O que é portabilidade de empréstimo? Veja como funciona

Se você possui um ou mais empréstimos, sabe que podem pesar no orçamento do mês. Mas, sabia que é possível trocar seu contrato caro por um mais barato com a portabilidade?

Essa prática permite a transferência de dívida entre instituições financeiras, buscando condições mais vantajosas para o consumidor.

Neste artigo, vamos explicar o que é a portabilidade de empréstimo, como funciona o processo de transferência e outras informações importantes. Continue a leitura!

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O que é portabilidade de empréstimo?

A portabilidade de empréstimo é a possibilidade de transferir uma dívida de uma instituição financeira para outra, sem a necessidade de criar um novo contrato do zero. 

O objetivo é permitir que o consumidor busque melhores condições de pagamento, como taxas de juros mais baixas, prazos mais adequados ou parcelas que caibam melhor no bolso.

De acordo com as regras do Banco Central, a portabilidade é um direito do consumidor e deve ser solicitada pelo próprio titular do empréstimo. 

Assim, você mantém o mesmo valor de saldo devedor, mas passa a pagar conforme as novas condições da instituição de destino.

Com isso, é possível reduzir o custo total da dívida e ter mais controle sobre suas finanças, aproveitando as ofertas competitivas do mercado sem precisar contratar um novo empréstimo.

Saiba mais: O que é a margem negativa do consignado?

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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E o que é a Portabilidade “com Troco”?

A Portabilidade com Troco é a transferência de dívida entre instituições, onde você reduz suas taxas de juros e recebe em retorno a diferença do saldo devido e do saldo pago.

Esta diferença de valores é o chamado “troco”, que será depositado na sua conta e você pode usá-lo como desejar.

Assim, você faz a troca do seu empréstimo para uma taxa de juros mais baixa e refinancia seu saldo, garantindo a volta da diferença, o troco máximo, direto na sua conta.

Para fazer a troca de empréstimo, o primeiro passo é avaliar se o empréstimo atual está valendo a pena e se há instituições que oferecem condições mais vantajosas.

Outro ponto importante, é que a solicitação de transferência pode ser feita a qualquer momento. As oportunidades irão aparecer conforme os seus contratos feitos.

Como funciona a Portabilidade de empréstimo Consignado?

A portabilidade de empréstimo consignado funciona como uma transferência do seu contrato atual de uma instituição financeira para outra que ofereça melhores condições de pagamento, sem que você precise contratar um novo empréstimo.

Na prática, o banco de destino quita o saldo devedor junto à instituição original, e o cliente passa a pagar as parcelas diretamente para o novo banco — mas agora com juros menores, prazo ajustado e economia no valor final da dívida.

Entenda: Qual banco faz portabilidade com troco?

Aqui na meutudo, o processo é simples, transparente, rápido e sem burocracia. Veja como funciona:

1. Simulação personalizada – você informa seus dados e a gente busca automaticamente as melhores ofertas de portabilidade de empréstimo consignado, com base nas suas condições atuais.
   
2. Comparação de taxas – o simulador mostra quanto você pode economizar ao transferir seu empréstimo para meutudo com juros menores.
   
3. Solicitação digital – todo o pedido é feito pelo app ou site meutudo, sem precisar ir ao banco.
   
4. Análise e aprovação – após a análise de crédito, o saldo devedor é quitado e o contrato é transferido aqui para meutudo.
   
5. Novo contrato ativo – você passa a pagar suas parcelas para a meutudo, com as novas condições mais vantajosas.

Para verificar se as taxas atuais do seu empréstimo estão boas e se mudar de instituição financeira pode ser vantajoso, utilize nosso simulador de Portabilidade INSS abaixo.

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Assim que toda a documentação for aprovada, se for o caso do seu contrato, você recebe o troco na conta informada entre 7 e 11 dias úteis.

Diferença entre portabilidade, portabilidade com troco e refinanciamento de portabilidade

As diferenças entre portabilidade, portabilidade com troco e refinanciamento de portabilidade são sutis.

Além de entender o que é refinanciamento de empréstimo, é importante diferenciar cada modalidade. Confira as principais diferenças entre estas modalidades:

• Portabilidade: transferência da dívida entre instituições financeiras, buscando condições mais vantajosas.
• Portabilidade com troco: além de transferir a dívida e renegociar as condições, libera o valor de diferença dos contratos na conta bancária do titular.
• Refinanciamento de portabilidade: processo de refazer o contrato de empréstimo com novas condições negociadas entre as partes.

Saiba mais sobre o que é portabilidade de empréstimo e outros assuntos de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos semanais por e-mail.

Quem tem direito a pedir Portabilidade de Empréstimo?

A portabilidade de empréstimo é um direito de todos os clientes que possuem contratos de crédito no mercado financeiro.

Este direito assegura que os clientes poderão escolher trocar sua dívida quando quiserem, para garantir condições mais vantajosas para sua saúde financeira.

Confira: Saiba como reduzir o valor da parcela do Empréstimo Consignado

A portabilidade é uma forma de manter o mercado financeiro competitivo e oferecer diversas oportunidades de crédito com vantagens para os contratantes.

Se quer continuar aprendendo sobre o mundo financeiro com nossos conteúdos, cadastre-se gratuitamente aqui para recebê-los diretamente em seu e-mail.

Qual a idade máxima para iniciar a portabilidade?

A idade máxima para fazer a portabilidade de empréstimo consignado pode variar de acordo com as regras internas de cada instituição financeira. 

Embora o Banco Central autorize o processo para qualquer cliente que tenha um contrato ativo e elegível, os bancos costumam definir limites próprios de idade para novas contratações ou transferências de crédito.

De forma geral, a maioria das instituições aceita solicitações de portabilidade até os 80 ou 84 anos, podendo haver pequenas variações conforme a política de risco de cada banco.

Essas restrições estão relacionadas à análise de crédito e às regras de seguro prestamista — que é o seguro vinculado ao contrato para cobertura em caso de falecimento do titular.

Leia também: Qual a idade limite para contratar Empréstimo Consignado?

Qual o processo da Portabilidade?

O processo de portabilidade de empréstimo consignado envolve a transferência do seu contrato atual de um banco para outro, garantindo que a dívida seja quitada pela nova instituição e assumida sob novas condições.

Confira, abaixo, como esse processo acontece na prática:

• Solicitação da portabilidade: tudo começa quando você faz o pedido de portabilidade, informando os dados do seu contrato e a instituição de destino. Essa solicitação pode ser feita diretamente pelo app ou site da meutudo, de forma totalmente digital

• Consulta do saldo devedor: o novo banco solicita à Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP) — órgão que intermedia as operações entre bancos — a informação sobre o saldo devedor atualizado do seu contrato

• Envio das informações pelo banco original: o banco credor (onde está o contrato atual) recebe a solicitação e tem até 5 dias úteis para informar o valor exato da dívida e liberar os dados necessários para a portabilidade. Nesse período, ele pode tentar renegociar sua dívida oferecendo novas condições

• Análise da proposta e aprovação: após receber o saldo devedor, o novo banco avalia se a operação é viável e, caso aprovado, apresenta as novas condições — normalmente com juros menores e melhor custo-benefício

• Quitação do contrato antigo: se você aceitar a proposta, o novo banco quita o valor devido diretamente com a instituição de origem, encerrando o contrato anterior

• Criação do novo contrato: com a quitação feita, é gerado um novo contrato de empréstimo junto ao banco de destino, agora sob as novas condições acordadas. A partir desse momento, você passa a pagar suas parcelas apenas para o novo banco

Como fazer uma Portabilidade de Consignado?

Para fazer a portabilidade do seu contrato para meutudo, o processo é mais simples do que parece. Os beneficiários do INSS podem emitir o extrato de empréstimos atualizado, baixando-o pelo portal Meu INSS, ou conectar a sua conta junto ao aplicativo meutudo.

Confira o passo a passo:

Como fazer sua Portabilidade INSS para a meutudo

Pagar menos e ainda receber um dinheiro extra de troco? É possível! Confira como trazer o seu Consignado INSS para a meutudo.

Saiba mais!

1.

Baixe gratuitamente e acesse o app meutudo e faça login

2.

Na tela inicial, toque em "Mostrar oportunidades", no quadro branco de Consignado INSS

3.

Para conferir suas oportunidades disponíveis, toque em "Conectar Meu INSS"

4.

Leia a explicação sobre a importância de conectar seus dados do INSS e toque em "Continuar" na parte inferior da tela

5.

Escolha uma das formas de conexão. Indicamos "Conectar via senha", que é mais rápido e simples

6.

Digite a senha da sua conta Gov.br (usada no portal Meu INSS) e toque em "Conectar ao Meu INSS"

7.

Ao visualizar "Conectado com sucesso", toque em "Continuar para simulação"

8.

Confira as opções de portabilidade disponíveis e marque as propostas que deseja simular. (A simulação é gratuita e sem compromisso)

9.

Confira todos os detalhes da proposta — valores a receber, parcelas, juros e troco — arrastando a tela até o fim

10.

Para prosseguir com a portabilidade, toque no botão rosa "Iniciar contratação" e informe os dados necessários

Simule agora!

Depois da solicitação, agora é aguardar o processo de portabilidade entre o banco atual e a meutudo para formalizar o contrato com os termos atualizados.

Confira: Entenda a portabilidade bancária e quando ela pode ser feita

Etapas da Portabilidade meutudo

É necessário entender as etapas da análise de crédito envolvidas na Portabilidade realizada aqui na meutudo. Confira abaixo o que acontece após você contratar:

1. Os documentos e dados relacionados à transação anterior são conferidos
2. Em seguida, o contrato é encaminhado para a CIP
3. Posteriormente, acontece a averbação da Portabilidade
4. Logo, o saldo devedor é refinanciado
5. A averbação do Refinanciamento de Empréstimo Consignado é finalizada 
6. Por último, ocorre o depósito do valor de troco (se houver)

Quantos dias demora uma portabilidade de empréstimo?

A partir do momento da assinatura, o prazo para liberar a portabilidade de consignado INSS na meutudo é: mínimo de 7 dias úteis e máximo de 11 dias úteis.

Além de oferecer ótimas condições de crédito, a gente ainda trabalha com prazos bem menores do que muitas instituições para liberação da sua portabilidade.

Entenda: Qual a diferença entre empréstimo e financiamento?

Tem como desistir da portabilidade?

Se você se arrependeu ou o banco original te ofereceu uma oferta melhor, sim, tem como desistir da portabilidade.

Mas só será possível caso o saldo devedor do seu contrato não tenha sido pago pela nova instituição.

Portanto, a desistência pode ser feita até um dia antes da data de transferência dos recursos, momento este em que o contrato é encaminhado para CIP.

Após ter o contrato averbado, não será mais possível desistir da portabilidade.

Dicionário da portabilidade

Se você chegou até aqui, deve ter se deparado com alguns termos desconhecidos do processo de portabilidade.

E para que você entenda a portabilidade por completo, preparamos nosso dicionário para que você compreenda melhor todo o processo de transferência do seu contrato.

Banco credor

O banco credor é aquele em que você possui o seu empréstimo atual, do qual você quer se desvincular por meio da portabilidade.

Parcela atual

Número de parcelas que você ainda tem a pagar no seu empréstimo atual.

Taxa de juros prevista

Valor calculado pelo nosso sistema para disponibilizar a melhor taxa de juros para o seu novo contrato.

Saldo Devedor previsto

Este é um cálculo aproximado que nosso sistema faz, com base nas informações referentes ao seu empréstimo atual, para encontrar o valor para a quitação desse contrato.

Saldo Devedor

Valor informado pelo seu banco credor para a quitação do empréstimo atual. Você pode calcular o seu saldo devedor com calculadora online.

Novo banco

É a nova instituição financeira a qual você escolheu para realizar a Portabilidade do seu Consignado.

Nova parcela

Valor da nova parcela do seu empréstimo na nova instituição financeira.

Novo prazo 

É o novo prazo de duração do contrato, com as condições renegociadas junto ao novo banco.

Nova taxa de juros 

Valor referente à taxa de juros do seu empréstimo junto ao novo banco.

Valor do Novo Empréstimo 

É referente ao valor total do empréstimo com as condições firmadas junto à instituição nova.

Troco previsto 

É o valor referente a diferença entre o valor do novo empréstimo e o valor do saldo devedor previsto.

Troco efetivo 

Diferença entre o valor do novo empréstimo e o saldo devedor, informado pelo seu banco credor, no retorno do processo da CIP.

CIP 

É a sigla para Câmara Interbancária de Pagamentos, empresa que controla o sistema responsável por todo o processo da portabilidade.

Confira: Qual banco compra dívida de Empréstimo Consignado?

Saldo Divergente 

É quando existe uma diferença entre o saldo devedor previsto que calculamos e o saldo devedor informado pelo banco credor do seu empréstimo atual.

Retenção 

Ocorre quando o seu banco credor informa que renegociou o seu empréstimo atual com você. 

Contrato Divergente 

Ocorre quando o número do contrato que enviamos para a realização da portabilidade não foi encontrado pelo banco credor.

Contrato Liquidado 

O contrato liquidado ocorre quando o seu banco credor nos informa que o seu empréstimo atual já foi liquidado ou renegociado.

Averbação 

É o processo de envio do seu pedido de portabilidade para a autorização do empréstimo pelo seu empregador ou órgão pagador.

Portabilidade 

Processo da troca do seu empréstimo atual no banco credor para o novo banco, isto é, ocorre uma transferência de dívida de um banco para o outro nas condições acordadas.

Refinanciamento da portabilidade

É o processo de criação do novo contrato, onde o novo banco irá instituir as condições simuladas e fazer o chamado Refinanciamento da portabilidade.

Agora que você sabe tudo sobre a portabilidade, acesse nosso site ou o aplicativo meutudo e confira as melhores condições para o seu consignado, sem sair de casa ou enfrentar filas.

Saiba mais: Como simular a Portabilidade de consignado

Faça uma simulação de Portabilidade de consignado com a gente e troque agora seu empréstimo caro por um mais barato.

Para acompanhar suas oportunidades de portabilidade, mantenha sempre seu cadastro atualizado com integração do seu benefício do INSS.

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