Consultar CPF diminui score? Se excluir, como fica a pontuação?

Muitas pessoas têm dúvidas sobre como funciona a contagem do score, pontuação que mapeia o comportamento financeiro dos consumidores em birôs de crédito, como o Serasa.

Além disso, as pessoas também têm dúvidas se solicitar crédito e consultar o CPF ocasiona a diminuição do score.

Para esclarecer essas e outras dúvidas, continue a leitura do artigo e entenda mais sobre o que influencia o score.

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Por que meu Score baixou do nada?

Existem diferentes medições de score feitas pelos diversos birôs de crédito na hora em que as empresas que concedem crédito fazem a consulta dos CPFs.

Veja mais: O que é análise de crédito? Entenda como é feito o processo

De acordo com as medições do Serasa Consumidor, o que mais gera impacto no score é a inadimplência, ou seja, pagamento de contas com atraso ou acúmulo de dívidas.

Veja mais: Dinheiro a receber pelo CPF

A inadimplência é uma das razões que faz o score diminuir, e dependendo de como estiver seu consumo, essa diminuição pode sim ser repentina.

É verdade que consulta ao CPF diminui Score?

Sim, consultar o CPF diminui o score apenas quando empresas que concedem crédito fazem a consulta do seu CPF. Ou seja, se você consultar seu próprio CPF não afetará em nada a pontuação.

No Serasa, por exemplo, as consultas ao seu CPF feitas por bancos ou instituições financeiras para concessão de crédito correspondem a 6% de sua pontuação no Serasa.

Por exemplo, quanto maior a frequência de consultas ao seu CPF para tirar um cartão de crédito, maior a chance de diminuir seu score.

Ou seja, outra razão que pode diminuir seu score é a consulta excessiva ao seu CPF, que pode gerar um alerta aos bancos que concedem crédito.

Saiba mais sobre: Veja qual é o score necessário para obter cartão de crédito

O que faz o Score diminuir?

A pontuação é medida pelo pagamento em dia de suas contas, ou seja, vai aumentar ou diminuir dependendo do seu perfil de consumidor.

Pagar as contas em atraso ou parcelar suas contas vai fazer seu score diminuir. Já pagar contas em dia e negociar dívidas será visto com bons olhos pelos birôs de crédito.

Veja mais: Veja como conseguir empréstimo com score baixo

Assim, podem gerar diminuição da sua pontuação, os seguintes maus hábitos:

• Estar negativado, ou seja, ter o “nome sujo”
• Ter contas atrasadas por mais de 30 dias
• Fazer pedidos excessivos de crédito, como no caso de empréstimos
• Estar com os dados desatualizados nos serviços de proteção ao crédito, como Serasa e Boa Vista

Assim, essa pontuação varia de acordo com seus hábitos financeiros, por isso é sempre importante que mantenha seus dados atualizados nos birôs de crédito e suas contas em dia.

Consultar a pontuação de Score faz diminuir?

Segundo o Serasa, responsável por essa pontuação, você pode realizar a consulta de score quantas vezes quiser, que isso não vai fazer ela diminuir.

Confira: Banco Central Consulta CPF

O score foi desenvolvido para medir o perfil do consumidor quanto a sua adimplência, o cumprimento de suas obrigações como pagador. 

Colocar CPF na nota ajuda o Score?

Infelizmente não, é mais um mito que surgiu. Ou seja, incluir o CPF na nota ou ganhar salários maiores não ajuda no score.

Entenda melhor: É verdade que o Pix aumenta o score? Mitos e verdades

O que ajudará a aumentar o score é ter suas contas em dia, sem atrasos, e cumprir com o pagamento de acordos, caso tenha feito algum.

Como aumentar meu Score?

Para aumentar o score de crédito, é importante adotar algumas boas práticas financeiras, como:

• Pagar as contas em dia
• Procurar limpar o nome renegociando e quitando dívidas
• Manter o Cadastro Positivo ativo, já que ele registra o histórico de pagamentos
• Evitar muitas consultas de crédito por instituições financeiras

Essas ações, realizadas de forma consistente, ajudam a criar um histórico positivo junto às instituições financeiras, melhorando a sua imagem de bom pagador.

Excluir consultas do CPF beneficia o Score?

Não, segundo o Serasa, a exclusão das consultas não melhora a pontuação de crédito. 

As consultas feitas por empresas ao seu CPF representam uma pequena parte do cálculo do score (cerca de 6% do total). Embora a pontuação possa oscilar quando há muitas consultas em um curto período, essa influência tende a diminuir com o tempo​.

Além disso, excluir essas consultas pode ser interpretado negativamente pelo mercado, já que empresas deixam de ver seu relacionamento financeiro recente, o que pode impactar sua credibilidade​.

Empréstimo para quem tem Score baixo

Para quem tem score baixo, ainda é possível conseguir crédito por meio de algumas modalidades específicas de empréstimo para negativado.

Nessa categoria, duas opções se destacam por estar disponíveis para quem está com o nome sujo e ainda oferecer boas condições de crédito: o Empréstimo FGTS e o Empréstimo consignado.

O Empréstimo FGTS é uma excelente opção para quem tem saldo no Fundo de Garantia e aderiu à modalidade Saque-Aniversário.

Com ele, o consumidor pode antecipar as parcelas futuras do saque, garantindo um adiantamento sem comprometer o orçamento mensal, pois o valor é descontado automaticamente do FGTS uma vez por ano.

Assim, você não precisa se preocupar com parcelas mensais que possam pesar no seu bolso.

Aqui na meutudo, você pode antecipar até 12 parcelas do Saque-Aniversário. No simulador do Empréstimo FGTS abaixo você pode simular quanto é possível antecipar com a gente:

A contratação é 100% online e o valor cai na sua conta entre 10 minutos até 24 horas úteis.

Já o Empréstimo consignado é uma opção voltada para quem recebe pensão ou aposentadoria do INSS.

Essa modalidade oferece condições especiais de crédito, já que as parcelas são descontadas diretamente do benefício.

Devido a esse desconto automático, o risco de inadimplência é reduzido, o que permite prazos maiores de pagamento e juros acessíveis. 

Aqui na meutudo, aposentados e pensionistas do INSS podem contratar o consignado e parcelar em até 108 meses.

A solicitação é 100% online e você pode usar o simulador do Empréstimo consignado abaixo para saber como ficariam as condições de crédito para você.

Após a aprovação, o valor é liberado na sua conta em até 24 horas úteis. Durante toda a contratação, você pode acompanhar o andamento de forma fácil pelo aplicativo.

Se você gostou das opções e quer solicitar o seu crédito, aproveite para baixar o nosso aplicativo gratuito e realizar o seu cadastro conforme as imagens abaixo.

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.

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2.

Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.

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3.

Escolha os tipos de produtos que você se interessa.

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4.

Insira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".

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5.

Insira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".

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6.

Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

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7.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.

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8.

Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.

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9.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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