85% não sabem das mudanças no consignado privado: saiba quais são elas

O Consignado privado passou por uma grande reformulação, trazendo novas oportunidades para trabalhadores do setor privado com carteira assinada.

No entanto, uma pesquisa feita aqui no blog meutudo revelou que muitas pessoas podem deixar de aproveitar as novas condições por desconhecerem essas mudanças.

A seguir, confira os resultados da nossa pesquisa e descubra as mudanças no Consignado CLT,  desde o funcionamento até às vantagens para os trabalhadores celetistas.

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O que é o Consignado privado e como ele funciona hoje?

O crédito Consignado privado é um tipo de crédito para trabalhadores contratados sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), no qual as parcelas são descontadas do salário.

Ele oferece taxas de juros mais baixas em comparação a outras linhas de crédito, pois o desconto automático reduz o risco de inadimplência.

Com a modernização feita em 2025, o acesso a essa modalidade mudou, permitindo que mais trabalhadores do setor privado tenham acesso ao crédito consignado sem depender da adesão da empresa.

Leia também: Diferenças entre Consignado público e privado

Quem pode contratar o Consignado privado?

Atualmente, o Consignado privado está disponível apenas para trabalhadores com carteira assinada, isso inclui:

• Empregadas domésticas
• Empregados rurais
• Funcionários de Microempreendedores Individuais (MEIs)

Além disso, as condições de contratação podem variar de acordo com a instituição financeira escolhida, e o trabalhador CLT deve atender aos novos requisitos anunciados pelo governo.

Saiba mais: Quem pode contratar o Consignado privado?

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Quais as mudanças para o Consignado privado?

O Consignado privado passou por grandes transformações em 2025, tornando a contratação mais acessível para trabalhadores CLT.

Anteriormente, apenas uma pequena parcela dos trabalhadores utilizava essa modalidade de crédito, como mostra nossa pesquisa. Confira no gráfico abaixo:

Esse dado mostra que a maioria dos trabalhadores ainda não teve acesso ao Consignado privado, seja por falta de informação ou pelas limitações do modelo atual.

Com as mudanças publicadas, a expectativa é que esse cenário mude, facilitando o acesso ao crédito para milhões de trabalhadores do setor privado.

Nos próximos tópicos, explicamos sobre a regulamentação e o impacto dessas mudanças para quem deseja contratar o Consignado privado.

Atualizações na regulamentação

Em busca de tornar o Consignado privado mais acessível e seguro para os trabalhadores, algumas mudanças regulatórias foram anunciadas.

Entre as atualizações, destaca-se a contratação sem necessidade de convênio entre a empresa e a instituição financeira, dando mais autonomia ao trabalhador.

Além disso, existe a possibilidade de uso da garantia FGTS no Consignado privado, permitindo que até 10% do saldo FGTS e 100% da multa rescisória possam ser utilizados para quitar o empréstimo em caso de demissão sem justa causa — a medida entra em vigor a partir de novembro. 

A regulamentação da margem consignável para empréstimos tem limite de comprometimento de 35% da renda líquida e o trabalhador pode contratar até 9 linhas de crédito, de acordo com o previsto na legislação atual.

Esse controle segue como uma medida de proteção para evitar o superendividamento dos trabalhadores e garantir um limite seguro para a contratação do crédito.

Conheça: Calculadora de Salário Líquido

Possibilidade de renegociar contratos 

Ainda em 2025, estão previstas as liberações das operações de Portabilidade e Refinanciamento no Consignado privado. 

A expectativa é que sigam o mesmo modelo já utilizado em outras modalidades de Crédito consignado, como o do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).

A Portabilidade consignado CLT entre contratos novos permite que o trabalhador transfira seu Consignado privado para outra instituição financeira que ofereça melhores condições, como juros menores ou prazos mais flexíveis.
Já o Refinanciamento consignado CLT possibilita renovar o contrato de Consignado privado com a mesma instituição, com possibilidade de ampliar o prazo e liberando novo crédito com base no valor já quitado.

Impacto da CTPS Digital na contratação

Uma das principais mudanças no novo Consignado privado é a digitalização completa da solicitação do empréstimo, realizada pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).

Com essa modernização, o trabalhador pode contratar o crédito sem precisar da intermediação da empresa ou do setor de RH, garantindo mais autonomia no processo.

Além disso, o novo sistema conta com um leilão de taxas, permitindo que o trabalhador compare propostas de diferentes instituições financeiras antes de fechar o contrato.

A ideia dessa proposta é que a medida possibilite o aumento da concorrência entre as instituições financeiras e melhore as condições para o consumidor.

No novo modelo, a CTPS Digital também implementa mecanismos de segurança, como autenticação via gov.br e sistemas antifraude, para garantir maior proteção aos trabalhadores.

Além disso, é possível que os trabalhadores contratem o empréstimo diretamente com a instituição financeira desejada, encurtando o processo.

Com todo o processo sendo realizado de forma digital, não há mais a necessidade de documentos físicos ou deslocamentos até uma agência.

Assim, com mais autonomia e transparência, o novo modelo garante melhores condições de crédito e torna essa opção mais vantajosa para mais de 40 milhões de trabalhadores CLT, de acordo com estimativas do governo e dados do IBGE.

O que os brasileiros pensam sobre essas mudanças?

Mesmo com a reformulação do Consignado privado, muitos trabalhadores ainda não sabem que podem contratar essa modalidade com novas condições.

Nossa pesquisa revelou que a falta de informação pode ser um dos principais desafios para a adoção do novo modelo, fazendo com que muitos trabalhadores não considerem essa opção de crédito.

Nos próximos tópicos, trouxemos os resultados da pesquisa e como o desconhecimento pode afetar a decisão dos trabalhadores em relação ao novo Consignado privado.

85% não sabiam das atualizações na modalidade

Mesmo com as mudanças para tornar o Consignado privado mais acessível, a maioria dos trabalhadores ainda não tem conhecimento sobre a reformulação.

De acordo com nossa pesquisa, grande parte dos entrevistados afirmaram que não sabiam que poderiam contratar um novo Consignado com as atualizações da modalidade.

Confira detalhes do resultado no gráfico abaixo:

Esse dado mostra como a falta de informação pode ser um obstáculo para que mais trabalhadores tenham acesso ao crédito consignado.

Sem conhecimento sobre as atualizações, muitos trabalhadores podem perder a oportunidade de aproveitar as novas condições, como a contratação digital e a possibilidade de comparar taxas de diferentes instituições financeiras.

Esse cenário reforça a importância da divulgação e da educação financeira, garantindo que mais pessoas entendam e considerem essa modalidade de crédito.

Quer participar das pesquisas do Datatudo e acompanhar os resultados em primeira mão? Então inscreva-se no formulário abaixo e não perca essa oportunidade!

50% dos entrevistados não podem comprometer a margem consignável

Mesmo com as mudanças para ampliar o acesso ao Consignado privado, a capacidade de comprometer a margem consignável continua sendo um fator determinante para os trabalhadores.

Quando perguntamos sobre a disposição dos entrevistados em utilizar sua margem, as respostas mostraram diferentes realidades financeiras. Confira no gráfico abaixo:

Esse resultado revela que 50% dos entrevistados afirmam não poder comprometer sua margem no momento, enquanto 30% estão dispostos a utilizar toda a margem disponível. 

Além disso, 13% utilizariam parte da margem e 4% gostariam de usar o restante da margem já comprometida.

Esses dados mostram que, embora muitos trabalhadores consideram o Consignado privado como uma oportunidade, a decisão de contratar um empréstimo está diretamente ligada ao orçamento pessoal.

Por isso, é importante que cada trabalhador avalie sua situação financeira antes de assumir um novo compromisso, garantindo que o crédito seja uma solução vantajosa e não um fator de endividamento.

Saiba mais sobre o Consignado privado e outros temas de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos exclusivos em seu e-mail.

Quando vale a pena considerar o Consignado privado?

O Consignado privado pode ser uma boa opção para quem busca crédito com taxas de juros mais baixas e desconto direto na folha de pagamento.

Essa modalidade costuma valer a pena quando o empréstimo será utilizado para substituir dívidas mais caras, como cartão de crédito e cheque especial, ou para financiar objetivos importantes sem comprometer excessivamente o orçamento.

No entanto, antes de contratar, é essencial avaliar se a parcela cabe no orçamento e se há um planejamento financeiro adequado para evitar o superendividamento.

Nos próximos tópicos, exploramos os principais motivos que levam os trabalhadores a contratar um Consignado privado e quais valores são mais buscados. Confira!

Principais motivos para contratar

Cada trabalhador tem um objetivo específico ao buscar um Empréstimo consignado, e nossa pesquisa revelou quais são os principais motivos para essa contratação.

Confira no gráfico abaixo os resultados:

Os dados mostram que a principal motivação para contratar o Consignado privado é a quitação de dívidas atrasadas, demonstrando que muitos trabalhadores veem essa modalidade de crédito como uma solução para reequilibrar suas finanças.

Além disso, outras razões apontadas indicam que o crédito também pode ser usado para projetos pessoais, emergências médicas e até mesmo para cobrir gastos inesperados.

Isso sugere que o Consignado privado pode ser uma alternativa especialmente interessante para quem busca crédito de forma planejada, utilizando-o como ferramenta para organizar suas finanças ou investir em algo importante.

Além disso, por contar com taxas de juros reduzidas, pode ser uma solução mais vantajosa do que recorrer a modalidades de crédito mais caras, como cheque especial ou rotativo do cartão de crédito.

Possibilidades de valores

Além de entender os motivos que levam os trabalhadores a considerar o Consignado privado, também analisamos quais valores eles estariam dispostos a contratar.

Confira os resultados no gráfico abaixo:

Os dados revelam que a maioria dos entrevistados que contrataria um empréstimo optaria por valores entre R$ 1.000,00 e R$ 5.000,00.

Isso indica que muitos trabalhadores enxergam o Consignado privado como uma solução para necessidades específicas e pontuais, e não como um crédito de longo prazo para grandes dívidas.

Outro ponto relevante é que um percentual menor de pessoas demonstrou interesse em valores mais altos, o que pode estar relacionado à preocupação com o impacto das parcelas no orçamento mensal.

Já 18% dos entrevistados afirmaram que não contratariam um empréstimo no momento, evidenciando que, para parte dos trabalhadores, o crédito não é uma prioridade ou que preferem buscar outras soluções financeiras antes de comprometer a margem consignável.

Esse cenário reforça a importância da educação financeira na tomada de decisão, ajudando os trabalhadores a avaliarem o valor do crédito conforme suas reais necessidades e capacidade de pagamento.

Desafios para tornar o Consignado privado mais acessível

Apesar das mudanças previstas para facilitar a contratação do Consignado privado, ainda existem desafios que podem impactar o acesso dos trabalhadores a essa modalidade de crédito.

Muitos brasileiros desconhecem as atualizações e ainda têm dúvidas sobre como funciona o Consignado privado, o que pode dificultar a adesão ao novo modelo.

Nos próximos tópicos, exploramos alguns dos principais desafios dos trabalhadores, desde a falta de informação até questões como desconfiança e receio de comprometer a renda.

Desconhecimento da modalidade como barreira

A falta de conhecimento sobre o Consignado privado e suas atualizações pode ser um dos principais desafios para a adesão dos trabalhadores a essa modalidade de crédito.

Sem informações claras sobre as mudanças, muitos podem não perceber as vantagens do novo formato e, por isso, acabam não considerando essa opção.

Além disso, a ausência de divulgação adequada pode gerar insegurança e dúvidas sobre a contratação, levando os trabalhadores a preferirem outras alternativas de crédito, muitas vezes com taxas de juros mais elevadas.

Para que mais pessoas possam usufruir dos benefícios do Consignado privado, é fundamental que as instituições financeiras e demais responsáveis pela implementação da nova modalidade invistam na disseminação de informações confiáveis e acessíveis.

Segurança e desconfiança dos consumidores

Mesmo com as mudanças previstas para tornar o Consignado privado mais acessível, muitos trabalhadores ainda demonstram resistência em contratar esse tipo de crédito.

Entre os principais motivos para essa desconfiança, destacam-se preocupações com o comprometimento do salário, taxas de juros e falta de segurança na contratação. Confira no gráfico abaixo:

Os dados mostram que grande parte dos entrevistados não se sente confortável em comprometer sua renda com um desconto fixo no salário.

Além disso, a preocupação com taxas de juros e a falta de entendimento sobre o produto também são barreiras para a adesão.

Esse cenário reforça a importância de uma comunicação transparente sobre o funcionamento do Consignado privado, garantindo que os trabalhadores tenham acesso a informações confiáveis antes de tomar uma decisão.

Empresas que ainda não permitem essa opção para seus funcionários

Muitos trabalhadores CLT não tinham acesso ao Consignado privado, porque a contratação dependia de um convênio entre a empresa e a instituição financeira. Isso limitava as opções para os funcionários e reduzia a concorrência no mercado.

Com a implementação do novo Consignado privado, essa exigência foi eliminada, permitindo que qualquer trabalhador que atenda aos novo requisitos possa solicitar o crédito diretamente pelo aplicativo da CTPS Digital ou com uma instituição financeira, sem necessidade de intermediação da empresa.

Essa mudança beneficia não apenas os trabalhadores, mas também as empresas, que deixam de ter que gerenciar esses convênios e repasses financeiros.

Com menos burocracia, o processo se torna mais simples para todos.

Como contratar um Consignado privado com segurança?

Para contratar um Consignado privado com segurança, você pode usar o aplicativo da CTPS Digital ou acessar os canais eletrônicos das instituições financeiras autorizadas.

Todo o processo é 100% digital, garantindo mais agilidade, autonomia e comodidade. 

Pelo celular, você informa seus dados, acompanha cada etapa da análise e verifica a liberação do crédito de forma simples e segura, sem precisar sair de casa. 

Conheça: Simulador de Margem Consignável

A seguir, confira como funciona a simulação e a contratação passo a passo.

Simulação e análise de taxas antes da contratação

Uma das grandes vantagens do novo Consignado privado é a possibilidade de comparar taxas de diferentes instituições financeiras antes de contratar.

Entre as novas regras do Consignado privado, existe o leilão de taxas, no qual as instituições financeiras apresentam suas propostas e o trabalhador pode escolher a melhor condição disponível.

Para que você possa entender como essa experiência funciona na prática, confira o simulador de contratação de Consignado privado abaixo.

Com essa ferramenta, você pode se preparar para o novo Consignado privado e visualizar como será o processo de escolha das taxas mais vantajosas.

Simule e contrate seu Consignado privado

Você, trabalhador CLT, pode consultar as condições de contratação do seu Consignado privado aqui na meutudo. Basta baixar o aplicativo meutudo, fazer seu cadastro e seguir este passo a passo:

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

Quero simular

1.

Toque em "Solicitar oferta" na tela inicial.

2.

Confira os benefícios na tela de vantagens.

3.

Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!

4.

Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.

5.

Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.

6.

Neste momento faremos o reconhecimento facial.

7.

Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

Em parceria com a Parati Financeira, a gente oferece condições personalizadas conforme seu perfil financeiro.

Além disso, você conta com o apoio de uma equipe de especialistas dedicada, pronta para te acompanhar em todas as etapas da contratação.

Quer ter uma estimativa de quanto você pode contratar aqui na meutudo? Use nosso simulador de Consignado privado:

Quer saber o quanto pode pegar emprestado? Faça sua simulação agora!

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Valor máximo da parcela mensal: R$ 0,00

*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado. * Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.

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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.

Plataforma segura.

Confira também: Como baixar o aplicativo Meu Gov.br

Evitando fraudes e garantindo um contrato seguro

Para evitar fraudes e garantir um contrato seguro no Consignado CLT, considere estas orientações:

• Utilize apenas canais oficiais: faça a solicitação pelo aplicativo da CTPS Digital ou pelos canais eletrônicos das instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central
• Desconfie de promessas fora do comum: ofertas com juros muito baixos ou liberação imediata sem análise podem ser golpes
• Jamais compartilhe senhas ou códigos: instituições sérias não pedem esse tipo de informação por telefone, e-mail ou mensagens
• Leia todas as condições do contrato com atenção: verifique prazos, valores, taxas e cláusulas antes de confirmar a contratação
• Ative as notificações no celular: assim, é possível acompanhar cada etapa da solicitação e identificar qualquer movimentação suspeita

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