Saiba como calcular o limite do empréstimo consignado
21 de outubro de 2021
Na hora de contratar o crédito consignado, tem algo muito importante que você deve considerar, como calcular o limite do empréstimo consignado.
Ele existe para controlar os gastos do consumidor, fazendo com que o valor disponibilizado não afete toda a renda mensal de quem contrata, evitando ainda mais dívidas.
Vamos te ensinar como calculá-lo, confira!
O que você vai ler neste artigo:
Como você pode calcular o limite do consignado?
O limite de empréstimo consignado é estabelecido de acordo com o valor do salário pago mensalmente.
Por lei, só é possível comprometer 35% da renda líquida mensal no consignado.
Esses 35% é a margem consignável. Sendo 30% destinado ao empréstimo consignado e 5% referente ao cartão de crédito consignado.
Você poderá contratar um empréstimo utilizando a porcentagem total de uma vez ou várias até completar a margem disponível ou as nove linhas de crédito disponibilizadas pelo INSS.
O simulador da meutudo pode te ajudar! Nele é possível consultar quanto você pagaria de empréstimo todo mês. Esta simulação é totalmente gratuita e sem compromisso.
Na prática, se você recebe um salário líquido no valor de R$ 1.100,00, basta multiplicar por 0,3. Você terá uma margem de R$ 330,00.
Vejamos como fica a simulação de um empréstimo consignado no valor de R$ 6.000,00:
Valor do benefício → R$ 1100,00
Margem consignável → R$ 330,00
Valor que deseja contratar → R$ 6.000,00
Taxa de juros → 1,35 a.m*. (*taxa em outubro de 2021, pode haver alterações)
Valor das parcelas → 84x R$ 125,00
Margem consignável restante → R$ 205,00
O valor da taxa de juros é um exemplo baseado na taxa atual da meutudo para novos empréstimos.
A taxa sofre alterações dependendo do valor contratado e também pelo seu tipo de benefício.
Lei do empréstimo consignado em folha de pagamento
A Lei Nº 10.820/2003, a chamada “Lei do Empréstimo Consignado”, traz as diretrizes de autorização do desconto em folha de pagamento do segurado.
Além disso, trata ainda sobre as demais regras do consignado. O objetivo principal foi criar regras para esta modalidade, criando diretrizes para regular o crédito.
Esta lei, além de tratar exclusivamente das regras do consignado para segurados do INSS, aplica-se também a todos os empregados atendidos pela Consolidação das Leis do Trabalho.
Novo limite do empréstimo consignado
Atualmente a margem consignável teve um aumento de 5% devido a crise causada pela Covid-19.
Os aposentados e pensionistas do INSS passaram a ter 35% reservados para o empréstimo consignado. Então, o limite de crédito consignado também aumentou.
Estabelecida pela Lei 14.131/2021, a medida é emergencial e válida até 31 de dezembro de 2021.
Com uma renda líquida de R$ 1.100,00, por exemplo, a margem subiu de R$ 330,00 para R$ 385,00.
O que beneficia quem não tinha mais limite de crédito para contratar novos empréstimos.
Vejamos um exemplo de qual valor pode ser contratado com esse limite:
Valor do benefício → R$ 1100,00
Margem consignável disponível → R$ 55,00
Taxa de juros atual → 1,35 a.m*. (*taxa em outubro de 2021, pode haver alterações)
Valor que pode contratar → R$ 2.640,00
Valor das parcelas → 84x R$ 55,00
O valor da taxa de juros é um exemplo baseado na taxa atual da meutudo para novos empréstimos.
A taxa sofre alterações dependendo do valor contratado e também pelo seu tipo de benefício.
Margem Consignável
A margem consignável é o valor máximo que se pode comprometer do salário mensal em empréstimos consignados.
É o limite de descontos que você pode ter na folha de pagamento. Esta margem foi criada para evitar o superendividamento.
Assim, é possível contratar um empréstimo consignado e ainda ter renda para demais gastos necessários.
Atualmente, é reservado 40% da renda mensal, sendo divididos em:
- 35% de margem consignável para empréstimos;
- 5% de margem consignável para cartão de crédito consignado.
Lembrando que, segundo a Lei 14.131/2021, a margem de 40% é temporária, tendo validade até 31 de dezembro de 2021.
Além de poder fazer o cálculo da margem, ainda é possível consultar ela através do Extrato de Empréstimos Consignados.
O extrato pode ser acessado online e gratuitamente pelo site ou aplicativo Meu INSS, com login e senha.
Confira como acessar os serviços do Meu INSS sem erros e tenha acesso ao seu extrato e demais informações previdenciárias.
Quais fatores podem prejudicar o limite do seu consignado?
Um dos fatores que podem prejudicar o limite do seu empréstimo consignado é a idade: quanto mais velho, menor é o limite liberado.
Vale lembrar que a idade máxima para realizar um empréstimo consignado é de 74 anos e 11 meses.
Quer contratar usando seu limite de empréstimo consignado?
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Não tenho margem, o que fazer?
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Ainda tem dúvidas? Deixe ela aqui nos comentários e que vamos te ajudar.
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Perguntas frequentes
Qual o limite do empréstimo consignado?
Só é possível comprometer 35% da renda líquida mensal. Portanto, você pode utilizar 30% do seu salário para empréstimo consignado e 5% para cartão de crédito consignado.
Qual a margem do consignado?
Segundo a Lei 14.131/2021, a margem do consignado agora é de 40%, sendo 35% para o empréstimo consignado e 5% para o cartão de crédito. Essa nova margem vale até 31 de dezembro de 2021.
O que é a margem consignável?
A margem consignável é o valor máximo que você pode usar do seu salário em empréstimos consignados. É o limite que você pode ter na folha de pagamento.
Quantos empréstimos consignados posso fazer?
Atualmente os segurados do INSS podem fazer até 9 contratos de empréstimo consignado, desde que o total deles utilize apenas a margem disponível.
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