Empréstimo caro? Troca por Consignado CLT mais barato começa dia 16
A partir do dia 16 de maio, trabalhadores com carteira assinada poderão transferir o empréstimo caro por um contrato do Empréstimo Consignado CLT com desconto direto na folha de pagamento.
A medida compõe a nova fase do programa Crédito do Trabalhador e busca estimular a concorrência e reduzir os juros cobrados nos empréstimos.
Confira agora como a troca de empréstimo para o novo Consignado privado vai funcionar, o impacto esperado e como o trabalhador poderá solicitar a troca do banco.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Consignado Privado CLT | 2,48% a.m. | parcelamento em até 96x | |
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O que você vai ler neste artigo:
Resumo da notícia
- A partir de 16 de maio, trabalhadores com carteira assinada podem trocar empréstimos caros por Empréstimo Consignado CLT, com desconto em folha.
- O Consignado CLT é exclusivo para trabalhadores com carteira assinada, com parcelas limitadas a uma margem do salário líquido.
- A migração para o Consignado CLT é feita de forma digital, sem necessidade de garantia, mas é possível usar até 10% do FGTS para reduzir juros.
- A troca de empréstimos gerou R$2 bilhões em novos contratos, totalizando R$10,1 bilhões em empréstimos, com mais de 1,8 milhão de contratos ativos até o momento.
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Como funciona o Consignado CLT e quem pode contratar
O Consignado CLT, ou Crédito do Trabalhador, é um empréstimo com desconto direto na folha, exclusivo para trabalhadores com carteira assinada, rurais, domésticos e assalariados de Microempreendedores Individuais (MEI).
As parcelas são limitadas a até 35% do salário líquido. O valor da prestação é automaticamente abatido da folha de pagamento pelo empregador.
Para contratar, o trabalhador deve ter vínculo empregatício ativo, receber salário no mês da solicitação e estar em uma empresa habilitada no programa.
Além disso, é preciso ter margem consignável disponível para desconto das parcelas e não possuir outro consignado ativo no mesmo contrato de trabalho.
O processo de solicitação é totalmente digital. A simulação é feita pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital ou diretamente no banco, com consulta de informações do trabalhador via eSocial.
Essa modalidade oferece taxas de juros mais baixas que o crédito pessoal, pois o desconto em folha reduz o risco para a instituição financeira.
Como vai funcionar a troca de dívida para Consignado CLT?
O trabalhador celetista poderá solicitar a troca de empréstimo sem garantia para o novo Consignado privado com desconto na folha, diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital ou no banco escolhido.
O banco atual será informado da mudança e poderá fazer uma contraproposta antes da migração, o que pode garantir ainda mais vantagens ao trabalhador.
O processo ocorre de forma 100% digital e a Dataprev será responsável por gerenciar a operação junto aos bancos e ao Ministério do Trabalho e Emprego.
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Regras para quem quiser migrar a dívida cara
O trabalhador não é obrigado a oferecer garantia ao migrar sua dívida para outra instituição, mas pode optar por usar até 10% do saldo do FGTS mais a multa rescisória para reduzir os juros, em caso de demissão.
A garantia permite ao banco oferecer taxas mais competitivas, aumentando a segurança da operação para ambas as partes.
O programa também permite que, antes da migração, o trabalhador renegocie a dívida do empréstimo diretamente com o banco atual.
Impacto da troca de nas operações atuais
Segundo o Ministério do Trabalho e Emprego, em apenas 11 dias de operação da troca do Consignado privado antigo, foram gerados R$ 2 bilhões em novos contratos com juros mais baixos.
No total, o programa já soma R$ 10,1 bilhões em empréstimos, com mais de 1,8 milhão de contratos ativos até agora.
A média dos empréstimos ficou em R$ 5.434,00, com parcela média de R$ 327,00, em um prazo de cerca de 17 meses.
Com a nova fase do Consignado privado, os trabalhadores sob o regime CLT (Consolidação das Leis do Trabalho) terão mais autonomia para escolher as melhores condições de crédito.
Com a migração de outros tipos de empréstimos pelo novo Consignado privado, a expectativa do governo é estimular a concorrência e oferecer empréstimos mais acessíveis para quem é trabalhador formal.
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Perguntas frequentes
Quando começa a troca de dívida pelo novo Consignado CLT?
A expectativa é que a partir do dia 16 de maio, os trabalhadores possam solicitar a migração de outros tipos de empréstimos para o Consignado privado em instituições financeiras com juros menores.
Preciso sair da empresa para trocar de banco com o Consignado privado?
Não. A troca de dívida do empréstimo atual pelo novo Consignado privado pode ser feita mesmo com o vínculo empregatício ativo e sem precisar alterar o contrato de trabalho.
Posso usar meu FGTS como garantia no Consignado privado?
O trabalhador de carteira assinada pode optar por usar até 10% do saldo do FGTS mais a multa rescisória para conseguir taxas de juros mais baixas no Consignado privado.
O que acontece se o banco atual fizer uma contraproposta?
Você pode aceitar a nova proposta do banco atual ou seguir com a migração de dívida do empréstimo para a nova modalidade de Consignado privado na instituição de sua preferência.
Kamilla Aires é formada em Publicidade e Propaganda e faz parte da meutudo desde 2021. Iniciou sua trajetória no time de Customer, onde teve contato com o mercado financeiro, e hoje integra o time de redatores SEO. Gosta de escrever sobre crédito, finanças pessoais e temas relacionados à educação financeira. Quando não está escrevendo, divide o tempo entre explorar novos lugares e maratonar suas séries favoritas.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
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