Na hora de procurar por crédito, especialmente se você é aposentado ou pensionista do INSS, é fundamental entender qual é o limite para Empréstimo consignado permitido por lei.
Isso porque existem regras específicas que determinam o valor mínimo e máximo que pode ser liberado nessa modalidade, com base na margem consignável, ou seja, a parte da renda mensal que pode ser usada para pagar as parcelas do empréstimo.
Como o valor é descontado do benefício do INSS, o objetivo é proteger os aposentados contra o comprometimento excessivo da renda e evitar o endividamento.
Neste artigo, você vai descobrir como calcular a margem, entender os limites atualizados do Consignado e saber qual o valor do Empréstimo consignado que pode ser contratado por quem recebe benefícios do INSS. Confira!
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| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
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O que você vai ler neste artigo:
Qual é o valor máximo do empréstimo consignado INSS?
O valor do empréstimo consignado depende do seu benefício do INSS e da sua margem consignável, que é o limite legal para desconto em folha.
Atualmente, a margem para aposentados e pensionistas do INSS é de 35% para Empréstimo consignado, 5% para Cartão de crédito consignado e mais 5% para Cartão de benefício consignado.
Já a margem dos beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada) é de 35% no total, com 30% destinados ao Empréstimo e 5% para escolher entre o Cartão de crédito ou Cartão de benefício consignado.
Além disso, os beneficiários do BPC/LOAS têm um prazo de 5 dias úteis entre a solicitação do empréstimo e a formalização com a instituição para decidir se querem ou não prosseguir com a contratação.
Logo, para saber o limite de empréstimo, você deve calcular a margem conforme a sua renda, e então, saberá o valor máximo que pode obter em consignações.
Confira: Guia do Empréstimo consignado para recém-aposentado
Já o valor mínimo do Consignado, depende bastante de cada instituição e suas políticas internas.
Aqui na meutudo, por exemplo, você tem acesso ao Consignado a partir de R$ 100,00, permitindo que mesmo com pouca margem você consiga contratar crédito.
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O que diz a lei sobre o empréstimo consignado?
A Lei n.º 10.820/2003, a chamada “Lei do Empréstimo Consignado”, traz as diretrizes de autorização do desconto em folha de pagamento do segurado.
Além disso, trata ainda sobre as demais regras do Consignado. O objetivo principal foi criar regras para regular o crédito nesta modalidade.
Saiba mais: Quantos empréstimos posso fazer pelo INSS?
Esta lei, além de tratar exclusivamente das regras do Consignado para segurados do INSS, aplica-se também a todos os empregados atendidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
Quem pode contratar empréstimo consignado do INSS?
O Consignado do INSS é destinado a pessoas que têm a renda fixa, ou seja, os aposentados e pensionistas da Previdência Social.
Além disso, os beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC) também podem acessar essa modalidade, apesar de ser um benefício assistencial.
Quem pode contratar:
- Aposentados do INSS: Por idade, tempo de contribuição ou invalidez
- Pensionistas do INSS: Beneficiários de pensão por morte
- Beneficiários do BPC/Loas
- Servidores Públicos: Aposentados
O que é a margem consignável?
A margem consignável é o percentual máximo da renda mensal (salário ou benefício) que pode ser comprometido com Empréstimos consignados e outras operações consignáveis, funcionando como um teto legal para evitar o superendividamento.
Esse valor é abatido automaticamente do salário ou do benefício, o que diminui o risco para as instituições financeiras e permite a oferta de taxas de juros mais baixas ao consumidor.
Cada beneficiário do INSS, pode conferir sua margem no extrato de empréstimo, também chamado de HISCON (Histórico de Consignações).
O extrato pode ser acessado gratuitamente de forma online, utilizando o site ou aplicativo Meu INSS, com o CPF e senha cadastrados na conta gov.br.
Outro método para saber sua margem consignável disponível é utilizar a calculadora de margem meutudo, que a gente disponibiliza mais adiante neste conteúdo.
Como calcular a margem consignável do empréstimo consignado?
Para calcular o Empréstimo consignado, utilize a seguinte fórmula: divida o valor líquido do benefício por 100 e multiplique por 35. Isso determinará os 35%, correspondendo ao valor máximo que pode ser comprometido nas parcelas mensais do empréstimo.
Este cálculo considera exclusivamente a margem consignável para o empréstimo, excluindo outras possíveis deduções como Cartões consignados.
Saiba mais: Como conseguir crédito para negativado?
Como saber quanto posso pegar de empréstimo consignado?
Para saber o seu limite para Empréstimo consignado INSS, é necessário considerar a margem consignável e o valor do salário ou benefício que você recebe mensalmente.
Na prática, se você possui uma aposentadoria ou pensão do INSS no valor de R$ 1.621,00, basta multiplicar por 0,35.
Vale lembrar que, quem possui um benefício acima do valor mínimo, pode fazer o cálculo seguindo a mesma lógica: valor do salário x 0,35 = margem consignável.
Confira também: Como funciona o Empréstimo consignado SIAPE
A calculadora de margem consignável aqui da meutudo te ajuda a saber sua margem conforme o valor do benefício e se você possui limite para novas contratações.
Resultado da margem consignável
Importante: A calculadora, no momento, não considera a margem consignável para beneficiários do BPC/LOAS.
Se você for beneficiário do BPC/LOAS, o cálculo é o mesmo, a diferença é que você deve multiplicar R$ 1.621,00 por 0,30.
Qual é o valor mínimo para empréstimo consignado?
O valor mínimo do empréstimo consignado pode variar bastante, já que cada instituição financeira estabelece suas próprias regras.
Em geral, é possível encontrar ofertas a partir de R$ 100,00, R$ 200,00 ou R$ 500,00, conforme o banco e o tipo de contrato, sendo essencial consultar as condições e simular a contratação para saber o mínimo disponível de acordo com a sua margem consignável.
Em resumo, o valor mínimo do empréstimo consignado depende dos seguintes fatores:
- Política da instituição
- Regras de crédito em vigor
- Público ao qual se destina o empréstimo.
Leia também: Meu salário diminuiu, como fica meu Empréstimo consignado?
Isso porque, cada empresa pode decidir qual será o valor mínimo do empréstimo oferecido na instituição, assim como o valor máximo ofertado.
Aqui na meutudo, é possível contratar seu Consignado a partir de R$ 100,00. Se você possuir apenas R$ 5,00 de margem, já pode fazer uma contratação com a gente!
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Qual é o número mínimo de parcelas do empréstimo consignado?
O número mínimo de parcelas para empréstimos não possui uma definição em lei, sendo algo que pode ser diferente entre as instituições.
Geralmente, as instituições oferecem o empréstimo com o mínimo de 12 parcelas.
Confira: Valores Empréstimo para Aposentado por salário com tabela
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*contratação sujeita a análise.
O que influencia o valor liberado no consignado INSS?
Diversos fatores podem influenciar o valor de Consignado liberado por uma instituição financeira, conforme as regras que cada empresa institui.
Confira os detalhes desses fatores:
- Limite de idade: algumas instituições financeiras podem impor limites de idade para a concessão de Empréstimos consignados, o que pode afetar a disponibilidade do crédito
- Alterações nos benefícios: mudanças nos valores dos benefícios do INSS, como salário ou aposentadoria, podem impactar diretamente a margem disponível
- Legislação e regulamentação: as regras do governo e normas do setor financeiro podem impactar no limite do Empréstimo consignado
- Políticas da instituição financeira: cada instituição financeira tem suas próprias regras para concessão do Empréstimo consignado, levando em consideração critérios como idade, validade do benefício, entre outros
- Comprometimento de renda: se a soma das parcelas de todos os Empréstimos consignados comprometer uma porcentagem significativa da sua renda, isso pode afetar a aprovação de novos empréstimos
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Como simular o empréstimo consignado INSS?
Para simular o valor do seu Consignado, é preciso antes entender melhor como calcular o limite do seu Empréstimo consignado.
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Sem margem para consignado INSS: o que fazer?
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Perguntas frequentes
Qual o limite do empréstimo consignado para aposentados?
O limite do empréstimo consignado vai depender do quanto você recebe de benefício. No entanto, para aposentados e pensionistas do INSS o desconto é de 35% exclusivamente para empréstimo. Já para beneficiários do BPC a margem para empréstimo é de 30%.
O que significa margem consignável?
A margem consignável é o valor máximo que você pode usar do seu salário em empréstimos consignados. É o limite que você pode ter na folha de pagamento.
Quais os valores possíveis para empréstimo consignado?
Os valores possíveis para empréstimo consignado pode variar de instituição para instituição, levando em consideração a margem consignável do contratante, a renda, a idade e outros fatores.
Em quantas parcelas posso quitar um consignado?
A quitação de um empréstimo consignado pode variar de acordo com as políticas da instituição financeira e as condições do contrato. É aconselhável que você entre em contato com a instituição financeira onde tem o contrato do consignado para verificar as tais condições.
Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
640 artigos escritos
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023