crédito descomplicado, novo empréstimo

Descubra como fazer um empréstimo consignado pelo SIAPE

Fábela Quintiliano em 2 de maio de 2022 às 13:17 Descubra como fazer um empréstimo consignado pelo SIAPE

Com processo simples, taxas mais baixas e um longo prazo para pagamento das parcelas, o empréstimo consignado é a melhor opção de crédito para os servidores federais.

Entenda quem pode solicitar, como consultar a margem e as vantagens do consignado para servidores.

Empréstimo consignado SIAPE

O empréstimo consignado SIAPE é uma modalidade de crédito que tem o desconto mensal feito automaticamente do contracheque dos servidores públicos federais ativos ou inativos.

Esta modalidade de crédito oferece taxas de juros mais baixas do que outras modalidades ofertadas no mercado de empréstimos.

O prazo para pagamento das parcelas pode ser de até 96 meses, de acordo com os valores e o que for negociado entre o servidor e a instituição financeira.

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Benefícios do consignado SIAPE

Além da baixa taxa de juros, ofertada em razão à segurança que as instituições têm de retorno do pagamento do empréstimo, o empréstimo consignado SIAPE oferece contratação de crédito sem precisar fazer consulta ao SPC ou Serasa.

Leia mais: Saiba como fazer empréstimo com nome sujo

Dessa forma, mesmo que possuam alguma restrição financeira e estejam negativados, os servidores ainda podem contratar crédito.

Outro benefício oferecido por esta modalidade de crédito é a possibilidade de ter um prazo maior para o pagamento das parcelas.

Quem tem direito a contratar o empréstimo consignado SIAPE?

Servidores públicos federais ativos e inativos, ou seja, que atuam ou já atuaram no Governo Federal, podem solicitar o empréstimo consignado a qualquer momento, desde que se enquadrem nos cargos e categorias listados abaixo:

Cargos e categorias habilitados para o consignado Siape

  • Cedido;
  • Aposentado;
  • Redistribuído;
  • Reforma CBM/PM;
  • Reserva CBM/PM;
  • Cedido SUS Lei 8270;
  • Ativo permanente Lei 8878/94.

Cargos e categorias não habilitados para o consignado Siape

  • Tutelado;
  • Curatelado;  
  • Estagiário; 
  • Requisitado; 
  • Sem vínculo;
  • Gratificados;
  • Comissionados; 
  • CLT – Celetistas; 
  • Excedente à lotação; 
  • Anistiado ADCT CF;
  • Recrutamento amplo;
  • Contratado Temporário; 
  • Titular de Cargo em Comissão; 
  • Req.de Outros Órgãos; 
  • Designados sem e com quinquênios;
  • Prestador de Serviço; 
  • Anistiado Público L10559; 
  • Anistiado Privado L10559. 

Os servidores públicos recebem acima do salário mínimo estabelecido por lei, o que pode elevar as oportunidades de crédito liberadas.

Porém, para realizar o empréstimo consignado é necessário que tenham margem consignável disponível.

Como funciona o empréstimo consignado para servidores?

O empréstimo consignado para servidores públicos funciona praticamente como as outras modalidades, com exceção do desconto que é feito automaticamente do contracheque.

A taxa de juros, que compõe um dos valores do Custo Efetivo Total (CET), como mencionado anteriormente, é mais baixa pelo fato das empresas terem riscos quase nulos. 

Leia mais: Tudo sobre a taxa Selic e como ela impacta no consignado

Para ter a liberação do empréstimo consignado é preciso estar dentro dos seguintes critérios:

  • Ter no mínimo 18 e no máximo 80 anos (os requisitos podem variar de acordo com a instituição financeira);
  • Ter margem consignável disponível;
  • Possuir convênio da instituição com o órgão que faz o pagamento ao servidor.

Para liberação dos valores, o governo federal criou a plataforma SouGov.br, disponível para Android e IOS. A plataforma substitui o SIGEPE e o SIAPE e engloba todas as funcionalidades e serviços úteis aos servidores públicos federais. 

Veja mais: Empréstimo consignado para Servidores Federais

Lembrando que para ter acesso à plataforma é necessário que usuário tenha uma conta feita no Gov.br. Quem não possui cadastro, basta acessar o site acesso.gov.br e seguir as instruções de cadastro.

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Documentos necessários para a contratação do consignado SIAPE

Para dar andamento à contratação de empréstimo consignado, os servidores federais devem apresentar os seguintes documentos:

  • Documentação de identificação com foto e o CPF;
  • Comprovante de residência em sua titularidade;
  • Contracheque atualizado;
  • Gerar autorização de consignatária emitida pela plataforma SouGov.br.

Vale ressaltar que cada instituição financeira tem uma política para contratação do empréstimo consignado.

Contrate um empréstimo consignado SIAPE online

Se estiver precisando de dinheiro para resolver alguma pendência, realizar um sonho, solucionar questões médicas, procure uma instituição financeira que ofereça as melhores condições de pagamento do empréstimo consignado.

Verifique se as instituições estão regulamentadas pelo Banco Central e não faça pagamentos antecipados, pois pode se tratar de fraude.

Para continuar recebendo conteúdos sobre empréstimo consignado, inscreva-se abaixo em nossa newsletter e receba tudo em primeira mão.

Perguntas frequentes

A margem consignável para SIAPE é a mesma?

A margem consignável prevista em lei é de 35%, porém alterações nos salários dos servidores podem afetar diretamente a margem disponível para crédito consignado.

Como funciona consignação SIAPE?

O empréstimo consignado para servidores públicos funciona praticamente como as outras modalidades, com exceção do desconto que é feito automaticamente do contracheque. A taxa de juros, que compõe um dos valores da CET, é mais baixa pelo fato das empresas terem riscos quase nulos.

Como consultar margem SIAPE?

A consulta da margem do servidor federal pode ser feita pela plataforma SouGov.br. Após login, na tela inicial clique em “Consignação” disponível no menu Autoatendimento. Selecione a guia correspondente e veja a margem disponível.

O que quer dizer a sigla SIAPE?

A sigla quer dizer Sistema Integrado de Administração de Recursos Humanos, um sistema usado para integrar todas as plataformas de gestão da folha de pessoal dos servidores públicos. O Governo está em processo de mudança de plataforma e agora reúne todas as informações em SouGov.br.

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