Os Microempreendedores Individuais (MEI) são cada vez mais frequentes no Brasil, onde conseguiram espaço e incentivo para iniciar negócios de pequeno porte.
Porém, muitos deles se veem em uma necessidade de aumentar ou aprimorar a sua empresa, e para isso decidem recorrer a um empréstimo.
Neste artigo, você vai conferir como funciona empréstimo para MEI e as opções disponíveis.
Boa leitura!
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O que você vai ler neste artigo:
O que é empréstimo para MEI?
Empréstimo para Microempreendedor Individual refere-se a uma modalidade de crédito destinada aos pequenos empresários que se enquadram na categoria de MEI no Brasil.
O MEI é uma forma simplificada de formalização de negócios, voltada para empreendedores que faturam até um determinado limite anual (em 2024 é de R$ 81 mil) e atuam em atividades permitidas pela legislação.
Antes de tomar um empréstimo, é recomendável que o MEI faça um planejamento financeiro, avaliando a sua capacidade de pagamento, para evitar endividamento excessivo e garantir o sucesso financeiro do negócio.
Como funciona empréstimo para MEI?
A seguir, confira como funciona empréstimo para MEI:
Ao solicitar um empréstimo, o empresário MEI deve apresentar documentos que comprovem sua condição de microempreendedor individual, como comprovante de renda, CPF, RG, comprovante de residência e o número do CNPJ ativo.
Além disso, é importante estar em dia com as obrigações fiscais e tributárias, como, por exemplo, ter um histórico de pagamento constante do Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS).
O empréstimo para MEI pode ser utilizado para diversos fins relacionados ao negócio do microempreendedor, tais como:
- Capital de giro: para suprir as necessidades de caixa, comprar matéria-prima, mercadorias ou insumos necessários para a operação do negócio;
- Investimentos: para expansão do negócio, compra de equipamentos, reformas ou ampliação do espaço físico;
- Pagamento de dívidas: para quitar dívidas existentes e regularizar a situação financeira da empresa;
- Compra de equipamentos e maquinário: para aquisição de equipamentos que possam melhorar a produtividade ou diversificar a oferta de produtos, ou serviços;
- Adaptação ao digital: investir em presença online, marketing digital e sistemas de gestão pode ser uma aplicação do empréstimo para MEI.
Aprenda mais: Conheça os principais tipos de empréstimo
Quem tem direito a solicitar empréstimo para MEI?
O direito de solicitar um empréstimo para MEI é concedido a qualquer pessoa que esteja registrada como Microempreendedor Individual.
No entanto, existem alguns critérios que as instituições financeiras geralmente consideram ao avaliar uma solicitação de empréstimo:
- Registro MEI: o solicitante deve estar registrado como MEI e possuir um número de CNPJ válido;
- Histórico de crédito: as instituições financeiras geralmente verificam o histórico de crédito do solicitante. Um bom histórico de crédito pode aumentar as chances de aprovação do empréstimo;
- Situação fiscal e tributária: o solicitante deve estar em dia com suas obrigações fiscais e tributárias;
- Comprovação de renda: em alguns casos, pode ser necessário comprovar a renda do negócio.
Por isso, é importante pesquisar instituições financeiras que ofereçam maior flexibilidade para contratação de empréstimos, além de taxas de juros mais justas e melhores condições de pagamento.
Leia também: Desenquadramento MEI: o que é, quando e como fazer
Posso fazer empréstimo para MEI com restrição no CPF?
Sim, algumas instituições financeiras oferecem empréstimo para negativado, em que você pode ter o nome sujo e ainda conseguir uma opção de crédito disponível, seja MEI ou Pessoa Física.
Aqui na meutudo, por exemplo, aceitamos pessoas negativadas para a concessão de empréstimos. Portanto, a restrição no CPF não é um impeditivo, na maioria das solicitações.
Abordaremos mais esta questão a seguir!
Quanto tempo de MEI para fazer empréstimo?
A maioria das instituições financeiras exigem um tempo mínimo de 6 meses de CNPJ ativo e regularizado para solicitar um empréstimo, mas isso pode variar, não sendo uma regra absoluta.
Por isso, o aconselhado é buscar crédito para MEI em uma instituição financeira que ofereça as melhores condições para o que você busca, no tempo que necessita.
Conheça sobre: Empréstimo MEI simulação
Qual é o empréstimo para MEI liberado pelo Governo
A Caixa tem empréstimo para MEI, chamado CAIXA Tem, e exige 12 meses ou mais de atividade na categoria de Microempreendedor para conceder o crédito à Pessoa Jurídica.
O Crédito CAIXA Tem é um empréstimo para MEI liberado pelo governo, sendo destinado aos Empreendedores Pessoa Física e Microempreendedores Individuais que desejam iniciar ou aperfeiçoar o seu modelo de negócio.
Empréstimo para MEI do Governo está paralisado: outras opções
Atualmente, em 2024, o Crédito CAIXA Tem está suspenso para novas contratações. O que significa que você não conseguiria solicitá-lo para um novo empréstimo sendo MEI ou Pessoa Física.
Porém, felizmente, há outras opções de empréstimo no mercado que podem ser úteis para o seu negócio, auxiliando-o com o crédito que precisa para iniciar ou melhorar o seu produto, ou serviço.
Confira a seguir.
Empréstimo FGTS
O empréstimo do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço), também conhecido como Antecipação Saque-Aniversário, pode ser uma ótima opção para quem busca crédito voltado à melhoria da sua empresa – seja ela de micro ou pequeno porte.
A Antecipação Saque-Aniversário utiliza o saldo do FGTS para antecipar as parcelas que seriam depositadas em seu aniversário, sendo uma modalidade de saque oferecida pelo Governo para além do saque-rescisão.
Confira: Como funciona a antecipação saque-aniversário do FGTS
Porém, você deve estar se perguntando: “como um MEI pode ter acesso ao crédito do FGTS?”. A resposta é simples:
O MEI com carteira assinada, que trabalha simultaneamente como microempreendedor e CLT (Consolidação das Leis do Trabalho), tem a vantagem de possuir um saldo ativo no FGTS proveniente do emprego formal.
Esse saldo pode ser utilizado como garantia para a obtenção de empréstimos, proporcionando ao empreendedor uma opção de renda extra atrativa e de baixo custo.
Outra opção seria para aqueles MEIs que já tiveram experiência no mercado de trabalho com carteira assinada, pois é possível terem um saldo no FGTS em uma conta inativa, sendo possível, assim, contratar esta modalidade de crédito.
Simplificando, você pode contratar o empréstimo do FGTS sendo MEI, se você estiver enquadrado nas duas possibilidades citadas acima.
Qual é o melhor empréstimo para pequeno empreendedor online?
Para escolher o melhor empréstimo para o pequeno empreendedor, você deverá buscar opções de crédito que ofereçam taxas justas e maior flexibilidade para pessoas negativadas.
Aqui na meutudo, por exemplo, há o empréstimo do FGTS.
Como mencionado, é possível escolher a Antecipação Saque-aniversário se você for um empreendedor que possui saldo em uma conta FGTS ativa ou inativa.
Confira algumas das nossas vantagens:
- Empréstimo online, feito pelo aplicativo ou site
- Taxas competitivas
- Você pode antecipar até 12 parcelas
- O pagamento cai em conta em até 24 horas úteis
- O desconto do empréstimo é feito em seu FGTS, ou seja, você não tem que se preocupar com parcelas mensais
- Você pode contratar (opcional) o Seguro renda protegida1, que proporciona uma proteção adicional em caso de perda de renda involuntária, morte ou invalidez por acidente
Confira o quanto você poderia antecipar hoje com a gente:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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- Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento
Ouvidoria Icatu Seguros: 0800 286 0047, de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento. ↩︎
Perguntas frequentes
Qual banco faz empréstimo para MEI negativado?
A meutudo oferece empréstimo para negativado. Você consegue contratar a Antecipação do Saque-aniversário FGTS mesmo se for MEI, se tiver uma conta do FGTS com saldo disponível.
Qual o melhor de empréstimo de 20 mil para MEI?
O melhor empréstimo para MEI depende das condições oferecidas pela instituição financeira. Na meutudo, com o empréstimo FGTS, você consegue antecipar as parcelas do seu saque-aniversário e obter o valor que necessita, como R$ 20 mil, por exemplo.
Qual o melhor empréstimo de 5 mil para MEI?
Na meutudo, com o empréstimo FGTS, você consegue antecipar as parcelas do seu saque-aniversário e obter o valor que necessita, como por exemplo, R$ 5 mil. Basta ter saldo disponível em uma conta FGTS ativa ou inativa.
Posso fazer empréstimo para MEI com menos de 1 ano?
Sim, você pode. Há instituições financeiras que oferecem empréstimo para MEI com 6 meses de CNPJ ativo. É importante consultar as condições de cada instituição antes de contratar.
Bianca Vieira é publicitária e especialista em produção de conteúdo digital. Há quase dez anos cria textos para diferentes canais e, nos últimos quatro, mergulhou de vez no universo financeiro na meutudo. No blog, escreve sobre crédito, direitos trabalhistas, previdência e tudo o que impacta o bolso e a rotina das pessoas. Acredita que falar de dinheiro não precisa ser complicado — e transforma isso em prática ao produzir conteúdos que ajudam a entender e lidar melhor com as finanças. Quando não está escrevendo, divide o tempo entre o artesanato, a família, as viagens e o carinho do seu gato.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023