui estão algumas dicas que podem ajudar a aumentar seu score para facilitar o financiamento de um carro:

Deixar as contas atrasadas em dia 

Manter o pagamento das contas em dia é o principal ponto, porque o score alto ou baixo está totalmente direcionado à sua capacidade de pagar dívidas.
Isso inclui quitar as dívidas do cartão de crédito, as contas de serviços públicos, contas de casa e maus. Além disso, há outras dicas que podem ajudar você a aumentar o seu score:

  • Mantenha um histórico de crédito saudável: manter contas de crédito por um longo período e gerenciá-las de forma responsável pode melhorar seu score ao longo do tempo;
  • Diversifique seus tipos de crédito: ter uma variedade de tipos de crédito, como cartões de crédito, empréstimo consignado ou financiamento, pode ser benéfico, desde que você os gerencie adequadamente;
  • Corrija informações incorretas: verifique regularmente seu relatório de crédito para identificar erros ou informações desatualizadas. Se encontrar algo incorreto, entre em contato com a agência de crédito para corrigir.

Lembre-se de que o aumento do score não é instantâneo e pode levar algum tempo. 

É um processo gradual, mas seguindo essas dicas e mantendo hábitos financeiros saudáveis, você pode melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

Entenda sobre: INSS do motorista de aplicativo

Mantenha um histórico de crédito saudável

Manter contas de crédito por um longo período e gerenciá-las de forma responsável pode melhorar seu score ao longo do tempo.

Evitar a abertura e o fechamento frequente de contas de crédito também é benéfico.

Saiba sobre: Até quantos anos de uso pode financiar um veículo

Diversifique seus tipos de crédito

Ter uma variedade de tipos de crédito, como cartões de crédito, empréstimo consignado ou financiamentos, pode ser vantajoso, desde que você os gerencie adequadamente.

A diversidade de crédito mostra que você pode lidar com diferentes tipos de compromissos financeiros.

Corrija informações incorretas

Verifique regularmente seu relatório de crédito para identificar erros ou informações desatualizadas.

Se encontrar algo incorreto, entre em contato com a agência de crédito para corrigir, pois isso pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito rapidamente.

Posso usar meu FGTS para comprar um carro?

Sim, é possível usar parte do saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para financiar a entrada de um carro, ou até mesmo comprar à vista.

Uma maneira rápida de acessar esse dinheiro é por meio da Antecipação Saque-Aniversário, um tipo de empréstimo que utiliza o saldo disponível nas contas ativas ou inativas do seu FGTS como forma de pagamento.

Aqui na meutudo, você pode antecipar até 12 parcelas do FGTS, possibilitando um valor significativo, que pode ser suficiente para financiar seu carro.

Confira uma estimativa de quanto você pode Antecipar hoje mesmo, usando o nosso simulador de Empréstimo FGTS abaixo:

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Para ter acesso a esse empréstimo com o FGTS primeiro você deve habilitar a modalidade de Saque-Aniversário, no aplicativo FGTS, como nas instruções a seguir.

Em seguida, basta fazer um cadastro em nossa plataforma, como nos passos abaixo, pelo site ou app meutudo, e seguir as instruções na tela inicial e verificar as oportunidades.

Vale lembrar que, para fazer a Antecipação Saque-Aniversário, é preciso ter saldo no FGTS o suficiente para cobrir o valor solicitado e as taxas e encargos da contratação.

Além disso, ao fazer a Antecipação Saque-Aniversário com a gente, você pode também contratar o Seguro Renda Protegida1, uma garantia financeira extra para você e sua família.

O Seguro Renda Protegida tem cobertura para casos de demissão sem justa causa, além de cobrir invalidez ou morte causadas por acidente.

Esse seguro tem parcela única, que é paga também utilizando sem FGTS, ou seja, não compromete sua renda mensal e tem um ótimo custo benefício em caso de emergências.

Qual o melhor tipo de empréstimo para financiar um carro?

Uma das melhores opções de crédito para quem quer comprar um carro com score baixo, é o Empréstimo Consignado, que possui taxa de juros bastante acessíveis.

Nesta modalidade de crédito, a aprovação é possível mesmo para pessoas negativadas, possui não há uma consulta tão exigente com os órgãos de proteção ao crédito.

O Empréstimo Consignado é destinado a beneficiários do INSS, servidores públicos, militares e trabalhadores de empresas privadas com convênios com bancos.

Com a gente, aposentados e pensionistas do INSS podem ter acesso ao Empréstimo Consignado de forma totalmente online, pelo nosso site ou aplicativo.

Você tem mais autonomia para sua contratação, além da comodidade de fazer o empréstimo quando e onde quiser.

Leia também: Qual ano de veículo não paga IPVA?

O Empréstimo Consignado é considerado um crédito de baixo risco, por ser descontado diretamente no benefício do INSS; sendo mais acessível para quem tem score baixo.

Assim como a Antecipação Saque-Aniversário, o Empréstimo Consignado é uma boa opção para receber dinheiro rápido em conta e usar para a compra do seu carro novo.

Confira uma estimativa de quanto você pode contratar com a gente, usando o nosso simulador de Empréstimo Consignado abaixo:

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Para mais dicas financeiras sobre comprar carro com score baixo, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos por e-mail.

  1. Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento
    Ouvidoria Icatu Seguros: 0800 286 0047, de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento.     ↩︎
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FAQ

Perguntas frequentes

Onde conseguir dinheiro para comprar carro?

Você pode conseguir dinheiro para comprar um carro por meio de financiamento, empréstimo consignado, consórcio ou utilizando o saldo do FGTS. Para uma opção rápida, você pode fazer a Antecipação Saque-Aniversário com a meutudo. Saiba mais no site https://meutudo.com.br/saque-aniversario/

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Quantos pontos no score precisa para comprar um carro?

Não há uma pontuação específica necessária, mas um score de 700 ou mais é considerado bom para financiar um carro.

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Como movimentar o CPF para aumentar o score?

Para aumentar o score, é importante manter um histórico de pagamentos em dia, evitar atrasos ou inadimplência, diversificar tipos de crédito (como cartões de crédito, empréstimos, financiamentos), entre outras práticas.

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Por que o meu score não aumenta?

Possivelmente, você tem dívidas em atraso em seu nome. O primeiro passo para aumentar sua nota de score, é quitar todas as contas e, depois, manter um histórico de crédito positivo.

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Cecília Bezerra
Cecília Bezerra Cecília Bezerra

Cecília Bezerra é formada em Marketing e traz bagagem em Letras. Na meutudo há mais de 4 anos, acumula o mesmo tempo no mercado de crédito. No blog, escreve principlamente sobre Educação Financeira, mas também colabora com outros temas úteis do universo das finanças. No fim, Cecília é a típica geminiana curiosa, que após passar pelos cursos de Direito e Letras, se encontrou no Marketing aqui na meutudo, onde coloca sua criatividade e comunicabilidade todos os dias a serviço do nosso time.

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