educação financeira

Saiba como calcular o limite do empréstimo consignado

Fábela Quintiliano em 20 de novembro de 2023 às 13:36

Na hora de contratar o crédito consignado, tem algo muito importante que você deve considerar: como calcular o limite do empréstimo consignado

Esse limite existe para controlar os gastos do consumidor, fazendo com que o valor disponibilizado não afete toda a renda mensal de quem contrata, evitando ainda mais dívidas.

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Como você pode calcular o limite do consignado? 

Para calcular o limite do empréstimo consignado, você precisa considerar a margem consignável e o valor do salário ou benefício pago mensalmente.

Por exemplo, por lei, a margem consignável para aposentados e pensionistas do INSS é de 45% do benefício. Esse limite é distribuído da seguinte forma:

Agora, para beneficiários do BPC/LOAS, a margem consignável é diferente, sendo de 35% do benefício. E a divisão é a seguinte:

Na prática, se você é pensionista do INSS e recebe um salário líquido no valor de R$ 1.320,00, basta multiplicar por 0,35. Você terá uma margem de R$ 462,00.

Confira também: Como funciona o empréstimo consignado SIAPE

A calculadora de margem consignável da meutudo te ajuda a saber o valor da sua margem consignável conforme o valor do benefícios do INSS e se você possui margem disponível para novas contratações.

Resultado da margem consignável

R$
R$
Valor limite do benefício ou de parcelas alcançado, por favor inserir outro valor.

Resultado da margem consignável


Margem permitida

Com o valor de seu benefício / salário atual, esta é a margem permitida para empréstimo consignado.

R$ 000,00

Margem disponível

Parte de sua margem permitida já está sendo utilizada com outro consignável, portanto a sua margem disponível é esta.

R$ 000,00


Importante: A calculadora, no momento, não considera a margem consignável para beneficiários do BPC/LOAS.

Se você for beneficiário do BPC/LOAS, o cálculo é o mesmo, a diferença é que você deve multiplicar R$ 1.320,00 por 0,3. A margem será de R$ 396,00.

Lei do empréstimo consignado em folha de pagamento 

A Lei n.º 10.820/2003, a chamada “Lei do Empréstimo Consignado”, traz as diretrizes de autorização do desconto em folha de pagamento do segurado.

Além disso, trata ainda sobre as demais regras do consignado. O objetivo principal foi criar regras para regular o crédito nesta modalidade. 

Esta lei, além de tratar exclusivamente das regras do consignado para segurados do INSS, aplica-se também a todos os empregados atendidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).

Novo limite do empréstimo consignado 

Desde a pandemia do vírus Covid-19, a margem consignável vem sendo modificada. Inicialmente, o aumento foi uma tentativa para alavancar a economia brasileira, que foi bastante impactada pela pandemia.

Confira: Guia do empréstimo consignado para recém-aposentado

Assim, a margem dos beneficiários do INSS saiu dos antigos 35% para 40% até chegar aos atuais 45%.

Já a margem dos beneficiários do BPC/LOAS seguia a mesma porcentagem, no entanto, no segundo semestre de 2023, foi reduzida para 35% no total, seguindo a distribuição que explicamos.

Além disso, este grupo tem um prazo de 5 dias úteis entre a solicitação do empréstimo e a formalização com a instituição para decidir se querem ou não prosseguir com a contratação. 

Continue acompanhando conteúdos sobre como calcular o limite do empréstimo consignado com a meutudo, inscreva-se aqui no formulário.

Margem Consignável

A margem consignável é o valor máximo que se pode comprometer do salário mensal em empréstimos consignados.

É o limite de descontos que você pode ter na folha de pagamento e foi criado para evitar o superendividamento.

Saiba mais: Como conseguir empréstimo para negativado com pequenas taxas

Assim, é possível contratar um empréstimo consignado e ainda ter renda para demais gastos necessários.

Além de fazer o cálculo da margem na calculadora meutudo ou manualmente, ainda é possível consultá-la através do Extrato de Empréstimos Consignados.

O extrato pode ser acessado online e gratuitamente pelo site ou aplicativo Meu INSS, com login e senha da conta Gov.br.

Quais fatores podem prejudicar o limite do seu consignado?

Um dos fatores que podem prejudicar o limite do seu empréstimo consignado é a idade: quanto mais velho, menor é o limite liberado. 

Vale lembrar que a idade máxima para realizar um empréstimo consignado é de 74 anos e 11 meses.

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Saiba mais: Tabela de empréstimo consignado 2023

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Em caso de dúvidas, você pode falar com nossos especialistas, que estão prontos para ajudar em qualquer momento da contratação.

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Perguntas frequentes

Qual o limite do empréstimo consignado?

O limite do empréstimo consignado vai depender do quanto você recebe de benefício. No entanto, para aposentados e pensionistas do INSS o desconto é de 35% exclusivamente para empréstimo. Já para beneficiários do BPC a margem para empréstimo é de 30%.

Qual a margem do consignado?

Atualmente, a margem do consignado para aposentados e pensionistas do INSS é de 45% no total. Já para beneficiários do BPC a margem é de 35%.

O que é a margem consignável?

A margem consignável é o valor máximo que você pode usar do seu salário em empréstimos consignados. É o limite que você pode ter na folha de pagamento.

Quantos empréstimos consignados posso fazer?

Atualmente, os beneficiários do INSS têm 15 linhas de crédito: 13 para empréstimos e 2 para cartão de crédito.

Fábela Quintiliano Fábela Quintiliano

Fábela é formada em Letras e Inglês. Começou na meutudo como analista e depois como líder de Customer Experience. Com o conhecimento adquirido em crédito consignado, aceitou o desafio de fazer parte do time de SEO & Conteúdo como Redatora. É a humana de 3 gatos, ama viajar e criar peças em crochê.

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