Como conseguir empréstimo para CNPJ novo na hora? É possível?

Depois de abrir um CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica), é comum surgir a necessidade de crédito para ampliar o negócio.

Diante disso, muitos empreendedores podem se perguntar se é possível obter um empréstimo com CNPJ novo.

Neste artigo, vamos esclarecer essa dúvida e detalhar as condições necessárias. Por isso, continue a leitura e descubra!

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É possível conseguir empréstimo com CNPJ novo?

Sim, é possível conseguir empréstimo mesmo com CNPJ novo, mas a maioria das instituições prefere que o CNPJ tenha um tempo mínimo de operação (geralmente, de 6 a 12 meses) para avaliar a estabilidade da empresa, por isso, pode ser difícil obter o crédito.

Além disso, as condições de aprovação podem variar conforme a instituição e a modalidade de crédito escolhida.

Leia também: Como saber se tem um empréstimo ativo no meu nome?

Geralmente, a análise de crédito considera fatores como o plano de negócios, a capacidade de pagamento e o histórico financeiro da empresa.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como funciona o empréstimo para CNPJ?

O empréstimo para CNPJ funciona como um crédito para investimentos no negócio, capital de giro ou antecipação de valores que seriam recebidos futuramente.

A aprovação e as taxas dependem da instituição escolhida. A análise considera o histórico financeiro por meio do comprovante de renda, o tempo de operação e a regularidade do CNPJ.

Saiba mais: Vantagens e desvantagens de ser MEI

Por isso, é importante estar com a Declaração Anual do Simples Nacional (DASN-SIMEI) entregue e manter o controle financeiro em dia.

Continue se informando com os nossos conteúdos, cadastre-se gratuitamente no formulário para recebê-los diretamente em seu e-mail.

Quanto tempo de CNPJ precisa para conseguir empréstimo? 

Não há um tempo mínimo exato do CNPJ ativo para obter crédito, pois cada instituição tem critérios próprios.

A maioria das instituições financeiras exige entre 6 meses e 1 ano de existência do CNPJ para avaliar a estabilidade financeira do negócio.

Ainda assim, algumas modalidades são mais flexíveis e permitem a aprovação de empresas com menos tempo de CNPJ ou recém-abertas, especialmente quando há garantias adicionais ou bom histórico financeiro.

Comparar as opções disponíveis é um passo importante para encontrar a alternativa mais adequada para a sua empresa. 

Fintechs e bancos digitais costumam se destacar pela facilidade na contratação e pelas condições que atendem diferentes necessidades financeiras.

Confira também: Sou MEI e tenho nome sujo, posso fazer empréstimo CNPJ?

Como conseguir empréstimo com CNPJ MEI novo e recém aberto?

Conseguir empréstimo com CNPJ MEI recém-criado pode ser difícil, considerando que as instituições avaliam o curto histórico de pagamento e faturamento. 

A alternativa mais prática seria utilizar o seu CPF para análise de crédito, seguindo os passos:

1. Pesquise as opções de crédito disponíveis para CNPJs recém-criados
2. Verifique os requisitos de cada instituição financeira e se sua empresa atende às especificações
3. Organize a documentação necessária
4. Defina o valor de crédito necessário e a quantidade de parcelas
5. Faça simulações de empréstimo MEI em diferentes instituições financeiras
6. Compare as ofertas recebidas e escolha a que tenha o menor Custo Efetivo Total (CET) e melhor se encaixe no seu orçamento

Confira: O que é, como funciona Empréstimo para MEI e requisitos

Opções de empréstimo para quem tem CNPJ

Existem diversos tipos de empréstimo para CNPJ, entre eles:

• Capital de giro: ideal para cobrir gastos diários da empresa
• Programa Acredita: iniciativa do governo que facilita a concessão de crédito para pequenos empreendedores por meio de garantias
• Cartão de Crédito PJ: utilizado para compras, pagamento de despesas operacionais e gestão do fluxo de caixa do negócio
• Antecipação de Recebíveis: antecipa os valores de vendas feitas a prazo
• FAMPE (Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas): pode servir como garantia complementar na aprovação de crédito
• Microcrédito do BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social): para microempreendedores e pequenos negócios
• PRONAMPE (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte): micro e pequenas empresas, com condições diferenciadas de prazo e juros
• Antecipação saque-aniversário: antecipa os valores do FGTS que seriam liberados só no mês do aniversário, e, ao contrário das demais opções desta lista, não exige tempo mínimo de CNPJ

Saiba: O que é o DAS MEI? Emissão, consulta, valor e pagamento

Qual banco libera crédito para CNPJ novo?

A meutudo é uma fintech brasileira especializada em crédito para quem empreende. A Antecipação saque-aniversário, por exemplo, é uma modalidade com aprovação facilitada.

Esse tipo de crédito utiliza o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como método de desconto, em vez de analisar o CNPJ.

Portanto, quem trabalha ou já trabalhou com carteira assinada e deixou saldo em contas do FGTS pode contratar esse tipo de crédito, desde que tenha habilitado a modalidade Saque-Aniversário no aplicativo FGTS.

Aqui na meutudo, a gente oferece essa operação 100% online, com rapidez e segurança. Basta acessar nosso site ou baixar o aplicativo meutudo para contratar!

Com a gente, você antecipa seu Saque-Aniversário rapidamente, de onde estiver, e recebe o valor na conta que preferir entre 10 minutos e 24 horas úteis.

Essa modalidade não tem desconto na renda mensal, pois o desconto é feito apenas no saldo do FGTS!

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Vale lembrar que, para contratar essa modalidade, é necessário que o Saque-Aniversário esteja habilitado há, pelo menos, três meses, e ela só pode ser contratada uma vez ao ano.

Além disso, é possível antecipar o máximo de R$ 500,00 por parcela antecipada, com teto de 5 parcelas por contratação.

Esse limite é uma determinação do governo e vale para todas as instituições financeiras.

Outras opções de crédito para quem tem CNPJ novo

Você já deve ter percebido que conseguir crédito empresarial pode ser mais difícil do que imaginava. A vantagem é que existem outras formas de empréstimo, que podem ajudar o empreendedor nessa fase inicial.

Estamos falando do empréstimo consignado, tanto para CLT quanto para beneficiários do INSS.

Se você está empreendendo, mas ainda tem um emprego formal ativo, essa opção pode ser ideal para você. O Empréstimo Consignado CLT é destinado a quem:

• Tem vínculo empregatício ativo
• Recebeu salário no mês
• Possui margem consignável livre, ou seja, ainda pode comprometer parte do salário com empréstimos

As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que torna a operação mais segura para quem concede o crédito e, por consequência, mais barata para o seu bolso.

A margem permitida é de 35% do salário líquido, e o parcelamento pode chegar a até 96 vezes, a depender das condições oferecidas pela instituição financeira.

Quer ver como funciona a contratação aqui na meutudo, na prática? Confira o passo a passo abaixo:

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

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1.

Toque em "Solicitar oferta" na tela inicial.

2.

Confira os benefícios na tela de vantagens.

3.

Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!

4.

Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.

5.

Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.

6.

Neste momento faremos o reconhecimento facial.

7.

Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

Agora, se você é aposentado ou pensionista do INSS e decidiu empreender, o Empréstimo Consignado INSS é outra excelente alternativa de crédito para colocar o negócio para rodar.

As principais características desse tipo de empréstimo são:

• Desconto direto no benefício do INSS
• Juros controlados pelo governo, o que garante taxas mais acessíveis
• Parcelamento de até 108 mensalidades
• Margem consignável de 40%* da renda mensal

*Antes, sua aposentadoria ou pensão tinha 45% de margem, sendo 35% para empréstimo e 5% para cada tipo de cartão (consignado e benefícios), obrigatoriamente separados e limitados para cada uso.

Agora, a margem total cai para 40%, mas é livre: você decide como usar. Quer só empréstimo? Os 40% são todos seus para isso. Quer incluir cartão? Ainda dá para reservar até 5% para ele.

⚠️ Atenção: a partir de 2027 a margem começa a cair 2% por ano, chegando a 30% em 2031. Sendo assim, o ideal é aproveitar a margem disponível ainda em 2026, enquanto ela está maior.

Quer simular seu Consignado INSS sem compromisso? Use a nossa ferramenta abaixo:

• Empréstimo Consignado
• Empréstimo BPC

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Após a contratação, você confirma o contrato pelo aplicativo Meu INSS em até 5 dias. Essa etapa é chamada de anuência e é obrigatória para liberação do dinheiro. 

Sendo assim, se a confirmação não for feita dentro do prazo, o contrato é cancelado e a margem é devolvida.

Aqui na meutudo, a contratação é feita sem complicação, sem fila e 100% online. Você pode solicitar o seu empréstimo consignado a qualquer hora e de qualquer lugar, com segurança e rapidez.

Mesmo quem está com o nome negativado pode contratar, desde que tenha margem disponível.

E tem mais: o dinheiro pode cair na sua conta entre 10 minutos e 1 dia útil, dependendo do caso!

Se você se interessou por alguma dessas soluções, ou pelas duas, o próximo passo é se cadastrar no aplicativo meutudo. 

O processo é simples e dá acesso às ofertas personalizadas, com as melhores condições para o seu perfil.

Siga o passo a passo abaixo para se cadastrar e conferir suas oportunidades de crédito:

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.

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2.

Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.

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3.

Escolha os tipos de produtos que você se interessa.

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4.

Insira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".

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5.

Insira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".

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6.

Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

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7.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.

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8.

Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.

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9.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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Na meutudo, a gente acredita que crédito precisa ser justo de verdade, com taxas que cabem no bolso, menos burocracia e mais agilidade.

Nosso objetivo é ajudar você a tirar seu negócio do papel ou levá-lo para o próximo nível, com crédito consciente, vantajoso e que realmente funciona.

Se você quer uma parceria confiável para esse momento de crescimento, vem com a meutudo. Aqui, seu negócio começa com o apoio financeiro que você merece!

Esperamos ter ajudado com as possibilidades de crédito para quem possui um CNPJ novo!

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