Novo Consignado privado ampliou o acesso ao crédito para trabalhadores CLT, mas trouxe juros mais altos. Em julho, a taxa média chegou a 55,5% ao ano.
O novo Consignado privado, nomeado como Crédito do Trabalhador pelo governo, ampliou o acesso ao crédito para trabalhadores regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), permitindo empréstimos mesmo em empresas sem convênio bancário.
Com essa expansão, um estudo do Banco Central (BC) mostra que a taxa média em julho chegou a 55,5% ao ano.
Apesar dos juros mais altos, a modalidade trouxe oportunidades para um público mais diverso, incluindo funcionários de menor renda e escolaridade.
A seguir, confira o que revelam os dados oficiais e como é possível contratar Consignado CLT com taxas menores.
Aqui estão as informações mais relevantes sobre o novo Consignado CLT:
O novo Consignado privado ampliou o acesso ao crédito para trabalhadores regidos pela CLT, permitindo empréstimos mesmo em empresas sem convênio bancário.
A taxa média do Consignado CLT chegou a 55,5% ao ano em julho, de acordo com um estudo do Banco Central.
A modalidade trouxe oportunidades para um público mais diverso, incluindo funcionários de menor renda e escolaridade.
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Estudo do Banco Central revela efeitos do novo Consignado privado
O Banco Central aponta que o novo Consignado privado ampliou formalmente o acesso ao crédito para trabalhadores que antes tinham dificuldade em contratar Empréstimos consignados.
No entanto, muitos desses trabalhadores ainda enfrentam limitações:
“Em conjunto com o fato de se depararem com taxas de juros mais elevadas, este pode ser um indicativo de que os trabalhadores beneficiados pelo novo consignado têm menor acesso ao crédito.”
Além disso, o endividamento desse grupo aumentou após a contratação da nova modalidade, passando de R$ 18,4 bilhões em fevereiro para R$ 33,1 bilhões em julho, com a taxa média de endividamento subindo de 21,1% para 41%.
O BC observa que “Esse aumento no endividamento (R$ 14,7 bilhões) é inclusive superior ao montante concedido no novo consignado (R$ 13,6 bilhões), sugerindo que esses indivíduos tomaram crédito em outras modalidades além do consignado.”
Dados mostram queda no valor médio emprestado e aumento na taxa de juros
Os dados do Banco Central indicam que o novo Consignado privado trouxe mudanças significativas no perfil das operações.
O valor médio das concessões caiu para cerca de metade do registrado no sistema anterior, passando de R$ 11,3 bilhões para R$ 5,8 bilhões.
Ao mesmo tempo, a taxa média de juros subiu de 40,9% ao ano em fevereiro para 55,5% ao ano em julho, refletindo o maior risco associado ao perfil dos novos tomadores.
Apesar do aumento nos juros e da redução do valor médio das concessões, o novo Consignado privado ainda representa uma alternativa mais acessível que outras modalidades de Empréstimo pessoal.
Esses números reforçam a importância de comparar ofertas e buscar condições mais vantajosas, mostrando que é possível contratar Empréstimos consignados com segurança e melhores taxas.
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Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
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FAQ
Perguntas frequentes
O que é o novo Consignado CLT?
O novo Consignado CLT é o crédito consignado migrado para um sistema digital (Crédito do Trabalhador), ampliando a concorrência entre bancos via eSocial.
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O novo consignado CLT tem taxas de juros mais baixas?
Sim, o novo consignado CLT deve ter taxas de juros mais baixas do que outros empréstimos, pois o pagamento das parcelas é feito direto na folha de pagamento. Isso reduz o risco para os bancos e permite oferecer condições mais vantajosas aos trabalhadores CLT.
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Qual valor posso receber no Consignado privado?
Depende do seu salário. O valor máximo corresponde a 35% do seu rendimento mensal, mas o valor liberado do consignado privado pode variar de acordo com a política interna de cada instituição financeira.
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Preciso da autorização da minha empresa para contratar o novo consignado privado?
Não, a empresa não precisa autorizar a contratação do novo Consignado privado. Diferente do modelo antigo, essa nova modalidade permite que o trabalhador CLT contrate diretamente com instituições financeiras, sem depender de convênios entre empresas e bancos.
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Carlos Lisboa
Carlos Lisboa é publicitário e integra o time de Aquisição Orgânica da meutudo desde 2023, produzindo principalmente conteúdos sobre finanças, benefícios e educação financeira. Natural de Sergipe, ele combina seu domínio em copywriting, SEO e técnicas de storytelling para criar textos envolventes e informativos. Fora do trabalho, Carlos é apaixonado por música e adora uma boa conversa com os amigos.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023