Crédito consignado: taxa de juros em 2023 e comparação 2022
O ano de 2022 foi um ano de grande procura por crédito consignado, uma modalidade oferecida aos aposentados e pensionistas, além de servidores públicos e trabalhadores privados.
E, desde o ano passado, essa modalidade tem recebido melhorias que possibilitam ao tomador de crédito ter mais vantagens e melhores condições de pagamento.
Confira, a seguir, quais as novidades para o consignado do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) em 2023.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 2 a 108 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,39% a.m | 60 a 108 parcelas | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Resumo da notícia
- A taxa de juros máxima do empréstimo consignado para o INSS em 2023 é de 1,70% ao mês.
- Governo Federal irá negociar com instituições financeiras para oferecer melhores opções de crédito para aposentados e pensionistas.
- Redução das taxas de juros traz vantagens aos beneficiários do INSS, permitindo acesso a crédito pagando menos.
- Importante verificar se as taxas aplicadas no consignado estão dentro do limite do teto de juros aprovado pelo CNPS.
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O que é a taxa de juros no empréstimo consignado?
No empréstimo consignado, a taxa de juros é um valor que representa o custo do dinheiro emprestado ao cliente.
Essa taxa é pré-fixada, o que significa que ela é acordada previamente e permanece fixa durante todo o período do empréstimo.
Como as parcelas são descontadas diretamente do benefício e a margem consignável é limitada, a chance de inadimplência é pequena.
Isso torna essa modalidade de crédito mais segura para as instituições financeiras e, consequentemente, com taxas de juros mais baixas.
No caso do empréstimo consignado para o INSS, a taxa de juros máxima que pode ser cobrada pelas instituições credoras foi atualizada para 1,70% ao mês.
Porém, ainda não é certa a cobrança já que muitas instituições financeiras optaram por não ofertar o crédito consignado para aposentados e pensionistas diante deste teto.
Devido a isso, o Governo Federal irá negociar a fim de oferecer as melhores opções para os beneficiários do INSS.
Contudo, a meutudo já está oferecendo o empréstimo consignado com a redução da taxa de juros para aposentados e pensionistas da Previdência.
Tabela comparativa do teto de juros do consignado 2022 x 2023
No dia 13 de março, o Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) aprovou a redução da taxa máxima de juros cobrada nas operações de crédito consignado para beneficiários do INSS.
Contudo, no dia 28 de março, o Governo alterou novamente o limite dos juros dos consignados.
Confira na tabela, a seguir, como ficou o teto de juros das modalidades de crédito consignado do INSS.
| Teto de juros do Consignado INSS | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Modalidade | 2022 | 16 de março 2023 | 24 de março 2023 | 25 de agosto 2023 | 23 de outubro 2023 |
| Empréstimo consignado | 2,14% | 1,70% | 1,97% | 1,91% | 1,84% |
| Cartão de crédito consignado | 3,06% | 2,62% | 2,89% | 2,83% | 2,73% |
Essa mudança traz grandes vantagens aos beneficiários do INSS que utilizam esses meios de crédito, pois agora terão acesso a esse dinheiro pagando menos.
Como saber a taxa de juros do meu consignado?
Quando se trata de empréstimo consignado, é importante que o tomador esteja ciente de todas as informações antes de assinar o contrato, incluindo taxas e encargos.
Uma das formas de verificar as taxas praticadas é por meio da simulação de empréstimo.
Na meutudo, por exemplo, é possível simular o empréstimo e ter acesso, com total transparência, às taxas que serão incluídas no contrato.
É preciso ficar atento, pois se as instituições credoras cobrarem taxas superiores ao teto de juros aprovado pelo CNPS, o contrato deve ser cancelado pelo INSS.
Com a redução das taxas máximas em 2023, é importante conferir se as taxas aplicadas pela instituição para novos contratos estão dentro do limite do teto de juros.
Atenção: Em caso de dúvidas, é fundamental buscar informações e esclarecimentos antes de fechar negócio.
Fiz um empréstimo consignado em 2022, posso atualizar minha taxa de juros?
A nova regra de limitação de juros só se aplica a novos contratos averbados após alteração oficial do teto de juros, que aconteceu ontem (15).
Por isso, é importante lembrar que o INSS se encontra em período de maciça, do dia 15 a 19 de março, ou seja, os contratos não estão sendo averbados.
Sendo assim, as novas taxas aprovadas esta semana começam a ser aplicadas a partir do dia 20 de março, quando as averbações dos contratos voltam a acontecer.
No entanto, independente do ano de seu contrato em andamento, é possível atualizar as taxas de juros e deixá-las mais baixas por meio da portabilidade do consignado.
Existem 2 modalidades de portabilidade, a primeira opção é a portabilidade com troco, substituindo seu empréstimo caro por um mais barato e ainda garantindo um dinheiro extra para utilizar como quiser.
Ou ainda, você pode fazer a portabilidade com redução do valor mensal da parcela, mantendo o mesmo prazo do contrato de origem e gerando uma economia nas prestações.
Veja a seguir o passo a passo de como contratar a portabilidade do seu consignado com a meutudo.
Como fazer sua Portabilidade INSS para a meutudo
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Como fazer um consignado com a nova taxa de juros?
Conforme comentamos, a partir do dia 20 de março de 2023, os novos contratos de empréstimo consignado já poderão ser averbados pelas instituições de crédito.
A Instrução Normativa nº 138, já teve seu artigo 12 do inciso II atualizado com a nova taxa de juros de 1,70% para os empréstimos consignados do INSS. As alterações podem ser verificadas na Instrução Normativa nº 144.
E com a meutudo, é possível realizar a contratação do seu empréstimo consignado de forma segura, sem burocracia e totalmente online, além de aproveitar a redução da taxa de juros.
Você pode acompanhar o andamento da sua proposta pelo site ou aplicativo da meutudo, e o dinheiro estará depositado na sua conta a partir de 24h úteis, em caso de contratos novos.
Entenda melhor: Como fazer empréstimo sem burocracia
Saber sua taxa de juros no consignado é fundamental para tomar decisões financeiras saudáveis e aproveitar ao máximo as vantagens dessa modalidade de crédito.
Nós da meutudo estamos acompanhando de perto todas as mudanças para oferecermos sempre as melhores condições aos nossos clientes.
Então, fique atento ao nosso aplicativo para não perder nenhuma novidade sobre as novas taxas de juros e as oportunidades de empréstimo consignado.
Para continuar acompanhando as novidades sobre a atualização da taxa de juros do consignado 2022 para 2023, inscreva-se no formulário abaixo! Você receberá nossos conteúdos diretamente em seu e-mail.
Perguntas frequentes
Meu empréstimo é de 2021, posso abaixar a taxa de juros?
Sim! É possível aproveitar as taxas de juros mais baixas através da transferência do seu contrato de empréstimo ativo para outro banco ou financeira. Essa transferência é chamada de portabilidade de consignado.
A taxa de 1,70% é definitiva?
Até que haja uma nova taxa definida pelo Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS), a taxa de 1,70% é válida. Mas vale lembrar que esse é o limite de juros que pode ser cobrado, e não a taxa que será cobrada por todas as instituições em empréstimo consignado do INSS.
Como saber minha taxa de juros?
A taxa de juros pode ser consultada no seu contrato de empréstimo. Essa informação também deve ser fornecida antes de qualquer contratação de crédito.
Quais as vantagens da meutudo para empréstimo consignado?
A meutudo oferece contratação 100% digital e totalmente segura. Ainda, conta com uma equipe humanizada para tirar qualquer dúvida durante a contratação ou após. Também é possível que o cliente acompanhe o processo de empréstimo, da contratação ao pagamento, em tempo real pelo aplicativo.
Cecília Bezerra é formada em Marketing e traz bagagem em Letras. Na meutudo há mais de 4 anos, acumula o mesmo tempo no mercado de crédito. No blog, escreve principlamente sobre Educação Financeira, mas também colabora com outros temas úteis do universo das finanças. No fim, Cecília é a típica geminiana curiosa, que após passar pelos cursos de Direito e Letras, se encontrou no Marketing aqui na meutudo, onde coloca sua criatividade e comunicabilidade todos os dias a serviço do nosso time.
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