crédito descomplicado, novo empréstimo

Saiba como calcular o limite do empréstimo consignado

21 de outubro de 2021 Saiba como calcular o limite do empréstimo consignado

Na hora de contratar o crédito consignado, tem algo muito importante que você deve considerar, como calcular o limite do empréstimo consignado. 

Ele existe para controlar os gastos do consumidor, fazendo com que o valor disponibilizado não afete toda a renda mensal de quem contrata, evitando ainda mais dívidas. 

Vamos te ensinar como calculá-lo, confira!

Como você pode calcular o limite do consignado? 

O limite de empréstimo consignado é estabelecido de acordo com o valor do salário pago mensalmente. 

Por lei, só é possível comprometer 35% da renda líquida mensal no consignado.

Esses 35% é a margem consignável. Sendo 30% destinado ao empréstimo consignado e 5% referente ao cartão de crédito consignado.

Você poderá contratar um empréstimo utilizando a porcentagem total de uma vez ou várias até completar a margem disponível ou as nove linhas de crédito disponibilizadas pelo INSS.

O simulador da meutudo pode te ajudar! Nele é possível consultar quanto você pagaria de empréstimo todo mês. Esta simulação é totalmente gratuita e sem compromisso.

Na prática, se você recebe um salário líquido no valor de R$ 1.100,00, basta multiplicar por 0,3. Você terá uma margem de R$ 330,00.

Vejamos como fica a simulação  de um empréstimo consignado no valor de R$ 6.000,00:

Valor do benefício → R$ 1100,00

Margem consignável → R$ 330,00

Valor que deseja contratar → R$ 6.000,00

Taxa de juros → 1,35 a.m*. (*taxa em outubro de 2021, pode haver alterações)

Valor das parcelas → 84x R$ 125,00

Margem consignável restante → R$ 205,00

O valor da taxa de juros é um exemplo baseado na taxa atual da meutudo para novos empréstimos. 

A taxa sofre alterações dependendo do valor contratado e também pelo seu tipo de benefício.

Contrate Agora
Dinheiro na sua conta em até 1 dia útil
só no empréstimo consignado da meutudo.
Dinheiro
na sua conta
em até 1 dia útil
só no empréstimo consignado da meutudo.
Contrate Agora

Lei do empréstimo consignado em folha de pagamento 

A Lei Nº 10.820/2003, a chamada “Lei do Empréstimo Consignado”, traz as diretrizes de autorização do desconto em folha de pagamento do segurado.

Além disso, trata ainda sobre as demais regras do consignado. O objetivo principal foi criar regras para esta modalidade, criando diretrizes para regular o crédito. 

Esta lei, além de tratar exclusivamente das regras do consignado para segurados do INSS, aplica-se também a todos os empregados atendidos pela Consolidação das Leis do Trabalho.

Quite suas dívidas com o melhor consignado do Brasil
Simular agora
Quite suas dívidas com o melhor consignado do Brasil
Simular Agora

Novo limite do empréstimo consignado 

Atualmente a margem consignável teve um aumento de 5% devido a crise causada pela Covid-19. 

Os aposentados e pensionistas do INSS passaram a ter 35% reservados para o empréstimo consignado. Então, o limite de crédito consignado também aumentou.

Estabelecida pela Lei 14.131/2021, a medida é emergencial e válida até 31 de dezembro de 2021.

Com uma renda líquida de R$ 1.100,00, por exemplo, a margem subiu de R$ 330,00 para R$ 385,00.

O que beneficia quem não tinha mais limite de crédito para contratar novos empréstimos.

Vejamos um exemplo de qual valor pode ser contratado com esse limite:

Valor do benefício → R$ 1100,00

Margem consignável disponível → R$ 55,00

Taxa de juros atual → 1,35 a.m*. (*taxa em outubro de 2021, pode haver alterações)

Valor que pode contratar → R$ 2.640,00

Valor das parcelas → 84x R$ 55,00

O valor da taxa de juros é um exemplo baseado na taxa atual da meutudo para novos empréstimos. 

A taxa sofre alterações dependendo do valor contratado e também pelo seu tipo de benefício.

Margem Consignável

A margem consignável é o valor máximo que se pode comprometer do salário mensal em empréstimos consignados. 

É o limite de descontos que você pode ter na folha de pagamento. Esta margem foi criada para evitar o superendividamento.

Assim, é possível contratar um empréstimo consignado e ainda ter renda para demais gastos necessários.

Atualmente, é reservado 40% da renda mensal, sendo divididos em:

  • 35% de margem consignável para empréstimos;
  • 5% de margem consignável para cartão de crédito consignado.

Lembrando que, segundo a Lei 14.131/2021, a margem de 40% é temporária, tendo validade até  31 de dezembro de 2021. 

Além de poder fazer o cálculo da margem, ainda é possível consultar ela através do Extrato de Empréstimos Consignados.

O extrato pode ser acessado online e gratuitamente pelo site ou aplicativo Meu INSS, com login e senha.

Confira como acessar os serviços do Meu INSS sem erros e tenha acesso ao seu extrato e demais informações previdenciárias. 

Quais fatores podem prejudicar o limite do seu consignado?

Um dos fatores que podem prejudicar o limite do seu empréstimo consignado é a idade: quanto mais velho, menor é o limite liberado. 

Vale lembrar que a idade máxima para realizar um empréstimo consignado é de 74 anos e 11 meses.

Quer contratar usando seu limite de empréstimo consignado?

Conseguiu entender melhor como calcular o limite do seu empréstimo consignado? 

Na meutudo, você pode usar o simulador da meutudo e ver valor que tem disponível para contratar.

Conte com uma plataforma descomplicada, 100% online e com atendimento pronto para te ajudar com qualquer problema. 

Entenda como fazer o seu cadastro na meutudo de forma fácil.

Não tenho margem, o que fazer?

Se você já usou sua margem consignável e precisa de dinheiro, a portabilidade é a solução ideal!

Com a portabilidade você pode fazer a transferência do seu consignado para a meutudo e receber troco direto em sua conta! 

Além disso, também pode optar por reduzir o valor da parcela que paga atualmente e liberar a margem consignável.

Simule agora sua portabilidade, melhore as condições do seu consignado e garanta dinheiro para fazer o que quiser!

Está sem margem e precisa de dinheiro? Faça já portabilidade do seu consignado
Simular Portabilidade
Está sem margem e precisa de dinheiro? Faça já portabilidade do seu consignado
Simular Portabilidade

Ainda tem dúvidas? Deixe ela aqui nos comentários e que vamos te ajudar.

E para continuar atualizado sobre empréstimo consignado, inscreva-se no formulário abaixo e receba conteúdos semanais.

Perguntas frequentes

Qual o limite do empréstimo consignado?

Só é possível comprometer 35% da renda líquida mensal. Portanto, você pode utilizar 30% do seu salário para empréstimo consignado e 5% para cartão de crédito consignado.

Qual a margem do consignado?

Segundo a Lei 14.131/2021, a margem do consignado agora é de 40%, sendo 35% para o empréstimo consignado e 5% para o cartão de crédito. Essa nova margem vale até 31 de dezembro de 2021. 

O que é a margem consignável?

A margem consignável é o valor máximo que você pode usar do seu salário em empréstimos consignados. É o limite que você pode ter na folha de pagamento.

Quantos empréstimos consignados posso fazer?

Atualmente os segurados do INSS podem fazer até 9 contratos de empréstimo consignado, desde que o total deles utilize apenas a margem disponível. 

Comentários

Receba conteúdo em
primeira mão toda semana!
Cadastre-se tenha as novidades no seu e-mail.
Quero receber
Receba conteúdo em
primeira mão toda semana!
Cadastre-se tenha as novidades no seu e-mail.
Quero receber

Baixe o aplicativo

Vote agora
Vote agora
Antecipe agora até 5 parcelas anuais do seu Saque-Aniversário FGTS
Antecipar
Antecipe agora até 5 parcelas anuais do seu Saque-Aniversário FGTS
Antecipar
Destrave seu dinheiro preso no FGTS
Com a Antecipação do Saque-Aniversário
Destrave agora
Destrave seu dinheiro preso no FGTS
Com a Antecipação do Saque-Aniversário
Destrave agora
e receba dinheiro em até 1h na sua conta!
Antecipe seu saldo do FGTS na meutudo
Antecipe agora
Antecipe seu saldo do FGTS na meutudo
e receba dinheiro em até 1h na sua conta!
Antecipe agora
Troque seu consignado por taxas até 30% mais baixas
Simular Portabilidade
Troque seu consignado por taxas até 30% mais baixas
Simular Portabilidade
Troque seu consignado e receba um troco direto na conta
Simular Portabilidade
Troque seu consignado
e receba um troco direto na conta
Simular Portabilidade
Está sem margem e precisa de dinheiro? Faça já portabilidade do seu consignado
Simular Portabilidade
Está sem margem e precisa de dinheiro? Faça já portabilidade do seu consignado
Simular Portabilidade
Contrate Agora
Empréstimo consignado sem burocracia e sem sair de casa
Contrate Agora
Empréstimo consignado sem burocracia e sem sair de casa!
Contrate Agora
Quite suas dívidas com o melhor consignado do Brasil
Simular agora
Quite suas dívidas com o melhor consignado do Brasil
Simular Agora
Contrate Agora
Dinheiro na sua conta em até 1 dia útil
só no empréstimo consignado da meutudo.
Dinheiro
na sua conta
em até 1 dia útil
só no empréstimo consignado da meutudo.
Contrate Agora
Reduza agora em até 30% o valor das parcelas do seu consignado
Fazer Portabilidade
Reduza agora em até 30%
o valor das parcelas
do seu consignado
Fazer Portabilidade
Decole com as taxas de juros
mais baixas do Brasil
Simular agora
Decole com as taxas de juros mais baixas do Brasil!
Simular agora
Economize no seu consignado e tenha
mais dinheiro na hora que precisar
Cadastrar agora
Economize no seu consignado e tenha
mais dinheiro na hora que precisar
Cadastrar agora
Receba conteúdo em
primeira mão toda semana!
Cadastre-se tenha as novidades no seu e-mail.
Quero receber
Receba conteúdo em
primeira mão toda semana!
Cadastre-se tenha as novidades no seu e-mail.
Quero receber