crédito descomplicado, novo empréstimo

Aprenda como saber se o empréstimo consignado foi aprovado

meutudo. em 15 de dezembro de 2021 às 21:40 Aprenda como saber se o empréstimo consignado foi aprovado

Quando alguém solicita um crédito consignado, é porque precisa do dinheiro para fazer algo e esperar o pagamento cair na conta pode gerar um pouco de ansiedade.

É exatamente por isso que é importante entender todos os passos da aprovação do seu crédito, para alinhar as expectativas e saber qual o prazo da averbação. 

Vamos te explicar tudo que você precisa saber para entender de vez a aprovação do empréstimo consignado. 

O que é aprovação de crédito?

Em resumo, a aprovação do crédito é a autorização da instituição financeira para que você tenha acesso aos valores solicitados. 

Ou seja, é uma confirmação de que você poderá ou não colocar as mãos no dinheiro que você pediu por meio de empréstimo consignado.

Para essa aprovação acontecer, ela não depende de fatores convencionais, como movimentação do CPF no mercado, nome limpo e etc. 

O consignado depende da disponibilidade de margem consignável. Sem margem disponível você não pode contratar crédito novo e o seu empréstimo não poderá ser aprovado. 

Veja mais: O que significa margem consignável

Além da margem, é preciso também entender a política de empréstimo de cada instituição financeira, como os benefícios atendidos por cada uma delas, por exemplo.

Quem pode solicitar um empréstimo consignado? 

Aposentados e pensionistas do INSS podem solicitar um empréstimo consignado desde que se enquadrem nas regras da instituição ao qual fizeram a solicitação. 

Também podem pedir essa modalidade de empréstimo os servidores públicos das três esferas, além de empregados de empresas privadas. 

Contrate Agora
Dinheiro na sua conta em até 1 dia útil
só no empréstimo consignado da meutudo.
Dinheiro
na sua conta
em até 1 dia útil
só no empréstimo consignado da meutudo.
Contrate Agora

Vantagens de solicitar um empréstimo consignado

O empréstimo consignado possui as taxas mais baixas dentre todas as modalidades de empréstimo do mercado e seu prazo de pagamento também é estendido. 

Para você entender melhor, enquanto um empréstimo pessoal possui média de taxa de 119% ao ano, o crédito consignado fica em torno de 22% ao ano. 

O prazo de pagamento também é um diferencial, em muitos casos o aposentado ou pensionista pode ter até 84 meses para quitar a dívida. 

Além disso há também uma rapidez no prazo de aprovação do empréstimo, mesmo sendo um pouco burocrático, o INSS leva entre 48 e 72 horas para aprovar o empréstimo.

E é exatamente por isso que o empréstimo consignado é bastante solicitado no Brasil e vem numa crescente desde 2019 segundo o INSS: 

Veja o número de contratos de empréstimo consignado solicitados e averbados de 2019 a 2021 segundo o INSS: 

  • 2019 – 32.486.547 (total)
  • 2020 – 37.316.388 (total)
  • 2021 – 37.877.912 (até o início de novembro)

Como funciona a aprovação do empréstimo consignado?

A aprovação do empréstimo consignado se dá em basicamente 3 etapas: Comprovação da margem; análise de documentação; averbação de contrato.

Podemos falar mais sobre cada uma dessas etapas para você entender como funciona esse processo de aprovação do empréstimo consignado. Confira! 

Comprovação de margem consignável

A margem consignável corresponde a quanto da sua folha de pagamento você pode comprometer com empréstimo consignável.

Atualmente a margem está em 35% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado. No entanto, a partir de janeiro de 2022 isso deve mudar. 

A margem voltará a ser 30% para empréstimo consignado e 5% para cartão de crédito consignado, totalizando 35%.

Vamos ver um exemplo:

Se um beneficiário do INSS recebe em folha R$ 2.000 de benefício, ele só poderá comprometer, de acordo com a  nova margem, 30% desse valor com empréstimo. 

Ou seja, de R$ 2.000, ele poderá utilizar R$ 600 por mês para quitar empréstimos. Esse valor poderá ser usado em um ou mais contratos, contanto que fique no limite permitido. 

Essas medidas servem para ajudar o segurado a não se endividar com empréstimos e manter parte do seu dinheiro disponível. 

Ok, agora que você já sabe o que é a margem e como ela funciona, a pergunta é: como comprovar a margem consignável? 

Essa comprovação é feita a partir da avaliação de extratos específicos do beneficiário pelo comprovante de pagamento mensal. 

Para aposentados e pensionistas, a emissão do extrato de empréstimos consignados pode ser feita online pelo Meu INSS ou aplicativo Meu INSS;

É importante lembrar que as informações precisam estar atualizadas para que não haja divergência nos valores. 

Veja mais: Como atualizar o extrato do INSS

Documentos obrigatórios

São necessários e obrigatórios alguns documentos para aprovação do crédito consignado. Veja quais são eles: 

  • Documento de identificação pessoal como o RG e CPF (Registro Geral e Cadastro de Pessoa Física, respectivamente);
  • Comprovante de renda (contracheque, holerite ou extrato do benefício do INSS);
  • Comprovante de residência.

Via de regra, são essas as documentações necessárias, mas outros tipos de documentos podem ser solicitados no processo de acordo com a necessidade. 

Fique atento! Nunca forneça dados bancários, como a senha das suas contas. Os funcionários de nenhuma instituição financeira têm autorização para perguntar isso.  

Aguardar os processos da análise

Depois de você simular seu crédito, enviar a documentação e a comprovação das informações de margem, se tudo correr bem, será feita a análise do seu empréstimo.

A análise do crédito é a validação das etapas anteriores e aprovação da liberação do crédito solicitado, tanto em relação a valores como a prazos. 

O limite liberado pode variar de acordo com a margem disponível. Se você, por exemplo,já comprometeu uma parte da margem, pode precisar parcelar em mais vezes ou solicitar quantias menores.

E aqui vai um alerta importante: não é permitida a cobrança de nenhuma taxa extra pela aprovação do crédito. Se isso acontecer, fique atento pois estão tentando fraudar você. 

Economize no seu consignado e tenha
mais dinheiro na hora que precisar
Cadastrar agora
Economize no seu consignado e tenha
mais dinheiro na hora que precisar
Cadastrar agora

5 motivos para não ter o crédito aprovado

Bom, você já leu sobre o processo de aprovação e quais os critérios levados em consideração para aprovar o seu empréstimo consignado. 

No entanto, é possível que seu crédito seja reprovado e listamos aqui os 5 principais motivos para que seu crédito não seja aprovado pelas instituições financeiras. 

01. Categorias ou limite de idade não elegíveis

Esse problema acontece quando o seu benefício não é um dos que permite a realização do empréstimo consignado ou quando a sua idade não é aceita pela instituição escolhida.

Leia nosso artigo e veja quais são os benefícios não consignáveis do INSS, assim você evita começar um processo desgastante caso esteja entre eles. 

02. Margem consignável comprometida

Como já dissemos, o empréstimo consignado precisa seguir as regras de margem. Então se você tiver a margem comprometida ou indisponível, provavelmente não terá o empréstimo aprovado.

Em casos de indisponibilidade da margem, é recomendado um refinanciamento da dívida ou portabilidade para outra instituição que permita a redução da parcela.

03. Dados incorretos ou desatualizados

Esse ponto é básico, já que todos nós sabemos a importância de estar com dados atualizados e corretos. Se você enviar alguma documentação com erro, terá problemas.

Então fique atento a esses pequenos detalhes e envie os dados apenas depois de conferir se realmente estão atualizados.

04. Restrição interna no banco

É verdade que o empréstimo consignado não consulta os órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa. 

Mas se você escolheu fazer seu empréstimo com um banco e tem restrições financeiras com ele, provavelmente seu empréstimo será negado. 

Por isso, a melhor escolha pode ser instituições financeiras como a meutudo, que não possui vínculo com bancos e essas restrições não atrapalharão seu processo. 

05. Não averbação do contrato

A averbação é um dos últimos momentos na contratação do empréstimo consignado, é quando o dinheiro finalmente vai cair na conta. 

O prazo para a averbação do contrato normalmente é de 3 a 5 dias úteis, então é preciso esperar esse período para ver se o dinheiro já foi depositado na conta informada.

Mas se a sua conta informada estiver com erro ou for divergente da que você recebe o benefício, então o seu empréstimo pode dar erro na última etapa.

Confirme se sua conta está correta e se o seu benefício realmente dá direito a um empréstimo consignado. 

Contrate Agora
Empréstimo consignado sem burocracia e sem sair de casa
Contrate Agora
Empréstimo consignado sem burocracia e sem sair de casa!
Contrate Agora

Entenda a contratação do empréstimo consignado privado da meutudo

Falamos sobre o processo de contratação do empréstimo consignado e vamos te mostrar a melhor opção para contratar.

Você sabia que na meutudo é ainda mais rápido, seguro e cômodo fazer seu novo empréstimo? É isso mesmo, a meutudo facilita tudo para você. 

O nosso empréstimo contempla aposentados e pensionistas do INSS e oferecemos as melhores condições, com taxas justas, num processo de contratação online. 

Quer saber como contratar? Confira o passo a passo abaixo!

Passo 1: Cadastro

Acesse o site da meutudo ou baixe o aplicativo meutudo e informe os seus dados para te conhecermos melhor.

Depois basta aceitar os termos de uso da nossa plataforma e com isso verificaremos se você faz parte do nosso público atendido.

Passo 2: Conecte o seu convênio

Para conseguir gerar as suas ofertas de empréstimo consignado, precisamos nos conectar ao seu convênio. Mas não se preocupe, esse passo é apenas um procedimento padrão.

Passo 3: Simulação

De acordo com a sua margem e empréstimos que já existem, você pode simular suas oportunidades em diferentes prazos e taxas.

Passo 4: Contratação

Sua contratação acontece em poucos minutos com a gente. Tenha em mãos seu documento de identificação e faça sua selfie com prova de vida para finalizar o pedido.

Passo 5: Análise

Sua proposta vai passar por uma análise cadastral na meutudo e será enviada para averbação junto à sua instituição pagadora.

Passo 6: Pagamento

Após averbado e aprovado, seu crédito será depositado direto em sua conta cadastrada na nossa plataforma. Lembrando da importância de ser a mesma conta onde você recebe o benefício. 

Viu como é fácil? Com toda essa simplicidade no processo é que cada dia mais temos alcançado o objetivo de ajudar o brasileiro a sair do endividamento com um crédito justo.

Este artigo foi útil para você? Deixe seu comentário com dúvidas ou sugestões e não se esqueça de se inscrever no campo abaixo para receber nossas notícias no email. 

Perguntas frequentes

Quanto tempo leva para o INSS aprovar um empréstimo consignado?

O INSS leva entre 48 e 72 horas para aprovar um empréstimo consignado. 

Quanto tempo demora para cair o empréstimo na conta?

O tempo de averbação é de 3 a 5 dias úteis, dependendo da agilidade da instituição financeira. 

Meu empréstimo não foi aprovado, posso realizar uma nova solicitação?

É possível tentar, mas dependendo dos motivos da reprovação, o empréstimo não será aprovado novamente. 

Estou negativado, consigo contratar um novo empréstimo?

Sim, o empréstimo consignado não leva em consideração o nome negativado. No entanto, se possuir restrições com o banco ao qual o empréstimo foi solicitado, o crédito será negado.

Comentários

Receba conteúdo em
primeira mão toda semana!
Cadastre-se tenha as novidades no seu e-mail.
Quero receber
Receba conteúdo em
primeira mão toda semana!
Cadastre-se tenha as novidades no seu e-mail.
Quero receber

Baixe o aplicativo

Clique para fazer sua simulação
Dinheiro rápido e barato sem sair de casa.
Você ainda conta com canal de atendimento exclusivo para tirar dúvidas.
Clique para fazer sua simulação
Dinheiro rápido e barato sem sair de casa.
Você ainda conta com canal de atendimento exclusivo para tirar dúvidas.
Quero receber no meu e-mail
Construímos um guia completo para você consultar sempre que tiver dúvidas sobre empréstimo consignado!
GUIA FINANCEIRO
Tudo sobre Consignado para Terceira Idade

Quero receber no meu e-mail
Um guia para você consultar sempre que tiver dúvidas sobre empréstimo consignado!
Guia Financeiro
Tudo sobre consignado para Terceira Idade
Simular Agora
Pré-contratar
Simular Agora
Pré-contratar
Download
Dinheiro
na sua conta
em até 1 dia útil
só no empréstimo consignado da meutudo.
Contrate Agora
Antecipe agora até 7 parcelas anuais do seu Saque-Aniversário FGTS
Antecipar
Antecipe agora até 7 parcelas anuais do seu Saque-Aniversário FGTS
Antecipar
Destrave seu dinheiro preso no FGTS
Com a Antecipação do Saque-Aniversário
Destrave agora
Destrave seu dinheiro preso no FGTS
Com a Antecipação do Saque-Aniversário
Destrave agora
e receba dinheiro em até 1h na sua conta!
Antecipe seu saldo do FGTS na meutudo
Antecipe agora
Antecipe seu saldo do FGTS na meutudo
e receba dinheiro em até 1h na sua conta!
Antecipe agora
Troque seu consignado por taxas até 30% mais baixas
Simular Portabilidade
Troque seu consignado por taxas até 30% mais baixas
Simular Portabilidade
Troque seu consignado e receba um troco direto na conta
Simular Portabilidade
Troque seu consignado
e receba um troco direto na conta
Simular Portabilidade
Está sem margem e precisa de dinheiro? Faça já portabilidade do seu consignado
Simular Portabilidade
Está sem margem e precisa de dinheiro? Faça já portabilidade do seu consignado
Simular Portabilidade
Contrate Agora
Empréstimo consignado sem burocracia e sem sair de casa
Contrate Agora
Empréstimo consignado sem burocracia e sem sair de casa!
Contrate Agora
Quite suas dívidas com o melhor consignado do Brasil
Simular agora
Quite suas dívidas com o melhor consignado do Brasil
Simular Agora
Contrate Agora
Dinheiro na sua conta em até 1 dia útil
só no empréstimo consignado da meutudo.
Dinheiro
na sua conta
em até 1 dia útil
só no empréstimo consignado da meutudo.
Contrate Agora
Reduza agora em até 30% o valor das parcelas do seu consignado
Fazer Portabilidade
Reduza agora em até 30%
o valor das parcelas
do seu consignado
Fazer Portabilidade
Decole com as taxas de juros
mais baixas do Brasil
Simular agora
Decole com as taxas de juros mais baixas do Brasil!
Simular agora
Economize no seu consignado e tenha
mais dinheiro na hora que precisar
Cadastrar agora
Economize no seu consignado e tenha
mais dinheiro na hora que precisar
Cadastrar agora
Receba conteúdo em
primeira mão toda semana!
Cadastre-se tenha as novidades no seu e-mail.
Quero receber
Receba conteúdo em
primeira mão toda semana!
Cadastre-se tenha as novidades no seu e-mail.
Quero receber