Empréstimo para médicos: quais os melhores tipos e taxas?

A profissão de médico é uma das mais valorizadas e respeitadas na sociedade, mas também uma das mais desafiadoras e exigentes.

No entanto, muitas vezes, os médicos também precisam recorrer a empréstimos, seja para investir na sua atividade profissional ou na sua vida pessoal.

Por isso, neste artigo, exploraremos os tipos de empréstimo para médicos, onde encontrar as taxas de juros mais vantajosas e muito mais. Continue a leitura e descubra!

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Qual a diferença entre um empréstimo comum para um empréstimo para médicos

Um empréstimo comum é aquele que está disponível para qualquer pessoa que tenha uma renda comprovada e um bom histórico de crédito.

As taxas de juros, os prazos de pagamento e os valores liberados variam conforme o perfil do cliente e a instituição financeira escolhida.

Já um empréstimo para médicos é um crédito específico para os profissionais da área de saúde, que consideram as particularidades da profissão, como a renda variável, a formação acadêmica, a especialização e a experiência no mercado.

Confira também: Empréstimo de 1000 reais

Por isso, os empréstimos para médicos costumam ter taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento mais longos e valores de contratação mais altos do que os empréstimos comuns.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Todos os médicos podem fazer um empréstimo?

Em geral, sim. Os médicos que têm uma renda fixa, como os que trabalham em hospitais, clínicas ou planos de saúde, podem comprovar facilmente a sua capacidade de pagamento e ter acesso a diversas linhas de crédito.

Saiba mais: Empréstimo para negativado

Já os médicos que têm uma renda variável, como os que atendem por conta própria ou em consultórios particulares, podem ter mais dificuldade para conseguir um empréstimo, pois nem sempre conseguem comprovar a sua renda mensal.

Nesse caso, é preciso apresentar outros documentos que comprovem a sua atividade profissional, como:

• O registro no Conselho Regional de Medicina (CRM);
• O contrato de prestação de serviços;
• Os recibos de pagamento;
• O extrato bancário; e
• A declaração do Imposto de Renda.

Qual pode ser o impedimento para se conseguir um empréstimo?

Um dos principais impedimentos para se conseguir um empréstimo é estar com o CPF negativado nos órgãos de proteção ao crédito, também chamados de birôs de crédito.

Isso significa que você tem dívidas em atraso ou não pagas, reduzindo o seu score de crédito e a sua confiabilidade perante as instituições financeiras.

Outro ponto que pode impedir o empréstimo, no caso de médicos aposentados ou pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), é não ter margem consignável disponível.

Entenda melhor: Como saber se o empréstimo consignado foi aprovado

A margem consignável é o valor máximo que pode ser descontado do seu salário ou benefício para pagar as parcelas do empréstimo consignado.

Atualmente, a margem consignável para aposentados e pensionistas do INSS é de 45% do valor do benefício, sendo 35% para as operações de empréstimo consignado, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefício consignado.

Para o mesmo público existem também as linhas de crédito, as quais limitam quantos empréstimos consignados você pode fazer com o INSS associados a um benefício.

No caso das linhas de crédito, podem ser até 15, sendo 13 linhas para empréstimos e 2 para os cartões de crédito ou de benefício consignados.

Se você já tiver comprometido toda a sua margem consignável ou quantidade de linhas de crédito com outros empréstimos, você não poderá fazer um novo empréstimo consignado.

Preciso comprovar ser médico para conseguir o empréstimo? 

Sim, para conseguir um empréstimo para médicos, normalmente é necessário comprovar a profissão. 

Isso pode ser feito apresentando documentos como o registro no CRM, contrato de trabalho, declaração de Imposto de Renda ou contracheques que comprovem o vínculo com a área médica. 

Essa comprovação ajuda as instituições financeiras a oferecer condições diferenciadas, como taxas de juros mais baixas e prazos exclusivos, voltados para as necessidades desse público.

Quais são as opções de empréstimo para médicos?

Existem diversas opções de empréstimo para médicos, que se adequam a diferentes perfis e necessidades. Confira algumas delas a seguir.

Leia também: Como consultar as parcelas de empréstimo consignado do INSS

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Empréstimo do FGTS

Uma das opções mais vantajosas de empréstimo para médicos é o empréstimo do FGTS, que permite que você antecipe o valor do saque-aniversário do seu Fundo de Garantia por Tempo de Serviço.

O saque-aniversário é uma modalidade que permite que você retire uma parte do seu saldo do FGTS todos os anos, no mês do seu aniversário.

Com a antecipação do saque-aniversário, você pode receber esse valor de uma vez, sem precisar esperar pelo seu mês de aniversário e usar como quiser.

O empréstimo do FGTS tem as melhores taxas do mercado e não compromete a sua renda mensal, pois o pagamento é feito diretamente com o saldo no Fundo de Garantia.

Além disso, você não precisa comprovar renda, nem ter o nome limpo para fazer o empréstimo do FGTS.

Mas, para utilizá-lo é necessário ter saldo o suficiente no FGTS para cobrir o valor solicitado e as taxas e encargos da contratação.

Além disso, é preciso estar com a modalidade de saque-aniversário habilitada. Isso pode ser feito pelo aplicativo FGTS. Confira a seguir no passo a passo!

Guia para optar pelo saque-aniversário

1.

Instale e acesse o aplicativo FGTS e clique em “Entrar no aplicativo”

Como instalar o aplicativo

2.

Coloque seu CPF, selecione a opção “Não sou um robô” e clique em “próximo”. Insira sua senha aplicativo e “entrar”

3.

Na tela inicial, clicar no card “Sistemática de saque do seu FGTS”

4.

Leia os termos de uso, clique em “Li e aceito os termos e condições” e depois “Optar pelo Saque-aniversário”.

Se você busca fazer a sua contratação de empréstimo FGTS com eficiência e comodidade, pode contar com a meutudo.

Somos uma plataforma de crédito 100% online, onde você consegue antecipar até 5 anos de saque-aniversário e receber os valores entre 10 minutos e 24 horas úteis.

Além disso, oferecemos segurança e transparência durante todas as etapas da sua contratação, além de um atendimento humanizado em caso de dúvidas.

Simule agora mesmo seu empréstimo FGTS, pelo site ou aplicativo meutudo e saiba as vantagens de contratar seu crédito eficiente e ser protagonista de suas escolhas.

Ou aproveite o nosso simulador de empréstimo FGTS online abaixo e tenha uma estimativa do quanto pode conseguir com o seu atual saldo no Fundo de Garantia.

Empréstimo consignado CLT

O Empréstimo consignado CLT está disponível para médicos que atuam com carteira assinada, desde que cumpram alguns requisitos básicos, como:

• Possuir vínculo empregatício ativo
• Receber remuneração no mês de referência
• Ter margem consignável disponível (limitada a até 35% da renda líquida mensal)

As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e permite condições mais vantajosas, como taxas de juros mais baixas e prazos maiores para pagamento.

A solicitação do crédito pode ser feita pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS) ou pelos canais eletrônicos das instituições financeiras autorizadas.

Aqui na meutudo, por exemplo, é possível contratar de forma rápida e segura diretamente pelo aplicativo meutudo. Basta seguir o passo a passo abaixo: 

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

Quero simular

1.

Toque em "Solicitar oferta" na tela inicial.

2.

Confira os benefícios na tela de vantagens.

3.

Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!

4.

Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.

5.

Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.

6.

Neste momento faremos o reconhecimento facial.

7.

Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

Com a gente, você conta com uma série de vantagens, como prazos de pagamento flexíveis, taxas personalizadas de acordo com seu perfil financeiro e liberação rápida do crédito após a aprovação. 

Nosso Consignado CLT é oferecido em parceria com a Parati Financeira, garantindo segurança e transparência durante todo o processo.

Quer saber quanto pode contratar? Use nosso simulador de Consignado CLT e faça uma estimativa agora mesmo:

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Você pode receber até R$ 0,00

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Valor máximo da parcela mensal: R$ 0,00

*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado. * Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.

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Plataforma segura.

Empréstimo com garantia de imóvel ou de bens

Outra opção bastante popular de empréstimo para médicos é o que você dá como garantia de pagamentos o seu imóvel ou outros bens de valor.

No empréstimo com garantia, você solicita o empréstimo para a instituição financeira e disponibiliza um bem pessoal, como casa, veículo ou joia, de valor correspondente.

Essa modalidade de empréstimo permite que você consiga valores mais altos, com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos, pois o seu bem serve como uma segurança para a instituição financeira.

No entanto, para fazer o empréstimo com garantia, você precisa ter um bem quitado em seu nome e estar disposto a correr o risco de perder o bem em caso de inadimplência.

Pelo Cartão BNDES

O cartão do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é uma opção de crédito para médicos que querem investir na sua atividade profissional, como comprar equipamentos, materiais, softwares ou serviços.

Dessa forma, o Cartão BNDES é um cartão de crédito que pode oferecer um limite de até R$ 2 milhões, com taxas de juros fixas e prazos de pagamento de até 48 meses.

Para solicitar o Cartão BNDES, você precisa:

• Ser médico autônomo ou sócio de uma empresa que atue na área médica;
• Ter faturamento bruto anual de até R$ 300 milhões;
• Estar em dia com as obrigações fiscais e previdenciárias, e;
• Ter uma conta corrente em um dos bancos credenciados pelo BNDES.

Conta Garantida

A chamada Conta Garantida é uma opção de empréstimo para médicos que precisam de um crédito rotativo, ou seja, que pode ser usado e reposto conforme a necessidade.

Assim, a Conta Garantida funciona como um cheque especial, mas com taxas de juros mais baixas, pois você precisa oferecer uma garantia para a instituição financeira, como um imóvel, um veículo ou um investimento.

Dessa forma, a Conta Garantida é ideal para médicos que têm uma renda variável e que precisam de um capital de giro para manter o fluxo de caixa da sua atividade profissional.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma modalidade útil para médicos que querem um crédito rápido e sem burocracia, para usar como quiser.

Ele pode ser solicitado em bancos, financeiras ou plataformas online, sem a necessidade de apresentar uma garantia ou um destino específico para o dinheiro.

No entanto, o empréstimo pessoal tem taxas de juros mais altas do que as outras modalidades de empréstimo, e o valor liberado depende da sua análise de crédito.

Leasing

O leasing é uma opção de empréstimo para médicos que querem adquirir um bem, como um carro ou um equipamento, mas não têm o dinheiro para comprar à vista.

O leasing funciona como um aluguel, em que você paga uma taxa mensal para usar o bem, que fica no nome da instituição financeira.

Ao final do contrato, você pode optar por comprar o bem, devolvê-lo ou renovar o contrato.

O leasing tem algumas vantagens, como a isenção do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), a possibilidade de reduzir o valor do bem e a facilidade de contratação.

No entanto, o leasing também tem algumas desvantagens, como a impossibilidade de vender ou trocar o bem, a necessidade de pagar o seguro do bem e a incidência de multas em caso de rescisão do contrato.

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