Pesquisa revela dúvidas e fatores de decisão do Consignado INSS

O empréstimo consignado do INSS é uma das formas de crédito mais utilizadas por aposentados e pensionistas, principalmente por oferecer juros mais baixos e pagamento direto no benefício.

Mesmo com essa popularidade, ainda existem muitas dúvidas sobre como contratar e quais critérios avaliar antes de tomar essa decisão.

Segundo a pesquisa Datatudo, feita com leitores aqui do blog meutudo, o interesse pelo consignado é alto, mas acompanhado de inseguranças relevantes, principalmente com as novas medidas de segurança implementadas.

Entender esses comportamentos ajuda a evitar erros e organizar melhor as finanças. Neste artigo, vamos analisar os dados e seus impactos na prática.

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Popularidade do Consignado INSS e meios de contratação

O consignado já faz parte da realidade de muitos beneficiários, mas o nível de conhecimento e uso ainda varia bastante. 

Isso mostra que a popularidade não significa, necessariamente, entendimento completo sobre a modalidade. 

E isso é evidenciado pela pesquisa que realizamos, que revela como os beneficiários enxergam o crédito, suas dúvidas e comportamentos na hora de contratar.

35% tem ou já tiveram um empréstimo consignado ativo

Os dados mostram que 29% dos entrevistados têm um empréstimo ativo atualmente, enquanto 6% já tiveram, mas não possuem mais, o que nos mostra que 35% dos entrevistados entraram em contato com a modalidade.

Ao mesmo tempo, 65% afirmam nunca ter contratado. Esse número mostra que a maioria ainda não utiliza essa modalidade, mesmo ela sendo amplamente divulgada.

Na prática, esse cenário revela um grande espaço para crescimento, mas também indica que muitos ainda não se sentem seguros para contratar, o que impacta diretamente o acesso ao crédito.

Bancos tradicionais lideram na busca de empréstimo consignado

Entre aqueles que contrataram, 50% fizeram empréstimo em bancos tradicionais. Já 18% optaram por financeiras especializadas e 5% por cooperativas de crédito.

Um dado que chama atenção é que 27% não sabem informar onde contrataram. Isso representa mais de um quarto dos entrevistados.

Na prática, não saber onde contratou dificulta comparar condições e identificar possíveis custos elevados, o que pode impactar negativamente o orçamento ao longo do tempo.

Parte dos que não fizeram ainda tem dúvidas

Entre os entrevistados, 26% já pensaram em fazer um empréstimo consignado, enquanto 18% afirmam ter dúvidas. Já 56% dizem que não consideraram essa possibilidade.

Esse grupo com dúvidas representa uma parcela importante, pois está mais próximo da decisão, mas ainda não avançou.

Na prática, a falta de informação clara impede que esse público tome uma decisão, mesmo quando o crédito poderia ajudar na organização financeira.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Quais são as principais dúvidas sobre o empréstimo consignado do INSS?

As dúvidas estão diretamente ligadas à decisão de contratar. Quando o consumidor não entende o produto, ele tende a adiar ou evitar a contratação.

Segundo a pesquisa, 24% querem saber onde é seguro contratar e outros 24% têm dúvidas sobre juros e parcelas. Isso mostra que segurança e custo são as maiores preocupações.

Além disso, 20% se preocupam se a parcela cabe no orçamento, enquanto 16% querem saber como identificar empresas confiáveis.

Leia também: Empréstimo online é seguro? Confira cuidados e como fazer 

Na prática, essas dúvidas mostram que o consumidor busca previsibilidade e proteção, evitando comprometer a renda sem entender totalmente o impacto.

Juros mais baixos são o principal fator na decisão de contratação

O custo do crédito é o principal critério de escolha. Os juros influenciam diretamente no valor total pago e no peso das parcelas no orçamento.

Segundo o levantamento, 37% apontam os juros mais baixos como principal fator. Em seguida, 21% destacam a confiança na empresa e 20% a facilidade na contratação.

Confira: meutudo tem o crédito consignado com as melhores taxas?  

Além disso, 14% valorizam não precisar sair de casa, o que mostra a importância da praticidade no processo.

Na prática, o consignado se destaca justamente por oferecer taxas mais acessíveis, sendo visto como alternativa mais econômica em comparação a outros créditos.

Emergência e quitação de dívidas lideram a busca por crédito

O motivo da contratação revela como o crédito é utilizado. Na maioria dos casos, ele está ligado a situações urgentes ou reorganização financeira.

Segundo a pesquisa, 27% buscariam crédito em caso de emergência, enquanto 25% para quitar dívidas. Já 20% citam despesas com saúde.

Outros motivos aparecem com menor frequência, como ajudar familiares (7%) e realizar objetivos pessoais (11%).

Na prática, isso mostra que o consignado é usado como solução imediata, o que reforça a necessidade de planejamento para evitar dependência do crédito.

Ter um empréstimo ativo é a principal barreira para nova contratação

Mesmo com interesse em contratar crédito, muitos beneficiários encontram obstáculos. O principal deles é já ter um empréstimo ativo, que limita novas possibilidades.

Segundo a pesquisa, 36% dos entrevistados apontam esse fator como o maior impedimento para contratar novamente. Esse dado mostra que, na prática, o acesso ao crédito não depende apenas da vontade, mas também das condições já existentes.

Isso acontece por causa da margem consignável, que é o limite da renda que pode ser comprometido com parcelas de empréstimos. No caso do INSS, existe um percentual máximo permitido para esse tipo de desconto.

Para quem recebe benefícios previdenciários, como a aposentadoria ou pensão, a margem é de 35% do valor do benefício para empréstimos. 

Entenda: Beneficiários INSS ficam com a margem negativa? Entenda 

Quando a pessoa já tem um contrato ativo, parte dessa margem já está ocupada. Isso reduz o espaço disponível para novas parcelas e pode impedir totalmente uma nova contratação.

Na prática, isso significa que mesmo quem precisa de crédito pode não conseguir contratar naquele momento. Por isso, acompanhar o uso da margem é essencial para manter o controle do orçamento e evitar bloqueios futuros.

Como contratar empréstimo consignado do INSS com mais segurança?

A segurança é um dos fatores mais importantes na hora de contratar. Quanto mais claras forem as condições, maior a confiança para tomar a decisão.

Segundo a pesquisa, 22% valorizam informações simples e fáceis de entender, enquanto 21% destacam a importância de um atendimento claro e paciente. Isso mostra que transparência faz diferença na escolha.

Nesse contexto, ao buscar o empréstimo consignado INSS, é essencial optar por uma empresa que apresente todas as condições de forma objetiva, desde taxas até prazos.

Aqui na meutudo, você encontra tudo isso. A contratação é 100% online e totalmente transparente, permitindo que você confira todas as informações durante o processo de forma segura e sem precisar sair de casa.

Além disso, com a gente você acessa boas condições de crédito, com taxas de juros a partir de 1,39% ao mês e parcelamento em até 96 vezes.

A liberação do dinheiro também é ágil, com depósito em até 24 horas úteis* após a aprovação, o que faz diferença em situações de urgência.

*Em alguns casos, o valor pode cair em até 4 dias úteis.

Tudo isso contribui para uma experiência mais prática e segura, permitindo comparar opções e tomar uma decisão mais consciente.

Portabilidade é uma opção para quem já tem consignado ativo

Para quem já possui um empréstimo, existem alternativas para melhorar as condições atuais. A portabilidade é uma das principais opções para reduzir custos sem contratar um novo crédito.

Na prática, ela permite transferir o contrato para outra instituição que ofereça juros menores, o que pode diminuir o valor total pago.

Além disso, é possível ajustar o contrato mantendo os prazos, o que ajuda a reorganizar o valor das prestações no orçamento.

Aqui na meutudo, você pode fazer a Portabilidade de consignado INSS e acessar um processo é 100% digital, sem burocracia, permitindo solicitar a portabilidade de forma simples e rápida, direto em nosso app. 

Mesmo com zero parcelas pagas, você tem a possibilidade de portar seu contrato para a meutudo e acessar condições vantajosas. 

Outro ponto importante é que a opção também está disponível para pessoas negativadas, ampliando o acesso ao crédito com melhores condições.

Em alguns casos, ainda é possível receber um valor extra, conhecido como troco, com opções a partir de R$ 50,00, o que pode ajudar na organização financeira.

A portabilidade de consignado é uma forma prática de economizar e melhorar o controle financeiro, principalmente para quem já está com a margem comprometida.

Se você já tem um empréstimo ou quer contratar o seu consignado INSS com a gente, basta se cadastrar no nosso aplicativo para consultar as opções disponíveis e escolher a melhor condição para o seu momento.

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

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Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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