Empréstimo Consignado Público e Privado​: qual a diferença?

O Consignado público e privado são modalidades de crédito com regras distintas, definidas conforme o vínculo empregatício do contratante​.

Enquanto um é voltado para servidores públicos e aposentados, o outro atende trabalhadores do setor privado, cada um com condições específicas​.

Saiba como cada tipo de empréstimo funciona, suas diferenças e entenda como solicitar as soluções de crédito.

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O que é um Empréstimo consignado?

O Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do contratante. 

Como o pagamento ocorre de forma automática, os bancos têm mais segurança e, por isso, oferecem juros mais baixos e prazos mais longos para a quitação da dívida.

Esse tipo de empréstimo está disponível para aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores sob regime da Consolidação das Leis de Trabalho (CLT). 

Uma das principais características do crédito consignado é a existência de um limite máximo de comprometimento da renda, chamado de margem consignável. 

Esse limite é estabelecido para que a pessoa não comprometa toda a sua renda com o empréstimo, proporcionando maior controle financeiro.

O consignado é vantajoso por ter juros mais acessíveis, aprovação mais rápida e menos burocracia em relação a outras modalidades do mercado de crédito.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Diferença entre Consignado Público e Consignado Privado

O Consignado público e o Consignado privado são modalidades de crédito que possuem desconto direto na folha de pagamento.

No entanto, existem algumas diferenças fundamentais entre elas, confira.

Crédito Consignado Público

O empréstimo Consignado público é destinado a servidores públicos federais, estaduais e municipais, além de militares das Forças Armadas e pensionistas. 

Como esses grupos possuem estabilidade no trabalho ou benefícios vitalícios, os bancos consideram o risco de inadimplência muito baixo, resultando em taxas de juros menores e prazos de pagamento mais longos.

Além disso, as regras para o Consignado público costumam ser mais padronizadas, variando conforme os convênios firmados entre os órgãos públicos e as instituições financeiras. 

Como há maior previsibilidade financeira, esse tipo de crédito é um dos mais procurados por servidores que desejam condições favoráveis para financiamento.

Crédito Consignado Privado 

O empréstimo Consignado privado é voltado para trabalhadores CLTs e pode ser contratado de forma totalmente online, com mais flexibilidade e autonomia.

A solicitação do crédito pode ser feita tanto pela Carteira de Trabalho Digital (CTPS) quanto diretamente pelos canais eletrônicos das instituições financeiras, sem necessidade de intermediação por empresas conveniadas, como ocorria antes. 

Vale destacar que para contratar é preciso ter vínculo empregatício ativo, margem consignável (até 35% da renda líquida) e linha de crédito disponível (até 9).

Em caso de demissão sem justa causa, 10% do Fundo de Garantia de Tempo e Serviço (FGTS) e a totalidade da multa rescisória podem ser utilizados para quitação das parcelas em aberto. No entanto, este tópico somente entrará em vigor a partir de novembro, segundo o governo.

Saiba mais: Quem pode contratar o Consignado privado? Requisitos e mais

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Consignado Privado para CLT: o que mudou?

Com a reformulação do Consignado privado, o acesso dos trabalhadores CLT ao crédito foi ampliado.

A principal mudança é que, antes, essa modalidade só estava disponível para funcionários de empresas conveniadas com bancos. Agora, é possível que todos os trabalhadores com carteira assinada, passem a poder contratar sem essa restrição.

Confira, na tabela a seguir, as principais mudanças do Consignado Privado para CLT​.

Com essas mudanças, mais trabalhadores podem ter acesso ao crédito Consignado CLT, com maior transparência e menos burocracia.

Confira: Quais são os direitos trabalhistas garantidos por lei?

Posso contratar mais de um Consignado?

Sim, é possível contratar mais de um consignado, desde que haja margem consignável e linha de crédito disponíveis. 

A margem é o limite da renda que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo e varia conforme o perfil do contratante.

Para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), a margem consignável é de até 45% do benefício, sendo 35% para empréstimos, 5% para Cartão de crédito consignado e 5% para Cartão benefício. 

Já para servidores públicos, esse percentual pode variar conforme o órgão empregador, mas geralmente gira em torno de 30% a 35%.

No caso dos trabalhadores CLTs, a margem consignável no novo Consignado privado é de até 35% da renda líquida. 

Se houver margem disponível, servidores, aposentados e pensionistas podem ter mais de um consignado simultaneamente, desde que respeitem o limite estabelecido. 

Já para os trabalhadores CLTs, a nova regra limita a quantidade de múltiplos contratos em 9, trazendo mais controle sobre o endividamento.

Além disso, duas novas funcionalidades no Consignado CLT foram liberadas: a Portabilidade e o Refinanciamento.

A Portabilidade consignado CLT permite transferir um empréstimo para outra instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas, como juros menores ou prazos mais flexíveis.

Já o Refinanciamento consignado CLT deve possibilitar a renovação de um contrato em andamento, com a mesma instituição, liberando novo crédito com base no valor já quitado, mantendo o desconto em folha de pagamento.

Confira também: Tenho um Consignado privado e mudei de emprego, o que fazer?

Qual é o prazo de pagamento do Consignado Público e Privado?

O prazo máximo de pagamento do Consignado Público e Privado pode chegar a até 96 parcelas mensais. 

No caso do Consignado CLT, esse limite de 96 vezes está previsto na regulamentação, mas pode variar de acordo com as regras internas de cada instituição financeira. 

Algumas empresas podem oferecer prazos menores, conforme a análise de crédito, o perfil do trabalhador e a política de risco adotada. 

Confira também: Negativado pode fazer Consignado privado? Como funciona

Como solicitar Consignado Público ou Privado?

A contratação do Consignado público ou do Consignado privado varia conforme o tipo de contratante. 

Enquanto o Consignado público segue um processo mais estruturado, com regras estáveis e convênios diretos entre órgãos e bancos, o Consignado privado está passando por mudanças que tornarão sua contratação mais acessível e digital​.

Para servidores públicos, o processo ocorre diretamente com instituições financeiras conveniadas. 

O interessado deve verificar sua margem consignável, escolher um banco autorizado e formalizar o contrato. Após a aprovação, o desconto da parcela é feito automaticamente no salário ou benefício.

No Consignado privado, uma das formas de solicitar o crédito é pelo aplicativo da CTPS Digital. Após indicar o valor e o prazo desejados, as instituições financeiras têm até 24 horas para enviar suas propostas. 

O trabalhador pode, então, comparar as condições oferecidas e, ao escolher a mais vantajosa, recebe um link para concluir a contratação diretamente na plataforma da instituição selecionada.

Confira, abaixo, uma prévia de como as ofertas do Consignado privado ficam disponíveis na CTPS Digital:

Outra maneira de solicitar o Consignado CLT é pelos canais eletrônicos das instituições financeiras. 

Aqui na meutudo, por exemplo, você pode acessar esse crédito baixando o aplicativo meutudo, fazendo seu cadastro e seguindo este passo a passo:

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

Quero simular

1.

Toque em "Solicitar oferta" na tela inicial.

2.

Confira os benefícios na tela de vantagens.

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Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!

4.

Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.

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Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.

6.

Neste momento faremos o reconhecimento facial.

7.

Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

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*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado. * Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.

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Saiba mais: Preciso do Saque-Aniversário para fazer Consignado privado?

Mais segurança no seu Consignado com o Seguro Renda CLT

Sabemos que, para quem trabalha com carteira assinada, o medo de perder o emprego pesa na hora de contratar um Empréstimo consignado CLT. Afinal, ninguém quer ficar com uma dívida em aberto sem ter renda para pagar, não é?

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Com ele, o segurado recebe o valor de cobertura em caso de perda de renda e consegue ficar protegido durante um ano com apenas um pagamento único na contratação do Consignado CLT.

É uma forma acessível de ter mais segurança nas parcelas futuras, além de trazer mais organização financeira.

Tudo isso com contratação simples, 100% digital e com o processo completo através do app da meutudo.

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Como acessar nosso app e simular:

Entenda como contratar o Seguro Renda do Trabalhador

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Simular no app

1.

Após acessar o app meutudo, identifica o box do "Crédito do Trabalhador" e clique em "Solicitar oferta".

2.

Então, na tela de vantagens, role até o final para ver todos os benefícios do Crédito do Trabalhador.

3.

Após conferir todas as vatagens, clique em "Continuar".

4.

Nesse momento você confere o valor máximo da sua oportundiade de crédito. Pode clicar em "Continuar" ou "Simular outro valor".

5.

Caso clique em "Simular outro valor", chegará nessa tela em que poderá informar o valor de crédito que gostaría de contratar e então clicar em "Continuar".

6.

Após informar o valor, terá a opção de contratar o Seguro Renda CLT. Basta selecionar a opção e conferir todos os detalhes. Após selecionar, basta clicar em "Continuar".

7.

E então, basta revisar todas as informações, rolar até o final da página e clicar em "Aceitar e continuar".

8.

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9.

Pronto, sua proposta já foi enviada e você poderá acompanhar pelo próprio app. Basta clicar em "Acompanhar minha proposta"

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Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento. Ouvidoria Icatu Seguros: 0800 286 0047, de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento.

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