Tesouro Direto: o que é e como começar a investir?

Começar a investir pode parecer complicado, mas nem sempre é preciso ser assim. O Tesouro Direto é uma das formas mais simples e acessíveis de dar os primeiros passos, mesmo com pouco dinheiro.

Se você quer entender o que é Tesouro Direto e como começar, este guia explica tudo, desde o funcionamento até quando ele realmente vale a pena.

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O que é Tesouro Direto? 

O Tesouro Direto é um programa do Governo Federal que permite que pessoas físicas (CPF) invistam em títulos públicos pela internet.

Ao investir, você está emprestando dinheiro para o governo. Em troca, recebe esse valor de volta com juros após um período determinado.

Esse tipo de investimento é considerado de baixo risco, justamente por ser garantido pelo próprio governo, o que atrai quem está começando a investir.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

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Achei muito rápido, sem tanta burocracia

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Como funciona o Tesouro Direto? 

O Tesouro Direto funciona por meio da compra de títulos públicos com prazo e rentabilidade definidos.

Quando você investe, escolhe um título que tem uma data de vencimento. Até essa data, o dinheiro rende de acordo com as condições daquele título.

Saiba: Quanto rende 5 mil no Tesouro Direto?

Você pode manter o investimento até o vencimento e receber o valor combinado ou vender antes, caso precise do dinheiro, respeitando as condições de mercado.

As compras e vendas funcionam em dias úteis das 9h30 às 18h (horário de Brasília) com as taxas e preços do momento. Após esse horário, as ações são agendadas para o próximo dia útil, ficando sujeitas à taxa de abertura do dia.

Quais são os principais tipos de títulos do Tesouro Direto?

Os principais tipos de títulos do Tesouro Direto no Brasil são o Tesouro Selic, Tesouro Prefixado, Tesouro IPCA+ e Tesouro Reserva. Outras opções, como Tesouro Renda+ e Tesouro Educa+ também estão disponíveis, mas focando em renda.

Abaixo, confira como cada um funciona e quais são suas características.

Tesouro Selic 

O Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros da economia. Ele é indicado para quem busca liquidez e menor oscilação, sendo uma escolha comum para montar uma reserva de emergência.

Geralmente, a sua liquidez é diária, o que permite resgate rápido, como dinheiro disponível em até 1 dia útil, ou, até no mesmo dia, dependendo do horário solicitado.

Ele é pós-fixado, então não sofre perda de valor, sendo ideal para quem busca atingir metas de curto prazo, como guardar dinheiro para pagar o IPVA, quitar uma fatura de cartão de crédito ou montar uma reserva para uma viagem programada nos próximos meses.

Tesouro Prefixado 

O Tesouro Prefixado é o título de renda fixa que já informa, no momento da compra, qual será a taxa de rendimento do investimento.

Isso significa que você sabe, desde o início, quanto o dinheiro pode render até a data de vencimento, desde que mantenha a aplicação até o fim do prazo. 

Essa previsibilidade pode ser interessante para quem tem uma meta com data certa e quer mais controle sobre o retorno esperado.

Ao mesmo tempo, esse título pode variar mais se houver resgate antes do vencimento ou se a inflação atual for maior do que a taxa contratada. 

Por isso, costuma fazer mais sentido para quem já sabe que poderá deixar o valor investido até a data final.

Leia também: Como funciona e como participar de um clube de investimentos

Tesouro IPCA+ 

O Tesouro IPCA+ é o título que une uma taxa fixa com a variação da inflação medida pelo IPCA. Com isso, ele entrega um rendimento composto por duas partes: 

• Uma parcela fixa definida na compra
• Uma parcela que acompanha a inflação ao longo do período 

Esse formato ajuda a preservar o poder de compra do dinheiro, já que busca acompanhar a alta dos preços.

Por esse motivo, costuma ser mais indicado para metas de médio e longo prazo, como aposentadoria, estudos ou planos futuros. 

Ainda assim, é importante lembrar que ele pode apresentar oscilações mais fortes antes do vencimento, o que exige mais atenção de quem pensa em resgatar antes da data final.

Quanto rende o Tesouro Direto? 

O rendimento do Tesouro Direto passa de 13% ao ano com títulos pré-fixados e  apresenta ganhos reais acima de 7% ao ano em títulos protegidos contra a inflação. No entanto, os retornos podem variar conforme o tipo de título e o cenário econômico. 

Títulos atrelados à taxa de juros tendem a render mais quando a economia está com juros altos. Já os títulos corrigidos com base na inflação acompanham o aumento dos preços.

Por isso, não existe um rendimento único. O retorno depende da escolha do título e do tempo que o dinheiro fica investido.

 Conheça também: Calculadora de Renda Fixa

Tesouro Direto é seguro? 

Sim, o Tesouro Direto é considerado o investimento mais seguro do Brasil. Os títulos são garantidos pelo Tesouro Nacional do Governo Federal e ficam registrados em nome do investidor em um sistema de custódia.

Essa estrutura oferece segurança e transparência. Se você resgatar o dinheiro antes do tempo, você pode receber menos do que investiu. Agora, se você manter o título até o vencimento, receberá a rentabilidade contratada. 

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Tesouro Direto ou poupança: qual vale mais a pena? 

O Tesouro Direto costuma valer mais a pena para quem busca rendimento maior e mais possibilidades de planejamento. A poupança ainda é uma opção popular, mas normalmente entrega um retorno menor. 

A escolha mais adequada depende do seu objetivo, do prazo e da sua organização financeira. Confira as principais diferenças entre cada investimento abaixo:

Se a ideia é só guardar dinheiro com facilidade, a poupança pode parecer mais confortável. Mas, para quem quer fazer o dinheiro render melhor, o Tesouro Direto costuma ser a melhor opção.

Confira: Onde investir 10 mil reais? 

Quanto preciso para começar a investir no Tesouro Direto? 

É possível começar no Tesouro Direto com valores baixos. Hoje, existem títulos que permitem aplicações a partir de R$ 1,00, o que torna o acesso mais democrático e acessível para diferentes perfis.

A compra é feita por meio de frações de títulos, a partir de 0,01 título, equivalente a 1% do valor total. Cada pessoa pode investir até R$ 2.000.000,00 por mês.

Para quem está pensando em começar a investir, o ideal é separar entre R$ 30,00 e R$ 200,00 reais para realizar as primeiras aquisições.

Como investir no Tesouro Direto passo a passo

Para investir no Tesouro Direto, é preciso abrir uma conta em uma corretora ou banco habilitado, preencher o seu perfil de investidor, selecionar o título desejado e transferir o dinheiro via Pix ou TED. A seguir, mostramos o passo a passo detalhado.

Abrir conta em uma corretora ou banco

Para começar a investir no Tesouro, você precisa de uma conta em uma corretora ou banco que vai atuar como intermediária nas operações.

No portal do Tesouro Direto, use a sua conta Gov.br para acessar a área do investidor e realizar o seu cadastro. Ele é gratuito e feito pela internet.

Durante o processo, será necessário informar seus dados pessoais e responder um questionário para identificar seu perfil. Isso ajuda a indicar opções mais alinhadas com seus objetivos.

Entenda: O que é CDI e como ele influência os investimentos?

Escolher o título adequado

Depois de abrir a conta, é hora de escolher o título que faz sentido para você. A escolha depende principalmente do seu objetivo e do prazo que pretende manter o dinheiro investido.

Se a ideia for ter flexibilidade, títulos atrelados à taxa de juros costumam ser mais indicados. Já para metas com data definida, opções com rendimento previsível podem ser mais adequadas.

Também é importante considerar se você pretende manter o investimento até o vencimento ou se pode precisar resgatar antes.

Definir valor e prazo do investimento 

O último passo é decidir quanto investir e por quanto tempo deixar o dinheiro aplicado. Após a confirmação, o dinheiro será aplicado em até um dia útil.

Você não precisa começar com valores altos. O Tesouro Direto permite aplicações acessíveis, o que facilita iniciar e ir aumentando aos poucos.

Além disso, é importante escolher um prazo que combine com o seu objetivo. Isso facilita a escolha do título certo e evita ter que retirar o dinheiro antes da hora, o que pode reduzir os ganhos do investimento.

Saiba: O que é a Bolsa de valores, como funciona e como investir

Existe imposto no Tesouro Direto? 

Sim, o Tesouro Direto tem incidência de Imposto de Renda sobre os rendimentos. A alíquota segue uma tabela regressiva, ou seja, quanto mais tempo o dinheiro fica investido, menor o imposto.

Também pode haver cobrança de IOF e da taxa de custódia, dependendo do valor investido e do tipo de título. A cobrança é automática no momento do resgate ou vencimento, aplicada somente sobre o lucro.

Para quem o Tesouro Direto é indicado? 

O Tesouro Direto é indicado para quem busca segurança e planejamento financeiro. Ele pode ser uma boa opção para:

• Quem está começando a investir
• Quem quer planejar a aposentadoria, compra de imóvel ou estudos
• Quem busca alternativas à poupança tradicional
• Quem prefere investimentos com liquidez diária
• Quem quer receber pagamentos regulares

Por isso, costuma ser um dos primeiros investimentos escolhidos por iniciantes.

Antes de investir, organize sua vida financeira 

Antes de investir no Tesouro Direto, o ideal é ter uma vida financeira organizada. Isso significa ter controle das despesas, evitar dívidas em atraso e entender quanto pode investir sem comprometer os gastos básicos.

Investir sem esse cuidado pode gerar necessidade de resgate antecipado, o que nem sempre é vantajoso. 

Além disso, pode criar um efeito de bola de neve, em que pequenas dívidas se acumulam e comprometem o orçamento por completo.

Entenda: Vale a pena pegar empréstimo para investir? Como fazer?

Precisando organizar suas finanças antes de investir? 

Investir no Tesouro Direto é um objetivo que faz sentido para muita gente, mas quando as contas ainda não estão em dia, colocar dinheiro para render enquanto outras dívidas pesam no orçamento pode não ser ideal.

Às vezes, o primeiro passo para construir uma vida financeira mais sólida é justamente resolver aquela pendência financeira que está travando seu planejamento.

Para quem tem carteira assinada, o Consignado CLT pode ser essa virada de chave. Com parcelas descontadas direto na folha de pagamento, a modalidade oferece condições mais acessíveis do que outras linhas de crédito disponíveis no mercado. 

Para contratar, é preciso ter contrato ativo na carteira de trabalho, receber salário no último mês, margem consignável disponível (até 35% do salário líquido) e não ter atingido o limite de 9 consignados ativos.

Aqui na meutudo, o parcelamento vai de 3 a 48 meses, para que você escolha a condição que melhor se encaixa no seu momento.

Já para quem tem saldo no FGTS e aderiu ao Saque-Aniversário, o Empréstimo FGTS é uma forma de acessar um dinheiro que já é seu, com desconto direto no saldo FGTS, sem comprometer a renda mensal.

Esse crédito funciona por meio da modalidade Saque-Aniversário, que, tradicionalmente, permite que o trabalhador receba parte do saldo do Fundo de Garantia, no mês do aniversário. 

Com o Empréstimo FGTS, você antecipa esse valor e recebe à vista agora, sem precisar esperar.

Para contratar, é preciso ter mais de 18 anos, ter aderido ao Saque-Aniversário há mais de 3 meses, ter saldo disponível no FGTS que cubra o valor da operação, não ter feito outra contratação no ano e autorizar a instituição financeira habilitada a acessar o Fundo.

Por aqui, é possível antecipar até 5 parcelas futuras do saldo do Fundo, com contratação 100% digital, análise simples e aprovação facilitada. 

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Em ambas as modalidades, após a aprovação, o valor cai na conta em até 24 horas úteis. Tempo suficiente para quitar uma dívida, reorganizar despesas e recuperar o fôlego financeiro que faltava para, aí sim, começar a direcionar parte da renda para investimentos.

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Conheça também: Trocador de dívidas

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