Como usar o FGTS na garantia do Empréstimo CLT: passo a passo

Sabia que é possível usar o FGTS na garantia do Empréstimo CLT? Conforme a Portaria MTE nº 1.115, publicada em junho de 2026, o saldo do FGTS já pode ser usado para abater o empréstimo em caso de demissão sem justa causa ou situações equivalentes. 

A garantia é opcional, mas permite que você acesse condições melhores de crédito, além de ficar mais tranquilo caso seja pego por uma demissão surpresa.

Neste conteúdo, você vai conferir o passo a passo completo de como usar o FGTS na garantia do Empréstimo CLT além de entender tudo sobre como funciona essa garantia.

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O que é a garantia com FGTS no Consignado CLT?

A garantia de pagamento do FGTS no Consignado CLT é um adicional que pode ser escolhido na hora de contratar seu crédito. Ao optar, até 10% do seu saldo do FGTS pode ser usado para abater o crédito, caso o trabalhador venha a perder o emprego.

Essa garantia pode ser usada nas seguintes modalidades de demissão:

• Demissão sem justa causa
• Rescisão indireta
• Culpa recíproca
• Força maior

Dessa forma, se você passar por uma demissão não esperada, pode ficar tranquilo sabendo que o saldo devedor do empréstimo será reduzido sem precisar usar todo o seu saldo do FGTS.

Por exemplo, se o seu saldo do FGTS é de R$ 8.000, até R$ 800 podem ser reservados para quitar o saldo do empréstimo. 

Para poder usar o saldo como garantia, o trabalhador deve ter optado pela modalidade Saque-Rescisão, onde ele terá direito de sacar o saldo total do FGTS.

Mas, caso você tenha aderido ao Saque-Aniversário, ainda é possível usar outros tipos de garantias disponíveis no Consignado CLT, como as verbas rescisórias e a multa de 40% sobre o saldo do Fundo. Confira abaixo todas as garantias do crédito:

No momento, só é possível contratar o consignado com garantia através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). Por lá, quando o trabalhador solicita propostas com garantia, recebe duas ofertas: uma com garantia e a outra sem.

Ou seja, o trabalhador é quem decide se deseja dar alguma garantia para o Consignado CLT. Caso não, basta optar pela opção sem garantia e seguir com a contratação normalmente.

O saldo fica bloqueado se for usado como garantia?

Sim, ao optar pelo FGTS, a parte usada como garantia fica bloqueada durante o contrato para ser usada na quitação do empréstimo, caso seja preciso. No entanto, o restante do saldo e os valores de novos depósitos mensais continuam disponíveis para uso.

Outro ponto importante é que o valor bloqueado é fixo. No momento de contratar, a instituição financeira faz uma proposta com base no saldo que você tem no momento da contratação. Isso significa que novos depósitos não aumentam o saldo bloqueado.

Além disso, o valor de até 10% sairá da conta relacionada à empresa que você está trabalhando no momento em que contrata o consignado. 

Dessa forma, caso tenha saldo em outras contas do FGTS, ativas ou inativas, o saldo delas permanecerá o mesmo e não será bloqueado.

Leia também: Saiba como sacar dinheiro de contas inativas do FGTS 

Se quitar meu empréstimo o saldo é desbloqueado?

Sim, a partir do momento que o Empréstimo CLT é totalmente pago, o valor é liberado no seu Fundo de Garantia.

A liberação acontece de forma automática. Não é preciso solicitar ou realizar nenhuma ação para o desbloqueio do saldo.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Simular empréstimo

Como usar o FGTS na garantia do Empréstimo CLT?

Usar o FGTS na garantia do Empréstimo CLT é simples: basta acessar o aplicativo da CTPS Digital, ir na seção de Empréstimo e selecionar a opção de garantia no momento de solicitar as propostas de crédito.

Com isso, você poderá receber ofertas com a garantia do FGTS e, ao contratar uma delas, estará usando seu Fundo como garantia. Confira a seguir em mais detalhes.

Passo 1: Acessar a CTPS Digital

O primeiro passo é baixar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS) no seu celular. Ele está disponível para celulares Android e iOs.

No momento, a contratação de consignação com garantia só pode ser feita na CTPS Digital. Em breve esta opção também estará disponível diretamente nos canais das instituições financeiras, como o aplicativo meutudo, conforme forem implementando essa nova etapa. 

Acompanhe as atualizações no canal do WhatsApp meutudo para saber quando essa opção estará disponível por aqui.

Passo 2: Liberar o acesso aos dados de FGTS em “permissões”

Após baixar a CTPS Digital e entrar na sua conta, pode ir na aba de “Empréstimos”. Mas antes de simular um empréstimo, é necessário autorizar a instituição financeira a consultar seu saldo no FGTS a fim de conferir o percentual a ser utilizado como garantia.

Para autorizar uma instituição financeira, basta seguir os passos abaixo:

1. Acesse a aba de Empréstimos na CTPS Digital
2. Clique em “Permissões”

3. Em “Autorização para consulta às informações do FGTS” clique em “Detalhes”

4. Leia e autorize o termo
5. Clique em “Adicionar instituição financeira”

Para receber ofertas de Consignado CLT com garantia do FGTS da meutudo, é preciso autorizar a Parati Financeira, nossa parceira. Basta buscar por “908 – PARATI CFI S A”.

Passo 3: Definir as garantias que gostaria de oferecer

No aplicativo da CTPS Digital, ao acessar a seção de “Empréstimo”, no momento de solicitar uma proposta, é possível escolher se deseja receber propostas de crédito com ou sem garantia.

O sistema exibe os valores disponíveis de FGTS, multa rescisória e verbas rescisórias. Você autoriza o uso das garantias disponíveis, caso queira. 

No caso do FGTS, se você estiver na modalidade Saque-Aniversário, não possuir saldo ou estiver com o valor bloqueado, essa opção vai aparecer zerada, como mostra a segunda imagem acima. 

Além disso, o sistema exibe automaticamente o valor da multa rescisória que servirá de garantia, com base nas informações acessadas no momento da simulação.

Passo 4: Solicitar propostas às instituições financeiras

Ao optar por receber propostas com garantia, as instituições financeiras terão acesso a essa informação e vão montar propostas com condições especiais para o seu perfil.

Elas poderão também consultar seu saldo do FGTS a fim de determinar até quanto pode ser usado como garantia.

Com a solicitação enviada, as instituições financeiras habilitadas têm um prazo para enviar

as propostas, que chegam diretamente no aplicativo da CTPS Digital para sua

análise.

Passo 5: Comparar e escolher a proposta

Quando as propostas forem enviadas, você verá que cada instituição financeira oferece duas propostas de crédito: uma com garantia e a outra sem. No app, é possível filtrar a lista para ver todas, apenas as ofertas com garantia ou apenas as sem garantia.

Por lei, a proposta com garantia deve ter taxa de juros e CET (Custo Efetivo Total) menores que a sem garantia.

Nesse momento, você pode comparar as opções e entender qual delas faz mais sentido para você.

Passo 6: Formalizar o contrato

Quando escolher a proposta certa para você, pode clicar no botão disponível no aplicativo da CTPS Digital para ser redirecionado ao canal próprio da instituição financeira.

Por lá, você irá assinar o contrato de contratação do Consignado CLT com aquela instituição e, dentro do prazo informado, receberá o dinheiro na sua conta.

Passo 7: Vigência normal do contrato

Com o contrato ativo, as parcelas continuam sendo descontadas no contracheque normalmente, como em qualquer Consignado CLT. 

O valor do FGTS dado como garantia fica bloqueado para uso, mas os depósitos mensais do empregador seguem normalmente na sua conta. 

Caso o trabalhador não seja demitido e o contrato chegue ao final com todo o saldo devedor quitado, o valor do FGTS será desbloqueado automaticamente e poderá ser acessado conforme as regras de saque do Fundo.

Passo 8: Em caso de demissão (execução da garantia)

Caso o trabalhador sofra uma demissão em que ele tem o direito de sacar o saldo do FGTS, a porcentagem que ficou bloqueada será usada para quitar parte ou a totalidade do empréstimo CLT.

O restante do saldo do Fundo poderá ser acessado e sacado pelo trabalhador normalmente.

Lembrando que a execução dessa garantia só ocorrerá se o trabalhador tiver aderido à modalidade Saque-Rescisão.

Passo 9: Liquidação e encerramento

O último passo se dá quando o crédito é totalmente quitado. Nesse momento, o contrato é encerrado oficialmente e o saldo do FGTS fica livre novamente (se não foi utilizado).

A margem consignável (porcentagem do salário que pode ser usada para pagar as parcelas do crédito) relacionada ao empréstimo, volta a ser liberada para novas contratações e as parcelas deixam de ser descontadas da folha de pagamento.

E se eu não quiser usar o FGTS como garantia no empréstimo?

O uso do saldo do FGTS como garantia é opcional. Se você quer preservar o valor do seu saldo, pode simplesmente não optar pelo Consignado CLT com garantia, ou utilizar apenas os valores relacionados à sua rescisão.

Na CTPS Digital, é possível visualizar os valores disponíveis de garantia e o trabalhador apenas informa se as usará ou não.  Após autorização, as instituições financeiras montam as propostas com a garantia que fizer mais sentido.

Sendo assim, não é preciso se preocupar: o uso do FGTS não é obrigatório e você pode sempre optar por contratar sem garantias.

Se perder meu emprego o desconto será feito direto do saldo?

Sim, mas apenas o saldo bloqueado será usado para abater o empréstimo. A garantia pode usar até 10% do saldo, sendo assim, apenas uma parte dele será usada e não o valor total.

Além disso, o saldo só será usado quando o trabalhador receber um tipo de demissão que permita o saque do Fundo (como sem justa causa, rescisão indireta, culpa recíproca ou força maior).

Por exemplo, se você pedir demissão, já não poderá usar o saldo para pagar o empréstimo, visto que nesse tipo de demissão não é possível sacar o saldo do Fundo.

Vale a pena colocar o FGTS de garantia no Empréstimo CLT?

Colocar o FGTS como garantia no Empréstimo CLT é algo que pode deixar os trabalhadores em dúvida, mas a escolha depende do que cada um prioriza mais, se são juros baixos e mais condições especiais ou manter todo o saldo disponível.

Para entender quando vale a pena, vamos ver um exemplo. Imagine que você tenha:

• Salário de R$ 3.500,00
• Saldo no FGTS de R$ 8.000,00 na empresa atual
• Precise contratar R$ 10.000,00

Diante desses números, confira na tabela abaixo um comparativo de como ficaria o crédito com e sem garantia:

Nesse cenário, é possível perceber que os juros pagos no crédito sem garantia ficam maiores. De acordo com a Resolução CGCONSIG/MTE n.º 3, de 25 de junho de 2026, quando o crédito tem garantia (qualquer uma delas), a taxa de juros não pode ultrapassar o valor de 1,99% ao mês. 

Outro ponto a se observar é que o valor do saldo do FGTS que fica bloqueado é de apenas R$ 800,00. Ou seja, o restante dos R$ 7.200,00 estão totalmente disponíveis para uso e o trabalhador pode sacá-los de acordo com as regras de saque do FGTS.

Além disso, esse valor se R$ 800,00 poderá ser usado para abater o saldo devedor do empréstimo em caso de demissão, gerando mais tranquilidade para o trabalhador, que não precisará arcar com um valor muito alto de empréstimo.

Se quiser estimar com mais certeza os valores, pode usar a nossa calculadora do FGTS abaixo:

Calculadora FGTS

Salário bruto

Saldo anterior

Data Inicial

Data final

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Onde contratar Consignado CLT com garantia do FGTS?

Você pode contratar o Empréstimo Consignado CLT na meutudo! Somos uma das instituições financeiras autorizadas a enviar ofertas do Consignado CLT com garantia através do aplicativo da CTPS Digital.

Ao fazer sua simulação, a meutudo pode aparecer para você com uma oferta especial.

Mas para isso, é preciso autorizar a gente a consultar seu saldo do FGTS a fim de saber o valor a ser usado de garantia. Para isso, basta autorizar nossa parceira, Parati Financeira, dentro do app da CTPS Digital.

Com a gente, você pode acessar parcelas que cabem no seu bolso com taxas de juros atrativas para o seu perfil.

Além disso, nossa análise de crédito é flexível, e o pagamento do empréstimo cai na sua conta rapidamente, em até 1 dia útil. 

Para aproveitar, acesse a CTPS Digital e solicite sua proposta!

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

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Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.

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Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

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Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.

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8.

Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.

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9.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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Com isso, agora você já sabe como usar o FGTS na garantia do Empréstimo CLT e já conferiu como fazer a escolha mais vantajosa para você.

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