Na hora de contratar o crédito consignado, tem algo muito importante que você deve considerar: como calcular o limite do empréstimo consignado.
Esse limite existe para controlar os gastos do consumidor, fazendo com que o valor disponibilizado não afete toda a renda mensal de quem contrata, evitando ainda mais dívidas.
Confira como fazer esse cálculo!
| Confira as melhores soluções meutudo para você | |||
|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,45% a.m | 6 a 84 parcelas | Simular |
| Portabilidade Consignado | 1,45% a.m | 6 a 84 parcelas | Simular |
O que você vai ler neste artigo:
Para calcular o limite do empréstimo consignado, você precisa considerar a margem consignável e o valor do salário ou benefício pago mensalmente.
Por exemplo, por lei, a margem consignável para aposentados e pensionistas do INSS é de 45% do benefício. Esse limite é distribuído da seguinte forma:
Agora, para beneficiários do BPC/LOAS, a margem consignável é diferente, sendo de 35% do benefício. E a divisão é a seguinte:
Na prática, se você é pensionista do INSS e recebe um salário líquido no valor de R$ 1.320,00, basta multiplicar por 0,35. Você terá uma margem de R$ 462,00.
Confira também: Como funciona o empréstimo consignado SIAPE
A calculadora de margem consignável da meutudo te ajuda a saber o valor da sua margem consignável conforme o valor do benefícios do INSS e se você possui margem disponível para novas contratações.
Resultado da margem consignável
Importante: A calculadora, no momento, não considera a margem consignável para beneficiários do BPC/LOAS.
Se você for beneficiário do BPC/LOAS, o cálculo é o mesmo, a diferença é que você deve multiplicar R$ 1.320,00 por 0,3. A margem será de R$ 396,00.
A Lei n.º 10.820/2003, a chamada “Lei do Empréstimo Consignado”, traz as diretrizes de autorização do desconto em folha de pagamento do segurado.
Além disso, trata ainda sobre as demais regras do consignado. O objetivo principal foi criar regras para regular o crédito nesta modalidade.
Esta lei, além de tratar exclusivamente das regras do consignado para segurados do INSS, aplica-se também a todos os empregados atendidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
Desde a pandemia do vírus Covid-19, a margem consignável vem sendo modificada. Inicialmente, o aumento foi uma tentativa para alavancar a economia brasileira, que foi bastante impactada pela pandemia.
Confira: Guia do empréstimo consignado para recém-aposentado
Assim, a margem dos beneficiários do INSS saiu dos antigos 35% para 40% até chegar aos atuais 45%.
Já a margem dos beneficiários do BPC/LOAS seguia a mesma porcentagem, no entanto, no segundo semestre de 2023, foi reduzida para 35% no total, seguindo a distribuição que explicamos.
Além disso, este grupo tem um prazo de 5 dias úteis entre a solicitação do empréstimo e a formalização com a instituição para decidir se querem ou não prosseguir com a contratação.
Continue acompanhando conteúdos sobre como calcular o limite do empréstimo consignado com a meutudo, inscreva-se aqui no formulário.
A margem consignável é o valor máximo que se pode comprometer do salário mensal em empréstimos consignados.
É o limite de descontos que você pode ter na folha de pagamento e foi criado para evitar o superendividamento.
Saiba mais: Como conseguir empréstimo para negativado com pequenas taxas
Assim, é possível contratar um empréstimo consignado e ainda ter renda para demais gastos necessários.
Além de fazer o cálculo da margem na calculadora meutudo ou manualmente, ainda é possível consultá-la através do Extrato de Empréstimos Consignados.
O extrato pode ser acessado online e gratuitamente pelo site ou aplicativo Meu INSS, com login e senha da conta Gov.br.
Um dos fatores que podem prejudicar o limite do seu empréstimo consignado é a idade: quanto mais velho, menor é o limite liberado.
Vale lembrar que a idade máxima para realizar um empréstimo consignado é de 74 anos e 11 meses.
Conseguiu entender melhor como calcular o limite do seu empréstimo consignado?
Na meutudo, você pode utilizar seu limite de margem para contratar empréstimo consignado com taxas justas, resultando em mais dinheiro para você.
Conte com uma plataforma de crédito eficiente, 100% online, fácil de utilizar.
Saiba mais: Tabela de empréstimo consignado 2023
Você pode acompanhar todo o processo em tempo real, desde a análise de crédito até o pagamento, sem precisar sair de casa.
Em caso de dúvidas, você pode falar com nossos especialistas, que estão prontos para ajudar em qualquer momento da contratação.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
Plataforma segura
Saiba nossa melhor taxa
Preencha o simulador e veja as melhores taxas que preparamos para você.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
Plataforma segura
O dinheiro emprestado é depositado via Pix, e geralmente liberado em 30 minutos, com prazo máximo de 24 horas úteis.
Baixe o aplicativo meutudo ou acesse nosso site e confira as condições de contratação!
Se você já usou sua margem consignável e precisa de dinheiro, a portabilidade de consignado é a solução ideal!
Com a portabilidade você pode fazer a transferência do seu consignado para a meutudo e receber troco direto em sua conta!
Simule agora sua portabilidade, melhore as condições do seu consignado e garanta dinheiro para fazer o que quiser!
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
Plataforma segura
Verifique sua taxa atual
Preencha o simulador para que possamos oferecer a melhor oportunidade para você.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
Plataforma segura
E para continuar atualizado sobre empréstimo consignado, inscreva-se no formulário abaixo e receba conteúdos semanais.
O limite do empréstimo consignado vai depender do quanto você recebe de benefício. No entanto, para aposentados e pensionistas do INSS o desconto é de 35% exclusivamente para empréstimo. Já para beneficiários do BPC a margem para empréstimo é de 30%.
Atualmente, a margem do consignado para aposentados e pensionistas do INSS é de 45% no total. Já para beneficiários do BPC a margem é de 35%.
A margem consignável é o valor máximo que você pode usar do seu salário em empréstimos consignados. É o limite que você pode ter na folha de pagamento.
Atualmente, os beneficiários do INSS têm 15 linhas de crédito: 13 para empréstimos e 2 para cartão de crédito.
Fábela é formada em Letras e Inglês. Começou na meutudo como analista e depois como líder de Customer Experience. Com o conhecimento adquirido em crédito consignado, aceitou o desafio de fazer parte do time de SEO & Conteúdo como Redatora. É a humana de 3 gatos, ama viajar e criar peças em crochê.
376 artigos escritos
Receba notícias em primeira mão
Cadastre-se em nossa newsletter e receba notícias exclusivas sobre INSS, FGTS e muito mais.
Baixe o aplicativo.
Consignado
Portabilidade
FGTS
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023