Fato ou fake: é impossível fazer empréstimo com nome sujo?

Se você já tentou pedir crédito e recebeu uma negativa por estar com o CPF restrito, provavelmente ficou com a sensação de que não existe saída. Mas será que isso é verdade? 

A ideia de que quem está negativado não consegue nenhum tipo de empréstimo ainda circula bastante e na prática, não é verdade, existem alternativas.

A seguir, entenda como funciona o empréstimo para quem tem nome sujo, por que algumas instituições dificultam a aprovação e quais alternativas ainda podem ser viáveis, além de como contratar com segurança e evitar armadilhas.

Empréstimo
Saque-Aniversário Simule agora

Empréstimo
Consignado Simule agora

Portabilidade
do Consignado Simule agora

Empréstimo
para BPC/LOAS Simule agora

Refinanciamento
de Consignado Simule agora

Empréstimo
Auxílio Brasil Simule agora

Crédito para negativado ainda é possível em algumas modalidades

O empréstimo com nome sujo não é impossível. Apesar das restrições, o mercado financeiro evoluiu e passou a oferecer soluções específicas para esse público. 

Isso aconteceu porque o número de brasileiros negativados cresceu e ignorar essa parcela deixou de ser uma opção para muitas instituições. Na prática, o que muda não é o acesso ao crédito em si, mas sim as condições. 

Modalidades que oferecem mais segurança para quem empresta acabam sendo as mais comuns nesses casos. Ou seja: o crédito existe, mas vem acompanhado de critérios mais rigorosos.

Hoje, algumas instituições analisam não apenas o histórico negativo, mas também o comportamento financeiro atual. Movimentação bancária, renda recorrente e até o uso de aplicativos financeiros entram nessa conta. 

Esse tipo de análise amplia as chances de aprovação, mesmo com CPF negativado.

Veja mais: Como saber se tenho dívidas?

Dá para receber atualizações sobre o universo financeiro pelo Canal do WhatsApp meutudo! Faça parte para ficar por dentro.

Entenda porque bancos dificultam o crédito para quem está negativado

Antes de tudo, vale entender o motivo da recusa. Não se trata de uma decisão aleatória, existe uma lógica por trás.

Quando uma pessoa solicita crédito, o banco faz uma análise de risco. Essa avaliação considera fatores como o score, histórico de pagamento e dívidas em aberto. 

Quem está negativado já demonstrou, em algum momento, dificuldade para honrar compromissos financeiros. Isso aumenta o risco de inadimplência. Por isso, instituições tradicionais tendem a ser mais conservadoras. 

Muitas vezes, o sistema já bloqueia automaticamente solicitações de quem tem restrições no nome. Algumas empresas adotam critérios mais flexíveis, olhando além do score e assim a situação atual do cliente.

Saiba mais: Pode cobrar dívida depois de 5 anos?

Quais opções de empréstimo estão disponíveis para negativados?

Mesmo com restrições no CPF, algumas modalidades de crédito continuam acessíveis. Isso acontece porque elas oferecem mais segurança para as instituições financeiras, o que aumenta as chances de aprovação mesmo para quem está com o nome sujo.

Veja abaixo as principais opções disponíveis atualmente e como cada uma funciona:

• Empréstimo consignado: Tem parcelas descontadas diretamente do salário ou benefício, o que garante o pagamento à instituição antes mesmo do dinheiro chegar ao cliente. Essa previsibilidade reduz o risco de inadimplência, por isso essa modalidade costuma estar disponível até para quem está negativado. Ela está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, benéficiarios do BPC/LOAS, servidores públicos e trabalhadores CLT.

• Antecipação Saque-Aniversário: Permite adiantar valores que seriam liberados anualmente pelo FGTS. Nesse caso, o pagamento é feito com o próprio saldo do fundo. Como o desconto acontece diretamente no saldo do FGTS, a instituição tem garantia de recebimento, o que facilita a liberação mesmo para negativados. Outro diferencial é que não há parcelas mensais, já que o valor é quitado automaticamente com o saldo disponível.

Onde contratar empréstimo para quem tem nome sujo com segurança?

Com tantas ofertas disponíveis, escolher onde contratar um empréstimo com nome sujo é uma etapa decisiva. Isso porque, junto com o aumento da procura, também cresceram os golpes e promessas irreais que podem colocar sua segurança financeira em risco.

E é justamente nesse momento que contar com apoio financeiro faz diferença. Para isso, nós da meutudo oferecemos soluções pensadas para diferentes perfis que podem te ajudar nesse passo.

Para quem trabalha com carteira, o empréstimo consignado CLT pode ser uma alternativa interessante. Essa modalidade é voltada justamente para trabalhadores com vínculo empregatício ativo, oferecendo condições mais acessíveis e previsíveis.

Nesse tipo de crédito, o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco para os bancos e permite oferecer juros mais baixos em relação a outras modalidades.

Além disso, para contratar, precisa recebido salário no mês de referência, possuir margem consignável disponível de até 35% da remuneração mensal líquida  e não ter mais de 9 contratos ativos.

E aqui na meutudo, é possível contratar consignado para trabalhadores CLT de forma 100% online, em nosso site ou aplicativo, com diversas vantagens, como:

• Prazos de pagamento de 3 a 48 vezes
• Análise de crédito mais inclusiva
• Acompanhamento da proposta em tempo real
• Suporte humanizado para tirar dúvidas em qualquer etapa do processo
• Total autonomia durante a contratação

Quer saber quanto pode contratar com a gente? Use o Simulador do Empréstimo Consignado CLT abaixo:

Já para quem é aposentado ou pensionista, o Consignado INSS aparece como uma das opções mais acessíveis do mercado.

Essa modalidade é voltada especificamente para beneficiários do INSS que buscam crédito com condições facilitadas, como taxas de juros mais baixas e maior previsibilidade no pagamento.

Aqui na meutudo, aposentados e pensionistas podem contratar o consignado INSS com taxa a partir de a partir de 1,39%, de forma totalmente online, seja pelo site ou aplicativo.

As parcelas são descontadas diretamente do benefício, ajudando a manter o controle financeiro e evitar atrasos.

Com a gente, o Consignado INSS tem diversas vantagens exclusivas, como:

• Valor mínimo a partir de R$ 100,00
• Parcelamento em até 108
• Margem consignável mínima de R$ 5,00
  

Simule seu Empréstimo consignado INSS de forma totalmente gratuita utilizando o simulador abaixo:

Quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS) também pode contratar empréstimo consignado aqui na meutudo.

Nesse tipo de crédito, as parcelas serão descontadas automaticamente do benefício pago pelo INSS, garantindo maior segurança para a institução e assim facilitando a aprovação mesmo para negativados. 

Aqui na meutudo, é possível solicitar Empréstimo BPC com diversas vantagens exclusivas, como:

• Taxas de juros reduzidas 
• Prazos estendidos com parcelas que podem chegar a até 24
• Análise de crédito simplificada, até mesmo para quem possui restrições de crédito
• Acompanhamento em tempo real de todas as etapas do processo
• Suporte humanizado com equipe de especialistas para tirar dúvidas

A margem consignável para o BPC é de até 35%, sendo 30% voltados para o empréstimo consignado e 5% reservados ao Cartão de Crédito consignado ou Cartão benefício.

Além disso, após a contratação do crédito, o beneficiário tem até 5 dias úteis para desistir do contrato sem qualquer custo, medida criada para garantir a segurança financeira de quem vive com um salário fixo mensal.

Aqui na meutudo, o processo é totalmente online, rápido e sem intermediários. Para saber quanto consegue contratar com a gente, use o simulador de Empréstimo BPC LOAS abaixo:

Já com o Empréstimo FGTS, também chamado de Antecipação Saque-Aniversário, é possível conseguir dinheiro em qualquer época do ano e pagar as parcelas anualmente, no mês do seu aniversário.

Para contratar, é necessário ser optante da modalidade Saque-Aniversário há, pelo menos 3 meses e ter saldo suficiente no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), para cobrir o valor solicitado, e as taxas e encargos.

E aqui na meutudo, quem aderiu à modalidade Saque-Aniversário pode, hoje mesmo, antecipar até 5 parcelas de uma só vez!

Aós a aprovação, depositamos o valor na sua conta via Pix, entre 10 minutos e 24 horas úteis, rápido e prático.  Quer saber qual o valor disponível para antecipar com a gente? Use o Simulador de Empréstimo FGTS abaixo:

Aqui na meutudo, você tem a segurança de contratar em uma fintech que atua a 7 anos no mercado de crédito, com a praticidade de solicitar e acompanhar tudo com poucos cliques pelo aplicativo meutudo.

Oferecemos opções diversificadas de empréstimos para negativados em um processo sem burocracia, com segurança, transparência e total autonomia.

Depois de escolher o produto que melhor se encaixa no seu perfil, o próximo passo é finalizar sua contratação de forma simples e segura.

Aqui na meutudo, o processo de solicitação do crédito é simples, 100% online e sem burocracia, garantindo mais agilidade e comodidade para você acessar o crédito que precisa.

Se você quer saber quanto consegue contratar aqui na meutudo, mas ainda não tem cadastro na nossa plataforma, confira como o processo é simples:

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.

Cadastrar

2.

Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.

Cadastrar

3.

Escolha os tipos de produtos que você se interessa.

Cadastrar

4.

Insira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".

Cadastrar

5.

Insira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".

Cadastrar

6.

Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

Cadastrar

7.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.

Cadastrar

8.

Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.

Cadastrar

9.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

Cadastrar

Para continuar acompanhando orientações úteis que afetam seu dia e o seu bolso, cadastre-se gratuitamente no formulário e receba as notícias aqui da meutudo por e-mail.