Critérios de elegibilidade no Consignado CLT geram dúvidas entre trabalhadores; saiba mais

O crédito Consignado CLT é uma solução financeira para trabalhadores com carteira assinada, que oferece juros mais baixos e prazos mais longos. 

No entanto, os critérios de elegibilidade do crédito Consignado CLT ainda geram muitas dúvidas. 

Quem pode contratar? Quais são os requisitos? O que fazer se o crédito for negado?

Confira os detalhes deste novo formato de crédito, quem pode contratar, como e quais os critérios exigidos na hora da contratação.

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Todos os trabalhadores podem fazer Consignado CLT? 

Nem todos os trabalhadores com carteira assinada têm acesso automático ao Empréstimo consignado CLT. 

Embora o público-alvo principal sejam empregados formais, outros grupos também têm direito, como:

• Trabalhadores do setor privado com carteira assinada
• Empregados domésticos formalizados
• Trabalhadores rurais com registro em carteira
• Contratados CLT por empresas MEI (Microempreendedor Individual)

Além disso, é necessário ter margem consignável disponível. O trabalhador pode comprometer até 35% da renda mensal líquida com o pagamento das parcelas do Consignado privado.

Também é preciso ter um contrato de trabalho ativo, e ter recebido remuneração no mês de contratação. 

Outro requisito é que o trabalhador só pode fazer uma contratação por vínculo empregatício, ou seja, se você possui apenas um registro CLT, só é possível fazer um Empréstimo consignado privado.

Quais os critérios exigidos pelas instituições financeiras?

Os bancos e financeiras utilizam alguns critérios de elegibilidade no Consignado CLT para liberar o crédito ao trabalhador. 

Esses requisitos podem variar entre instituições, entre as principais exigências estão:

• Tempo mínimo de empresa: pode variar, mas geralmente exige ao menos 3 meses de vínculo
• Disponibilidade de margem: ter até 35% do salário líquido disponível para consignação
• Ausência de restrições cadastrais: algumas instituições podem verificar se o nome do trabalhador está sujo, e se há restrições dentro do limite aceito por bancos

Cada instituição tem autonomia para aprovar ou recusar propostas com base em sua análise de risco. 

Por isso, na hora da contratação é possível que um banco recuse e outro aprove.

Saiba mais: Consignado privado vale a pena?

Quanto tempo de empresa para fazer Empréstimo consignado CLT?

O tempo de empresa para contratação é uma dúvida frequente entre os trabalhadores. Em geral, as instituições financeiras podem exigir um tempo mínimo de vínculo empregatício para liberar o crédito Consignado.

Requisitos comuns de tempo de empresa:

• 3 meses: é o mínimo exigido pela maioria das financeiras
• 6 meses ou mais: algumas instituições mais conservadoras podem solicitar maior estabilidade
• Sem exigência fixa: no caso de trabalhadores com histórico de crédito excelente, algumas fintechs podem flexibilizar essa regra

Vale lembrar que o sistema do Consignado privado via Carteira de Trabalho Digital cruza os dados do trabalhador em tempo real, o que permite uma análise mais precisa e ágil sobre o tempo de empresa e estabilidade do vínculo.

Trabalhador não consegue contratar o produto, o que fazer? 

Se o trabalhador não conseguir contratar o crédito Consignado CLT mesmo atendendo aos requisitos básicos, alguns fatores podem influenciar a negativa de crédito.

Possíveis causas e soluções:

• Margem consignável comprometida: verifique se já existe outro empréstimo ativo
• Empregador ainda não habilitado: a empresa precisa estar integrada ao sistema
• Dados desatualizados: atualize sua Carteira de Trabalho Digital e eSocial
• CPF com restrição grave: nesse caso, busque regularizar seu nome para aumentar as chances de aprovação

É importante lembrar que cada instituição financeira possui os seus próprios critérios de avaliação para concessão de crédito. 

Confira: Qual valor máximo posso contratar no Consignado privado?

Onde simular e contratar o Consignado CLT sem burocracia?

Se você é trabalhador da iniciativa privada, já pode contratar Consignado CLT que está disponível aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, diretamente no nosso aplicativo.

Esse tipo de empréstimo possui taxa de juros reduzida em comparação a outras linhas de crédito, já que o risco de inadimplência é menor devido à forma de pagamento direto na folha de pagamento.

O processo aqui na meutudo é 100% digital, e sem contato com sua empresa.

Você também pode ter uma ideia de valores, usando o nosso simulador do Consignado privado abaixo:

E após consultar os valores que podem ser contratados, basta seguir o passo a passo de como contratar o Consignado privado com a gente: 

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

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Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

Além disso, você ainda pode realizar a contratação através da CTPS Digital. Nossa proposta de crédito, quando aparece no leilão do Consignado privado no aplicativo da Carteira de Trabalho, é com o nome da Parati Financeira.

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