Realizar um investimento a médio ou longo prazo pode ser uma alternativa inteligente para obter mais de uma fonte de renda, inclusive para ter uma aposentadoria mais tranquila, ou até mesmo para investir na educação dos filhos.
Porém, para realizar um investimento, é necessário separar uma renda extra e direcioná-la à aplicação.
Neste artigo, você vai entender mais sobre uma das possíveis maneiras de conseguir este fundo.
Confira um guia completo sobre empréstimo para investimento: se vale a pena e como você pode fazer para conseguir uma boa linha de crédito.
Existem diversos tipos de empréstimo disponíveis no mercado atualmente. Cada opção tem suas características e taxas específicas, e é importante entender como funcionam antes de escolher a mais adequada para um investimento:
Empréstimo Consignado INSS
O Empréstimo Consignado INSS é uma linha de crédito disponível para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
Atualmente, ele apresenta uma das taxas mais vantajosas do mercado, pois tem seu teto de juros estipulado pelo Governo Federal.
Nesta modalidade, as parcelas são descontadas diretamente do benefício previdenciário, o que reduz o risco de inadimplência, proporcionando mais segurança para a instituição financeira e para quem contrata o crédito.
Para contratar esse tipo de crédito é necessário ter margem consignável disponível.
Nós falaremos mais sobre esta modalidade de crédito no artigo.
Empréstimo com Garantia do FGTS
Também conhecido como Antecipação saque-aniversário, este crédito tem seu valor descontado diretamente do saldo do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço).
Nessa modalidade, é possível antecipar as parcelas do Saque-Aniversário e conseguir dinheiro extra sem comprometer a renda mensal, já que o desconto é feito apenas uma vez ao ano, diretamente no saldo FGTS.
Nós também falaremos sobre a Antecipação saque-aniversário mais adiante no artigo.
Empréstimo consignado CLT
O Empréstimo Consignado CLT é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores com carteira assinada.
Para contratar, além de ter vínculo empregatício ativo, é necessário ter margem consignável disponível, que corresponde a até 35% da renda mensal líquida para pagamento das parcelas do Consignado privado.
Também é preciso ter recebido remuneração no mês de contratação.
As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais atrativas.
Outra vantagem do novo Consignado privado é o prazo de pagamento em até 96*
*Consulte as condições com a instituição financeira
Empréstimo Pessoal
O empréstimo pessoal é uma das formas mais tradicionais de crédito disponíveis no mercado.
Ele não exige que você forneça uma garantia, como um carro ou uma casa, o que o torna uma opção atraente para quem não possui ativos significativos ou prefere não arriscar seus bens.
No entanto, a taxa de juro do empréstimo pessoal pode variar consideravelmente, dependendo do histórico de crédito e de outros fatores financeiros.
Isso significa que você pode enfrentar custos de empréstimo significativamente mais altos.
Empréstimo com Garantia de Imóvel
O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como refinanciamento imobiliário, permite aos mutuários obter crédito utilizando sua casa como garantia.
Esta modalidade de empréstimo geralmente oferece taxas de juros mais baixas em comparação a outras formas de crédito pessoal, pois o risco para o credor é reduzido pelo valor do imóvel.
No entanto, o uso da casa como garantia traz riscos substanciais. Em caso de inadimplência no pagamento do empréstimo, o credor pode iniciar um processo de execução hipotecária, resultando na perda da propriedade.
Empréstimo Rotativo do Cartão de Crédito
O empréstimo rotativo, disponível por meio de cartões de crédito, oferece flexibilidade aos usuários para fazer compras ou retiradas de dinheiro até um determinado limite de crédito.
Este tipo de empréstimo é caracterizado pela capacidade de renovar o saldo devedor mensalmente, pagando apenas uma parte do total devido, conhecida como pagamento mínimo.
Contudo, a principal desvantagem do empréstimo rotativo é a sua alta taxa de juros (podendo chegar a 100%), especialmente se o saldo não for quitado integralmente a cada mês.
Essas taxas podem acumular rapidamente, transformando até mesmo compras baratas em dívidas altas ao longo do tempo.
Cheque Especial
O cheque especial é uma facilidade de crédito que permite aos correntistas sacar valores além do saldo disponível em suas contas, funcionando como um empréstimo automático para cobrir despesas inesperadas.
Este tipo de crédito é conhecido por suas altas taxas de juros,muitas vezes uma das mais elevadas disponíveis no mercado financeiro.
A facilidade de acesso ao cheque especial pode parecer uma solução conveniente a curto prazo, mas o custo associado a essa conveniência pode ser bem alto, e nada vantajoso.
Além das altas taxas de juros, o uso frequente do cheque especial pode indicar problemas na gestão financeira pessoal.
Financiamento
O financiamento é uma forma de empréstimo destinado à compra de bens de alto valor, como imóveis, veículos, ou educação superior.
Esses créditos são caracterizados por prazos de pagamento mais longos e taxas de juros que podem variar de acordo com o tipo de financiamento e a renda do contratante.
O financiamento oferece a possibilidade de realizar grandes aquisições que seriam difíceis de pagar à vista, distribuindo o custo ao longo de vários anos.
O dinheiro do financiamento não é entregue diretamente ao contratante, e sim repassado ao vendedor do bem.
Os financiamentos normalmente contam com altas taxas de juros e bastante burocracia na contratação. Pessoas com nome sujo dificilmente têm seu crédito aprovado.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
Existem vários tipos de investimento hoje no mercado, como os de Renda Fixa (Certificado de Depósito Bancário), Renda Variável (Bolsa de Valores), poupança e mais. Confira a seguir:
Recibo de Depósito Bancário (RDB): título emitido por instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito
LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio): investimentos com isenção de Imposto de Renda
Debêntures: títulos emitidos por empresas
Fundos de Renda Fixa: fundos que investem em títulos de renda fixa
Investimentos de Renda Variável
São aqueles cujo retorno não é previsível no momento do investimento. Diferentemente da renda fixa, o valor dos ativos oscila conforme as condições do mercado.
Eles contêm um maior risco, mas também existe uma maior possibilidade de retorno financeiro, com valores mais altos.
Ações (Bolsa de Valores): ao comprar ações de uma empresa, você se torna parte do capital dela e espera que a companhia cresça, valorizando suas ações
Fundos de Investimento em Ações: permitem diversificar investindo em várias empresas
ETFs (Exchange Traded Funds): fundos que replicam índices de ações
Mercado Futuro e Opções: Contratos que permitem apostar na variação de preços de ativos
Criptomoedas: moedas digitais como Bitcoin e Ethereum
Poupança
A poupança é um tipo de investimento bastante conhecido e utilizado por muitos brasileiros, sendo considerada uma opção conservadora e segura, pois o risco de perda é baixo.
Basicamente, você deposita dinheiro na sua conta poupança, o banco utiliza esses recursos para emprestar a outros clientes e, em troca, você recebe uma remuneração mensal, que é calculada com base na Taxa Referencial (TR) e na Taxa Selic.
A poupança geralmente oferece uma rentabilidade menor em comparação com outros investimentos.
Sim, empréstimo para investimento pode valer a pena se você souber qual tipo de empréstimo escolher – e estudar sobre as suas taxas de juros para que possa fazer uma escolha inteligente e não sair no prejuízo.
Hoje em dia, existem empréstimos com garantia de salário que podem ser uma ótima opção para quem busca investir, já que eles fazem a dedução do crédito diretamente do salário, saldo ou benefício da pessoa, e, por consequência, têm taxas de juros menores.
A seguir, confira as principais vantagens do empréstimo voltado ao investimento:
Quais as vantagens?
A alavancagem financeira é uma das principais vantagens de utilizar empréstimos para investir. Essa técnica permite aos investidores usar capital adicional para aumentar o potencial de retorno de seus investimentos.
Por exemplo, se você tem R$ 10.000 para investir e toma mais R$ 10.000 emprestados a uma taxa de juros baixa, você tem agora R$20.000 para investir em oportunidades que podem oferecer altos retornos.
Se esses investimentos prosperarem, os ganhos obtidos podem superar os custos dos juros do empréstimo, especialmente se for um crédito com taxas menores, como o Empréstimo Consignado.
Isso resultaria em um lucro líquido maior para o investidor.
No entanto, é importante escolher o tipo de crédito com cautela, assim como o tipo de investimento.
Outra vantagem é o maior acesso a oportunidades de investimento. Em muitos casos, certas oportunidades de investimento exigem um capital inicial maior do que o que o investidor possui.
Ao pegar um empréstimo, o investidor pode participar de investimentos que, de outra forma, estariam fora de seu alcance financeiro.
Isso pode incluir investir em imóveis, mercados de ações durante uma baixa temporária com potencial de alta, ou em fundos de investimento com altos limites mínimos de entrada.
Com mais capital disponível, é possível distribuir o investimento em diferentes classes de ativos, reduzindo o risco geral por meio da diversificação.
Vale a pena investir em CDB com empréstimo?
Sim, investir em CDB com empréstimo pode ser vantajoso em situações específicas.
Se o empréstimo tiver juros inferiores à rentabilidade do CDB (como em consignados com taxas de 1,5% ao mês, enquanto um CDB rende 1,8% ou mais), é possível obter ganhos líquidos.
Contudo, você deve comparar as taxas de juros do empréstimo com a rentabilidade esperada do CDB, considerando o prazo e a liquidez do investimento, é essencial para garantir que a operação seja financeiramente viável.
Quais as desvantagens?
Apesar de ter várias vantagens, pegar empréstimo para investir também carrega desvantagens.
A principal desvantagem é o risco de endividamento. Se os investimentos não gerarem os retornos esperados, o investidor ainda será responsável pelo pagamento do empréstimo, juntamente com os juros.
Os custos associados aos empréstimos podem ser significativos e reduzir os lucros dos investimentos.
As taxas de juros, especialmente em empréstimos sem garantia ou com garantia limitada, podem ser altas, diminuindo o retorno líquido do investimento.
Por isso, é importante escolher um empréstimo inteligente, que, de preferência, deduza o valor das parcelas do que você já ganha por mês.
Assim, o dinheiro do empréstimo estará separado mensalmente e a sua situação financeira não ficará desestabilizada com qualquer imprevisto.
Além disso, existem opções de empréstimos mais baratas, com taxas de juros que são bem menores do que outras.
Quais cuidados devo ter ao contratar empréstimo?
Contratar um empréstimo para investimento é uma estratégia que requer cuidado e atenção na escolha.
Primeiramente, você precisa se atentar ao tipo de empréstimo que vai escolher. Como mencionado, existem empréstimos com taxas mais em conta, devido ao seu baixo risco de inadimplência.
Além disso, considere as opções de pagamento: muitos créditos já deduzem o valor das parcelas do empréstimo do salário ou do benefício do INSS, o que facilita a vida do contratante.
Como o Consignado CLT que as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador. Além disso, o Empréstimo Consignado INSS também tem o desconto realizado diretamente do benefício do INSS.
Ademais, busque instituições financeiras confiáveis, que sejam regulamentadas pelo Banco Central e tenham um bom histórico de relacionamento com clientes e ofereçam parcelamentos confortáveis, como o nosso caso, meutudo.
Por último, mas não menos importante, dê preferência a um investimento de baixo risco, caso seja iniciante no ramo. Assim, terá menos chance de prejuízos na aplicação e o retorno pode ser certeiro.
Aqui na meutudo, tanto aposentados quanto pensionistas do INSS, mesmo que estejam negativados, podem contratar o Consignado com total autonomia e sem sair de casa, basta acessar o nosso site ou baixar o aplicativo meutudo.
Na meutudo você pode antecipar até 5 parcelas de uma só vez do Saque-Aniversário.
Para aderir a essa modalidade de crédito, basta ter saldo disponível no Fundo para cobrir o valor solicitado e as taxas e encargos inclusas no contrato.
E o melhor, após contratado e aprovado, depositamos o valor antecipado na sua conta em até 24h úteis.
Se você é trabalhador de carteira assinada, o Consignado CLT já está disponível para contratação aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, diretamente no nosso aplicativo.
O processo aqui na meutudo é 100% digital, com atendimento humanizado. Você já pode fazer sua simulação de forma rápida e segura, basta baixar o nosso aplicativo, se cadastrar e conferir as ofertas disponíveis.
*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado.* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
Plataforma segura.
Confira também as instruções para contratar o Consignado CLT:
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa.
Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão.
Veja o passo a passo a seguir:
Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!
4.
Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.
5.
Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.
6.
Neste momento faremos o reconhecimento facial.
7.
Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.
8.
Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.
Faça como mais de 20 milhões brasileiros que já garantiram um crédito inteligente e estratégico. Escolha a meutudo e conquiste as melhores condições para investir com segurança!
Como pedir empréstimo para investir?
Para pedir empréstimo para investir, basta baixar o aplicativo meutudo gratuitamente e realizar o passo a passo do seu cadastramento:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
1.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
Como pôde conferir nas imagens acima, no momento do cadastro, você se enquadrará como uma pessoa beneficiária do INSS ou alguém com saldo no FGTS, podendo escolher entre a Antecipação saque-aniversário ou o Empréstimo consignado.
Apesar da contratação ser feita pelo aplicativo, nós contamos com atendentes humanos e reais que estão 100% disponíveis para ajudar você, caso necessário.
Aproveite para baixar o nosso aplicativo ainda hoje!
Esperamos que você tenha entendido tudo sobre empréstimos para investimentos. Caso queira continuar se informando com a gente, se inscreva no formulário abaixo.
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Posso contratar empréstimo para investir em CDB?
Sim, mas avalie taxas de juros do empréstimo e retorno do investimento para garantir que seja vantajoso. O Empréstimo do FGTS e o Empréstimo Consignado são ótimas opções.
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É possível, porém, considere o risco ao investimento variável. Escolha empréstimos com taxas mais vantajosas, como Consignado e Empréstimo do FGTS.
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Considere investimentos de baixo risco e liquidez, como Certificados de Depósito Bancário (CDB) ou fundos de renda fixa. Optar por um empréstimo para investimento é uma boa opção, como o Consignado.
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A meutudo é uma plataforma digital que transforma o crédito no Brasil e permite que você tenha dinheiro mais barato sempre que precisar.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023