Ser aprovado em um empréstimo pode ser uma tarefa difícil para muita gente, principalmente para quem tem baixa renda.
Muitas instituições financeiras aplicam critérios rígidos na concessão de crédito, fazendo com que as pessoas que mais precisam não consigam acessá-lo.
Apesar disso, existem modalidades de crédito que podem aprovar quem tem baixa renda e até mesmo quem está com o nome sujo.
A seguir, você conhecerá os principais tipos de empréstimo para baixa renda e ainda verá como escolher a melhor opção para você!
Sim. Empréstimos para baixa renda estão disponíveis em diversas modalidades, como o Empréstimo consignado (para beneficiários do INSS e trabalhadores CLT) e a Antecipação saque-aniversário.
Geralmente, esses tipos de crédito oferecem taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos, ideal para quem tem renda limitada.
Além disso, esses empréstimos costumam ter condições facilitadas e requisitos menos rígidos, onde eles fazem uma análise de crédito diferenciada para poder aprovar esse público.
Dessa forma, se torna possível obter o dinheiro necessário para pagar uma dívida, despesas de casa ou até mesmo iniciar um negócio mesmo com uma renda limitada.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
Existem diversas opções de empréstimo para pessoas de baixa renda. Cada tipo tem suas vantagens e pode se adequar melhor às diferentes necessidades e situações financeiras.
A seguir, você conhecerá as principais modalidades de crédito acessíveis para quem tem renda menor.
Empréstimo FGTS
O Empréstimo FGTS é uma boa opção para quem é baixa renda mas possui saldo no seu Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).
Essa modalidade de empréstimo permite que você antecipe as parcelas futuras do Saque-Aniversário do FGTS.
O Saque-Aniversário é um tipo de saque do Fundo onde é possível retirar todo ano, no mês de seu aniversário, uma parte do seu saldo do FGTS.
Porém, quem adere à modalidade Saque-Aniversário pode adiantar os valores que receberia nos próximos anos a partir do Empréstimo FGTS.
Uma grande vantagem dessa modalidade de crédito é que ele não gera parcelas mensais. Quando chega o mês de receber o Saque-Aniversário, o valor que você pegou emprestado é descontado diretamente do saldo do FGTS.
Isso significa que você não precisa pagar parcelas todo mês, pois o pagamento é feito de uma só vez, usando o dinheiro do FGTS.
Devido a isso que esse empréstimo pode oferecer taxas de juros atrativas já que o crédito usa o Fundo como garantia de pagamento. Algumas instituições, inclusive, aprovam mesmo quem está negativado.
Consignado Privado
O Consignado privado é uma modalidade de crédito voltada para trabalhadores de empresas privadas que possuem vínculo empregatício formal (CLT).
Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente do salário do funcionário, o que reduz o risco de inadimplência e permite juros mais baixos em comparação ao crédito pessoal comum.
Para contratar, é necessário ter margem consignável disponível — 35% no total — limite autorizado por lei para ser comprometido com esse tipo de operação.
O consignado privado pode ser contratado 100% online, sendo uma alternativa muito procurada pela praticidade, previsibilidade de pagamento e custo reduzido.
O Empréstimo consignado INSS é exclusivo para aposentados, pensionistas e outros beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social.
Assim como no consignado privado, as parcelas são descontadas automaticamente do benefício mensal, o que torna o processo mais seguro e possibilita taxas de juros menores.
Essa modalidade não exige análise de crédito tradicional, o que facilita a aprovação mesmo para quem possui restrições no nome.
Para contratar, é preciso ter margem consignável disponível e respeitar as regras definidas pelo INSS, como limite de juros e prazos máximos, além das regras da instituição financeira.
Essa linha de crédito tinha como objetivo proporcionar um apoio financeiro adicional para famílias de baixa renda, possibilitando o investimento em pequenos negócios a fim de melhorar a renda familiar.
No entanto, atualmente este empréstimo está suspenso por tempo indeterminado. Essa decisão foi tomada pelo Supremo Tribunal Federal (STF) para evitar o endividamento excessivo dos beneficiários.
Mas, quando o empréstimo estava ativo, ele funcionava como um crédito consignado, onde as parcelas eram descontadas automaticamente do benefício mensal recebido.
Para não comprometer totalmente a renda do beneficiário, o crédito consignado tem a margem consignável, que é a porcentagem máxima que pode ser descontada do benefício para pagar o empréstimo.
Originalmente, a margem consignável do empréstimo do Bolsa Família era de 40% do valor do benefício, mas depois foi baixada para 5%.
O mesmo aconteceu com o prazo de pagamento, que no início era de 24 meses e depois passou a ser de 6 meses.
Essas condições faziam com que o empréstimo não comprometesse 100% da renda dos beneficiários, permitindo que eles contratassem um crédito seguro.
Essa garantia oferece segurança à instituição financeira, permitindo a oferta de condições mais atrativas, como taxas de juros mais justas e prazos de pagamento flexíveis.
Se aprovado, você pode conseguir o crédito rapidamente, geralmente em até um dia útil. O crédito liberado costuma ter um valor aproximado do bem.
Assim, você segue pagando o crédito e, caso não consiga prosseguir com o pagamento, o banco pode usar o celular para quitar o restante das parcelas.
Essa modalidade de empréstimo é ideal para quem tem bens de baixo valor, facilitando o acesso ao crédito para diversas finalidades.
Qual modalidade vale mais a pena para quem tem baixa renda?
Agora que você já conhece os empréstimos para baixa renda, pode ficar difícil escolher a modalidade que mais vale a pena para você.
Nesse caso, se você tem saldo no FGTS, a Antecipação saque-aniversário é uma das melhores opções disponíveis, já que ela não compromete a sua renda mensal, ao contrário dos outros tipos de empréstimo.
A Antecipação saque-aniversário permite que você receba parte do seu FGTS e o valor do empréstimo é descontado automaticamente do saldo do Fundo, eliminando a necessidade de pagar parcelas mensais.
Aqui na meutudo, você pode contratar a antecipação e adiantar até 5 parcelas do Saque-Aniversário!
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
Ao contratar a nossa antecipação, você também tem a opção de acessar o Seguro renda protegida.
Este seguro oferece proteção financeira em caso de perda de renda, morte ou invalidez por acidente.
Com ele, você tem a tranquilidade de saber que está protegido em situações de emergência, garantindo uma segurança adicional para você e sua família.
Mas não se preocupe porque o Seguro é opcional e é descontado em parcela única do seu Fundo, sem comprometer sua renda mensal.
Agora, se você não tem saldo suficiente no FGTS, mas trabalha de carteira assinada, o Consignado privado é a melhor opção! Faça uma simulação gratuita abaixo:
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Para contratar, você precisa ter margem consignável e linha de crédito disponíveis, ter recebido remuneração no mês da contratação e estar em situação regular com a Receita Federal.
A análise de crédito é flexível, já que as parcelas são descontadas diretamente do salário. Além disso, você não precisa oferecer bens como garantia. Tudo acontece de forma prática, rápida e totalmente online.
Confira o passo a passo de como simular e contratar diretamente no aplicativo meutudo.
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa.
Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão.
Veja o passo a passo a seguir:
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7.
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Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.
Se você é aposentado ou pensionista do INSS, ou beneficiário do BPC, a modalidade de crédito ideal é o Empréstimo consignado INSS.
Basta ter margem consignável disponível disponível para contratar com rapidez, segurança e taxas reduzidas.
Faça uma simulação do Empréstimo INSS e confira quanto pode contratar aqui na meutudo!
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Todo o processo é transparente e feito de forma 100% online, garantindo praticidade e segurança na contratação. E o melhor: você recebe tudo pelo Pix, sem burocracia e sem precisar sair de casa.
Se precisa de dinheiro extra para organizar as contas, realizar um projeto ou ter mais tranquilidade no dia a dia, o consignado INSS é uma das alternativas mais vantajosas disponíveis.
Desempregado também consegue solicitar esses tipos de empréstimos?
Nem todos. Entre os tipos de empréstimos que listamos acima, é possível que pessoas desempregadas solicitem a Antecipação saque-aniversário e o Empréstimo INSS. Já para contratação do Consignado privado é preciso estar com vínculo ativo.
Além desses empréstimos, algumas instituições financeiras oferecem opções de crédito especificamente para quem está sem emprego.
Para isso, eles consideram outras fontes de renda, como aluguéis ou pensões, e avaliam o histórico de crédito do solicitante.
Por exemplo, o empréstimo pessoal pode ser uma alternativa viável, especialmente se o desempregado tiver um bom histórico de crédito, embora as condições possam ser mais rigorosas.
Outra opção são os empréstimos consignados ou com garantia, onde um bem é utilizado como garantia de pagamento.
Nessas modalidades, as taxas de juros podem ser atrativas devido à segurança adicional de pagamento para o banco.
Para minimizar os riscos, é importante avaliar a capacidade de pagamento antes de solicitar o empréstimo e comparar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras.
E quanto tempo leva para o dinheiro cair na conta?
O tempo para o dinheiro do empréstimo cair na conta pode variar bastante, dependendo da instituição financeira e do tipo de empréstimo.
Em geral, a aprovação do contrato e a liberação dos fundos podem levar de algumas horas até alguns dias úteis.
É importante considerar que cada banco tem seu próprio processo de análise e aprovação.
Aqui na meutudo, por exemplo, todo o processo de solicitação e liberação do crédito é rápido e prático.
Para os Empréstimos FGTS, Consignado INSS e CLT, o dinheiro geralmente é depositado na conta viaPix em até 24 horas úteis após a aprovação do contrato.
Assim, para quem precisa de um empréstimo urgente, essa pode ser a melhor opção!
Com isso, agora você já sabe que existe empréstimo para baixa renda e que é possível encontrar modalidades com condições atrativas, como bom prazo de pagamento e taxas justas!
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FAQ
Perguntas frequentes
Qual banco faz empréstimo para baixa renda?
Diversas instituições financeiras e fintechs oferecem crédito para baixa renda. Nós da meutudo somos uma delas! Com a gente quem é de baixa renda consegue acessar o crédito que precisa e solicitá-lo de forma 100% online, além de receber o valor via Pix após ser aprovado.
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Qual é o empréstimo mais fácil de ser aprovado?
Geralmente, empréstimos que usam algo como garantia de pagamento costumam ter aprovação rápida, como o Empréstimo FGTS. Quem é aposentado ou pensionista pode ser facilmente aprovado em empréstimo consignado. E quem trabalha de carteira assinada pode ter aprovação para contratar o Consignado privado.
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Como conseguir um empréstimo sem comprovante de renda?
Para conseguir um empréstimo sem comprovante de renda você pode optar por instituições que avaliam seu histórico bancário ou outras fontes de renda, como movimentações na conta ou bens como garantia. Fintechs e bancos digitais costumam oferecer essas modalidades.
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É possível fazer empréstimo apenas com o CPF?
Sim, é possível. Algumas instituições financeiras permitem a contratação de empréstimos apenas com o CPF, especialmente para valores menores. No entanto, a análise de crédito e a taxa de juros podem variar conforme o histórico financeiro do solicitante.
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Fábela Quintiliano
Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
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