Empréstimo com cartão de crédito: como funciona e como simular online

Imprevistos financeiros sempre acontecem e, nesses momentos, muita gente pensa em fazer um empréstimo com cartão de crédito para tentar aliviar a situação.

Embora seja uma opção prática, muitas pessoas ainda não sabem como proceder e se vale a pena optar por essa modalidade.

Neste artigo, vamos explicar como funciona o empréstimo no cartão de crédito, como simular e quais são as vantagens e desvantagens dessa modalidade.

Empréstimo
Saque-Aniversário Simule agora

Consignado
CLT Simule agora

Empréstimo
Consignado Simule agora

Portabilidade
do Consignado Simule agora

Empréstimo
para BPC/LOAS Simule agora

Refinanciamento
de Consignado Simule agora

Como funciona o empréstimo no cartão de crédito?

O empréstimo com o cartão de crédito é uma modalidade em que as parcelas do empréstimo são cobradas diretamente na sua fatura do cartão de crédito. 

Essa modalidade é conhecida pela sua rapidez de depósito. Nela, o banco deposita o valor na sua conta corrente assim que o crédito é aprovado. Depois, as parcelas chegam todo mês na sua fatura.

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Outro ponto importante é que o vencimento das parcelas do empréstimo acaba sendo o mesmo da sua fatura. Se atrasar o pagamento, pode ser que sejam aplicadas mais taxas e multas.

Saiba também: Como conseguir cartão de crédito sem análise?

É válido lembrar que nem todas as instituições oferecem essa modalidade de empréstimo. É preciso verificar antes se essa opção está disponível na instituição desejada.

Como fazer empréstimo no cartão de crédito?

Para fazer um empréstimo com cartão de crédito, basta acessar o aplicativo do seu banco, buscar a opção de crédito vinculado ao cartão e seguir as etapas de contratação. Entenda melhor em detalhes como fazer:

1. Abra o aplicativo do seu banco ou operadora do cartão
2. Vá até a aba de empréstimo ou crédito pessoal
3. Verifique se existe uma oferta pré-aprovada para o seu perfil ou se é preciso passar por uma nova análise de crédito
4. Faça uma simulação informando o valor que gostaria de contratar e o número de parcelas
5. Envie os documentos necessários para formalizar a solicitação
6. Confira os prazos, parcelas, taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET) da contratação
7. Leia o contrato com atenção e confirme a contratação

Após contratado, o valor é depositado na conta-corrente indicada dentro do prazo estabelecido.

Leia também: Cartão de crédito para pensionista

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Simulação do empréstimo com cartão de crédito: o que avaliar?

Ao simular um empréstimo com cartão de crédito, é preciso analisar o Custo Efetivo Total do crédito, as parcelas e as taxas de juros. Confira abaixo os principais fatores para ficar de olho:

• Custo Efetivo Total (CET): o CET mostra quanto o empréstimo realmente vai custar, considerando juros, tarifas, impostos e outros encargos da operação
• Impacto no limite: analise se o limite do cartão ficará muito comprometido após a contratação e se isso pode afetar outras compras
• Valor e quantidade das parcelas: confira o valor de cada parcela e por quantos meses ela será cobrada. Parcelas menores podem significar um prazo maior e, consequentemente, mais juros
• Taxas de juros da modalidade: compare a taxa oferecida com outras opções de crédito disponíveis. Quanto maiores os juros, maior será o custo final do empréstimo
• Confiabilidade da instituição: antes de contratar, confirme se a empresa é autorizada pelo Banco Central a operar e oferecer crédito. Procure também informações sobre suas condições e canais oficiais de atendimento

Analisando esses fatores, você consegue ver o impacto do crédito no seu orçamento, além de conseguir analisar melhor a oferta.

Tabela de empréstimo no cartão de crédito: compare as taxas

As taxas do empréstimo usando o cartão de crédito variam bastante. Conforme dados do Banco Central, as taxas variam em média de 2,5% a 8% ao mês, a depender da instituição financeira.

Esta modalidade apresenta taxas mais altas se comparadas a outras formas de crédito, como o crédito consignado, que oferece condições mais vantajosas devido à garantia de desconto direto na folha de pagamento.

Abaixo, confira a tabela comparativa das taxas de juros de algumas instituições para empréstimos pessoais, que são similares às aplicadas no empréstimo com cartão de crédito:

*Dados de “crédito pessoal não consignado”, do período de 26/08/2026 a 01/09/2026, fornecidos pelo Banco Central.

É recomendável realizar uma pesquisa mais detalhada das taxas oferecidas por diferentes instituições nesta modalidade de crédito.

Além disso, você pode considerar outras opções de crédito disponíveis que apresentem taxas de juros mais baixas, como empréstimos consignados, para encontrar a solução mais adequada às suas necessidades financeiras.

É possível fazer empréstimo com cartão de crédito sem comprometer o limite?

Sim, em algumas modalidades de empréstimo oferecidas pelo cartão de crédito, a contratação não reduz o limite usado para compras. Isso acontece porque a instituição pode disponibilizar uma linha de crédito pessoal separada do limite tradicional do cartão.

Leia também: Tipos de cartão de crédito: veja as opções e como escolher 

Assim, o limite de compras continua disponível, enquanto o empréstimo é pago em parcelas na fatura.

Vantagens e desvantagens da modalidade

O empréstimo no cartão de crédito pode liberar o dinheiro rapidamente na conta, mas existe cuidado redobrado com as taxas de juros e o custo total da dívida. Confira abaixo suas principais vantagens e desvantagens.

Vantagens

• Praticidade: a contratação pode ser feita pelos canais digitais da instituição, sem a necessidade de ir a uma agência
• Rapidez: após a aprovação, o dinheiro pode ser depositado diretamente na conta
• Não reduz o limite de compras: a depender do banco, a linha de crédito para essa modalidade pode estar separada do limite tradicional, deixando ele disponível para as compras
• Parcelamento: o valor emprestado pode ser dividido em parcelas que ficam na fatura, o que facilita a organização do pagamento

Desvantagens

• Juros e encargos: dependendo da instituição e das condições oferecidas, o empréstimo pode ter um custo elevado
• Compromisso com a fatura: as parcelas passam a fazer parte dos pagamentos mensais e reduzem o dinheiro disponível no orçamento
• Custo maior em prazos longos: quanto maior o número de parcelas, maior pode ser o valor pago ao final do contrato
• Risco de endividamento: contratar um novo crédito sem avaliar a capacidade de pagamento pode comprometer o orçamento dos próximos meses

É importante analisar as vantagens e desvantagens antes de contratar, para ver se essa modalidade é a que melhor atende suas necessidades.

O que fazer se não conseguir empréstimo no cartão? Veja alternativas

Existem outras alternativas de crédito que podem ser acessadas por quem não conseguiu um empréstimo no cartão de crédito.

Com a gente aqui da meutudo, você encontra opções de crédito com análise flexível, que podem aprovar mesmo quem está negativado. Confira só:

• Consignado CLT: opção voltada para trabalhadores de carteira assinada. O consignado desconta o valor da parcela diretamente na folha de pagamento, permitindo acessar taxas de juros atrativas e bom prazo de pagamento. Aqui na meutudo, você parcela entre 3 a 48 meses
• Consignado INSS: modalidade destinada a aposentados e pensionistas do INSS. Aqui a parcela é descontada no benefício do INSS, permitindo acesso a condições especiais de crédito. Aqui na meutudo, você pode parcelar em até 108 meses e acessar taxas a partir de 1,39% ao mês, abaixo do teto de juros do consignado
• Antecipação Saque-Aniversário: a antecipação permite adiantar as parcelas futuras do Saque-Aniversário. Para contratar, é preciso ter saldo no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e ter aderido à modalidade Saque-Aniversário há 90 dias. Aqui na meutudo você acessa taxas justas e o valor cai na conta entre 10 minutos até 24 horas úteis

Para contratar qualquer uma dessas opções com a gente, basta baixar nosso aplicativo gratuito.

Por lá, você confere ofertas para o seu perfil, pode simular o crédito e realizar a contratação do mesmo.

Confira como é fácil fazer seu cadastro com a gente:

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.

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Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.

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Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

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Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.

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8.

Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.

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9.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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Assim, mesmo que o empréstimo no cartão de crédito não dê certo, você pode contar com outras opções aqui na meutudo.

Com isso, agora você já está bem informado sobre como a modalidade funciona e quais opções contratar como alternativa.

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