Seu salário merece durar mais! Saia das dívidas com o crédito exclusivo para CLT
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Empresas podem auxiliar no Consignado CLT e orientar trabalhadores; veja como
Desde março deste ano, o Consignado CLT vem ampliando o acesso ao crédito para milhões de trabalhadores com carteira assinada em todo o país.
A novidade também exige atenção por parte das empresas, que devem se adaptar para garantir a correta aplicação dos descontos e apoiar seus colaboradores no processo.
Confira como funciona o Consignado CLT para as empresas, quais são as obrigações legais envolvidas e como orientar os trabalhadores de forma eficiente. Continue a leitura!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Consignado Privado CLT | 2,48% a.m. | parcelamento em até 96x | |
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O que você vai ler neste artigo:
Resumo da notícia
- O Consignado CLT é um tipo de empréstimo com desconto em folha para trabalhadores com carteira assinada, permitindo taxas de juros mais baixas e sendo acessível mesmo para negativados.
- Empresas precisam se adaptar ao Consignado CLT para garantir a correta aplicação dos descontos, promover maior controle nos descontos e fortalecer a relação com os colaboradores.
- Empresas que não se adaptarem às novas regras do Consignado CLT podem ser responsabilizadas por prejuízos aos trabalhadores e instituições financeiras, sofrendo multas e encargos, além de riscos trabalhistas e financeiros.
- É ilegal as empresas bloquearem ou interferirem na contratação do Consignado CLT, devendo garantir um ambiente adequado para o acesso ao crédito pelos trabalhadores.
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O que é o Consignado CLT?
O Consignado CLT, também conhecido como Crédito do Trabalhador, é um tipo de empréstimo com desconto em folha para quem tem carteira assinada.
Ele oferece taxas de juros mais baixas e pode ser contratado mesmo por trabalhadores com restrição no nome, ou seja, um exemplo de empréstimo para negativados.
A contratação pode ser iniciada pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, onde o trabalhador tem acesso ao leilão de consignado para comparar propostas de diferentes instituições financeiras.
Mas também é possível iniciar a contratação diretamente com a instituição financeira escolhida, por meio dos seus canais oficiais, como sites ou aplicativos.
O pagamento das parcelas ocorre de forma automática, direto no contracheque do trabalhador, com margem consignável de até 35% da remuneração líquida.
Como as empresas podem se adaptar ao Consignado CLT?
Com o novo modelo de Consignado CLT, as empresas precisam ajustar seus processos internos, sem custo direto, para conformidade legal e facilidade do acesso ao crédito para os colaboradores:
| Etapas para adaptar sua empresa ao Consignado CLT | |
|---|---|
| Ação necessária | Descrição |
| Atualização do sistema de folha e integração com eSocial | Garantir que dados contratuais e salariais estejam corretos no eSocial para evitar erros no desconto |
| Monitoramento via Domicílio Eletrônico Trabalhista (DET) | Verificar mensalmente (entre os dias 21 e 25) se há novos contratos consignados firmados pelos colaboradores |
| Descontos automáticos em folha dentro da margem legal | O RH deve aplicar os descontos diretamente na folha, respeitando o limite de até 35% do salário líquido, sem intervir no valor e sem exigir convênio com banco |
| Recolhimento via FGTS Digital nos nos prazos definidos | O valor descontado deve ser repassado por meio da guia unificada do FGTS Digital, até a data limite estipulada (geralmente até o dia 20 do mês), conforme a MEDIDA PROVISÓRIA nº 1.292/25 |
| Capacitação e comunicação interna | Treinar o setor de RH e DP para aplicar corretamente os processos e orientar os colaboradores |
Esses ajustes ajudam a modernizar a gestão de RH, promovem maior controle nos descontos e fortalecem a relação entre empregado e empregador, sem gerar encargos adicionais para a empresa de forma direta.
Confira também: Crédito do Trabalhador para empresas
O que pode acontecer caso a empresa não se adapte às novas regras?
A empresa que deixar de seguir as exigências do Consignado CLT pode ser responsabilizada por prejuízos causados aos trabalhadores e às instituições financeiras envolvidas.
Isso porque o não cumprimento das obrigações pode comprometer a liberação do crédito contratado, afetar diretamente o desconto em folha e gerar inconsistências no recolhimento via FGTS Digital.
Saiba mais: Guia do GRRF FGTS Digital
Quando o desconto consignado é aplicado de forma incorreta ou não é repassado no prazo, a empresa pode ser cobrada pelo valor devido, com encargos e multas, já que passa a assumir a posição de responsável pelo não repasse.
Além disso, caso o trabalhador tenha o contrato cancelado ou negado por falha da empresa, ele pode buscar reparação judicial, o que gera riscos trabalhistas e financeiros para o empregador.
Outro ponto importante é que o bloqueio ou interferência na contratação do Consignado CLT por parte da empresa é ilegal.
Mesmo que a empresa não participe da operação, ela deve garantir que o ambiente esteja adequado ao cumprimento das regras, respeitando o direito do trabalhador de acessar o crédito.
A negligência com essas obrigações pode levar à autuação por parte da fiscalização trabalhista, inclusive com sanções previstas na legislação vigente.
Por isso, adaptar os sistemas internos e manter o cumprimento das rotinas exigidas são medidas essenciais para evitar complicações legais e preservar a saúde financeira e reputacional da organização.
Como a meutudo apoia empresas e trabalhadores?
Aqui na meutudo, a missão é simplificar o acesso ao crédito por meio de soluções confiáveis, transparentes e acessíveis — e com o Consignado CLT não é diferente.
Para os trabalhadores, a gente oferece uma contratação 100% online, taxas justas e um processo seguro, na qual cada etapa pode ser acompanhada em tempo real e realizada com praticidade e autonomia.
Mas a gente também está ao lado das empresas. A gente sabe que o setor de Recursos Humanos (RH) enfrenta novos desafios com as mudanças no Consignado CLT, especialmente na hora de certificar que todas as obrigações legais sejam cumpridas.
Pensando nisso, a gente criou um guia completo e gratuito com todas as informações necessárias sobre o novo modelo de crédito, desde responsabilidades e funcionamento até as etapas de contratação e regras atualizadas.
No material, você encontra os principais pontos sobre responsabilidades legais, etapas de contratação, prazos, regras atualizadas, orientações técnicas e tudo que o RH precisa saber para garantir conformidade e apoiar seus colaboradores de forma eficiente.
Se você atua na gestão de pessoas ou quer preparar sua empresa para operar corretamente com o Consignado CLT, esse conteúdo é para você.
Acesse agora o nosso Guia do Consignado CLT para empresas e confira como tornar esse processo mais simples e seguro para todos.
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Perguntas frequentes
O que é o Consignado CLT para empresas?
É uma modalidade de crédito com desconto em folha para trabalhadores CLT. As empresas precisam autorizar e gerenciar esse desconto via eSocial.
A empresa ainda precisa autorizar o Empréstimo consignado CLT?
Não. No novo modelo de Empréstimo consignado para CLT, a contratação é feita diretamente pelo colaborador, e a empresa apenas recebe o contrato via Domicílio Eletrônico Trabalhista (DET) e aplica o desconto.
O que acontece se a empresa não repassar o valor descontado do Consignado CLT?
Se o valor da parcela do Consignado CLT não for repassado corretamente, a empresa pode ser responsabilizada por prejuízos, sofrer sanções legais e ter que arcar com encargos e multas.
A empresa pode impedir o trabalhador de contratar o Consignado CLT?
Não. Impedir ou dificultar a contratação do Consignado CLT é ilegal. O trabalhador tem direito de acessar esse tipo de crédito de forma autônoma.
Cecília Bezerra é formada em Marketing e traz bagagem em Letras. Na meutudo há mais de 4 anos, acumula o mesmo tempo no mercado de crédito. No blog, escreve principlamente sobre Educação Financeira, mas também colabora com outros temas úteis do universo das finanças. No fim, Cecília é a típica geminiana curiosa, que após passar pelos cursos de Direito e Letras, se encontrou no Marketing aqui na meutudo, onde coloca sua criatividade e comunicabilidade todos os dias a serviço do nosso time.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023