Contratar um empréstimo para pagar contas pode parecer uma alternativa extrema. No entanto, em alguns casos, obter crédito para organizar suas finanças e colocar as dívidas em dia pode ser a melhor solução.
Neste artigo, mostraremos alguns fatores a se considerar antes de contratar um empréstimo para pagar suas contas e se vale a pena optar pelo crédito nesta situação.
Portanto, continue a leitura e conheça opções de empréstimo, os diferenciais de cada uma e qual se adequa melhor à sua necessidade. Confira a seguir.
Antes de nos aprofundar em como quitar dívidas com um empréstimo, é importante entender como esta operação funciona.
O empréstimo é uma modalidade de crédito bastante comum, em que uma instituição oferece um valor emprestado a um cidadão, que irá arcar com o pagamento a longo prazo, com a inclusão de alguns tributos.
Existem diversos tipos de empréstimo, formas de pagamento, prazos, condições e regras de contratação, que se adaptam à situação de cada contratante.
Como se trata de um crédito cujo pagamento é de longa duração, é importante que os bancos tenham uma forma de consultar se o cliente é confiável para arcar com a dívida.
Para isto, é utilizada a análise de crédito junto aos birôs de crédito, por meio do Score – pontuação ligada ao CPF de cada pessoa, que reflete sua relação com dívidas, pagamentos em geral, entre outros.
Por meio desta consulta, os bancos conseguem uma referência sobre o solicitante, para adequar suas oportunidades a este cliente, como condições de contrato, taxas de juros, etc.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
Sim, existem empréstimos que podem ajudar a quitar dívidas, inclusive para quem está negativado. Essas opções visam facilitar a reorganização financeira, oferecendo alternativas com condições específicas para quem possui restrições no nome.
É importante lembrar que, mesmo com essas opções, a concessão de crédito está sujeita à análise de crédito por parte da instituição financeira, que avaliará a capacidade de pagamento do solicitante.
Antes de contratar, é essencial comparar as condições oferecidas por diferentes instituições e verificar se o empréstimo se adequa ao seu planejamento financeiro.
A seguir, você verá algumas opções de empréstimo mais populares, incluindo algumas que não exigem análise do CPF.
Dentre as inúmeras opções de crédito disponíveis no mercado, como empréstimo pessoal, financiamento, empréstimo com garantia de bens, os mais comuns são:
Empréstimo pessoal
Empréstimo consignado
Empréstimo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço)
Empréstimo com garantia
Empréstimo consignado privado para CLT
Entenda um pouco mais sobre cada modalidade a seguir.
Empréstimo pessoal para quitar dívidas
O empréstimo pessoal é uma modalidade que exige análise de crédito do CPF.
Apesar de ser uma opção que libera a contratação para negativados, as taxas de juros cobradas são bastante altas se o contratante tiver o nome sujo.
Esta pode ser uma opção menos vantajosa para quitar dívidas, já que você ficará sujeito a juros muito altos, que podem atrapalhar na hora de se organizar financeiramente.
No entanto, se você não tiver outra alternativa, especialmente tratando-se de contas do dia a dia, como energia, água, entre outros, o empréstimo pessoal pode ser a solução para evitar o corte de serviços básicos.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado não exige análise de CPF do titular, e é oferecido aos seguintes públicos:
Aposentados, pensionistas e segurados do Benefício de Prestação Continuada (BPC) do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS);
Servidores públicos federais, municipais e estaduais, ativos e inativos;
Trabalhadores de carteira assinada.
A modalidade é descontada diretamente na folha de pagamento mensal do contratante, o que permite a aplicação de taxas inferiores na contratação.
Além de prazos mais longos de até 108 meses, a depender do perfil do solicitante, sua aprovação é mais simples e menos burocrática.
Já o empréstimo consignado BPC pode utilizar até 30% da renda do segurado, e as modalidades de cartão podem utilizar 5% (apenas uma das opções).
Além disso, os públicos têm o limite de 13 linhas de empréstimo consignado ativas por vez e 2 linhas de cartão de crédito/benefício consignado por vez.
Estas limitações de contratação evitam o comprometimento exagerado da renda e auxiliam no controle das dívidas, cuidando da saúde financeira dos contratantes.
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Na meutudo, beneficiários do INSS podem contratar o empréstimo consignado totalmente online, através do site ou app meutudo.
Aqui você simula e contrata seu consignado a qualquer momento, com taxas acessíveis e sem sair de casa ou enfrentar filas.
Contratando com a gente, você recebe seu dinheiro em 1 dia útil, para pagar suas contas e limpar seu nome com praticidade e segurança.
Empréstimo consignado privado para CLT
O Empréstimo consignado privado para CLT, também conhecido como Crédito do Trabalhador, é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores com carteira assinada.
As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito.
A contratação pode ser feita de forma digital, por meio de aplicativos como a Carteira de Trabalho Digital ou diretamente pelos canais eletrônicos das instituições financeiras, sem necessidade de convênios entre empregadores e instituições financeiras.
Funcionários contratados por microempreendedores individuais (MEIs)
Para essa modalidade, a margem consignável liberada é de até 35% da renda líquida. E, dependendo das regras da instituição financeira, o empréstimo pode ser parcelado em até 96 vezes.
Aqui na meutudo, a gente também oferece esse tipo de crédito. Você pode utilizar o simulador de Consignado privado abaixo para conferir quanto consegue pegar emprestado com a gente ainda hoje!
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*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado.* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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Empréstimo com saldo do FGTS
O empréstimo do FGTS, também conhecido como antecipação do saque-aniversário, é uma modalidade de crédito que não tem desconto mensal na renda do contratante.
A operação é disponibilizada para optantes do saque-aniversário do FGTS, modalidade que se opõe ao saque-rescisão, formato original de saque do saldo.
A antecipação pode ser contratada por pessoas negativadas, contanto que possuam saldo em contas ativas ou contas inativas do Fundo de Garantia, ou trabalhem de carteira assinada.
Com a antecipação, é possível receber até 12 parcelas anuais do saque-aniversário e retirar parte doo seu saldo do FGTS mesmo trabalhando.
O saldo devedor deste crédito é descontado apenas anualmente diretamente do saldo do FGTS do titular, logo, sua renda mensal fica intacta.
Contratando sua antecipação do FGTS na meutudo, você antecipa a partir de R$ 50,00, de forma online, simples e segura, e recebe o dinheiro em até 24 horas úteis!
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Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
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A antecipação do saque-aniversário possui taxas inferioresem comparação a outros empréstimos, além de não comprometer nada do seu salário!
Você pode contratar sua antecipação através do site ou aplicativo meutudo, garantindo uma ótima oportunidade de empréstimo para quitação de dívidas.
Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia de bens é um tipo de crédito fornecido para o titular que oferece algum bem pessoal (geralmente, um imóvel ou um veículo) como garantia, caso não consiga cumprir com sua dívida.
Esta modalidade, por utilizar um bem como garantia, aumenta as chances de aprovação, mesmo para quem está com o nome sujo.
No entanto, é importante ressaltar que, caso você não cumpra com o pagamento da sua dívida com garantia de bens, o seu bem pode ser tomado pela instituição.
Assim, caso você escolha esta alternativa, organize-se bem para não faltar com o pagamento e acabar perdendo seu patrimônio.
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Qual melhor tipo de empréstimo para negativado quitar dívidas?
Se você pretende contratar um empréstimo para negativado com o objetivo de pagar contas e organizar suas finanças, o ideal é que opte por alternativas que não precisam da análise de crédito, para evitar juros abusivos e que tornarão o crédito desvantajoso.
Logo, das operações que mencionamos, as mais recomendadas para esse caso são o empréstimo consignado e a antecipação do FGTS.
Por serem dois tipos de empréstimo que utilizam o desconto direto no benefício ou folha de pagamento, as taxas desse tipo de crédito costumam ser mais baixas.
O prazo de pagamento em ambos casos também pode ser mais longo, além da facilidade de contratação e rápida liberação – mais um ponto positivo para limpar seu nome rápido.
Vale a pena pegar empréstimo para pagar dívidas?
Sim, pode valer muito a pena pegar um empréstimo para pagar dívidas. Quando você troca várias dívidas com juros altos por um empréstimo com taxas mais baixas, consegue economizar e organizar melhor a vida financeira.
Por exemplo, trocar o rotativo do cartão ou cheque especial por um empréstimo com juros menores ajuda a reduzir a pressão financeira.
Além disso, esse tipo de solução pode limpar o nome e melhorar o score de crédito, facilitando a concessão de crédito no futuro.
Contudo, é fundamental manter o controle do orçamento para não entrar em um ciclo de dívidas. Analise o valor necessário e busque opções com análise de crédito simplificada para negativados, se for o caso.
Vantagens de pedir empréstimo para pagar dívidas
Veja algumas vantagens de contratar um empréstimo para pagar suas contas:
Dinheiro rápido na conta;
Opções de contratação totalmente online, sem sair de casa;
Várias opções de crédito;
Preservação de bens como imóveis e automóveis pessoais;
Juros mais baixos que juros de dívidas inadimplentes;
Aumento do score de crédito com o pagamento das dívidas;
Organização da vida financeira.
Mas antes de contratar o crédito, é necessário avaliar e pesquisar, entendendo a responsabilidade desta nova dívida, para evitar um endividamento ainda maior.
Quando devo fazer empréstimo para pagar contas?
Fazer um empréstimo para pagar contas pode ser uma solução viável em situações de aperto financeiro.
É importante avaliar se as dívidas acumuladas possuem taxas de juros mais altas do que as oferecidas por um empréstimo pessoal ou consignado. Se o empréstimo tiver condições melhores, ele pode ajudar a organizar a vida financeira.
No entanto, é fundamental ter cautela: só vale a pena pegar um empréstimo para pagar contas se você tiver um planejamento claro para arcar com as novas parcelas, sem comprometer ainda mais o orçamento.
A ideia é substituir dívidas caras por uma única dívida com juros menores e prazos mais acessíveis.
A seguir, mostraremos como você pode contratar as modalidades de crédito mais vantajosas – consignado e empréstimo FGTS – sem sair de casa e com várias vantagens.
Qual o melhor empréstimo para dívidas?
Dentre as inúmeras opções de crédito disponíveis no mercado, como empréstimo pessoal, financiamento, empréstimo com garantia de bens, se destacam por suas vantagens duas modalidades:
Empréstimo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço)
Empréstimo consignado
Empréstimo consignado privado para CLT
Por serem dois tipos de empréstimo que utilizam o desconto direto no benefício ou folha de pagamento, as taxas desse tipo de crédito costumam ser mais baixas.
O prazo de pagamento do crédito em ambos casos também pode ser mais longo, além da facilidade de contratação.
Entenda um pouco mais sobre cada modalidade a seguir.
Como fazer empréstimo para quitar dívida rápido e seguro
O empréstimo consignado e antecipação do saque-aniversário podem ser realizados de forma simples, através do aplicativo meutudo!
No app, você cria um cadastro conforme seu perfil e a modalidade desejada, faz uma simulação econtrata seu crédito de forma prática, rápida e segura.
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
A partir do seu cadastro, você pode conferir, simular e contratar suas oportunidades de antecipação saque-aniversário e consignado para quitar suas dívidas!
Antecipação Saque-Aniversário
O primeiro passo para antecipar seu saque-aniversário com a meutudo é autorizar nossa parceira de crédito, a fazer a consulta do seu saldo através do aplicativo FGTS.
Este passo é obrigatório para a contratação, para podermos adaptar as oportunidades de crédito ao seu saldo disponível.
Autorize a Parati Financeira, parceira da meutudo, a consultar seu saldo FGTS, com o passo a passo:
Baixe o aplicativo meutudo agora mesmo para conferir suas oportunidades e ficar com o nome limpo no mercado!
Consignado privado
Mesmo que você esteja com o nome sujo, pode fazer a análise de crédito com a gente e, se o Consignado privado for aprovado, aproveitar para limpar seu nome!
Confira como é muito simples a contratação:
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa.
Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão.
Veja o passo a passo a seguir:
Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!
4.
Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.
5.
Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.
6.
Neste momento faremos o reconhecimento facial.
7.
Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.
8.
Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.
Empréstimo consignado INSS
Já a contratação do Empréstimo consignado INSS aqui na meutudo é exclusiva para aposentados e pensionistas.
Ela é simples e pode ser feita sem sair de casa, com segurança e rapidez. Além disso, o Consignado INSS permite o acesso a crédito com melhores condições e sem a necessidade de fiador.
Simule e contrate através do aplicativo meutudo agora mesmo e conte com a gente para cuidar da sua saúde financeira!
Importante: a Portabilidade de consignado INSS também está disponível, mesmo que nenhuma parcela tenha sido paga, possibilitando a transferência de dívidas de outras instituições para obter taxas mais vantajosas.
Para continuar se informando sobre o mundo financeiro com nossos conteúdos, cadastre-se no formulário abaixo e enviaremos nossos destaques semanais para o seu e-mail.
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FAQ
Perguntas frequentes
Como conseguir dinheiro urgente para pagar contas?
É possível conseguir dinheiro rápido mesmo negativado com a antecipação do saque-aniversário do FGTS ou empréstimo consignado. As duas opções podem ser contratadas online e com segurança através do aplicativo meutudo.
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Compensa fazer empréstimo para quitar dívidas?
Sim! Trocar dívidas atrasadas com juros altos por um só empréstimo é bastante vantajoso. Você limpa o seu nome, consegue dinheiro rápido e organiza suas finanças, em um crédito com juros mais baixos. As opções de empréstimo mais vantajosas são o empréstimo FGTS ou empréstimo consignado.
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Qual melhor empréstimo para sair das dívidas?
Para organizar suas finanças e sair das dívidas, os melhores empréstimos são os que não precisam da análise de crédito, pois possuem taxas acessíveis mesmo para negativados. No app meutudo, você consegue o consignado e o empréstimo FGTS, com diversas vantagens.
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Como conseguir empréstimo rápido para pagar dividas?
É possível contratar empréstimo rápido utilizando o aplicativo meutudo. Através do app, é possível obter empréstimo consignado do INSS e antecipação do saque-aniversário do FGTS com praticidade, rapidez e segurança.
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Onde pedir empréstimo para pagar dívida com taxa baixa?
Duas das modalidades com taxas de juros mais baixas são o empréstimo consignado e a antecipação do saque-aniversário do FGTS. Ambas podem ser contratadas totalmente online através do app meutudo, permitindo a contratação até para negativados.
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Fábela Quintiliano
Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
Consignado INSS 
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Consignado CLT 
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
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