MEI negativado pode contratar empréstimo? Veja opções

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O Microempreendedor Individual (MEI) é um dos formatos mais comuns de CNPJ, onde uma pessoa abre sua empresa e trabalha por conta própria, atuando como Pessoa Jurídica.

O cadastro como MEI facilita abertura de conta bancária, concessão de crédito e emissão de notas fiscais. Também é necessário cumprir com as obrigações e direitos legais de PJ.

No entanto, quando o MEI fica com o nome sujo, conseguir empréstimos fica mais complicado, assim como acontece quando uma Pessoa Física está negativada.

Por isso, entenda neste artigo se MEI com nome sujo pode fazer empréstimo e como conseguir crédito para quitar dividas PJ. Continue a leitura para saber mais.

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MEI negativado pode conseguir empréstimo?

Sim, MEI negativado pode conseguir empréstimo. Algumas instituições financeiras oferecem crédito mesmo para quem possui restrições no CPF ou no CNPJ, mas a aprovação depende de uma análise que considera diversos fatores, como:

  • Nível de faturamento do negócio
  • Tempo de formalização como MEI
  • Perfil das pendências financeiras
  • Pontuação de crédito do solicitante
  • Tipo de crédito escolhido

Em todos os casos, quanto mais segurança a instituição tiver de que o pagamento será realizado, maiores são as chances de aprovação.

Mas, apesar da dificuldade, ainda existem algumas modalidades de empréstimo que podem se adequar à sua situação financeira, ajudando-o a se organizar e deixar o MEI positivo novamente.

Conheça sobre: Empréstimo MEI simulação

MEI com nome sujo pode fazer Empréstimo Consignado?

Não, MEI com nome sujo não pode fazer empréstimo consignado pelo CNPJ, já que essa modalidade é destinada exclusivamente à pessoa física. 

No entanto, se o microempreendedor for aposentado, pensionista do INSS ou trabalhador com carteira assinada elegível, é possível contratar o consignado nas modalidades INSS ou CLT, e o fato de ser MEI não impede a aprovação nesses casos.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023
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Como conseguir empréstimo para MEI negativado?

Primeiro, é importante você entender os tipos de empréstimo que podem ser solicitados diante da negativação.

Entenda sobre: Como funciona empréstimo para MEI

Será necessário pesquisar quais instituições financeiras e bancos oferecem essas modalidades de crédito e, então, você dará início ao processo de solicitação.

Confira algumas opções de empréstimo para CNPJ negativado que o MEI pode acessar:

Além delas, caso o MEI já seja aposentado ou receba pensão pelo INSS, ele pode contratar o Empréstimo consignado, desde que seja com o seu CPF.

Cada modalidade é disponibilizada em diferentes instituições, assim, cabe ao MEI avaliar cada uma, fazer simulações e negociar seu empréstimo com as condições mais viáveis.

Como reorganizar dívidas antes de contratar um empréstimo

Antes de solicitar um novo crédito, pode ser interessante verificar se existe a possibilidade de trocar dívidas caras por alternativas mais acessíveis, o que pode ajudar a organizar melhor o seu orçamento.

Com o Trocador de Dívidas aqui da meutudo, você pode fazer essa análise gratuitamente e encontrar opções de crédito mais adequadas para o seu perfil.

Confira o passo a passo abaixo para usar o nosso Trocador de Dívidas e aproveite essa chance de se reorganizar financeiramente:

Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:

Etapa 1

Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).

Etapa 2

Depois, precisamos entender a sua atual situação.

Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.

Por exemplo, a atual ocupação:

Etapa 3

E, claro, a dívida que lhe incomoda:

Etapa 3 E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.

Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.

Etapa 4

Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.

Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.

Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.

Qual o valor máximo de empréstimo que posso obter com o nome sujo?

O valor máximo de empréstimo para quem está com o nome sujo varia conforme diversos fatores analisados pela instituição financeira: 

  • Faturamento mensal
  • Movimentação bancária
  • Histórico financeiro
  • Tempo de atividade como MEI
  • Existência de garantias

Ou seja, dois MEIs negativados com perfis diferentes podem receber ofertas de valores bastante distintos.

Leia mais: Quem tem CNPJ aberto, pode trabalhar com carteira assinada?

Por isso, vale a pena fazer simulações de diversas modalidades e com instituições diferentes para analisar as ofertas propostas e escolher a mais adequada.

Por exemplo, se o MEI tiver saldo em contas ativas ou inativas do FGTS, poderá fazer a Antecipação saque-aniversário, também conhecida como Empréstimo FGTS, para acessar parte do valor do fundo.

Leia mais: Consultar FGTS pelo CPF: como ver saldo pelo celular

Aproveite para usar o simulador do Empréstimo FGTS abaixo para saber qual valor de crédito consegue ao contratar o empréstimo:

Simule a sua antecipação aqui

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Quais são os documentos necessários para aprovação de um empréstimo?

Também a depender da modalidade escolhida pelo MEI, podem ser necessárias documentações específicas.

No entanto, confira os documentos mais comuns exigidos para a contratação de empréstimo:

  • CPF
  • Documento de identificação com foto (RG, CNH ou passaporte)
  • Certificado do Microempreendedor Individual
  • Comprovante de residência
  • Comprovante de renda pessoal e da empresa
  • Plano de investimento (como a quantia solicitada será utilizado)

Apesar de estar negativado, em alguns casos, é necessário que o MEI esteja com o pagamento de impostos em dia para ter a concessão do crédito aprovada.

Mas esse critério também varia conforme o tipo de modalidade solicitada, pois nem todas exigem que o CPF ou CNPJ do contratante estejam limpos.

Aprenda: Empréstimo sem taxa antecipada para negativados

No caso de modalidades com baixo risco de inadimplência, ou seja, poucas chances de o crédito não ser pago pelo tomador, a instituição não faz a análise de crédito do titular.

O que pode dificultar a aprovação do empréstimo para MEI negativado?

Alguns fatores podem dificultar a aprovação do empréstimo para MEI negativado:

  • Dívidas recentes
  • Score de crédito muito baixo
  • MEI recém-aberto
  • Inadimplência bancária
  • Impostos atrasados
  • Falta de movimentação financeira

Mesmo com essas restrições, algumas modalidades de crédito continuam disponíveis, especialmente quando existe uma garantia de pagamento envolvida.

Saiba mais: Como financiar um veículo com nome sujo

Quanto tempo demora para aprovar um empréstimo com o nome sujo?

O tempo que demora para aprovar também é muito variável conforme o tipo de modalidade, instituição financeira ou banco escolhido.

Em geral, opções de empréstimo que não exigem a análise do CPF ou CNPJ são mais rápidas para liberar, uma média entre dois e quatro dias.

Veja também: MEI tem direito a PIS? Quem recebe e regras do programa

Já as oportunidades que necessitam da comprovação de bens ou de análises detalhadas costumam demorar um pouco mais, até 15 dias, em média.

Quanto tempo de MEI é necessário para fazer empréstimo?

Em geral, a maioria dos bancos e financeiras exige que o MEI tenha pelo menos de 6 a 12 meses de CNPJ ativo.

Esse período permite que a instituição avalie a estabilidade e a capacidade de pagamento do microempreendedor individual.

Confira também: O que é o desenquadramento MEI e quando fazer? 

Entretanto, algumas opções de crédito podem estar disponíveis para MEIs com menos tempo de atividade, especialmente se apresentarem garantias adicionais ou um bom histórico financeiro.

Quais são as formas de pagamento aceitas para quitar um empréstimo com o nome sujo?

Novamente, esta condição depende da modalidade contratada. Geralmente, é possível negociar a quitação do empréstimo diretamente com a instituição que o concedeu.

Saiba mais: Como conseguir aposentadoria MEI e aumentar o valor da sua

E para fazer a quitação do crédito obtido é muito importante se planejar e organizar sua vida financeira, para limpar seu nome e o nome da sua empresa de vez.

Por isso, antes de contratar um empréstimo, confira algumas dicas que farão bem à sua saúde financeira:

  • Planeje, analise e estude os valores necessários e para onde cada valor irá, evitando desperdício de dinheiro pagando um empréstimo caro sem objetivo claro
  • Organize suas finanças pessoais e empresariais separadamente, evitando que seu CPF também acabe ficando sujo com a junção dos orçamentos
  • Separe parte do seu dinheiro para pagamento do crédito contratado, evitando que a situação financeira acabe saindo ainda mais do seu controle
  • Desconfie se alguma empresa cobrar taxas antecipadas antes de liberar o seu empréstimo, pois essa prática é ilegal em qualquer modalidade de crédito
  • Simule e compare empréstimos com valores, prazos, taxas e outros tributos, instituições e bancos diferentes para obter o melhor negócio

Existem condições especiais para empréstimos com o nome sujo?

Estar com o nome sujo significa que você possui dívidas não pagas anteriormente, logo, quando você está negativado, fica visto no mercado como um mau pagador.

Por isso, instituições que oferecem empréstimos para esse público costumam aplicar taxas e tributos bastante altos, justamente para “compensar” pelo alto risco da dívida.

Leia também: Empréstimo para funcionário público, tipos e como funciona

Logo, taxas de juros, Custo Efetivo Total (CET), Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), entre outros tributos, costumam ser bastante altos quando seu nome está sujo.

Essa é a importância de ter seu nome e o da sua empresa limpos, pois as opções de crédito são muito mais atrativas quando você mostra ter uma boa relação com o dinheiro.

Opções de crédito na meutudo para MEI negativado

Aqui na meutudo, o MEI negativado tem opções de crédito de acordo com o seu perfil. Quem é aposentado ou pensionista do INSS pode contratar o Consignado INSS, que desconta as parcelas diretamente do benefício. 

As condições do nosso empréstimo consignado com nome sujo incluem:

  • Valores liberados a partir de R$ 100,00
  • Taxas de juros atrativas e personalizadas conforme o seu perfil
  • Prazo de pagamento de até 108 meses
  • Dinheiro na conta entre 10 minutos e 24 horas úteis via Pix após a aprovação

Para garantir a concessão do crédito, é importante que o benefício do INSS esteja desbloqueado para empréstimo e que haja margem consignável disponível.

Portanto, se você é um MEI aposentado ou que recebe pensão e gostou desta modalidade, aproveite para baixar o aplicativo meutudo e solicitar seu crédito seguindo este passo a passo:

Já para o MEI negativado que trabalha com carteira assinada, a gente oferece o Consignado CLT, uma modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente do salário. 

O crédito passa por análise de perfil e a aprovação não é garantida, mas vale acessar nosso site ou aplicativo e verificar as condições disponíveis para o seu caso.

Para solicitar, é necessário atender a alguns requisitos, como:

Para quem for aprovado, o dinheiro cai na conta entre 10 minutos e 24 horas úteis, com prazos de pagamento de até 3 a 48 meses e taxas atrativas para que você organize as finanças com segurança e planejamento.

Por fim, o MEI negativado que optou pela modalidade Saque-Aniversário há, pelo menos, três meses e possui saldo disponível no FGTS também tem crédito com a gente por meio da Antecipação saque-aniversário.

Esse tipo de empréstimo para negativado permite antecipar parcelas futuras do Saque-Aniversário sem comprometer a renda mensal, já que o desconto é feito diretamente no saldo do FGTS, uma vez por ano. 

Confira as principais vantagens de antecipar seu FGTS aqui na meutudo:

  • Taxas personalizadas conforme seu perfil financeiro
  • Antecipação de até 5 parcelas anuais do Saque-Aniversário
  • Liberação do crédito entre 10 minutos e 24 horas úteis após a aprovação
  • Possibilidade de contratar o Seguro Renda Protegida, uma proteção financeira para casos de perda de renda involuntária, como demissão sem justa causa

Atenção: autorize a Parati Financeira, nossa parceira, a consultar seu saldo FGTS pelo aplicativo do FGTS.

Se você ainda não tem o aplicativo meutudo instalado, confira como é fácil fazer o seu cadastro para iniciar a contratação: 

Saiba mais: meutudo é confiável?

Para ter acesso a mais notícias para quem tem nome sujo e empréstimo de diversas modalidades com nossos conteúdos, inscreva-se no nosso formulário para receber nossos destaques em seu e-mail.

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FAQ

Perguntas frequentes

O que me impede de abrir um MEI?

Não podem abrir um MEI pessoas que possuem pendências no CPF, dívidas com a Receita Federal, irregularidades no título de eleitor, possuem participação ou sociedade em outra empresa, ou que sejam funcionários públicos federais.

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Quem tem o nome sujo pode ter CNPJ?

É possível abrir uma empresa quando seu nome está sujo, no entanto, caso você esteja com o CPF irregular junto à Receita Federal, a abertura do CNPJ pode ser negada.

Ainda tem dúvidas?

Sou MEI posso financiar um veículo?

Sim, é possível financiar um veículo sendo MEI. Basta buscar instituições confiáveis que ofereçam o financiamento de veículos para essa categoria.

Ainda tem dúvidas?

Quem tem MEI têm direito a benefício?

O MEI tem direito a benefícios do INSS como aposentadoria, auxílios, entre outros benefícios, contanto que faça suas contribuições periódicas ao órgão.

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Quem é MEI têm direito a financiamento?

Sim, os microempreendedores individuais podem fazer financiamentos, desde que estejam com suas obrigações fiscais em dia, tenham um bom histórico de crédito e se encaixem nos critérios da instituição financeira que vai liberar o valor.

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Leticia Jordão
Leticia Jordão Leticia Jordão

Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.

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