Adiantamento do décimo terceiro: vale a pena? Saiba mais

Se você está buscando uma forma de aliviar o orçamento antes das festas de fim de ano, talvez o adiantamento do décimo terceiro seja uma opção. 

Essa gratificação paga um salário extra aos trabalhadores formais, servidores e aposentados uma vez ao ano, geralmente dividido em duas parcelas.

Nesta leitura, você vai descobrir o que é o adiantamento, como ele é feito, suas vantagens, riscos e quando vale a pena considerar essa escolha.

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O que é o adiantamento do décimo terceiro salário?

O adiantamento do décimo terceiro salário, também conhecido como antecipação do 13º, é a liberação desse benefício antes da data oficial.

Normalmente, o pagamento é feito nos últimos meses do ano e pode ocorrer de duas formas:

• Pela empresa empregadora, que antecipa parte do valor durante as férias ou em outro período do ano

• Por meio de instituições financeiras, como bancos e cooperativas, que oferecem o valor como um tipo de crédito consignado com desconto direto em folha ou na conta

Essa segunda opção tem se tornado cada vez mais popular, especialmente entre quem precisa de dinheiro rápido para quitar dívidas, lidar com emergências ou realizar planos pessoais.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como funciona o adiantamento do décimo terceiro?

Quando o adiantamento é feito pela empresa, é comum que o trabalhador receba metade do 13º salário junto ao salário de férias ou no mês acordado.

Para solicitar, o colaborador deve formalizar o pedido de antecipação ao setor de Recursos Humanos (RH), geralmente por e-mail. 

Se o trabalhador deseja receber a gratificação com as férias, a Lei n.º 4.749  determina que o pedido precisa ser feito até o fim de janeiro. Após esse prazo, a empresa não é obrigada a conceder.

Já se for via banco, o processo funciona como um empréstimo com garantia: o valor equivalente ao 13º é liberado imediatamente, e quando o benefício cair na conta no fim do ano, ele é retido para quitação.

O valor máximo liberado costuma ser de até 100% do valor estimado do salário extra, com taxas de juros, como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), inclusas.

Experimente: Calculadora de Décimo Terceiro (13º)

Vantagens e desvantagens do adiantamento do 13º

Antes de optar pela antecipação do 13º salário, é fundamental conhecer seus pontos positivos e negativos. A seguir, exploramos ambos os lados.

Vantagens

Entre os benefícios de antecipar o 13º salário estão:

• Planejamento financeiro
• Alívio financeiro
• Planejamento
• Oportunidades
• Flexibilidade

A antecipação da gratificação anual pode contribuir com o planejamento financeiro ao longo do ano, permitindo maior organização com as contas fixas e variáveis. 

Ela pode ajudar a quitar dívidas com juros altos, cobrir os custos escolares, organizar uma viagem, investir e até reformar a casa.

Essa pode ser uma solução para quem enfrenta dificuldades financeiras, evitando cobranças e contas atrasadas que poderiam virar dívidas maiores.

Além disso, como o décimo costuma ser pago no fim do ano, justamente quando os preços sobem e os gastos aumentam, receber o valor antes pode ser útil para aproveitar promoções, como liquidações ou descontos em compras à vista, que compensam mais do que esperar o recebimento oficial.

Desvantagens

Principais pontos de atenção para quem pretende antecipar o 13º salário:

• Cobrança de taxas de juros
• Impacto no orçamento do fim do ano
• Comprometimento do planejamento financeiro
• Custos adicionais não mencionados

Mesmo com taxas menores, a antecipação do 13º é um tipo de crédito e inclui a cobrança de juros.

Ao receber antes do fim do ano, o trabalhador pode ficar sem o valor em um período de gastos altos, como festas e impostos, comprometendo o planejamento financeiro. 

Além disso, há custos ocultos, como tarifas e taxas administrativas, que podem encarecer o empréstimo. Avaliar bem antes de contratar é importante para evitar surpresas.

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Leia mais: Antecipação do 13º salário do INSS pode ser feita todo ano?

Quando o adiantamento do 13º salário vale a pena?

A antecipação do décimo terceiro pode ser vantajosa quando o dinheiro é utilizado para quitar dívidas com juros altos, como cheque especial ou cartão de crédito.

Situações como emergências médicas ou familiares inesperadas, ou a oportunidade de aproveitar descontos em compras essenciais, também justificam o uso antecipado do benefício.

Nesses casos, os benefícios superam os custos da antecipação, desde que os juros cobrados sejam inferiores aos custos da opção que seria usada no lugar.

Quando o adiantamento pode não ser recomendado

Apesar da praticidade, existem situações em que adiantar o 13º salário pode trazer mais prejuízos do que soluções. Confira:

• Para investimentos: utilizar o adiantamento para aplicar em renda fixa ou variável dificilmente compensa, já que os juros do crédito tendem a superar os ganhos

• Compras por impulso: se a antecipação for usada para gastos não planejados, como roupas, eletrônicos ou lazer, pode gerar arrependimento e endividamento

• Histórico de descontrole financeiro: quem já tem dificuldade para lidar com o dinheiro deve evitar esse tipo de crédito para não comprometer ainda mais sua saúde financeira

Vale lembrar que a antecipação não é o problema, e sim a falta de organização. O dinheiro pode gerar uma falsa sensação de folga no orçamento, levando o consumidor a adiar pagamentos importantes ou negligenciar o controle financeiro de longo prazo.

Posso adiantar o décimo terceiro nas férias?

Pela legislação trabalhista brasileira, o trabalhador com carteira assinada (CLT) pode solicitar o adiantamento de metade do 13º salário junto ao pagamento das férias. Esse pedido deve ser feito por escrito ao RH, até janeiro do ano em curso.

Essa é uma alternativa interessante para quem pretende viajar ou tem despesas maiores no período de descanso. Diferente da antecipação bancária, não há cobrança de juros.

Confira: Quando cai o décimo terceiro salário?

Como adiantar seu décimo terceiro: passo a passo

Primeiro, confirme se possui vínculo empregatício ativo ou se seu benefício do INSS dá direito ao 13º salário. Depois siga os passos:

• Escolha a forma de antecipação: para trabalhadores, comunique ao RH. Já quem deseja fazer um empréstimo, pode consultar diretamente o banco que oferece a antecipação com taxas justas

• Acesse o aplicativo ou o site do banco: a maioria das instituições financeiras permite solicitar a antecipação pelo aplicativo ou internet banking

• Simule o valor e confira os juros: utilize a ferramenta de simulação para visualizar quanto será liberado, quais taxas serão aplicadas e o valor total que será descontado

• Aceite os termos e confirme a operação: se estiver de acordo com as condições, finalize o pedido

Geralmente, é exigido o envio de um documento de identificação, como RG e CPF, e uma validação biométrica. 

Após análise e aprovação, o valor costuma ser liberado rapidamente e depositado diretamente na conta informada.

Conheça também a antecipação do FGTS

A modalidade Saque-Aniversário do FGTS permite ao trabalhador retirar uma parte do saldo do Fundo de Garantia anualmente, no mês de seu aniversário. 

Ao aderir a essa opção, ele abre mão do saque total em caso de demissão sem justa causa, mantendo acesso apenas à multa rescisória.

Essa modalidade foi criada para dar mais flexibilidade ao uso do FGTS, permitindo que o trabalhador tenha acesso regular à parte do dinheiro que antes ficava retido.

Se você aderiu ao Saque-Aniversário, tem a chance de antecipar até 5 parcelas futuras e transformar esse saldo em dinheiro na conta agora mesmo. 

A antecipação do Fundo de Garantia é uma excelente alternativa para quem quer acesso rápido ao saldo do FGTS sem comprometer o salário.

Mas atenção: outubro é o último mês para contratar o Empréstimo FGTS com as regras atuais — sem limite por parcela e com antecipação de um número maior de parcelas. 

A partir de novembro de 2025, as condições serão mais restritas e o valor liberado pode ser consideravelmente menor.

Aqui na meutudo, você consegue antecipar seu FGTS de forma 100% online, sem burocracia, com taxas justas e o dinheiro na conta em minutos ou em até 24 horas úteis, após aprovação. 

Você não precisa se preocupar com boletos. As parcelas da antecipação são descontadas automaticamente do saldo do FGTS nos próximos aniversários. 

Para contratar, é só aderir ao Saque-Aniversário no aplicativo FGTS e autorizar a Parati Financeira, nossa parceira de crédito, a consultar seu FGTS.

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