O que são cooperativas de crédito? Como funciona e tipos

As cooperativas de crédito são instituições financeiras diferenciadas em seus objetivos e estrutura, ideal para quem busca uma alternativa ao sistema bancário tradicional. 

Operando sob a regra de que os membros são donos e clientes ao mesmo tempo, essas cooperativas não visam lucros aos acionistas, mas sim o desenvolvimento mútuo de todos os membros. 

Este artigo explora o universo das cooperativas de crédito, detalhando os seus tipos, como funcionam, e o valor que agregam à comunidade e aos seus membros. 

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O que é uma cooperativa de crédito?

Uma cooperativa de crédito é uma instituição financeira formada pela associação de pessoas com o objetivo de prestar serviços financeiros exclusivamente aos seus associados ou cooperados.

Assim como um banco, uma cooperativa de crédito oferece serviços financeiros, mas com uma diferença: os clientes são chamados de associados ou cooperados. 

A cooperativa, portanto, é formada pela associação dessas pessoas.

Sendo assim, os cooperados são ao mesmo tempo “donos” e usuários da cooperativa. 

Eles participam da gestão e usufruem dos produtos e serviços oferecidos, assim como dos lucros.

As cooperativas, assim como bancos e instituições financeiras, também são regulamentadas pelo Banco Central do Brasil, garantindo segurança e confiabilidade nas operações.

Como funciona uma cooperativa de crédito?

O funcionamento de uma cooperativa de crédito se baseia na união de pessoas que buscam uma melhor gestão financeira por meio do apoio mútuo. 

Cada membro contribui com uma “cota-parte”, que simboliza a sua participação e compromisso com a cooperativa. 

Para se tornar sócio, é necessário fazer um depósito de um valor mínimo suficiente para cobrir as despesas operacionais da cooperativa (ou seja, comprar uma cota).

A partir daí, os membros têm acesso a uma gama de serviços financeiros, como Empréstimos, financiamentos e investimentos, com a vantagem de que qualquer sobra é dividida entre os cooperados ou reinvestidos na própria cooperativa.

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Quais os tipos de cooperativas de crédito? 

No ecossistema das cooperativas de crédito, existe uma estrutura hierárquica desenhada para promover a integração e o suporte mútuo entre diferentes níveis da organização.

Essa estrutura é composta por cooperativas singulares, centrais (ou federações de cooperativas) e confederações de cooperativas centrais, cada uma desempenhando um papel importante no sistema cooperativista de crédito.

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Confira mais sobre cada uma delas:

Singular

As cooperativas singulares são a célula-mãe do sistema de cooperativas de crédito, constituindo a primeira linha de contato com os membros. 

Com um número mínimo de 20 participantes, podem ser classificadas em:

• Plenas: com a capacidade de operar um espectro completo de serviços financeiros, atendendo às diversas necessidades de seus membros
• Clássicas: focadas em um conjunto mais restrito de operações, excluindo, por exemplo, operações com moeda estrangeira e variação cambial
• De capital e empréstimo: especializadas em operações baseadas exclusivamente no capital integralizado pelos cooperados, sem a captação de recursos externos ou realização de depósitos

Essa segmentação permite que as cooperativas singulares atendam especificamente às necessidades de seus membros, promovendo uma gestão financeira eficaz e personalizada.

Confederações de cooperativas centrais

Posicionadas no ápice da estrutura cooperativa, as confederações exercem um papel de coordenação e supervisão sobre o sistema de cooperativas de crédito em uma escala mais ampla, frequentemente abrangendo o território nacional. 

Elas são compostas por várias cooperativas centrais ou federações, e seu objetivo é harmonizar as políticas e práticas operacionais, assegurando a coesão e eficiência em todo o sistema. 

Além disso, as confederações promovem a defesa dos interesses do cooperativismo de crédito junto a órgãos reguladores e o público em geral.

Centrais ou federações de cooperativas

As cooperativas centrais, ou federações, funcionam como elos entre as singulares e a estrutura mais ampla do sistema cooperativo. 

Composta por um mínimo de 3 cooperativas singulares, as centrais têm a tarefa de promover a eficiência operacional por meio da consolidação de recursos, facilitando o acesso a serviços financeiros mais complexos e a mercados mais amplos. 

Elas também oferecem suporte técnico e operacional, ajudando as cooperativas singulares a otimizarem suas operações e a expandirem suas ofertas de serviços. 

Serviços de uma cooperativa de crédito

As cooperativas de crédito oferecem muitos dos serviços disponíveis nos bancos tradicionais, como:

• Conta corrente
• Aplicações financeiras
• Investimentos
• Cartão de crédito
• Empréstimos ou financiamentos

O resultado positivo desses serviços e produtos, conhecido como “sobra”, é repartido entre os cooperados em proporção com as operações que cada associado realiza com a cooperativa. 

Assim, os ganhos voltam para a comunidade dos cooperados.

Quais são as diferenças entre um banco e uma cooperativa de crédito?

A principal diferença entre bancos e cooperativas de crédito está na estrutura de propriedade e nos objetivos. 

Os bancos tradicionais visam, em sua maioria, lucro, e as cooperativas buscam desenvolvimento sustentável de seus sócios. 

Enquanto os bancos visam maximizar os lucros para seus acionistas, as cooperativas de crédito buscam oferecer o melhor retorno para seus membros, seja por meio de taxas diferenciadas, serviços personalizados ou distribuição das sobras. 

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As cooperativas não têm fins lucrativos, e os sócios definem o destino das sobras de caixa anualmente. Portanto, a gestão democrática permite que todos os cooperados tenham voz ativa nas decisões.

Vantagens de uma cooperativa de crédito

As cooperativas de crédito oferecem várias vantagens. Aqui estão algumas delas:

• Participação: os cooperados têm voz ativa nas decisões da cooperativa. Eles participam das assembleias, votam e influenciam as políticas e diretrizes

• Taxas: as cooperativas de crédito geralmente oferecem taxas de juros mais justas em empréstimos e financiamentos, assim como funciona com as instituições financeiras de crédito online, como a meutudo

• Divisão: em vez de distribuir lucros aos acionistas, as cooperativas de crédito repartem as sobras entre os cooperados. Isso significa que os ganhos financeiros beneficiam diretamente os associados

• Segurança: as cooperativas são autorizadas e supervisionadas pelo Banco Central e os depósitos têm a proteção do Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop)

A meutudo é uma cooperativa de crédito?

A meutudo não é uma cooperativa de crédito. Somos uma plataforma de crédito que tem operação 100% online, seja pelo aplicativo ou pelo site.

Ofertamos créditos diversificados, como o Empréstimo Consignado para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e Antecipação Saque-Aniversário para as pessoas que têm saldo na conta do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço).

Embora a meutudo não seja uma cooperativa de crédito, representamos também uma inovação no sistema financeiro, pois não somos um banco.

Oferecemos soluções digitais com o foco no crédito eficiente, taxas competitivas de verdade e liberdade de escolha para os nossos clientes.

Aproveite para baixar o aplicativo meutudo e conhecer as oportunidades de crédito disponíveis para você. Faça o cadastramento seguindo o passo a passo:

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

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Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.

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Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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Até a próxima!