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Tudo que você precisa saber sobre o cartão de crédito consignado

meutudo. em 17 de fevereiro de 2022 às 17:45 Tudo que você precisa saber sobre o cartão de crédito consignado

O cartão de crédito é uma das formas mais práticas de fazer compras e pagar contas, sendo muito utilizado por todo o Brasil.

Além do modelo convencional, também há o cartão de crédito consignado, uma opção de crédito bem mais barata. 

Ele também está disponível para compras parceladas e saques em dinheiro, tendo o limite disponível para fazer o que quiser e com juros bem mais baixos.

Conheça a seguir tudo sobre essa modalidade de crédito e veja se você tem direito ao cartão consignado.

O que é um cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é aquele em que o valor mínimo da fatura é descontado diretamente no contracheque ou benefício do INSS.

Ele pode ser utilizado em diversos estabelecimentos para fazer ou parcelar suas compras, que podem variar e chegar a até 84 ou 96 vezes.

Algumas bandeiras do cartão consignado ainda liberam saque em dinheiro e também o uso para viagens internacionais.

Dependendo do cartão escolhido, pode ser liberado de anuidade e outras cobranças e ainda liberar milhas.

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Quem pode ter o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é uma linha de crédito pessoal mais acessível e, por isso, pode ser solicitado sem burocracia.

Como dito anteriormente, o desconto é feito diretamente no salário ou benefício do INSS, por isso é preciso ter renda fixa ou vínculo com a Previdência Social.

Assim, o cartão de crédito está disponível para:

  • Aposentados e pensionistas do INSS que tem benefício consignável;
  • Servidores públicos (SIAPE), estaduais e municipais;
  • Funcionários com registro em carteira.

Veja também: Como funciona o empréstimo consignado pelo SIAPE

Como funciona o cartão de crédito consignado?

Até aqui você já deve ter visto que o cartão de crédito consignado tem as mesmas funções do cartão convencional.

A grande diferença é que o crédito consignado é vinculado à sua folha de pagamento.

Por isso, caso você não pague o valor total da sua fatura até o vencimento, o valor mínimo dela será descontado direto no seu benefício ou salário.

Para evitar o superendividamento e garantir que os descontos do cartão consignado não comprometam toda a renda do tomador de crédito, há um limite que pode ser descontado.

Estabelecido pela Lei 10.820/2013, o limite de crédito estabelecido é de 5% da sua renda líquida mensal. 

A margem consignável de 5% é exclusiva para o cartão consignável. Ela é adicional a de 30% que é utilizada somente para empréstimo.

Logo, por exemplo, se Paulo recebe renda líquida de R$ 2.000,00 e o limite para cartão consignado é 5% dessa renda, o valor descontado na folha será de R$ 100,00.

O saldo restante da fatura poderá ser pago via fatura (boleto) ou será adicionado a próxima cobrança, sujeito a adicional de taxas adicionais.

Como saber o limite do cartão?

O limite do cartão de crédito consignado é calculado com base na renda líquida mensal do tomador de crédito.

Como é calculado com base no que cada um recebe, o valor pode variar de um caso para outro, enquanto que a parcela mensal irá depender do quanto gastou e da data de vencimento.

O limite de crédito consignável é 5% da sua renda líquida multiplicado por 25 a 27

Os valores exatos devem ser consultados diretamente com a empresa escolhida para fazer o cartão.

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Quais os benefícios em ter um cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é uma excelente alternativa para quem precisa de dinheiro extra, mas tem opção de crédito limitada. 

Confira a seguir os diferenciais dessa modalidade de crédito em relação aos demais cartões do mercado:

Sem consulta ao SPC/SERASA

Uma grande vantagem do cartão de crédito consignado é a possibilidade de contratação por quem está negativado.

Isto porque não há consulta ao SPC ou Serasa, diferente dos cartões de crédito convencionais.

Saiba mais: Como conseguir cartão de crédito sem análise?

Taxa de juros menor

Assim como o empréstimo consignado, o cartão consignado possui garantia do pagamento do valor mínimo da fatura com desconto automático direto na folha.

E justamente por isso, por ter garantia de pagamento, que o risco de inadimplência é menor e possibilita a redução da taxa de juros.

Saques em dinheiro

Além de crédito, o cartão consignado possibilita o saque em dinheiro de até 70% do limite em algumas instituições financeiras.

Esta é uma opção para quem já utilizou toda a margem para empréstimo e precisa de dinheiro. 

Prazo estendido para quitar as parcelas

A dívida do cartão de crédito consignado pode ser parcelada em até 72 meses, enquanto aposentados e pensionistas do INSS têm o prazo máximo de 84 meses.

O consumidor não precisa utilizar o prazo máximo, ele é mais uma alternativa para quem precisa quitar em prazo maior, diminuindo o valor das parcelas.

Afinal, vale a pena ter um cartão de crédito consignado?

Antes de tomar a decisão de ter um cartão de crédito consignado, é importante questionar a real necessidade de ter esse crédito.

Isto porque, ao utilizar o cartão, é preciso ter em mente que virá um valor descontado em seu pagamento (o valor mínimo da fatura) e ainda deverá pagar o restante dela.

O cartão de crédito consignado é uma excelente opção para quem já utilizou toda a margem do empréstimo consignado mas ainda precisa de crédito. 

Além disso, para quem precisa de dinheiro para quitar dívidas, por exemplo, ele é uma excelente opção, já que possui juros menores.

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Qual é melhor? Cartão de crédito consignado ou um empréstimo consignado?

É comum ter dúvidas quanto a melhor opção de crédito consignado: empréstimo ou cartão de crédito? 

Embora sejam parecidas, cada uma dessas modalidades de crédito tem características e objetivos diferentes. 

No empréstimo consignado o valor concedido é maior, já que as parcelas podem ter valor de até 30% da sua renda ou benefício mensal.

O valor tomado no empréstimo é depositado diretamente na sua conta e o pagamento pode ser parcelado ao longo dos meses.

Já no cartão de crédito consignado você pode ou não fazer compras ao longo do mês, tendo parte da fatura descontada direto na folha e o restante quitado com boleto.

Independente de qual seja o melhor, o importante é utilizar as opções de crédito com consciência, tendo acesso a todos os benefícios sem prejudicar seu orçamento.

Quem já usou toda a margem para empréstimo consignado pode conseguir o cartão consignado? 

O cartão de crédito consignado e o empréstimo consignado são duas modalidades diferentes e que não dependem um do outro.

Ou seja, existe uma margem de 30% somente para o empréstimo consignado, e outros 5% destinado para o cartão consignado.

Logo, cada um tem sua porcentagem de margem definida, o que permite contratar cartão consignado caso já tenha usado toda a margem destinada ao empréstimo.

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Saiba mais: Como funciona a Antecipação do Saque Aniversário

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E o melhor, sem consulta ao SPC/SERASA, você recebe seu empréstimo no mesmo dia e garante dinheiro na conta para fazer o que quiser.

Receba nossos conteúdos sobre crédito consignado e demais assuntos relacionados ao seu benefício direto no seu email. Inscreva-se abaixo e garanta mais informações! 

Perguntas frequentes

Qual a margem do cartão de crédito consignado?

É destinado 5% de margem para o cartão de crédito consignado.

Qual a diferença do cartão consignado para o de crédito?

No consignado a taxa de juros é menor, não há consulta aos órgãos de proteção de crédito, parte da fatura é descontada direto no benefício e ainda há a possibilidade de sacar até 70% do limite.

Qual é a taxa de juros do cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado tem taxa média de 3,5% ao mês. Já os beneficiários do INSS a taxa nominal é regulada pelo teto de 3,06% ao mês.

Qual o limite de cartão de crédito consignado?

O limite de crédito consignável é 5% da sua renda líquida multiplicado por 25 a 27. Os valores exatos devem ser consultados diretamente com a empresa escolhida para contratar o cartão.

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